Sozial verantwortliches Investieren:So starten Sie in 6 Schritten

Wenn Sie etwas bewegen möchten, Eine der einfachsten Möglichkeiten ist, Geld zu spenden. Jedoch, Gutes tun kann auch bedeuten, sich und seiner Zukunft Gutes zu tun. Dieses Win-Win-Szenario ist in der Vergangenheit als sozial verantwortliches Investieren bekannt.

Sie werden immer noch den Begriff „sozial verantwortlich“ sehen, der mit vielen Anlagemöglichkeiten verbunden ist, aber Farzana Hoque, amtierender Forschungsdirektor bei US SIF, Das Forum für nachhaltiges und verantwortungsvolles Investieren, sagt, dass die meisten Leute das Feld „nachhaltiges Investieren“ nennen. Egal wie Sie es nennen, das ziel ist das gleiche:eine rückkehr zu erzielen und gleichzeitig eine wirkung zu erzielen.

Die Strategie priorisiert die finanzielle Rendite mit dem Vorbehalt, dass das Geld investiert wird, um positive Veränderungen in drei Schlüsselbereichen zu fördern:Umwelt, Sozial- und Unternehmensführung (ESG). Vielleicht möchten Sie zur Reduzierung der Umweltverschmutzung beitragen, Bekämpfung von Waffengewalt, Tierschutz zu fördern oder sich für Arbeitnehmerrechte einzusetzen.

2020 rückt nachhaltiges und sozial verantwortliches Investieren in den Mittelpunkt

Laut dem Bericht der US SIF Foundation über US Sustainable and Impact Investing Trends 2020, die drei Buchstaben von ESG haben einige große Zahlen angezogen. Das Gesamtvermögen nachhaltiger Anlagen stieg von 12,0 Billionen US-Dollar Anfang 2018 auf 17,1 Billionen US-Dollar Anfang 2020. Denken Sie daran, dass diese Zahlen ganz zu Beginn des Jahres 2020 standen – bevor die Herausforderungen des vergangenen Jahres viele Anleger zum Nachdenken zwangen wohin ihr Geld geht.

„Im Jahr 2020 die COVID-19-Gesundheits- und Wirtschaftskrise und die Ermordung von George Floyd und anderen Schwarzen in Amerika haben die dringende Notwendigkeit aufgezeigt, soziale und wirtschaftliche Ungleichheit zu bekämpfen, und fordert Rassengerechtigkeit, “ sagt Hoque. „Im Anlagebereich Menschen denken zunehmend darüber nach, in welche Arten von Unternehmen und Fonds sie investieren und wie sie Menschen und Gemeinschaften in dieser herausfordernden Zeit unterstützen oder verletzen. Nachhaltiges Investieren ist ein Instrument, um Veränderungen zu bewirken, und hat [in diesem Jahr] an Bedeutung gewonnen. Während das Wachstum nachhaltiger Anlagevermögen in den letzten Jahren bis 2020 stark zugenommen hat, Wir hoffen nicht nur auf ein kontinuierliches Wachstum, sondern auch auf eine Vertiefung der positiven sozialen Auswirkungen, die diese Investitionen haben.“

6 Fragen, die Sie sich zu Beginn stellen sollten

Möchten Sie beim Wechselgeld Geld verdienen? Der beste Weg, um zu beginnen, ist eine gründliche Recherche. Die Welt der sozialen Investitionen ist sehr komplex, und es ist gut, sich weiterzubilden, damit Sie verstehen, wo Sie Ihr Geld anlegen könnten. Ein guter Ausgangspunkt ist der kostenlose 30-minütige Online-Kurs der US SIF Foundation.

Wenn Sie darüber nachdenken, Ihr Portfolio nachhaltig zu gestalten, betrachten diese zentralen Fragen.

1. Wann benötigen Sie das Geld?

Einer der wichtigsten Aspekte des nachhaltigen Investierens ist das gleiche wie beim traditionellen Investieren:Sie müssen Ihr Timing kennen. Brauchen Sie Geld in fünf Jahren? Zehn oder mehr? Das Verständnis Ihres Zeitplans ist ein entscheidender Faktor, um zu bestimmen, was in Ihrem Portfolio enthalten sein sollte.

2. Wie viel Risiko sind Sie bereit einzugehen?

Die nächste Frage ist auch eine Überlegung, egal wo Sie Ihr Geld anlegen:Wie fühlen Sie sich, wenn Sie wissen, dass Sie es möglicherweise nicht zurückbekommen? Hier ist eine einfache Regel:Je diversifizierter Ihre Anlagen sind, desto weniger volatil wird Ihr Portfolio sein.

Wenn diese Anlagen als Altersguthaben gedacht sind, Stellen Sie sicher, dass sie mit zunehmendem Alter Ihrer Risikotoleranz entsprechen. Wenn Sie jünger sind, Vielleicht möchten Sie eine riskantere Mischung von Vermögenswerten in Betracht ziehen. Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, Sie sollten eher konservative Investitionen in Betracht ziehen.

