Wie Sie laut Experten „Einkommen auf Ihr Einkommen“ verdienen, indem Sie Ihre Dividenden reinvestieren

Es gibt kein freies Geld auf der Welt, aber Investitionsdividenden kommen dem nahe.

Während Ihrer Investitionsreise werden Sie wahrscheinlich Aktivitäten sehen, die in Ihren Konten als Dividenden kategorisiert sind. Dividenden sind Zahlungen, die an die Anleger zurückgezahlt werden, normalerweise wenn ein Unternehmen einen Gewinn erzielt. Sowohl Aktien als auch Fonds können Dividenden zahlen, und die Höhe und Häufigkeit der gezahlten Dividenden kann je nach Unternehmen oder Fonds variieren.

Dividenden gelten als Einkommen, also liegt es an Ihnen zu entscheiden, was Sie mit diesem Einkommen machen. Viele Menschen entscheiden sich dafür, das Geld zu verwenden, um in dieselben Unternehmen oder Fonds zu reinvestieren, während andere sich dafür entscheiden, das Geld zu nehmen. Während es für diejenigen in den späteren Phasen ihrer Investitionsreise sinnvoll sein kann, das Geld zu nehmen, sagen Experten, dass die Reinvestition Ihrer Dividenden und die Nutzung der Magie des zusammengesetzten Wachstums für die meisten Anleger der bessere Schritt ist.

Hier erfahren Sie, was Sie über die Wiederanlage von Dividenden wissen sollten und wie Sie damit Ihr Vermögen steigern können.

Was ist Dividendenreinvestition und wie funktioniert sie?

Wenn Unternehmen mehr Einnahmen als ihre Ausgaben erzielen, können sie das zusätzliche Geld in ihr eigenes Unternehmen reinvestieren – oder es als Dividende an die Aktionäre weitergeben, um die Gewinne zu teilen, erklärt Gina Sanchez, Chief Market Strategist bei Lido Advisors, einer in LA ansässigen Investition Beratung. Sie können sich Dividenden als eine Möglichkeit vorstellen, wie Unternehmen langfristige Aktionäre für den Besitz ihrer Aktien belohnen.

Nicht jedes Unternehmen bietet eine Dividende an. Einige Unternehmen entscheiden sich dafür, ihre Gewinne in Forschung und Entwicklung zu reinvestieren, um ihr Geschäft auszubauen und den Aktienkurs zu erhöhen, während andere ihre Gewinne als Dividenden mit Investoren teilen. Unternehmen, die nachweislich jedes Jahr Dividendenausschüttungen an Investoren steigern, sind als Dividendenkönige und Dividendenaristokraten bekannt.

Wenn eine Dividendenaktie oder ein Fonds eine Dividende erklärt, wird diese an die Aktionäre ausgezahlt, normalerweise in bar, gelegentlich aber auch in Form zusätzlicher Aktien. Dividenden-Reinvestitionspläne, auch als DRIPs bezeichnet, sind eine Vereinbarung, die es Aktionären bestimmter Wertpapiere ermöglicht, ihre Dividenden ohne zusätzliche Kosten für den Kauf zusätzlicher ganzer oder Bruchteile von Aktien, ETFs oder Investmentfonds zu verwenden.

Wenn Sie sich entschieden haben, Ihre Dividenden zu reinvestieren, wird das Geld zum Kauf zusätzlicher Anteile der zugrunde liegenden Anlage verwendet, wodurch Ihre Beteiligung an dem Unternehmen oder Fonds erhöht wird.

Durch die Reinvestition von Dividenden kann Ihr Geld für Sie arbeiten, erklärt Sachin Jhangiani, Mitbegründer und CMO von Elevate.Money, einer Plattform für Immobilieninvestitionen. „Sie machen Einkommen aus Ihrem Einkommen – und das ist die Macht der Aufzinsung“, sagt er.

Sie können sich auch dafür entscheiden, das Geld zu nehmen, um auszugeben, was Sie wollen, z. B. um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken. Oder, wenn Sie Ihr Engagement in einem bestimmten Unternehmen oder Fonds begrenzen möchten, können Sie die Dividende als Bargeld nehmen und das Geld verwenden, um andere Anlagen zu kaufen, um Ihr Portfolio weiter zu diversifizieren.

Sollten Sie reinvestieren oder das Geld nehmen?

Ob Sie Dividenden reinvestieren oder das Geld nehmen sollten, hängt von zwei Hauptfaktoren ab:ob Sie Ihrem Portfolio weitere Aktien oder denselben Fonds hinzufügen möchten und wo Sie sich in Ihrem Anlagezeitplan befinden.

Es mag zwar verlockend sein, das Geld zu nehmen, aber eine Reinvestition könnte Ihnen auf lange Sicht mehr nützen, insbesondere wenn Sie regelmäßige Dividendenzahlungen aus profitablen Investitionen erhalten. Wenn Sie einen langen Anlagezeitplan haben oder kein zusätzliches Einkommen benötigen, empfehlen Experten, Ihre Dividenden zu reinvestieren, indem Sie mehr Aktien erwerben. Auf diese Weise wird das Geld, das Sie verdient haben, verwendet, um in Zukunft noch mehr Geld für Sie zu verdienen.

Aber wenn Sie im Ruhestand sind oder ein zusätzliches Einkommen benötigen, können Dividenden eine wertvolle zusätzliche Einkommensquelle sein. Tatsächlich verwenden viele Rentner ihre Dividenden für die Ausgaben des täglichen Lebens.

