3 Dinge, die Sie tun müssen, wenn Sie Bargeld auf einem Maklerkonto haben

Ihr Maklerkonto hat sich in den letzten Jahren wahrscheinlich sehr gut entwickelt. Sowohl der Dow Jones Industrial Average als auch der S&P 500 sind seit November 2013 um mehr als 50 Prozent gestiegen. Aber Sie können das wahrscheinlich nicht für das Bargeld auf Ihrem Brokerkonto sagen.

Allgemein, Sparkonten bei Maklern zahlen keine so hohe jährliche prozentuale Rendite (APY), wie Sie sie bei einigen Online-Banken verdienen können.

„Ich denke, dass es eine Tendenz gibt, die Ertragskraft des Bargelds auf Ihrem Maklerkonto zu ignorieren. “ sagt Greg McBride, CFA, Chef-Finanzanalyst von Bankrate. „Es kann eine Weile an der Seitenlinie sitzen, bis Sie eine andere überzeugende Anlageoption finden. Sie möchten, dass es in der Zwischenzeit eine wettbewerbsfähige Rendite erzielt.“

Hier sind drei Dinge, die Sie tun müssen, wenn Sie Bargeld auf einem Maklerkonto haben.

1. Überprüfen Sie die Zinsen, die Sie verdienen – oder nicht verdienen

Zuerst, Überprüfen Sie, welche Zinsen Ihr Bargeld derzeit einbringt.

Überprüfen Sie Ihren Maklerkontoauszug, Melden Sie sich bei Ihrem Konto an oder rufen Sie Ihren Broker an, um zu erfahren, auf welchem ​​Konto sich Ihr Geld befindet und wie es funktioniert. Bestätigen Sie außerdem, dass Ihre Dividenden reinvestiert werden; Andernfalls, sie könnten auf einem Konto mit geringer Rendite angehäuft werden.

„Sie denken vielleicht, dass sie in einem Geldmarktfonds sind, weil dort traditionell Ihr Geld bei einem Broker geparkt wurde. aber eine Reihe von Maklerfirmen haben den Standard-Barbestand etwas schlau in ein FDIC-versichertes Bankkonto geändert. “, sagt McBride. "An der Oberfläche, das klingt gut. Aber die Realität ist, dass die Rendite, die sie zahlen, etwa 0,1 Prozent beträgt, anstatt der 2 Prozent, die man in einem Geldfonds erzielen kann.“

Wenn sich das Geld auf einem Sparkonto befindet, Sehen Sie, was die APY ist. Wenn es sich um einen Investmentfonds handelt, es wird den Namen des Fonds und sein Tickersymbol angeben, sagt McBride.

„Wenn das nicht aufgeführt ist – wenn es nur Bargeld oder ähnliches sagt – ist das ein Indikator dafür, dass es sich auf einem Bankkonto mit sehr geringer Rendite befinden könnte. “, sagt McBride.

Überprüfen Sie auch, ob Sie monatliche Zinszahlungen erhalten. Wenn du nicht bist, Sie verdienen wahrscheinlich keine Zinsen.

2. Wissen, ob das Konto versichert ist

Verwechseln Sie einen Geldmarktfonds nicht mit einem FDIC-versicherten Geldmarktkonto.

Geldmarkt-Investmentfonds oder Geldmarktfonds qualifizieren sich wahrscheinlich als Wertpapiere für den Schutz der Securities Investor Protection Corp. (SIPC). Sie sind geschützt, wenn sie bei einem SIPC-Mitglieder-Broker-Dealer gehalten werden. Es ist möglich, dass diese Wertpapiere an Wert verlieren, und der SIPC schützt Ihre Aktien nicht vor Marktverlusten, laut SIPC.org.

Viele Leute halten diese beiden für gleich, aber es gibt einige feine unterschiede, sagt McBride.

„Während das Bankkonto bundeseinheitlich versichert und vom Standpunkt des Schutzes grundsolide ist, Geldmarktfonds sind ebenfalls sehr stabil, “, sagt McBride. „Die meisten großen Makler- und Investmentfondsunternehmen würden Himmel und Erde bewegen, um den Nettoinventarwert von einem Dollar ihrer Investmentfonds zu erhalten. Es besteht zu viel Reputationsrisiko und das Risiko der Kapitalflucht, wenn sie das Geld brechen.“

Geldmarktfonds werden wahrscheinlich wettbewerbsfähige Renditen erzielen, die mit den Veränderungen des Marktes Schritt halten, sagt McBride. So, wenn es Geld gibt, das Sie sofort handeln möchten, Dies könnte ein guter Ort für diesen Eimer sein.

Für das andere Geld, das Sie nicht investieren werden, es gibt FDIC-versicherte Sparkonten, die bis zu 2,26 Prozent APY verdienen. Sie werden diese Renditen wahrscheinlich nicht auf einem Sparkonto für ein Maklerkonto finden.

„Die FDIC-versicherten Bankkonten, die die meisten Maklerfirmen anbieten, zahlen so gut wie nichts, weil die Maklerfirma die Rendite Ihres Geldes erhält. Nicht du, “, sagt McBride.

3. Finden Sie einen besseren Platz für Ihre Notfall-Ersparnisse

Ihr Notfallfonds muss mit der Inflation Schritt halten. Andernfalls, es wird Kaufkraft verloren haben, wenn Sie die Mittel verwenden müssen. Deshalb sollte Ihr Notfallfonds auf einem renditestarken Online-Sparkonto sein. sagt McBride.

„Dort erzielen Sie die beste Rendite – sogar besser als bei Geldfonds. “, sagt McBride.

Ein Maklerkonto ist der perfekte Ort für Bargeld, das Sie investieren möchten, wenn Sie eine Kaufgelegenheit auf dem Markt sehen.

„Sie möchten nicht, dass Ihr gesamter Notfallfonds in einem Geldmarktfonds für ein Maklerkonto sitzt, “, sagt McBride. „Du lässt die Rendite auf dem Tisch, relativ zu dem, was Sie auf einem FDIC-versicherten Online-Sparkonto bekommen könnten.“