2019 Roth IRA-Limits:Alles, was Sie wissen müssen

Während traditionelle IRAs erstmals Mitte der 1970er Jahre eingeführt wurden, die Roth IRA debütierte 1998, mit freundlicher Genehmigung des Taxpayer Relief Act von 1997.

In diesen Tagen, die Beitragsgrenze für beide Arten von IRAs betrug bescheidene 2 US-Dollar, 000 pro Jahr, obwohl es in den letzten 20 Jahren allmählich zugenommen hat.

Die Roth IRA-Beitragsgrenzen für 2019 betragen jetzt 6 US-Dollar, 000, von den $5, 500 Limit in den letzten sechs Jahren erlaubt. Leute, die 50 Jahre oder älter sind, können einen weiteren $1, 000, für eine Gesamtbeitragsgrenze der Roth IRA von 7 USD, 000 im Jahr 2019.

Was gilt als Erwerbseinkommen für eine IRA?

Sie benötigen ein Erwerbseinkommen, um IRA-Beiträge zu leisten. Sie können nur $6 verdienen, 000 Beitrag, wenn Sie $6 verdienen, 000. Wenn Sie 3 $ verdienen, 000, das ist alles, was Sie beitragen können.

Das Erwerbseinkommen besteht aus Löhnen, Gehälter, Tipps, Provisionen, Boni, Gewerkschaftsstreikleistungen und Leistungen bei langfristiger Erwerbsunfähigkeit, die vor der Pensionierung bezogen werden. Wenn Sie selbstständig sind oder ein Unternehmen besitzen, Ihr Nettogewinn zählt als Erwerbseinkommen. Der Nettogewinn wird berechnet, indem Ausgaben und Steuern von Einnahmen oder Einnahmen abgezogen werden.

Der IRS schreibt vor, dass die folgenden Geldquellen: nicht verdientes Einkommen:

• Zinsen und Dividenden aus Investitionen
• Ruhestandseinkommen aus Renten oder IRAs
• Sozialversicherungsleistungen
• Arbeitslosengeld
• Alimente
• Kindesunterhalt
• Bezahlung, während ein Häftling im Gefängnis ist

Einkommensbeschränkungen der Roth IRA

Ihr Einkommen und Ihr Anmeldestatus können den Geldbetrag, den Sie zu einem Roth einzahlen können, einschränken. Manche Menschen, die über einer bestimmten Grenze verdienen, tragen möglicherweise überhaupt nicht zu einem Roth bei. Am stärksten eingeschränkt sind Verheiratete, die getrennt einreichen und irgendwann im Laufe des Jahres mit ihrem Ehepartner zusammenleben. Wenn ihr Einkommen 10 $ übersteigt, 000, Sie haben kein Glück für den Roth IRA-Beitrag. Aber seien wir ehrlich:Wenn sie weniger verdienen, Sie würden wahrscheinlich kein Geld in eine Roth IRA stecken.

Hier ist die Aufschlüsselung, die den Betrag zeigt, der basierend auf dem Anmeldestatus und dem Einkommen zu einer Roth IRA beigetragen werden kann:

Roth IRA Einkommensgrenzen 2019 Anmeldestatus Gewinn 2019 Beitragsgrenze Gemeinsame Verheiratung oder qualifizierende Witwe(r) Weniger als 193 US-Dollar, 000Maximaler zulässiger BeitragMehr als 193 USD, 000, aber weniger als 203 $, 000Ein reduzierter Betrag ist zulässig$203, 000 oder mehrKein Beitrag erlaubt Einzel, Haushaltsvorstand oder verheiratete Anmeldung getrennt (und Sie haben nicht mit dem Ehepartner zusammengelebt) Weniger als 122 USD, 000Maximaler zulässiger BeitragMehr als 122 USD, 000, aber weniger als 137 $, 000Ein reduzierter Betrag ist zulässigMehr als 137 USD, 000Kein Beitrag erlaubt Getrennt geheiratet (und Sie haben irgendwann im Laufe des Jahres mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt) Weniger als 10 $, 000Ein reduzierter Betrag ist erlaubt$10, 000 oder mehr Kein Beitrag erlaubt

Was passiert, wenn Sie zu einer Roth IRA beitragen, auch wenn Sie zu viel Geld verdienen?

Wenn Sie einen höheren Beitrag leisten oder die in der Tabelle angegebenen Einkommensgrenzen überschreiten und trotzdem einen Beitrag leisten, es ist keine große Sache, wenn Sie es rechtzeitig erwischen.

