Warum die Investition in ETFs laut Experten eine bessere Strategie ist als die Auswahl einzelner Aktien

Warum eine Aktie kaufen, wenn man sie alle kaufen kann?

Das bekommen Sie mit einem ETF oder einem börsengehandelten Fonds. Sie werden oft austauschbar als Indexfonds bezeichnet – und im Vergleich zu Aktien gehören sie zu den am häufigsten gehörten Optionen für Anfängeranleger und bleiben die beste Wahl im Vergleich zum Kauf einzelner Aktien.

Neue Anleger können, obwohl sie lernbegierig sind, allzu leicht Anfängerfehlern wie Analyselähmung zum Opfer fallen, wenn sie versuchen, die Vor- und Nachteile der einzelnen Anlagevehikel abzuwägen. In der Zwischenzeit hören Sie möglicherweise widersprüchliche Ratschläge darüber, welche Aktien zu riskant und welche „sichere Dinge“ sind (obwohl es so etwas an der Börse nicht gibt).

Natürlich ist es wichtig, informiert zu sein, aber in Wahrheit ist heute der beste Zeitpunkt, um mit dem Investieren zu beginnen. Lassen Sie uns also darüber sprechen, ob Sie in Aktien oder ETFs investieren sollten. Sobald Sie es aufgeschlüsselt haben, werden Sie feststellen, dass Experten in fast allen Situationen ETFs gegenüber Aktien empfehlen.

Aktien vs. ETFs – was ist der Unterschied?

Aktien geben Aktionären einen Anteil an einem Unternehmen. Sie werden auch als „Aktien“ bezeichnet. Je mehr Aktien Sie kaufen, desto mehr drücken Sie die Eigentümerschaft an einem Unternehmen aus. Wenn das Unternehmen Geld verliert, tun Sie das auch (weil der Wert Ihrer Aktie sinkt). Viele Unternehmen, aber nicht alle, bieten Dividenden oder Zahlungen an, die ein Unternehmen an die Aktionäre leistet.

„Der größte Unterschied besteht darin, dass Sie sich bei einer einzelnen Aktie in ein einzelnes Unternehmen einkaufen“, erklärt Lori Gross, Finanz- und Anlageberaterin bei Outlook Financial Center. Wenn Sie beispielsweise Aktien von Apple besitzen, werden Ihre Gewinne und Verluste ausschließlich von der Leistung von Apple bestimmt. Der Besitz einzelner Aktien ist riskant, da Ihre Investitionen an die zukünftige Performance eines einzelnen Unternehmens gebunden sind.

ETFs hingegen enthalten Hunderte, wenn nicht Tausende von Aktien von Unternehmen aus verschiedenen Sektoren und Branchen. „Wenn Sie einen ETF kaufen, sehen Sie sich einen Aktienkorb an“, sagt Gross. Für langfristige Anlagen gelten ETFs aufgrund ihrer breiten Streuung im Allgemeinen als sicherere Anlagen. Die Diversifizierung schützt Ihr Portfolio vor einem einzigen Marktrückgang, da Ihr Geld auf diese Hunderte oder Tausende von Aktien verteilt ist.

Sie können ETFs genauso kaufen wie Aktien. Wie Aktien können Sie ETFs den ganzen Tag über kaufen und verkaufen.

Darüber hinaus werden die meisten ETFs passiv von Algorithmen verwaltet, die einen zugrunde liegenden Index wie den S&P 500, den Gesamtmarkt oder einen bestimmten Abschnitt des Marktes nachbilden. Die zugrunde liegenden Gebühren sind daher für ETFs viel niedriger als für aktiv verwaltete Konten.

Schließlich versuchen ETFs, einem Index zu entsprechen – nicht ihn zu übertreffen. Während einzelne Aktienkurse stark schwanken können, bewegen sich ETFs im Allgemeinen weniger dramatisch. Die Renditen von ETFs sind daher tendenziell weniger dramatisch, aber über einen langen Zeitraum stabiler.

