So ziehen Sie Aktienverluste von Ihren Steuern ab

Das Finanzamt, oder IRS, normalerweise nimmt, aber manchmal gibt es, auch. Und das ist bei allen Aktienverlusten der Fall, die Sie haben. Der Finanzamt ermöglicht es Ihnen, Anlageverluste – sogenannte Kapitalverluste – auf Ihre Einkommensteuer abzuschreiben, Sie reduzieren Ihr steuerpflichtiges Einkommen und erhalten dabei eine kleine Steuererleichterung.

So ziehen Sie Aktienverluste von Ihren Steuern ab und beanspruchen Ihre Steuererleichterung.

Verlust abschreiben:So geht's

Der IRS ermöglicht es Ihnen, von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen einen Kapitalverlust abzuziehen, zum Beispiel, aus einer Aktie oder einer anderen Anlage, die Geld verloren hat. Hier die Grundregeln:

• Ein Anlageverlust muss realisiert werden. Mit anderen Worten, Sie müssen Ihre Aktien verkauft haben, um einen Abzug geltend zu machen. Sie können Verluste nicht einfach abschreiben, weil die Aktie weniger wert ist als beim Kauf.
• Sie können Ihren Verlust von den Kapitalgewinnen abziehen . Ein in diesem Steuerjahr erzielter steuerpflichtiger Kapitalgewinn – ein Anlagegewinn – kann mit einem Kapitalverlust verrechnet werden. Wenn Sie mehr Verluste als Gewinne haben, Sie haben einen Nettoverlust.
• Ihre Nettoverluste gleichen das ordentliche Einkommen aus . Keine Kapitalgewinne? Ihre geltend gemachten Kapitalverluste werden von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen, Reduzierung Ihrer Steuerbelastung.
• Ihr maximaler Nettokapitalverlust in einem Steuerjahr beträgt 3 USD, 000 . Der IRS begrenzt Ihren Nettoverlust auf $3, 000 (für Einzelpersonen und Ehepartner, die gemeinsam einreichen) oder 1 USD, 500 (für Eheschließung separat).
• Ungenutzte Kapitalverluste werden auf zukünftige Jahre übertragen . Wenn Sie die $3 überschreiten, 000-Grenze für ein bestimmtes Jahr, mach dir keine Sorge. Sie können den Verlust in zukünftigen Jahren geltend machen oder zum Ausgleich zukünftiger Gewinne verwenden, und die Verluste verfallen nicht.
• Sie können jeden Betrag steuerpflichtiger Kapitalgewinne reduzieren, solange Sie Bruttoverluste haben, um diese auszugleichen . Zum Beispiel, Wenn Sie 20 $ haben, 000 Verlust und $16, 000 Gewinn, Sie können den maximalen Abzug von $3 geltend machen, 000 auf die diesjährigen Steuern, und die restlichen $1, 000 Verlust in einem zukünftigen Jahr. Wieder, für jedes Jahr beträgt der maximal zulässige Nettoverlust 3 USD, 000.
• Der letzte Tag, an dem ein Verlust für das laufende Kalenderjahr realisiert wird, ist der letzte Handelstag des Jahres . Dieser Tag könnte der 31. Dezember sein, aber es kann früher sein, je nach Kalender.

Sie können alle Aktienverluste und -gewinne in Anhang D Ihrer jährlichen Steuererklärung eingeben, und das Arbeitsblatt wird Ihnen helfen, Ihren Nettogewinn oder -verlust zu ermitteln.

Es ist auch wichtig zu wissen, dass kurzfristige Verluste zuerst kurzfristige Gewinne ausgleichen. während langfristige Verluste die langfristigen Gewinne zuerst ausgleichen. Jedoch, sobald Verluste in einer Kategorie die gleiche Art überschreiten, Sie können sie dann verwenden, um Gewinne in der anderen Kategorie auszugleichen. Kurzfristige Gewinne und Verluste gelten für Vermögenswerte, die weniger als ein Jahr gehalten werden, während langfristige Gewinne und Verluste für Vermögenswerte gelten, die länger als ein Jahr gehalten werden.

Da kurzfristige Gewinne und langfristige Gewinne unterschiedlich besteuert werden können, Sie müssen Ihre Gewinne und Verluste bei der strategischen Planung Ihrer Steuern gerade halten.

Im Allgemeinen, langfristige Kapitalgewinne werden günstiger behandelt als kurzfristige Gewinne. Sie können also in Erwägung ziehen, einen Verlust früher als sonst in Kauf zu nehmen, um Ihre Steuern zu minimieren. Oder Sie könnten versuchen, niedrig besteuerte langfristige Gewinne zu verwenden, um höher besteuerte kurzfristige Gewinne auszugleichen.

