Die Diversifizierung Ihres Portfolios reduziert Ihr Anlagerisiko. Hier ist, warum das so wichtig ist

Investieren ist eine der besten Möglichkeiten, um Vermögen aufzubauen und Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. Aber in was soll man investieren? Auch wenn es keine richtige Antwort für alle gibt, gibt es einen Grundsatz, der Ihnen bei Ihren Anlageentscheidungen helfen kann:Diversifikation.

„Egal, was Ihr Ziel ist, Diversifikation ist ein Schlüssel zum Investieren“, sagt Corbin Blackwell, Senior Financial Planner bei Betterment.

Wie bei vielen Dingen in der Finanzwelt erscheint Diversifikation zunächst kompliziert. Aber wir haben mit zwei Anlageexperten gesprochen, um Ihnen dabei zu helfen, aufzuschlüsseln, was genau Diversifizierung bedeutet, wie diversifiziert Ihr Portfolio sein sollte und wie Sie bereits jetzt mit der Diversifizierung Ihres Portfolios beginnen können, selbst mit einem kleinen Geldbetrag.

Was bedeutet es, Ihr Portfolio zu diversifizieren?

Wenn Sie Ihr Portfolio diversifizieren, nehmen Sie eine Vielzahl verschiedener Anlagearten in Ihr Portfolio auf. Diversifizierung kann dazu beitragen, das Risiko Ihres Portfolios zu reduzieren, sodass die Performance einer Anlage oder Anlageklasse nicht Ihr gesamtes Portfolio beeinflusst.

Es gibt zwei Möglichkeiten, Ihr Portfolio zu diversifizieren:über Anlageklassen hinweg und innerhalb von Anlageklassen. Wenn Sie über Anlageklassen diversifizieren, verteilen Sie Ihre Investitionen auf mehrere Arten von Vermögenswerten. Anstatt nur in Aktien zu investieren, könnten Sie beispielsweise auch in Anleihen, Immobilien und mehr investieren.

Wenn Sie innerhalb einer Anlageklasse diversifizieren, verteilen Sie Ihre Anlagen auf viele Anlagen innerhalb einer bestimmten Art von Anlage. Anstatt beispielsweise Aktien eines einzelnen Unternehmens zu kaufen, würden Sie Aktien von vielen Unternehmen vieler verschiedener Größen und Sektoren kaufen.

Warum ist es wichtig zu diversifizieren

Das Hauptziel der Diversifikation besteht darin, Ihr Risiko so zu streuen, dass die Wertentwicklung einer Anlage nicht unbedingt mit der Wertentwicklung Ihres gesamten Portfolios korreliert.

„Erinnern Sie sich an das alte Sprichwort:‚Sie wollen nicht alle Eier in einen Korb legen?‘“, sagt Delyanne Barros, Anlageexpertin und Gründerin von Delyanne the Money Coach. „Stellen Sie sich nun vor, dass der Korb eine Aktie ist. Wenn es um Investitionen geht, kann es äußerst riskant sein, sein ganzes Geld in ein Unternehmen oder nur eine Handvoll Unternehmen zu investieren. Wenn eines dieser Unternehmen bankrott geht oder seine Leistung leidet, leidet auch Ihre Investition.“

Sie möchten nicht, dass der Erfolg Ihres Anlageportfolios von einem einzelnen Unternehmen abhängt, daher können Sie Ihr Risiko reduzieren, indem Sie Ihre Anlagen auf viele verschiedene Unternehmen oder sogar andere Anlageklassen verteilen.

Darüber hinaus verhalten sich verschiedene Anlageklassen – und sogar verschiedene Vermögenswerte innerhalb derselben Anlageklassen – je nach Marktbedingungen unterschiedlich. Wenn Sie eine Vielzahl unterschiedlicher Anlagen in Ihrem Portfolio haben, bedeutet dies, dass, wenn ein Teil Ihres Portfolios ausfällt, nicht unbedingt das Ganze ausfällt.

Schließlich kann Ihnen die Diversifikation helfen, Vermögenswerte mit unterschiedlichen Risikostufen in Ihrem Portfolio zu kombinieren. Beispielsweise haben Aktien in der Vergangenheit höhere Renditen erzielt als Anleihen oder Bargeld, aber sie sind auch mit einem höheren Risiko verbunden. Auf der anderen Seite bringen Anleihen zwar nicht die gleichen hohen Renditen wie Aktien in der Vergangenheit, können aber einen Teil des Risikos Ihres Portfolios für die Jahre absichern, in denen der Aktienmarkt rückläufig ist.

Wie diversifiziert sollte Ihr Portfolio sein?

