10 Spar- und Anlagetipps für jedes Alter

Es gibt im Wesentlichen zwei Strategien, um Ersparnisse und Investitionen zu steigern:Steigern Sie Ihr Einkommen und reduzieren Sie Ihre Ausgaben.

Egal, ob Sie ein junger Erwachsener sind, der bereit ist, für den Ruhestand zu sparen, ein 50-Jähriger, der bereit ist, seine Hypothek abzuzahlen, oder ein Senior, der von einem festen Einkommen lebt, Diese Tipps können Ihnen helfen, Einsparungen zu erzielen, Schulden abbauen, Einkommen steigern und mit Bedacht investieren.

1. Bezahle dich zuerst

Sparen Sie einen Teil Ihres monatlichen Einkommens, sobald Sie es erhalten, lieber beiseite legen, was übrig bleibt.

Eine Möglichkeit besteht darin, automatische Überweisungen von Ihrem Bankkonto auf ein Spar- oder Anlagekonto einzurichten.

„Nehmen Sie einen Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks oder eine Zufallszahl und lassen Sie es automatisch erledigen. Denken Sie nicht darüber nach. Gehen Sie nicht darauf zurück. Lass es einfach machen, “ sagt Ronit Rogoszinski, Senior Wealth Advisor bei SlateStone Wealth in New York.

2. Sparen Sie für Notfälle

Ein Notfall-Sparkonto ist die Grundlage einer soliden Finanzplanung. Aber was genau ist ein Notfall?

Ein echter Notfall ist etwas, über das Sie keine Kontrolle haben und bei dem Sie keine Wahl haben. wie eine schwere Krankheit oder der Verlust des Arbeitsplatzes. Eine seltene Ausgabe, mit der Sie rechnen können, wie eine Autoreparatur oder Reisen zu Familienbesuchen, ist kein Notfall, sondern eine separate Ausgabenkategorie, für die ebenfalls gespart werden sollte.

Als Faustregel gilt, genug zu sparen, um die Ausgaben von drei bis sechs Monaten zu decken.

Wenn Sie die Angewohnheit haben, in Ihre Ersparnisse einzutauchen, wenn Sie es nicht sollten, Verschieben Sie diese Gelder auf separate Sparkonten, damit die Gelder nicht aufgebraucht werden, wenn Sie sie benötigen.

3. Geben Sie weniger aus, spare mehr

Sparen beginnt oft damit, weniger auszugeben. Ob teurer Friseursalon, täglicher Premium-Kaffee oder nagelneue Kleidung zu Einzelhandelspreisen, die meisten Leute finden Dinge, die sie von ihrem Budget kürzen können.

Wenn Sie Ihre Ausgaben reduzieren, Lassen Sie die Ersparnisse nicht in der Tasche, Geldbörse oder Girokonto, wo Sie das Geld einfach für etwas anderes ausgeben. Stattdessen, an diesem Tag eine Zahlung für eine Schuld leisten oder das Geld auf ein Sparkonto überweisen, wo es außer Reichweite ist.

4. Eine Gewohnheit verlieren, einige Einsparungen erzielen

Wenn Sie jeden Morgen auf dem Weg zur Arbeit einen Dänen kaufen, an fünf Abenden in der Woche auswärts essen oder anderen ähnlichen Gewohnheiten frönen, beschließen, einen oder zwei dieser Tage durch eine Gewohnheit, zu Hause zu bleiben und zu retten, zu ersetzen.

„Versuchen Sie, eine freiwillige Ausgabegewohnheit zu reduzieren, und legen Sie die Ersparnisse an oder setzen Sie sie für die Tilgung einer Schuld ein. “ sagt Rogoszinski.

Die Abzahlung von Schulden kann eine großartige Möglichkeit sein, Geld freizugeben, das Sie in Spar- oder Anlagezwecke umleiten können. Erstellen Sie eine Liste Ihrer Schulden und begleichen Sie zuerst diejenigen mit den höchsten Zinsen oder den kleinsten Salden.

5. Werden Sie kreativ und verdienen Sie mehr Geld

Es gibt zwei Möglichkeiten, mehr Geld zu verdienen:einen Teilzeitjob zu bekommen und Dinge zu verkaufen, die Sie nicht mehr brauchen.

Längere Arbeitszeiten können mühsam erscheinen, aber ein zusätzlicher Job mit einer Frist und einem bestimmten kurzfristigen Sparziel kann eine kluge Strategie sein. Eigentlich, Eine kürzlich durchgeführte Bankrate-Umfrage ergab, dass der durchschnittliche Nebenbuhler mehr als 8 US-Dollar verdient, 000 jährlich.