„Investoren sollten immer noch gründlich überlegen, ob eine Strategie [mit dem Fokus auf nachhaltiges Investieren] für sie richtig ist. “ sagt Casey T. Smith, Präsident des in Georgia ansässigen Wiser Wealth Management. „Viele ESG-Fonds sind stark auf Wachstumswerte ausgerichtet, insbesondere Tech-Fonds. Offensichtlich, tech hat sich sehr gut entwickelt und könnte noch eine Weile weitergehen, aber es bildet sich eine Blase in der Technik, Das macht ESG-Fonds anfällig für größere Auswirkungen.“

Auf dem aktuellen Markt, obwohl, diese potenzielle Blase sieht immer noch recht attraktiv aus.

"Zur Zeit, “ sagt Schmied. „Fonds mit ESG-Fokus übertreffen traditionelle Indizes.“

3. Welche Broker sehen Ihre beste Wahl aus?

Sie benötigen einen Broker oder eine Person, die Trades ausführt und eine Provision erhält, wenn Sie Wertpapiere kaufen oder verkaufen. Sie können aus etablierten Namen wie TD Ameritrade, Charles Schwab und Treue. Wenn Sie mit weniger menschlicher Note einverstanden sind, Robo-Berater wie Betterment, Earthfolio und Impact Labs verwenden Algorithmen, um Ihre Investitionen zu automatisieren.

Es gibt noch einige weitere Möglichkeiten. Eigentlich, die US SIF Foundation identifiziert 530 institutionelle Anleger, 384 Vermögensverwalter und 1, 204 Community investierende Finanzinstitute in seinem neuesten Trends-Bericht. Bei so vielen Möglichkeiten, Stellen Sie sicher, dass Sie Zeit damit verbringen, das Brokerage zu recherchieren, das am besten zu Ihrem Zeitplan und Ihren Bedürfnissen passt. Achten Sie unbedingt auf Gebühren, auch. Möglicherweise gibt es einen anderen Broker, der den gewünschten Fonds zu einem niedrigeren Preis anbietet.

4. Was ist dein Moralkodex?

Machen Sie eine Liste mit dem, was Ihnen wichtig ist. Zum Beispiel, BlackRock bietet Produkte an, die Waffenhersteller ausdrücklich ausschließen. State Street hat kürzlich Fonds aufgelegt, die sich auf Klimaprobleme konzentrieren. Wofür auch immer Sie sich begeistern, Suchen Sie nach Investmentfonds oder anderen Wertpapieren, die mit diesen Ursachen in Verbindung stehen. Hier ist eine Aufschlüsselung einiger der Ursachen, die Ihre Investitionen angehen können.

5. Wollen Sie zu viel zusätzliche Recherche vermeiden?

Zusätzlich zu dem, was Sie wollen zu investieren, Sie können auch ausschließende Fonds erkunden, die darauf ausgerichtet sind, bestimmte Arten von Unternehmen aus dem Mix herauszulassen. Zum Beispiel, Betrachten wir den ESG US-Aktienfonds von Vanguard. Ihre Investition ist auf ungefähr 1 indexiert. 500 Aktien. Jedes dieser Unternehmen zu sichten wäre viel zu viel Arbeit, Daher lässt der Fonds von Vanguard Unternehmen aus, die:

• Alkohol produzieren, Tabak, Glücksspiel und Unterhaltung für Erwachsene
• Zivile produzieren, umstrittene und konventionelle Waffen
• Atomkraft produzieren
• Bestimmte Diversity-Kriterien nicht erfüllen
• Verstöße gegen Arbeitsrechte haben, Menschenrechte, Antikorruptions- und Umweltstandards, definiert durch die UN Global Compact Principles
• Eigene nachgewiesene oder wahrscheinliche Reserven an fossilen Brennstoffen wie Kohle, Öl oder Gas

Anstatt einzelne Aktien auswählen und einzelne Unternehmen recherchieren zu müssen, Sie können ruhig schlafen, da Sie wissen, dass Ihr Geld keinem Geschäft zugute kommt, an das Sie nicht glauben.

6. Sollten Sie einen Teil Ihrer Vermögenswerte veräußern?

Schauen Sie sich Ihr aktuelles Portfolio an, und erwägen Sie, sich von Vermögenswerten zu trennen, die nicht Ihren Zielen entsprechen. Ausgliederung, das Gegenteil von investieren, ist der Prozess des Verkaufs eines Vermögenswerts, um Ihre finanziellen, soziale oder politische Ziele. Häufig, Sie können Ihr Vermögen verkaufen und in Ihre neuen nachhaltigen Fonds reinvestieren. Dies ist besonders einfach, wenn sich Ihre veräußerten Fonds bei derselben Maklerfirma befinden wie Ihre neuen nachhaltig ausgerichteten Fonds.