„Technisch gesehen haben Sie jetzt überschüssige Beiträge geleistet, “ sagt David Littlel, Professor für Ruhestandseinkommen am American College of Financial Services. „Wenn Sie zu viel einzahlen, können Sie diese vor dem Fälligkeitsdatum der Steuererklärung zuzüglich etwaiger Steuerverlängerungen abziehen. Wenn Sie Anlageerträge hatten, Sie müssen diese ebenfalls abheben und müssen die Einnahmen versteuern. Und wenn Sie diese überschüssigen Beiträge nicht beheben, Sie zahlen für jedes Jahr, in dem der Überschuss im Plan verbleibt, eine Verbrauchssteuer von 6 Prozent.“

Ehepaare in Haushalten, in denen nur eine Person arbeitet, können eine Ehegatten-IRA gründen. Grundsätzlich können sie die jährliche Beitragsgrenze verdoppeln, 6 $ setzen, 000 in jedem von zwei separaten IRA-Konten. Dem IRS ist es egal, wer das Einkommen verdient hat, solange das Paar eine gemeinsame Erklärung einreicht und ihr Einkommen mindestens 12 US-Dollar beträgt, 000. Am anderen Ende des Spektrums ihr Einkommen darf die Verdienstgrenze für einen Roth nicht überschreiten.

Was macht am meisten Sinn – eine normale IRA oder eine Roth IRA?

Mit einer traditionellen IRA, Sie können Ihren Beitrag im Voraus absetzen lassen, wenn Sie Ihre Steuern einreichen. Mit einer Roth IRA, Sie erhalten keinen Vorababzug, aber wenn es an der Zeit ist, im Alter von 59 ½ oder höher Geld abzuheben, Sie schulden keine Ertragssteuern.

Littell sagt, die beste Entscheidung zu treffen, Bestimmen Sie Ihren aktuellen Steuersatz im Vergleich zum wahrscheinlichen zukünftigen Steuersatz. „Wenn Ihr Steuersatz später höher sein wird, Dann bist du mit einem Roth besser dran. Und wenn es später niedriger wird, dann sind Sie mit der Steuerstundung besser dran.“

Jüngere Personen werden später in ihrer Karriere wahrscheinlich in einer höheren Steuerklasse sein, Sie sind also gute Kandidaten für einen Roth, sagt Little. „Sie sind beide großartige Steuerfahrzeuge. Leiden Sie nicht zu sehr unter dieser Frage, " er sagt.

Sie können tatsächlich beide Arten von IRAs einrichten und Ihre Beiträge zwischen den beiden aufteilen, solange Sie die jährliche IRA-Beitragsgrenze von 6 USD nicht überschreiten, 000 ($7, 000, wenn Sie 50 oder älter sind).

Denken Sie daran, dass im Alter von 70 ½ Jahren, Sie können nicht mehr zu einer regulären IRA beitragen, Sie können jedoch weiterhin zu einem Roth beitragen, solange Sie Geld verdienen. Und Sie müssen zu Lebzeiten nie Geld aus einem Roth nehmen, obwohl Sie im Alter von 70 ½ Jahren mit der Einnahme von Abhebungen von einer regulären IRA beginnen müssten.

Einfacher Zugang zu Roth IRA-Geld

Während Sie nie Geld aus einem Roth nehmen müssen, Sie haben auch die Flexibilität, Ihr Geld jederzeit abzuheben – mit gewissen Einschränkungen.

„Mit einem Roth können Sie Ihre Beiträge ohne Steuer- oder Straffolgen zuerst abheben, “, sagt Little. „Wenn Sie mehr abheben wollen, es wird komplizierter. Wenn Sie unter 59 ½ sind, Sie müssen Einkommensteuern zahlen und Sie müssen die 10-Prozent-Strafe zahlen.“

Etwas knifflig wird es auch bei einem Roth-Umbau. Sie müssen fünf Jahre warten, um auf das Roth-Geld zuzugreifen, wenn Sie unter 59 ½ Jahre alt sind, oder Sie müssen mit einer Strafe von 10 Prozent rechnen. „Der Grund dafür ist, sonst könnte jeder in einen Roth umwandeln und sein Geld abheben und die Strafe vermeiden.“

Wie viel sollten Sie zu einer Roth IRA beitragen?

Es ist sinnvoll, Ihre Rentenbeiträge zu maximieren, damit Ihnen im Alter nicht das Geld ausgeht, wenn Sie es sich leisten können. sagt Little. „Ich glaube nicht, dass die Leute mehr sparen sollten, als sie sich leisten können, weil sie am Ende Kreditkartenguthaben aufbauen. " er sagt.

Jedoch, er addiert, „Weil dieses Fahrzeug so flexibel ist, Auch wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie es sich leisten können, Es ist sinnvoll, zu einem Roth IRA beizutragen, da Sie Zugriff auf Ihre Beiträge haben. Sobald es da ist, Sie werden es eher für den Ruhestand sparen.“

Da die Beitragsgrenzen der Roth IRA in den kommenden Jahren wahrscheinlich erweitert werden, auch die Möglichkeit, ein beträchtliches Vermögen anzuhäufen, nimmt im Laufe der Zeit zu.