Wenn Aktien besser sind

Aktien haben das Potenzial um den Anlegern bessere Renditen als ETFs zu bringen – aber das tun sie selten. Im Gegensatz zu ETF-Anlagen ist der Kauf und Verkauf von Aktien ein fortlaufender Tanz mit mehreren Faktoren, darunter Timing, Marktstimmung, Branchennachrichten, Umwelt- und Wirtschaftsfaktoren, die alle den Preis von Aktien beeinflussen können.

Profi-Tipp

Wenn Sie nicht wissen, wie man einzelne Aktien und Unternehmen analysiert, ist ein ETF oder Indexfonds aufgrund ihrer Diversifikation wahrscheinlich die bessere Wahl, insbesondere wenn Sie einen langen Anlagezeitplan haben.

Ganz zu schweigen davon, dass menschliche Emotionen zur Unberechenbarkeit von Aktien beitragen. Selbst ausgebildete Finanzfachleute, die ihre gesamte Karriere der Auswahl der besten Aktien für Investitionen widmen, kämpfen darum, einen S&P 500-Indexfonds zu übertreffen. Laut S&P Dow Jones Indices, die Daten aus dem S&P 500 und dem Dow Jones liefern, schneiden aktiv verwaltete Large-Cap-Fonds in fast 83 % der Fälle schlechter ab als der S&P 500. Das bedeutet, dass nur 17 % dieser Fonds einen S&P 500-Indexfonds schlagen. Beweise von Morningstar deuten darauf hin, dass aktiv verwaltete Fonds allmählich aufholen, aber der Durchschnittsbürger wahrscheinlich nicht die Zeit, das Fachwissen und die Risikotoleranz hat, um seine Tage damit zu verbringen, mit dem Nachrichtenzyklus Schritt zu halten und Aktien zu handeln.

„Sie haben das Potenzial, jeden Cent zu verlieren, den Sie haben“, sagt Don McDonald, Moderator des Podcasts Talking Real Money. Einige Experten vergleichen daher individuelle Aktienanlagen mit Glücksspielen in Las Vegas.

Sie sollten sich wohlfühlen und sicherstellen, dass Sie die einzelnen Aktien, die Sie kaufen, verstehen, sagt Gross.

Wenn ETFs besser sind

Für langfristige Investitionen sind ETFs „zu 100 % der Zeit besser, solange Sie kostengünstige, passiv verwaltete ETFs verwenden, die einen Index nachbilden“, sagt McDonald. „Wer einen ETF besitzt, schließt das Risiko eines Totalverlusts aus.“

Das soll nicht heißen, dass ETFs überhaupt keine Forschung beinhalten. Sie können nicht auswählen, welche Unternehmen Teil eines Indexfonds sind, aber Sie können einen Indexfonds auswählen, der Ihren Zielen am ehesten entspricht. ETFs können nach Branchen wie Technologie oder Gesundheitswesen, Unternehmensgröße oder Börsen gruppiert werden. Sozial verantwortliche Anleger können auch die Möglichkeit schätzen, in einen ESG ETF zu investieren, einen Fonds, der sich aus Unternehmen zusammensetzt, die sich verpflichten, ihre Ergebnisse in den Bereichen Umwelt, Soziales und/oder Unternehmensführung (ESG) zu verbessern. Es gibt eine Vielzahl von Fonds, die eine Vielzahl von Indizes nachbilden, was ein gewisses Maß an Anpassung an Ihr Portfolio ermöglicht.

NextAdvisor empfiehlt allen Arten von Anlegern, vom Anfänger bis zum Experten, kostengünstige, breite Marktindexfonds. Hier sind die 10 besten ETFs, die Sie kaufen können, die wir empfehlen, um mit dem Vermögensaufbau zu beginnen.

Hat das eine eine höhere Rendite als das andere?

ETFs sind so konzipiert, dass sie der Performance eines Index entsprechen, was bedeutet, dass ETF-Anleger niemals den Index übertreffen. Einzelne Aktien hingegen haben das Potenzial, abzuheben und überhöhte Renditen auf Ihre Investition zu erzielen.

