Was sind Mortgage Servicing Rights (MSR)?

Mortgage Servicing Rights (MSR) sind eine spezielle Vereinbarung, bei der ein Dritter verspricht, Hypothekenzahlungen im Namen eines Kreditgebers gegen eine Gebühr einzuziehen.

Erklärung der Hypothekenverwaltungsrechte

Eine Hypothek ist eine Form eines Darlehens oder Schuldtitels, die durch die Sicherheiten besichert ist Sicherheiten sind Vermögenswerte oder Immobilien, die eine natürliche oder juristische Person einem Kreditgeber als Sicherheit für ein Darlehen anbietet. Es wird verwendet, um ein Darlehen zu erhalten, als Schutz vor möglichen Verlusten für den Kreditgeber, sollte der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen ausfallen. eines Grundstücks. Wenn eine Partei eine Immobilie erwerben möchte, aber nicht über ausreichende Mittel verfügt, um die Immobilie zu erwerben, ein Kreditgeber kann dem Käufer ein Hypothekendarlehen anbieten.

Hypothekendarlehen werden verwendet, um die Immobilie zu bezahlen; jedoch, der Kreditnehmer schuldet dem Kreditgeber nun die Tilgung (geliehener Betrag) und die Zinsen (Entschädigung für die Kreditvergabe). Der Kreditgeber ist abgesichert, denn wenn der Kreditnehmer ausfällt oder den Kredit nicht zurückzahlen kann, der Kreditgeber kann die Immobilie in Besitz nehmen und zur Deckung des Verlustes verkaufen.

Da Hypothekenzahlungen über die Laufzeit einer Hypothek erfolgen, es gibt damit verbundene administrative Pflichten und Aufgaben, die als Hypothekendienstrechte bezeichnet werden. Die Aufgaben umfassen Folgendes:

• Einziehen monatlicher Zahlungen
• Zuweisung des KapitalbetragsKapitalzahlungEine Kapitalzahlung ist eine Zahlung auf den ursprünglichen Betrag eines geschuldeten Darlehens. Mit anderen Worten, eine Tilgungszahlung ist eine Zahlung auf ein Darlehen, die den fälligen Restdarlehensbetrag verringert, nicht auf die Zahlung der Zinsen für das Darlehen anzuwenden. und Zinsen zu jeder Zahlung
• Verwaltung von Versicherungsgebühren
• Verwaltung von Grundsteuerzahlungen

Ein Hypothekendarlehensgeber kann die Aufgaben gegen eine Gebühr an einen Dritten auslagern. Der Drittanbieter wird dann monatliche Zahlungen einziehen, Kapital und Zinsen zuordnen, Versicherungsgebühren verwalten, etc. im Auftrag des Hypothekengebers. Es ist wichtig zu beachten, dass der Dritte das Recht zum Einzug der Zahlungen behält, die Zahlungen jedoch nicht behält. Die Zahlungen müssen noch an den ursprünglichen Hypothekengeber zurücküberwiesen werden.

Für den Kreditnehmer, der Inhalt der ursprünglichen vertraglichen Vereinbarung mit dem Kreditgeber bleibt gleich. Der einzige Unterschied wäre, dass der Kreditnehmer nun Zahlungen an einen Dritten statt an den Kreditgeber schickt. Zusätzlich, Ansprechpartner für Auskünfte über die Hypothek wäre ebenfalls die Drittfirma.

Praxisbeispiel

Als Beispiel, Betrachten Sie eine Person, die 1 USD kaufen möchte, 000, 000 Eigentum. Die Person leistet eine Anzahlung von 200 USD, 000 und leiht sich die restlichen 800 $, 000 in Form eines Hypothekendarlehens der Bank A. Die Hypothekenlaufzeit beträgt über 25 Jahre, und die Person zahlt einen festen Zinssatz von 5 %.

Jeden Monat, die Person schickt dem Hypothekengeber eine Zahlung inklusive Kapital und Zinsen. Jedoch, innerhalb von zehn Jahren, der Hypothekengeber möchte keine Mitarbeiter mehr einstellen, um Hypothekenzahlungen abzuwickeln.

Der Hypothekenkreditgeber überträgt seine Hypothekendienstrechte auf ein Drittunternehmen, Firma Z. Durch die Vereinbarung, Unternehmen Z zieht die Hypothekenzahlungen im Namen von Bank A von der Person ein. Bank A entschädigt Unternehmen Z für ihre Dienstleistungen mit einer PauschalgebührService ChargeA Service Charge, auch Servicegebühr genannt, bezieht sich auf eine Gebühr, die erhoben wird, um Dienstleistungen zu bezahlen, die sich auf ein gekauftes Produkt oder eine Dienstleistung beziehen.

Bedeutung von MSRs

Die meisten Banken und Hypothekenbanken vergeben ein sehr hohes Volumen an Hypotheken an viele verschiedene einzelne Kreditnehmer. Deswegen, es kann für die Hypothekengeber sehr kostspielig und zeitaufwändig werden, jeden der Kredite zu bedienen.

Durch die Übertragung von Hypothekendienstrechten, es ermöglicht Banken und Hypothekenkreditgebern, mehr Ressourcen für ihr Hauptgeschäft, die Vergabe und Auszahlung neuer Hypothekendarlehen, bereitzustellen.

Zusätzlich, Die Drittservicegesellschaft kann einen Gewinn erzielen, ohne ein Risiko für den Besitz von Hypothekendarlehen eingehen zu müssen – sie sind lediglich auf das Inkasso von Zahlungen und andere Hypothekenserviceaktivitäten spezialisiert.

Leistung von MSRs

Hypothekenverwaltungsrechte stellen für viele unabhängige Hypothekenbanken und Gemeindebanken eine bedeutende Einnahmequelle dar.

Angesichts des dynamischen Zinsumfelds Hypothekendienstleistungsrechte schaffen eine natürliche Absicherung oder Absicherung auf der Angebotsseite des Hypothekendarlehensgeschäfts. Wenn ZinssätzeZinssatzEin Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede gegebene Form von Schulden berechnet, im Allgemeinen als Prozentsatz des Hauptbetrags ausgedrückt. erhebt euch, es gibt weniger Vorauszahlungen, und der Wert von Hypothekendienstrechten steigt. Jedoch, wenn die Zinsen niedrig sind, die Vorauszahlungsgeschwindigkeit erhöht sich, und der Wert von Hypothekendienstrechten sinkt.

Vorauszahlungen sind, wenn ein Kreditnehmer beschließt, mehr als das erforderliche Kapital gemäß einem Kreditvertrag zurückzuzahlen. Wenn die Zinsen niedrig sind, Kreditnehmer möchten ihre Kredite möglicherweise schnell vorzeitig zurückzahlen, um sich zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren zu können. Das Gegenteil ist der Fall, wenn die Zinsen hoch sind; Kreditnehmer werden ihre Kredite nicht vorzeitig zurückzahlen und zu einem höheren Zinssatz refinanzieren wollen. Es stellt ein Risiko für Hypothekengeber dar, die sie an einen Dritten mit Hypothekendienstrechten auslagern können.

Zusätzliche Ressourcen

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• ErfolgshonorarErfolgshonorarIm Finanzwesen, eine Erfolgsgebühr ist eine Provision, die an einen Berater (in der Regel eine Investmentbank) für den erfolgreichen Abschluss einer Transaktion gezahlt wird. Das Honorar hängt davon ab, ob der Kunde erfolgreich sein Ziel erreicht, und bringt damit die Interessen von Kunde und Berater in Einklang. In der Regel ein Prozentsatz des Dealwerts