Wenn das Coronavirus Ihr Einkommen gekürzt hat,

Das neuartige Coronavirus hat die Rentenkonten vieler Menschen alarmierend beschädigt – und zwar schnell. Investoren haben Angst, Dies führte zu einigen der schlimmsten Tage aller Zeiten für Aktien und Finanzmärkte im Allgemeinen. Natürlich, Diese Einbrüche können besonders schädlich sein, wenn Sie jetzt oder in naher Zukunft auf Ihre Konten zugreifen müssen.

Wenn Sie kürzlich entlassen wurden oder ein Unternehmen besitzen, das jetzt angeschnallt ist, Vielleicht spüren Sie bereits die Prise und benötigen dringend Bargeld, um Ihre Ausgaben zu decken. Und selbst wenn Sie kurz vor dem Renteneintritt stehen oder gerade erst eingetreten sind, Sie müssen möglicherweise auf Rentenfonds zugreifen, aber Sie möchten Ihre langfristigen Pläne nicht durch ein zu hohes oder zu frühes Aufladen Ihres Kontos beeinträchtigen.

Für diejenigen, die andere Alternativen zur Bargeldbeschaffung wie Bankkonten ausgeschöpft haben, ein Privatkredit oder sogar ein zinsgünstiger Kredit von einer Kreditkarte, Hier sind einige Strategien, um Notfallgeld von einem beliebten Ruhestandskonto – der Roth IRA – zu sichern, um Sie in schwierigen Zeiten über Wasser zu halten.

3 Möglichkeiten, Ihre Roth IRA für einen Notfall zu tippen

Nehmen wir an, Sie haben eine Roth IRA und sind bereits im Rentenalter. Welche Schritte können Sie unternehmen, um Bargeld zu erhalten und gleichzeitig Ihr Konto zu erhalten? angesichts des Markteinbruchs? Wenn Sie viele Aktien besitzen und erwarten, dass diese Positionen in naher Zukunft wieder steigen, Sie möchten sie vorerst halten. Es geht darum, volatileren Vermögenswerten Zeit zu geben, sich zu erholen, idealerweise viel zeit.

Aber wenn Sie Geld aus Ihrer Roth IRA nehmen müssen, bevor Sie das Rentenalter erreichen, Sie können jederzeit steuer- und strafenfreie Beiträge beziehen. (Dies ist einer der Hauptvorteile der Roth IRA gegenüber der traditionellen IRA.) Wenn Sie Einkünfte ohne Steuer oder Strafe abheben möchten, Sie müssen das Konto seit mindestens fünf Jahren geöffnet haben.

1. Greifen Sie zuerst auf Bargeld zu

Wenn Sie Abhebungen von Ihrem Roth IRA vornehmen, Tippen Sie zuerst auf das Bargeld, das Sie auf dem Konto haben. Das Geld kann auf einem Geldmarktkonto mit geringer Rendite oder einem anderen Vermögenswert mit geringer Rendite angelegt werden. Bargeld bietet Ihnen die meisten Optionen, aber die geringste Rendite, und es ist das sicherste verfügbare Gut.

Indem Sie zuerst Bargeld vom Konto abheben, Sie geben Ihrem anderen Vermögen Zeit, wieder an Wert zu gewinnen, obwohl angesichts der Natur der Märkte, es kann eine Weile dauern, bis das passiert. Je länger Sie Ihren volatilen Vermögenswerten Zeit geben können, um sich zu erholen, desto wahrscheinlicher können sie wachsen.

2. Barmittel in weniger volatilen Vermögenswerten

Ihr Konto kann auch festverzinsliche Vermögenswerte wie Anleihen oder Rentenfonds enthalten. Anleihen sind tendenziell weniger volatil als Aktien, und daher sind sie möglicherweise nicht so stark (oder überhaupt nicht) gesunken, als die Märkte durchgedreht waren. Eigentlich, niedrigere Zinsen lassen die Anleihekurse steigen, Ihre Anleihen könnten also tatsächlich auf einem Gewinn sitzen, je nachdem, in was Sie investiert haben.

Anleihen zahlen regelmäßiges Einkommen, Daher kann es besser sein, sie in einer IRA zu belassen, um Bargeld zu generieren. Am besten ernten Sie nur das Geld, das sie produzieren, damit sie stehen bleiben. Natürlich, Wenn Sie Bargeld benötigen, dieser Ansatz ist möglicherweise nicht praktikabel, und Sie müssen die Anleihen verkaufen.