Wenn Sie sich in der Ansparphase befinden, in der Sie während der Arbeit für den Ruhestand sparen, benötigen Sie die Einnahmen aus Dividenden nicht, sodass Sie sie wahrscheinlich reinvestieren möchten, sagt Sanchez. Sobald Sie den Ruhestand erreicht haben, treten Sie in Ihre Verteilungsphase ein und beginnen, Geld aus Ihrem Portfolio zu entnehmen, um Ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten. An diesem Punkt neigen Sie möglicherweise dazu, die Erträge aus Dividenden zu nehmen, anstatt sie zu reinvestieren, wenn dies ein Teil Ihres Einkommensbedarfs ist.

Letztendlich hängt die beste Antwort für Sie davon ab, wo Sie sich auf Ihrer Investitionsreise befinden.

So reinvestieren Sie Dividenden

Die meisten Maklerkonten haben Einstellungen, mit denen Sie sich für automatische DRIP-Pläne anmelden können. Sobald Sie die Reinvestitionsoptionen gefunden haben, sollten Sie die folgenden Optionen sehen:

• Reinvestieren Sie alle aktuellen und zukünftigen Aktien und Fonds
• Reinvestieren Sie alle aktuellen Aktien und Fonds
• Reinvestieren Sie ausgewählte Aktien und Fonds

Wenn Sie sich für einen DRIP-Plan anmelden, erhalten Sie ein automatisiertes Set-it-and-forget-it-Erlebnis. Wenn ein Unternehmen oder Fonds eine Dividende ausschüttet, kauft Ihr Makler mehr von dem Vermögenswert in Ihrem Namen und fügt es Ihrem Konto hinzu. Diese Käufe sind in der Regel provisionsfrei, und das gesamte Geld wird verwendet, um mehr von demselben zugrunde liegenden Fonds zu kaufen. Wenn der Dividendenbetrag nicht ausreicht, um einen vollen Anteil der Aktie oder des Fonds zu kaufen, können Sie bei den meisten Brokern Bruchteile von Anteilen kaufen. All dies geschieht in der Regel innerhalb weniger Tage nach Erhalt einer Dividende.

Denken Sie daran, dass die meisten arbeitgeberfinanzierten Rentenkonten und einige IRAs Ihre Dividenden standardmäßig automatisch reinvestieren. Wenn Sie sich bezüglich Ihres Registrierungsstatus nicht sicher sind, überprüfen Sie unbedingt Ihre Kontoeinstellungen oder wenden Sie sich an einen Finanzexperten, der Ihnen bei Ihrem Konto helfen kann.

Profi-Tipp

Wenn Sie für den Ruhestand sparen, möchten Sie höchstwahrscheinlich Ihre Dividenden reinvestieren, damit Ihr Geld für Sie arbeitet. Es gibt nur wenige Fälle, in denen es günstig ist, das Bargeld zu nehmen, wenn Sie sich in Ihrer Akkumulationsphase befinden.

Wenn Sie keinen automatischen Dividenden-Reinvestitionsplan wünschen, können Sie sich dafür entscheiden, Bargeld zu erhalten und das Bargeld dann zum Kauf weiterer derselben Aktien oder Fonds zu verwenden. Einige Anleger werden ihr Geld sparen und mehr Wertpapiere kaufen, wenn der Markt einbricht, obwohl der Versuch, den Markt zu timen, für langfristige Indexfondsinvestoren nicht notwendig ist. Andere könnten Gewinne aus Einkommensaktien mitnehmen, um Wachstumsaktien zu kaufen. Oder Sie könnten das Geld bekommen und eine andere Aktie oder einen anderen Fonds kaufen, um Ihr Gesamtportfolio zu diversifizieren.

Steuerliche Auswirkungen bei Wiederanlage von Dividenden

Jedes Mal, wenn es Einnahmen gibt, will die Regierung ihren Anteil an den Steuern. Dividenden sind keine Ausnahme.

„Egal, ob Sie die Dividende reinvestieren oder das Bargeld nehmen, Ihre steuerlichen Auswirkungen sind dieselben“, sagt Harold Hofer, Mitbegründer und CEO von Elevate.Money. Die Reinvestition von Dividenden hat zwar keine besonderen Steuervorteile, wird aber dennoch mit dem niedrigeren langfristigen Kapitalertragssatz besteuert. Als Aktien erhaltene Dividenden werden in der Regel beim Verkauf der Aktie besteuert.

Qualifizierte Dividenden, also solche, die über einen bestimmten Zeitraum von inländischen Kapitalgesellschaften gehalten werden, werden je nach Steuerklasse mit den langfristigen Kapitalertragssätzen von 0 %, 15 % oder 20 % besteuert.

Nicht qualifizierte oder gewöhnliche Dividenden sind solche, die die IRS-Kriterien für eine besondere steuerliche Behandlung nicht erfüllen, und umfassen Dividenden von Real Estate Investment Trusts (REITs), Master Limited Partnerships (MLPs), ausländischen Kapitalgesellschaften und besonderen einmaligen Dividenden Dividendenzahlungen. Diese Dividenden werden als ordentliches Einkommen besteuert.

Bei den meisten Rentenkonten und traditionellen IRAs zahlen Sie Steuern, wenn Sie abheben (nachdem Sie 59 ½ Jahre alt sind), wie auch immer Ihr aktueller Einkommenssteuersatz zu diesem Zeitpunkt ist. Die Ausnahme bilden Roth IRAs, bei denen Sie mit Dollar nach Steuern investieren, aber Ihre Investitionen, einschließlich Dividenden, steuerfrei wachsen. Das ist einer der vielen Gründe, sich für einen Roth IRA zu entscheiden, wenn Sie ein junger Investor sind.