So investieren Sie in Investmentfonds

Je nach Ihren finanziellen Zielen, Investmentfonds können ein wesentliches Instrument sein, um langfristigen Wohlstand zu erzielen. Sie haben zwar tendenziell höhere Gebühren und höhere Anlageanforderungen als börsengehandelte Fonds, ihr Legacy-Status spricht viele Investoren an.

Was ist ein Investmentfonds und warum sollten Sie in Betracht ziehen, in ihn zu investieren?

Investmentfonds sind Anlageinstrumente, die es Ihnen ermöglichen, ein Portfolio von Aktien zu besitzen, Obligationen oder andere Wertpapiere. Wenn Sie Anteile an einem Investmentfonds kaufen, Sie besitzen einen winzigen Bruchteil aller Vermögenswerte in diesem Fonds.

Für Privatanleger, Der häufigste Grund für den Kauf von Investmentfonds ist die Diversifikation. Der Besitz verschiedener Anlagen minimiert das Risiko, einem einzelnen Vermögenswert zu stark ausgesetzt zu sein.

Zum Beispiel, wenn die Börse fällt, Safe-Hafen-Anlagen wie Gold oder Anleihen steigen tendenziell. Ein gut diversifiziertes Portfolio gibt Ihnen Sicherheit, vor allem, wenn Ihr Ziel darin besteht, im Laufe der Zeit Vermögen aufzubauen.

Abgesehen von der Diversifikation, Investmentfonds sind ein kostengünstiges Mittel, um den Anlageprozess zu rationalisieren. Durch diese verwalteten Fonds, Sie lassen einen Fachmann die Arbeit für Sie erledigen.

Aktiv verwaltete vs. passiv verwaltete Fonds

Investmentfonds können entweder als passiv oder aktiv verwaltet klassifiziert werden.

Bei einer passiv verwalteten Strategie Ziel eines Fondsmanagers ist es, die Wertentwicklung einer breiten Benchmark wie dem S&P 500 nachzubilden. Durch eine dieser Anlagen Sie besitzen im Wesentlichen alle Aktien, aus denen der Index besteht. Dieser Prozess macht es den Fondsmanagern überflüssig, einzelne Unternehmen nach eigenem Ermessen auszuwählen. Deswegen, Verwaltungsgebühren sind in der Regel niedrig.

Mit aktiv verwalteten Fonds, Vermögensverwalter kaufen und verkaufen Vermögenswerte, wenn sie eine Gelegenheit finden – solange diese Investitionen mit der Strategie des Fonds übereinstimmen. Das Ziel hier ist es, höhere Renditen zu erzielen, als wenn man einfach einem Index folgt. Als Ergebnis, Diese Fonds sind in der Regel mit höheren Gebühren verbunden und können eine höhere Volatilität aufweisen als passiv verwaltete Fonds.

Beim Aufbau Ihres Portfolios Der Schlüssel ist, die Gebühren niedrig zu halten und diversifiziert zu bleiben. Je mehr Sie unnötige Ausgaben minimieren können, desto mehr können Sie in Ihre finanzielle Zukunft investieren.

Wie können Sie in Investmentfonds investieren?

Für den Do-it-yourself-Investor, Der Kauf von Investmentfonds kann kostengünstig oder kostenlos erfolgen.

Automatisiertes Investieren hat auch den Kauf von Investmentfonds vereinfacht. Robo-Advisors richten die Vermögensallokation als Teil ihrer Dienstleistung automatisch basierend auf den Profilen der Anleger neu aus.

Viele Anleger fühlen sich immer noch am wohlsten, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten. Natürlich, dass persönliche Aufmerksamkeit mit einer Gebühr verbunden sein kann. Nichtsdestotrotz, viele Broker bieten kostenlose Ressourcen an, die kostenlose Beratungen mit einem Finanzplaner beinhalten können.

Wenn Sie bereit sind, in Investmentfonds zu investieren, Stellen Sie sicher, dass Sie überprüfen, ob es Mindestanforderungen für die Erstinvestition gibt, die Arten von Betriebsgebühren, die Sie zahlen werden, und alle Klauseln im Zusammenhang mit dem Abheben von Geld.

Zum Beispiel, bei bestimmten Investmentfonds fallen Gebühren für vorzeitige Rücknahme oder sogar Aufladegebühren an. Eine Ladegebühr ist eine Provision, die ein Anleger beim Kauf oder Verkauf von Investmentfonds zahlt. Investmentfondsgesellschaften und ihre Vermittler legen diese Gebühren fest.

Auf Dauer, Gebühren sind ein wesentlicher Aspekt für Anleger, da sie Ihre Renditen schmälern.

Alle Informationen, die Sie zu einem bestimmten Fonds benötigen, finden Sie im Prospekt des Fonds. Nehmen Sie sich die Zeit, es im Detail zu überprüfen, und stellen Sie sicher, dass Sie sich mit allen Bedingungen wohl fühlen.

Wie bei den meisten Investitionen Investmentfonds sind anfällig für Verluste. Die Höhe potenzieller Verluste ist an das Risikoniveau des Portfolios gebunden. So, Ein Fonds, der stark in risikoreichere Anlagen wie aufstrebende Technologien investiert, hat ein ganz anderes Risikoprofil als ein Fonds, der in etablierte, altbewährte Namen.