Wenn das der Fall ist, erwägen Sie, Anleihen oder Rentenfonds in Stücken zu verkaufen, da Sie das Geld benötigen, statt in einer Pauschale. Sie können möglicherweise den Dollar-Kosten-Durchschnitt für Ihre Verkäufe nutzen, Verringern Sie das Risiko, dass Sie zu einem Tiefpunkt ausverkaufen und später einen höheren Preis verpassen. Bei diesem Ansatz bleibt auch mehr Geld investiert, um Geld zu generieren, bevor Sie verkaufen.

Wenn Sie eine Anleihe oder einen Fonds verkaufen müssen, Ziehen Sie in Betracht, eines zu verkaufen, das sich nicht viel bewegt hat oder wahrscheinlich nicht viel Aufwärtspotenzial hat. Das Ziel ist zu verkaufen, was nicht viel Rendite bietet.

3. Cash in Aktien mit niedrigerem Aufwärtstrend

Wenn es darauf ankommt, Sie müssen möglicherweise Aktien oder aktienbasierte Fonds verkaufen – aber welche sollten Sie zuerst liquidieren? Wenn Sie der Meinung sind, dass sich Ihre leistungsschwächeren Aktien erholen könnten, dann besteht eine Möglichkeit darin, andere Aktien oder Fonds mit begrenztem Aufwärtspotenzial zu verkaufen. Diese Aktien sind möglicherweise näher am vollen Wert, und daher kann es sinnvoll sein, dieses Geld zu einem halbwegs anständigen Preis vom Tisch zu nehmen, solange es noch möglich ist.

Andere Aktien oder Fonds können Dividenden zahlen, und Sie ziehen es vielleicht vor, diese Positionen länger zu halten, weil sie Geld für Sie generieren. Während Dividendenaktien wahrscheinlich volatiler sind als Anleihen, sie können weiterhin Geld erwirtschaften, Sie davon abhalten, andere Positionen auszuzahlen. Mit Aktien nach unten, Dividendenrenditen sind viel höher als zuvor, aber wenn das Einkommen deutlich sinkt, dann könnten Unternehmen gezwungen sein, ihre Dividenden zu kürzen, Aktien möglicherweise noch mehr schaden.

Wie bei Anleihen Sie könnten erwägen, Aktien stückweise zu verkaufen (insbesondere jetzt, da die Handelsprovisionen bei allen großen Online-Brokern null sind), so dass Sie die Dollar-Kosten-Mittelung nutzen können. Dies kann dazu beitragen, Ihre Verluste zu mindern und Ihnen dabei helfen, das Timing des Marktes zu vermeiden.

Was ist, wenn Sie nicht glauben, dass sich die Aktien erholen werden?

Treten Sie einen Schritt zurück, bevor Sie verkaufen. Haben Sie ein Jahrzehnt oder mehr Zeit, bevor Sie das Geld brauchen? Verfügen Sie über ein breit diversifiziertes Portfolio hochwertiger Aktien wie dem Standard &Poor’s 500 Index? Wenn Sie beide Fragen mit Ja beantworten können, dann solltest du in Erwägung ziehen zu halten. Teufel, Sie könnten sogar in Erwägung ziehen, mehr zu kaufen, wenn der Markt einbricht, so beängstigend das auch sein mag.

Der S&P 500 hat eine beneidenswerte Erfolgsbilanz. Im Laufe der Zeit hat es Anlegern, die durch dick und dünn gekauft und gehalten haben, eine durchschnittliche Jahresrendite von etwa 10 Prozent geliefert. Wenn Sie also Zeit haben oder diesen Index oder einen anderen breit gestreuten Index bereits halten, unbedingt halten.

Aber wenn Sie verkaufen müssen und nicht glauben, dass sich die Aktien erholen werden, Sie könnten erwägen, zuerst alle schwachen Performer zu liquidieren und an den sichereren Vermögenswerten festzuhalten – genau das Gegenteil des oben beschriebenen Ansatzes. Die Begründung:Wenn es von hier aus nicht besser wird, Sie werden die schlechtesten Vermögenswerte loswerden wollen, die weiter sinken kann, bis diese Krise überwunden ist. Sie können weiterhin die sichereren Vermögenswerte und solche halten, die Bargeld für Sie generieren, wie z. B. Anleihen.

Endeffekt

Die Planung, von Ihrem Vermögen zu leben, kann selbst in guten Zeiten schwierig sein. Aber es kann besonders schwierig sein, Ihren Ruhestandsbedarf während einer Pandemie zu planen, die die Wirtschaft stark belastet und die Finanzmärkte stört.

Diese Fragen sind in der Regel kompliziert, Daher kann es auch sinnvoll sein, einen zertifizierten Finanzberater – idealerweise einen gebührenpflichtigen Treuhänder – zu konsultieren, um die beste Vorgehensweise für Ihre Situation zu ermitteln.