Beginnen Sie hier für Anfänger:Wie Sie 2022 mit dem Aufbau von Vermögen und dem Sparen für den Ruhestand beginnen können

Wenn Ihr Ziel für das neue Jahr darin besteht, in Ihre Zukunft zu investieren, aber Sie nicht sicher sind, wo genau Sie anfangen sollen, sind Sie hier richtig. Investieren muss nicht verwirrend oder kompliziert sein. Tatsächlich ist die Investition in Ihre Zukunft eine der besten langfristigen Maßnahmen, die Sie treffen können, insbesondere wenn Sie einige Jahrzehnte vor dem Ruhestand stehen.

Während das Investieren an sich einfach ist, sobald Sie es eingerichtet haben, ist es nicht immer einfach zu wissen, wo Sie anfangen sollen. Die Menge an verfügbaren Anlageinformationen kann überwältigend sein, und es kann leicht passieren, dass Sie schlecht beratene Aktienauswahlen, unaufgeforderte Ratschläge von Familienmitgliedern und Marktnachrichten durchforsten, die immer voller Dramatik sind.

Früh anfangen und oft investieren ist das Geheimnis eines gesunden Alterskontos. Außerdem kann die Kraft des Zinseszinses – der bei einem langen Anlagehorizont einen enormen Schub bringen kann – Ihr Geld für Sie arbeiten lassen, sodass es sogar im Schlaf wächst.

„Sie müssen sich durch die Schlagzeilen schneiden“, rät Jill Fopiano, Präsidentin und CEO von O’Brien Wealth Partners. "Es ist leicht, widersprüchliche Artikel über genau dieselben Investitionen zu finden."

Sie sind sich nicht sicher, wo Sie anfangen sollen? Wir sind hier, um das für Sie zu klären. Die besten Anlagestrategien sind oft die einfachsten. Werfen wir einen Blick auf einige beliebte Anlageoptionen für Anfänger.

Überblick über Anlagestrategien für Anfänger

Bevor Sie anfangen zu investieren, ist es wichtig, ein paar Dinge festzuhalten.

Berücksichtigen Sie zunächst Ihr Budget und Ihre Notfalleinsparungen. Experten empfehlen, dass Sie etwa sechs Monate Ausgaben auf einem Sparkonto beiseite legen, bevor Sie ernsthaft in den Markt investieren. Wenn Sie jedoch einen vom Arbeitgeber gesponserten 401 (k) haben, ist es keine schlechte Idee, zumindest einen Beitrag dazu zu leisten, während Sie Ihren Notfallfonds aufbauen. So können Sie weiterhin vom Arbeitgeberbeitragsausgleich profitieren. Aber bringen Sie Ihren Notfallfonds in Bewegung.

In den meisten Fällen ist es ratsam, hochverzinsliche Schulden abzuzahlen, bevor Sie mit der Investition beginnen. Diejenigen mit Studentendarlehen oder Hypotheken unter 5 % effektivem Jahreszins sollten ihre Schulden vielleicht langsam abbauen und gleichzeitig in den Aktienmarkt investieren. Privatkredite und Kreditkartensalden mit 10 % effektivem Jahreszins oder mehr sollten sich jedoch wirklich zuerst darum kümmern, da alle Marktgewinne wahrscheinlich nur von den Zinsen für diese Schulden überschattet werden.

Nachdem Sie genug Geld für schlechte Zeiten beiseite gelegt haben, überprüfen Sie Ihr Budget und investieren Sie so viel, wie Sie möchten (oder können). Denken Sie daran, dass sogar 5 US-Dollar ausreichen, um zu investieren. Kleine, konstante Beträge summieren sich im Laufe der Zeit, und das Wichtigste ist, konsequent zu sein und so schnell wie möglich anzufangen.