Eigentlich, viele Anleger planen strategisch, wann und wie sie ihre Verluste realisieren werden, und achten Sie darauf, ihr steuerpflichtiges Einkommen jedes Jahr zu minimieren, typischerweise durch den Verkauf ihrer verlorenen Investitionen gegen Ende des Steuerjahres. Es ist ein Prozess namens Tax Loss Harvesting, und es kann Ihnen echtes Geld sparen.

Der Abzug eines Verlusts ist nur auf einem steuerpflichtigen Konto wertvoll, keine steuerbegünstigten Sonderkonten, wie IRAs und 401(k)s, wo Kapitalgewinne nicht besteuert werden.

Wie viel können Sie sparen?

Wie viel sparen Sie also Steuern, wenn Sie einen Aktienverlust geltend machen? Die Antwort auf diese Frage hängt von Ihrer Steuerklasse ab und davon, ob Ihr Verlust einen steuerpflichtigen Gewinn oder ein normales Einkommen verrechnet:

• Wenn Sie einen steuerpflichtigen Gewinn mit einem Verlust verrechnen, dann sparen Sie die Steuer auf die Gewinne, die Sie sonst gezahlt hätten, und diese Zahl kann je nachdem, ob der Gewinn langfristig oder kurzfristig war, variieren.
• Wenn Sie einen Nettoverlust geltend machen, jedoch, Es ist einfacher zu zeigen, wie viel Sie sparen können. Bundessteuerklassen reichen von 10 Prozent bis 37 Prozent. Also ein $3, 000 Aktienverluste könnten Ihnen bis zu 1 US-Dollar sparen, 110 am oberen Ende (37 Prozent * 3 $, 000) oder so wenig wie $300, wenn Sie in der niedrigsten Stufe sind.

Und wenn Sie staatliche Steuern zahlen, dann können Sie zusätzlich zu diesen Tarifen 4 bis 6 Prozent oder mehr sparen.

Diese Art von Steuerersparnis ist der Grund, warum manche Leute sicherstellen, dass sie diesen Verlust jedes Jahr geltend machen.

Grenzen des Abzugs – die Waschverkaufsregel

Der IRS schränkt Ihre Möglichkeit ein, einen Abzug von Aktienverlusten geltend zu machen, damit Sie das System nicht spielen. Der IRS lässt Sie nicht sofort abschreiben, was als a . bezeichnet wird waschen verkauf . Ein Wash-Sale tritt auf, wenn Sie bei einer Anlage einen Verlust erleiden und die Anlage dann innerhalb von 30 Tagen zurückkaufen.

Wenn Sie versuchen, einen Waschverkauf als Abzug geltend zu machen, der IRS wird Ihren Abzug ablehnen. Sie werden den Abzug letztendlich nicht verlieren, Sie können sie jedoch nicht beanspruchen, bis Sie sich für mindestens 30 Tage nach dem Verlust aus der Investition herausgehalten haben. Wenn Sie die zurückgekauften Aktien später verkaufen, auch Jahre später, Sie können den Verlust geltend machen.

Und versuchen Sie keine ausgefallene Beinarbeit, um der Regel auszuweichen. Sie können die Aktie nicht verkaufen und den Verlust geltend machen, und lassen Sie dann Ihren Ehepartner die Aktien innerhalb der 30 Tage zurückkaufen. Wenn Ihr Partner die Aktie in diesem 30-Tage-Fenster kauft, Sie können den Verlust einfach nicht geltend machen.

Beachten Sie, dass es völlig in Ordnung ist, eine Investition innerhalb von 30 Tagen zu verkaufen und einen Verlust geltend zu machen. Das Schlüsselelement des Waschverkaufs ist es, Rückkauf die Aktie innerhalb dieses Fensters.

Jedoch, Sie können mit einigen Arten von Geldern durch ein Schlupfloch wackeln, zum Beispiel, diejenigen, die auf populären Indizes basieren, wie dem Standard &Poor’s 500. Sie können bei einem S&P 500-Indexfonds einen Verlust hinnehmen, aber einen anderen kaufen, und Sie können Ihren Verlust weiterhin geltend machen und investiert bleiben. Diese Methode funktioniert, weil diese beiden unterschiedlichen Fonds denselben Index abbilden. sie haben also grundsätzlich die gleichen Bestände, dennoch handelt es sich um technisch unterschiedliche Fonds.

Endeffekt

Der Abzug eines Aktienverlusts von Ihrer Steuererklärung kann ein kluger Schritt sein, um Ihr steuerpflichtiges Einkommen zu reduzieren. und einige Anleger geben sich jedes Jahr große Mühe, um sicherzustellen, dass sie das Beste aus dieser Regel herausholen. Jedoch, Sie sollten aufpassen, dass Sie keine Aktie verkaufen, nur um die Steuererleichterung zu erhalten. wenn Sie denken, dass es eine gute langfristige Investition ist. Der Verkauf einer ansonsten guten Aktie zu einem Tiefpunkt kann bedeuten, dass Sie gerade verkaufen, wenn sie sich wieder erholen wird.