Investieren mit Ihrem Ehepartner oder Partner:So beginnen Sie

Ihr eigenes Finanzleben zu navigieren und zu investieren, um Ihre persönlichen Ziele zu erreichen, kann manchmal eine Herausforderung sein. Fügen Sie eine weitere Person wie einen Ehepartner oder Partner hinzu, und es kann sich geradezu schwierig anfühlen. Aber um eine erfolgreiche Ehe oder Partnerschaft zu fördern, Sie müssen zusammenarbeiten, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Entscheidungen über die Kombination von Girokonten oder Brokerkonten mögen einfach erscheinen, aber es gibt ein paar sachen zu beachten.

Ihre gemeinsame finanzielle Reise beginnt mit der Besprechung von Geldzielen

Das erste, was Sie und Ihr Partner tun möchten, wenn Sie Ihre gemeinsame finanzielle Reise beginnen, ist, über Ihre kurz- und langfristigen finanziellen Ziele zu sprechen. Planen Sie in den nächsten Jahren eine größere Anschaffung wie ein Auto oder ein Haus? Längerfristige Ziele könnten sich auf den Ruhestand konzentrieren oder ob Sie sich vorstellen, Kinder zu haben und wenn ja, wie viele?

Die Diskussion über diese Ziele kann schwierig sein, Aber es ist wichtig, sicherzustellen, dass Sie und Ihr Partner in Bezug auf Ihr finanzielles Leben auf einer Linie sind. Kleine Unterschiede wie leicht unterschiedliche Ausgabegewohnheiten können bewältigt werden, Aber wenn es um die großen Entscheidungen geht, Sie möchten auf derselben Seite sein.

Vielleicht stellen Sie sogar fest, dass es dabei hilft, Ihre Beziehung zu einem befriedigenderen Ort zu machen, wenn Sie über Ihre Finanzen sprechen. Die TD Bank hat in ihrer Liebes- und Geldumfrage 2020 festgestellt, dass 18 Prozent der Paare zugeben, dass sie nicht genug über Geld sprechen. und 13 Prozent sagten, sie hätten sich gewünscht, sie hätten früher darüber gesprochen.

Legen Sie mit Ihrem Partner eine Anlagestrategie fest

Nachdem Sie Ihre finanziellen Ziele festgelegt haben, Sie sind in einer besseren Position, um zu investieren, um diese Ziele zu erreichen. Aber hier nochmal, Sie und Ihr Partner müssen Ihre Ansichten zu Investitionen besprechen, um sicherzustellen, dass Sie aufeinander abgestimmt sind. insbesondere wenn es um die Abwägung von Risiko und Ertrag geht.

Manche Menschen haben eine sehr hohe Risikotoleranz und sind bereit, aggressive Investitionen an der Börse zu tätigen oder sogar Optionskontrakte zu verwenden. Andere sind risikoscheuer und jede Möglichkeit, Geld zu verlieren, lässt sie sich winden. Besprechen Sie Ihre Risikobereitschaft mit Ihrem Partner und arbeiten Sie daran, Ihre Investitionen mit Ihren finanziellen Zielen zu verbinden. Ein aggressiverer Ansatz kann bei weit entfernten Zielen sinnvoll sein, wie z. aber für unmittelbarere Ziele wie eine Anzahlung für ein Haus wären diese nicht geeignet.

Wenn Sie und Ihr Partner Vollzeit arbeiten, Stellen Sie sicher, dass Sie die vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgepläne nutzen und mindestens so viel beitragen, dass Sie alle im Rahmen des Plans angebotenen Matches erhalten. Sie könnten auch erwägen, eine traditionelle oder Roth IRA als zusätzliche Möglichkeit zu eröffnen, für den Ruhestand zu sparen.

Entscheidungen rund um Kinder haben in der Regel einen großen Einfluss auf das finanzielle Leben eines Paares. Ob man sie hat, wie viele haben, Wie man die Kinderbetreuung bezahlt (oder zu Hause bleibt, um sich um sie zu kümmern) und wie man ihre Ausbildung plant, sind Fragen, mit denen viele Paare konfrontiert sind. Laut einem Bericht des US-Landwirtschaftsministeriums aus dem Jahr 2020 Eltern können damit rechnen, 233 US-Dollar auszugeben, 610, die ein Kind bis zum Alter von 17 Jahren aufziehen. Der Betrag ist sogar noch höher, wenn die erwartete Inflation berücksichtigt wird und auch die Kosten für das College nicht enthalten sind. Kinder großzuziehen bereitet vielen Eltern große Freude, Sie möchten aber auch verstehen, wie sich Kinder auf Ihre Finanzen auswirken.

Paare ohne Kinder sehen sich ganz anderen finanziellen Situationen gegenüber. vor allem, wenn Sie und Ihr Partner berufstätig sind. sogenannte „DINK“-Paare (doppeltes Einkommen, keine Kinder) können sich mehr Urlaub leisten oder sogar eine vorzeitige Pensionierung in Betracht ziehen, wenn Sie während Ihrer Arbeitsjahre genug sparen können.