Anlagevehikel verstehen

401(k)s, Roth IRAs und traditionelle IRAs

Um einen der unten genannten Fonds zu erwerben, benötigen Sie dazu ein Anlagevehikel. Hier kommen spezielle Rentenkonten wie ein von Mitarbeitern gesponsertes 401 (k) oder Roth oder Traditional IRA ins Spiel. Die Verwendung eines Rentenkontos zum Kauf von Anlagen ist eine effektive Möglichkeit, langfristig zu investieren. Diese Konten haben Steuervorteile, die es Ihren Einnahmen ermöglichen, jahrelang steuerfrei oder steuerbefreit zu wachsen.

Steuerpflichtige Maklerkonten

Im Gegensatz zu einem Rentenkonto, das bestimmte Steuervorteile bietet, wenn Sie es im angemessenen Alter (frühestens 59 ½) abheben, wird ein reguläres Anlagekonto, bei dem Sie auf Gewinne und Abhebungen besteuert werden können, als Maklerkonto bezeichnet.

Mit einem Brokerage-Konto können Sie Wertpapiere wie Aktien, Anleihen und Indexfonds kaufen. Im Gegensatz zu Rentenkonten gibt es keine Regeln dafür, wie viel Sie einzahlen und wann Sie abheben können. Schauen Sie sich die Liste der besten Online-Börsenmakler von NextAdvisor an, um die besten Optionen für niedrige Gebühren und guten Kundenservice zu sehen.

1. Zieldatumsfonds

Nachdem Sie nun etwas über Anlagevehikel gelesen haben, ist es an der Zeit, sich über die Anlagen selbst zu informieren. Experten lieben Zieldatumsfonds, und das aus gutem Grund. Zieldatumsfonds sind eine Mischung aus Aktien und Anleihen in einem einzigen Fonds, die mit der Zeit automatisch konservativer werden. Zieldatumsfonds wurden entwickelt, um das Risiko zu mindern, je näher Sie dem Ruhestand kommen, und enthalten oft eine Jahreszahl in ihrem Namen, z. B. „Zieldatum 2060-Fonds“. Arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorgepläne bieten häufig Stichtagsfonds als Anlageoptionen an, da sie es den Mitarbeitern ermöglichen, sie einfach einzurichten und sozusagen zu vergessen.

„Zieldatumsfonds bieten eine einfache Möglichkeit, für ein bestimmtes Datum und eine bestimmte Uhrzeit zu sparen, und sie bieten Zugang zu einer Vielzahl von Märkten“, sagt Fopiano. Dies ist ein Vorteil, da Sie keine einzelnen Aktien auswählen oder viel recherchieren müssen.

Zieldatumsfonds sind ein großartiger Ausgangspunkt, wenn Sie etwas Einfaches wollen. Sie können über Ihren von Mitarbeitern gesponserten 401 (k) -Plan, ein Maklerkonto oder über Ihr individuelles Roth oder traditionelles IRA in eines investieren.

Tatsächlich sagte der millionenschwere Investor und Gründer des Personal Finance Club gegenüber NextAdvisor, dass er in einen einzigen Stichtagsfonds investieren würde, wenn er sein gesamtes Portfolio umgestalten könnte.

2. Indexfonds

Indexfonds sind Anlagen, die einen Index nachbilden und versuchen, ihm zu entsprechen, wie z. B. dem Gesamtmarkt, dem S&P 500 und vielen anderen.

„Ein Indexfonds ist eine aufregende und relativ sichere Möglichkeit, Ihre erste Investition zu tätigen, da er diversifiziert ist, niedrigere Gebühren hat und Sie mit einer einzigen Transaktion einem großen Teil des Marktes aussetzt“, sagt Melanie Mortimer, Präsidentin der SIFMA Foundation, an gemeinnützige Bildungsorganisation.