Aber noch einmal – es ist nahezu unmöglich vorherzusagen, welche Aktien im Laufe der Zeit steigen werden. Im Nachhinein ist es einfach zu versuchen und herauszufinden, welches Unternehmen die nächste Amazon- oder Apple-Aktie werden wird, aber nur die Zeit wird es zeigen. Wie man in der Finanzbranche sagt, sind vergangene Renditen keine Garantie für zukünftige Leistungen.

Im Allgemeinen ist es schwer vorherzusagen, wie sich eine einzelne Aktie in Zukunft entwickeln wird. Aber die durchschnittliche Performance des S&P 500-Index hat im letzten Jahrhundert fast immer eine jährliche Rendite von 10 % erzielt.

Achten Sie bei jeder Investition auf versteckte Gebühren und berechnen Sie die Kostenquoten. Stellen Sie sicher, dass sie niedrig sind – unter 1 % – damit sie Ihre Rendite nicht beeinträchtigen.

Diversifizierung und Mischung von Aktien und ETFs

Eine aufkeimende Denkschule besagt, dass man diversifizieren sollte, indem man sowohl in passive Anlagevehikel wie ETFs als auch in aktiv verwaltete Wertpapiere wie Aktien investiert.

Wenn Sie bereit sind, die Zeit zu investieren, um einzelne Aktien zu recherchieren und zu verstehen, können Sie die richtigen Anlageentscheidungen für Ihre spezifische Risikotoleranz und Ihren Zeitplan treffen.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, ist die Wahl eines Indexfonds oder ETF ein guter Ausgangspunkt für eine langfristige Altersvorsorge, rät McDonald.

Sie können dann einzelne Aktien untermischen, die Ihnen attraktiv erscheinen, während Sie mehr darüber erfahren, wie viel Risiko Sie bereit sind einzugehen. Aktien sollten nicht den Großteil Ihres Portfolios ausmachen, raten Experten.

„Wenn Sie nicht wissen, was das Endspiel ist, ist es schwer zu investieren“, sagt Gross. Klarheit ist bei der Planung Ihrer finanziellen Zukunft unerlässlich.

Beginnen Sie noch heute mit dem Investieren

Früh anfangen und oft investieren ist das Geheimnis eines gesunden Alterskontos. Außerdem kann die Kraft des Zinseszinses – der bei einem langen Anlagehorizont einen enormen Schub bringen kann – Ihr Geld für Sie arbeiten lassen, sodass es ohne zusätzlichen Aufwand Ihrerseits wächst.

Zunächst müssen Sie ein Anlagekonto eröffnen. Schauen Sie sich die Liste der besten Online-Broker von NextAdvisor an, wenn Sie Ihre eigenen Investitionen auswählen möchten, einschließlich einzelner Aktien, oder die Liste der 10 besten ETFs von NextAdvisor.

Wenn Sie etwas stärker Automatisiertes wünschen, ziehen Sie einen Robo-Berater in Betracht, der Ihnen einige Fragen stellen und auf der Grundlage Ihrer Risikotoleranz und Ihres Anlagezeitplans Anlagen für Sie auswählen kann.

Stellen Sie schließlich sicher, dass Sie in regelmäßigen Abständen mehr Geld hinzufügen, sei es bei jedem Gehaltsscheck oder wann immer es für Ihren Zeitplan gut ist. Diese Strategie wird als Dollar-Cost-Averaging bezeichnet und hilft Ihnen, aus den Höhen des Marktes Kapital zu schlagen – ohne den Stress, zu versuchen, das Timing festzulegen – und gleichzeitig die Einbrüche zu neutralisieren oder „auszumitteln“.

Mit Kontinuität, Zeit auf dem Markt und soliden Investitionsentscheidungen können Sie sich auf eine hohe Altersvorsorge einstellen, wenn Sie bereit sind, Ihre finanzielle Unabhängigkeit zu genießen.