„Betrachte es als „Ich werde Teilzeit arbeiten, bis ich in zwei Jahren genug Geld für den Kauf eines neuen Autos gespart habe.“ es wird nicht so beschwerlich, wie wenn du denkst, „Ich muss für den Rest meines Lebens zwei Jobs machen, '“, sagt Frank Boucher, Inhaber von Boucher Financial Planning Services in Reston, Virginia.

Verkaufen Sie etwas, das Sie nicht brauchen, wie ein zusätzliches Auto, gebrauchte Designerkleidung, Sammlerstücke, Musikinstrumente oder Schmuck können auch Geld für Einsparungen generieren.

6. Baby-Schritt zum Sparen

Wenn Sie das Sparen als Herausforderung empfinden, Versuchen Sie zunächst, nur 100 oder 500 US-Dollar für einen bestimmten Kauf oder eine bestimmte Ausgabe zu sparen. Wenn Sie diese Summe gespart und ausgegeben haben, Sparen Sie weiterhin diesen Betrag oder mehr, damit Sie Ihren Bedarf mit Bargeld statt mit Kredit bezahlen können.

Wenn Sie für größere Anschaffungen und langfristige Investitionen kein Geld sparen können, du lebst über deine Verhältnisse. Das erfordert große Anpassungen, wie der Tausch eines Neuwagens für eine einfache und zuverlässige Fortbewegung oder der Umzug in erschwinglichere Wohnungen.

7. Weisen Sie Ihr Vermögen zu

Einige Anlagen sind auf der Risiko-Ertrags-Skala relativ zahm, während andere volatiler sind.

Allgemein gesagt, Jüngere sollten aggressiver investieren, während ältere Menschen konservativer sein sollten.

Wenn Sie ein unerfahrener Investor sind, Beginnen Sie mit einem Korb von Investitionen, vielleicht in einem Investmentfonds oder Vermögenswerten, die Sie selbst wählen. Das Ziel sollte sein, zu diversifizieren, ohne Ihr Portfolio zu kompliziert oder zu eng zu machen.

Ob Anfänger oder erfahrener Investor, Seien Sie vorsichtig bei Anlagen mit einem hohen Risiko-Ertrags-Profil.

„Es besteht ein direkter Zusammenhang zwischen Rendite und Risiko, Also wenn dir Torte in den Himmel versprochen wird, Sie können sicher sein, dass es ein hohes Risiko gibt, “, sagt Boucher.

8. Investitionskosten verstehen

Egal, ob es um Aktien und Anleihen geht, Investmentfonds, Maklerprovisionen oder 401(k) Pensionsplan-Verwaltungsgebühren, praktisch alle Investitionen sind mit Kosten verbunden, die Anleger verstehen sollten.

"Manchmal, der Arbeitgeber subventioniert einen Teil der Kosten einer 401(k), und manchmal gibt (es) alles an die Mitarbeiter weiter, “ sagt Cheryl Krueger, Präsident von Growing Fortunes Financial Partners LLC, ein Finanzplanungsbüro in Schaumburg, Illinois. „Zu (Ihren Vorgesetzten) zu gehen und sie wissen zu lassen, dass Sie es bemerkt haben, ist hilfreich.“

Wenn Ihre arbeitgeberbasierte Altersvorsorge außergewöhnlich hohe Kosten verursacht, Vielleicht möchten Sie gerade genug investieren, um die Übereinstimmung Ihres Arbeitgebers zu erzielen, und zusätzliche Investitionen außerhalb dieses Plans tätigen.

9. Halten Sie sich an einen Investitionsplan

Ein Börsentief kann eine gute Kaufgelegenheit für feste Anleger sein, die ihr Portfolio aufstocken möchten.

„Intuitiv, du willst weglaufen, “ Boucher sagt, „Aber was Sie tun sollten, ist, Ihre Strategie des Kaufs einer Mischung aus Aktien und Anleihen fortzusetzen.“

Überprüfen Sie Ihre Anlagestrategie ein- bis zweimal im Jahr, und lassen Sie sich nicht von Schlagzeilen aus der Bahn werfen, wenn Sie Ihr Geld zuweisen.

„Das Ziel sollte sein, dass es ein kontinuierlicher Prozess ist, nicht wegen der Nachrichten des Tages gestoppt oder neu gestartet werden, “ sagt Rogoszinski.

10. Haben Sie keine Angst, um Hilfe zu bitten

Wenn es um Investitionen geht, einige sind sich vielleicht nicht sicher, wo sie anfangen sollen. Wie sollten Sie wissen, welche Aktien Sie auswählen sollten? Woher wissen Sie, ob Ihr Portfolio ausgewogen ist? Scheuen Sie sich nicht, sich von einem lizenzierten Fachmann beraten zu lassen. Beratungsdienste sind nicht nur für Wohlhabende gedacht; recherchieren Sie und finden Sie einen kostengünstigen Service, der Ihnen hilft, Vertrauen in den Markt zu gewinnen.