Einrichten eines Maklerkontos:Gemeinsame vs. getrennte Konten

Nachdem Sie Ihre Ziele und Anlagestrategien mit Ihrem Partner besprochen haben, Sie müssen ein Maklerkonto einrichten, um außerhalb Ihres betrieblichen Altersvorsorgeplans zu investieren. Paare sollten sorgfältig überlegen, ob sie ein gemeinsames Konto oder zwei getrennte Konten einrichten. Stellen Sie sicher, dass Sie die vollständige finanzielle Situation Ihres Partners verstehen, bevor Sie einem Gemeinschaftskonto zustimmen. Und wenn Sie nicht verheiratet sind, Sie sollten sehr sorgfältig darüber nachdenken, jemand anderem über ein Gemeinschaftskonto Zugriff auf Ihr Geld zu gewähren.

Viele Online-Broker wie Charles Schwab, E-Trade und Fidelity bieten eine Reihe verschiedener Kontooptionen, Es gibt jedoch einige wichtige Faktoren, die vor der Eröffnung eines Kontos abgewogen werden müssen.

Vorteile eines Gemeinschaftskontos:

• Sowohl Sie als auch Ihr Partner haben die vollständige Kontrolle über das Konto. damit jeder von Ihnen Einzahlungen tätigen kann, Auszahlungen und Anlageentscheidungen.
• Wenn Sie sich für ein Mitmieterkonto mit Hinterbliebenenrecht entscheiden, das Konto wird im Todesfall vollständig auf Ihren Partner übertragen.
• Indem Sie Ihr Vermögen auf einem Konto zusammenfassen, Sie erhalten möglicherweise eine Anlageberatung oder -beratung, zu der Sie allein keinen Zugang hätten, während gleichzeitig möglicherweise Gebühren gespart werden.
• Es wird wahrscheinlich einfacher sein, ein gemeinsames Konto zu verwalten, als mehrere separate Konten zu verfolgen. vor allem, wenn Sie versuchen, Ihr finanzielles Gesamtbild zu verstehen.

Nachteile eines Gemeinschaftskontos:

• Sie beide haben die volle Kontrolle über das Konto. Dies bedeutet, dass, wenn es während Ihrer Beziehung zu einer schwierigen Phase kommt, Ihr Partner könnte ohne Ihre Erlaubnis alles verkaufen und Abhebungen vornehmen.
• Sie müssen entscheiden, wie Handels- und Anlageentscheidungen gemeinsam getroffen werden. Müssen Sie beide einer Investition zustimmen, bevor Sie Maßnahmen ergreifen? Wie werden Sie mit Ihrer unterschiedlichen Risikobereitschaft umgehen?
• Wenn Sie möchten, dass Ihr Kontoanteil nach Ihrem Tod an Ihre Erben geht, Sie müssen sich für ein gemeinsames Mandantenkonto anmelden, um zu vermeiden, dass Ihr Partner automatisch Ihren Teil des Kontos erbt. Diese Art von Konto ermöglicht es zwei oder mehr Personen, einen bestimmten Prozentsatz des Kontos zu besitzen, ohne dass die anderen Parteien bei ihrem Tod automatisch den Anteil eines Eigentümers erwerben.
• Ein Gemeinschaftskonto erfordert mehr Abstimmung mit Ihrem Partner als ein separates Konto. Sie müssen über Ein- und Auszahlungen sowie Anlageentscheidungen und viele andere Themen kommunizieren.
• Gläubiger könnten auf ein Gemeinschaftskonto abzielen, wenn Sie oder Ihr Partner Schulden haben.

Wenn Sie und Ihr Partner unterschiedliche Risikobereitschaft haben, Es kann sinnvoller sein, einzelne Konten zu führen und mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, um die Rolle zu verstehen, die Ihre separaten Konten in Ihrem gesamten Finanzbild spielen werden. Solange Sie erwarten, Ihre Ziele zu erreichen, Es ist in Ordnung, wenn eine Person risikoscheuer ist als die andere.

Endeffekt

Kommunizieren, kommunizieren, kommunizieren. Die finanzielle Situation Ihres Partners zu verstehen und gemeinsam finanzielle Ziele zu entwickeln, ist nur möglich, wenn Sie sich wohl fühlen, über Finanzen mit absoluter Ehrlichkeit zu sprechen. Es ist wahrscheinlich, dass Sie einige Unterschiede mit Ihrem Partner haben, entweder in Bezug auf finanzielle Ziele oder Risikotoleranz. Aber das Teilen dieser Unterschiede kann Ihnen helfen, einen umfassenden Finanzplan zusammenzustellen, der Sie beide dorthin bringt, wo Sie sein möchten – kurz- und langfristig.