Sie können auch mit kleinen Geldbeträgen anfangen, in Indexfonds zu investieren. Fidelity hat beispielsweise keine erforderliche Mindestanlage, um Anteile seines Fidelity® ZERO Large Cap Index Fund oder seines Fidelity® ZERO Extended Market Index Fund zu kaufen. Die meisten großen Investmentmanager bieten vergleichbare Fonds an, die der Durchschnittsverbraucher mit einer geringen Anfangsinvestition problemlos eröffnen kann. NextAdvisor empfiehlt kostengünstige, breit angelegte Indexfonds als ausgezeichnete Anlaufstelle für Investitionen.

Wie ein Zieldatumsfonds können Indexfonds über ein steuerpflichtiges Maklerkonto oder über steuerbegünstigte Rentenkonten wie Ihr 401(k) oder traditionelles oder Roth IRA erworben werden.

3. ETFs

Ein ETF ist eine Art von Wertpapier, das einen bestimmten Index, Sektor oder Rohstoff abbildet, den Sie den ganzen Tag über wie eine Aktie kaufen und verkaufen können. Im Gegensatz zu Investmentfonds, die Sie nur einmal täglich bei Börsenschluss handeln können, werden ETFs an einer Börse gehandelt (daher der Name).

Aufgrund ihrer Steuereffizienz sind ETFs auch eine gute Wahl für steuerpflichtige Brokerage-Konten.

So beginnen Sie heute mit dem Investieren

Wenn Sie Unterstützung in Ihrem Anlageportfolio benötigen, kann Ihnen ein Robo-Advisor einige Fragen zu Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Anlagezeitplan stellen, um die besten Anlagen für Sie zu ermitteln. Robo-Advisors werden von den meisten Anlegern verwendet und sind zuverlässig. Sobald Sie Ihre Risikotoleranz kennen, können Sie ein Konto eröffnen. Sie können bei einem Robo-Berater bleiben oder die Liste der besten Online-Broker von NextAdvisor für eine traditionellere oder selbstgeführte Option in Betracht ziehen.

Die Macht der Konsistenz

Versuchen Sie, in regelmäßigen Abständen zu investieren, z. B. jedes Mal, wenn Sie bezahlt werden. Diese Strategie ist als Dollar-Cost-Averaging bekannt, da Sie im Laufe der Zeit regelmäßig Beiträge leisten und sich an das Investieren gewöhnen. Konzentrieren Sie sich einfach auf Konsistenz. Einige Arbeitgeber können sogar automatisch einen Teil Ihres Gehaltsschecks auf Ihr Anlagekonto einzahlen. Wenn das Geld auf Ihrem Konto ist, stellen Sie sicher, dass es nicht nur dort herumliegt.

Machen Sie den zusätzlichen Schritt, um sicherzustellen, dass es tatsächlich investiert wird. Je nach Kontotyp reicht es nicht immer aus, einfach Geld zu überweisen. Bei vielen Online-Brokern müssen Sie zusätzlich die Aktien oder Fonds kaufen, in die Sie investieren möchten.

Profi-Tipp

Für die meisten Anleger empfehlen wir einen kostengünstigen, breiten Marktindexfonds, der den gesamten Aktienmarkt oder den S&P 500 abbildet, die bei den meisten Brokern und Pensionsplänen erhältlich sind.

Schauen Sie schließlich ab und zu vorbei. „Das will man nicht jeden Tag kontrollieren“, sagt Fopiano. „Die Märkte gehen auf und ab, aber wenn Sie langfristig denken, können Sie die fallenden Märkte verkraften.“ Am besten überprüfen Sie, ob Ihre Konten wie erwartet funktionieren, dass Dividenden gezahlt werden (und reinvestiert werden, wenn Sie dies wünschen) und dass Ihre Investitionen Ihrem Risikoniveau und Ihren zukünftigen Zielen entsprechen.

Mit Kontinuität, Zeit auf dem Markt und Investitionen, bei denen Sie sich wohlfühlen, werden Sie Ihr zukünftiges Selbst mit viel Geld aufbauen, wenn Sie bereit sind, in Rente zu gehen.