Bevor Sie beginnen, Hier sind vier Schritte zu befolgen:

1. Bestimmen Sie Ihre finanziellen Ziele: Die Art der Investition, die Sie wählen, hängt davon ab, was Sie erreichen möchten. Zum Beispiel, jemand, der kurz vor dem Ruhestand steht, wird wahrscheinlich eine andere Vermögensallokation haben als jemand, der gerade das College abgeschlossen hat. So, Lassen Sie Ihre Entscheidungen immer von Ihren finanziellen Zielen bestimmen.
2. Forschungsfonds: Bei der Auswahl von Investmentfonds, achten Sie auf Faktoren wie Kostenquoten, die vergangene Wertentwicklung des Fonds, Handelsvolumen, Top-Bestände, Mittelflüsse und den Nettoinventarwert.
3. Skizzieren Sie Ihren Asset-Mix: Bevor Sie investieren, Machen Sie eine Bestandsaufnahme dessen, was Sie besitzen und wie Sie Ihr Vermögen aufteilen möchten. Erinnern, ein Schlüssel ist, diversifiziert zu bleiben.
4. Wissen Sie, was Sie besitzen: Indem Sie Ihre Investitionen regelmäßig überprüfen, Sie können Ihre Finanzen selbst in die Hand nehmen und alle erforderlichen Anpassungen vornehmen. Nutzen Sie alle kostenlosen Ressourcen Ihres Brokers, wie ein Treffen mit einem Finanzplaner, und immer Fragen stellen. Letzten Endes, so etwas wie eine hand-off-investition gibt es nicht.

Arten von Investmentfonds

Privatanlegern steht eine Fülle von Investmentfondskategorien zur Verfügung. Diese wurden entwickelt, um Ihnen zu helfen, verschiedene finanzielle Ziele zu erreichen, wie zum Beispiel Ruhestand.

Nachfolgend sind einige der Hauptkategorien aufgeführt, aus denen Fondsinvestoren wählen können:

Aktienfonds

Diese Fonds investieren in in- oder ausländische Aktien. Einige folgen einem breiten Benchmark in einer passiv verwalteten Strategie, während andere aktiv gemanagt werden, sich auf die Fähigkeit eines Fondsmanagers verlassen, Aktien auszuwählen. Im Allgemeinen, sie werden nach einem Anlagestil wie Wachstum oder Wert kategorisiert. Auch die Unternehmensgröße spielt eine Rolle, mit Large-Cap-Unternehmen mit etablierteren Profilen als Mid- oder Small-Cap-Namen.

Rentenfonds

Eine der beliebtesten Arten von Investmentfonds, Rentenfonds investieren in viele verschiedene Einzelanleihen, und Einkommenszahlungen erfolgen in der Regel monatlich. Rentenfonds können auch nach der Art der Anleihen kategorisiert werden, in die sie investieren, zum Beispiel Staats- oder Unternehmensschulden. Gilt als sicherere Anlage als Aktienfonds, Rentenfonds bieten bessere Renditen als herkömmliche Sparkonten.

Indexfonds

Diese Fonds zielen darauf ab, die Wertentwicklung einer breiten Benchmark wie dem S&P 500 oder dem Nasdaq 100 nachzubilden. Indexfonds bieten eine sofortige Diversifizierung und tragen häufig niedrigere Gebühren als aktiv verwaltete Fonds. Zusätzlich, Diese Investitionen verlassen sich nicht auf die Fähigkeit eines Fondsmanagers, gewinnbringende Aktien auszuwählen. Das Mantra von Indexinvestoren lautet:„Wenn du sie nicht schlagen kannst, schließe dich ihnen an."

Geldmarktkapital

Als risikoarm angesehen, diese Fonds investieren in der Regel in US-Staatsanleihen, Einlagenzertifikate (CDs) und andere Zahlungsmitteläquivalente. Sie bieten bessere Renditen als Ihr typisches Sparkonto, Ihre Anlage ist jedoch nicht durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert.

Ausgewogene Fonds

Durch diese Investition Sie erhalten Zugang zu einer Mischung von Aktien, Anleihen und Geldmarktfonds. Auch als Asset-Allocation-Fonds bekannt, Sie bieten maßgeschneiderte Strategien, die darauf abzielen, eine Kombination aus Wachstum und Einkommen zu erzielen.

Stichtagsfonds

Diese verwalteten Fonds ändern ihre Vermögensallokation basierend auf Ihrem erwarteten Rentenalter, Wählen Sie mit zunehmendem Alter konservativere Vermögenswerte aus. Der Schlüssel bei Stichtagsfonds, und jeder andere Fonds für diese Angelegenheit, besteht darin, den Inhalt des Fonds zu überprüfen und sicherzustellen, dass die Strategie mit Ihren finanziellen Zielen übereinstimmt.

Endeffekt

Investmentfonds können Ihnen helfen, Ihre Anlageziele zu erreichen. Es gibt viele Gründe, sie zu besitzen, einschließlich Diversifikation und bequemem Zugang zu verschiedenen Anlagestrategien.