Es gibt keine Zauberformel, die Ihnen genau sagen kann, wie diversifiziert Ihr Portfolio sein sollte. Eine grundlegende Faustregel lautet jedoch, Anlagen in Ihr Portfolio aufzunehmen, deren Renditen nicht miteinander korrelieren. Wenn also ein Marktereignis einen Teil Ihres Portfolios betrifft, wirkt es sich entweder nicht auf das Ganze aus oder es hat einen gegenteiligen Effekt auf einen anderen Teil Ihres Portfolios.

Wie bereits erwähnt, können Sie über oder innerhalb von Anlageklassen diversifizieren. Nehmen Sie zunächst andere Vermögenswerte als Aktien in Ihr Portfolio auf. Anleihen sind eine beliebte Ergänzung für viele Anlageportfolios, aber Sie können auch Immobilien oder andere alternative Anlagen einbeziehen. Stellen Sie zweitens sicher, dass Ihre Aktienanlagen diversifiziert sind. Sie können dies auf verschiedene Arten erreichen:

1. Investieren Sie in Unternehmen aus verschiedenen Börsensektoren
2. Investieren Sie in Unternehmen unterschiedlicher Größe (Large-Cap, Mid-Cap und Small-Cap)
3. Investieren Sie in nationale und internationale Aktien

Ein Fehler, den Sie als Anleger versehentlich machen könnten, besteht darin, Ihr Geld in mehrere Fonds zu investieren, die im Wesentlichen die gleichen Vermögenswerte halten.

„Ein weit verbreiteter Irrglaube ist, dass die Leute denken, sie hätten einen Haufen Gelder und seien daher diversifiziert“, sagte Blackwell. „Mehr Positionen in Ihrem Portfolio zu haben bedeutet nicht, dass Sie diversifizierter sind. Eine gute Diversifizierung besteht darin, verschiedene Marktbereiche zu haben, die sich nicht gleich verhalten.“

Sie könnten beispielsweise in einen S&P 500-Indexfonds und einen Gesamtaktienindexfonds investieren und glauben, dass Sie sich in einer Vielzahl von Anlagen engagieren. Aber etwa 75 % des gesamten US-Aktienmarktes bestehen laut Moringstar aus Aktien, die bereits im S&P 500 sind. Anstatt Ihr Portfolio weiter zu diversifizieren, haben Sie also zweimal in die meisten derselben Unternehmen investiert.

„Sie wollen Vermögenswerte, die sich unterschiedlich verhalten, ob umgekehrt oder völlig unabhängig voneinander“, sagte Blackwell. „Nur viele Investmentfonds, Aktien oder ETFs zu haben, bedeutet nicht, dass Sie gut diversifiziert sind, je nachdem, was darin enthalten ist.“

Denken Sie daran, dass das für Sie angemessene Maß an Diversifikation auch von Ihren finanziellen Zielen, Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikobereitschaft abhängt. Da sich diese Dinge im Laufe der Zeit ändern, sollte sich auch Ihre Vermögensallokation ändern. Im Allgemeinen gilt:Je näher der Ruhestand rückt, desto geringer sollte der Prozentsatz Ihrer Altersvorsorge auf Lager gehalten werden.

Änderungen der Marktbedingungen können sich auch auf Ihren Diversifizierungsgrad auswirken, ohne dass Sie es merken. Wenn sich eine Anlage oder Anlageklasse über einen bestimmten Zeitraum besonders gut entwickelt, kann sie einen größeren Teil Ihres Anlageportfolios in Bezug auf den Geldwert ausmachen, selbst wenn die Anzahl Ihrer Anteile gleich bleibt. In diesem Fall möchten Sie möglicherweise bestimmte Vermögenswerte kaufen oder verkaufen, um die ursprüngliche Vermögensallokation Ihres Portfolios wiederherzustellen. Dies wird als Rebalancing bezeichnet.

Wie man heute mit der Diversifizierung beginnt

Eine der einfachsten Möglichkeiten, ein diversifiziertes Anlageportfolio zu erstellen, besteht darin, in gepoolte Anlagen zu investieren. Eine gepoolte Anlage ist ein einzelner Investmentfonds, der Hunderte oder sogar Tausende von Einzelanlagen hält.

Börsengehandelte Fonds und Indexfonds sind beliebte Arten von gepoolten Investmentfonds, und Sie können sie verwenden, um mit einer einzigen Investition Zugang zu einer breiten Palette von Vermögenswerten zu erhalten. Einige der beliebtesten ETFs und Indexfonds decken den S&P 500, den NASDAQ oder sogar den gesamten Aktienmarkt ab.

Ein weiteres Tool, das Ihnen bei der Diversifizierung Ihres Portfolios helfen kann, ist ein Robo-Advisor. Anleger können Robo-Advisors nutzen, um ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, ohne ihre eigenen Anlagen recherchieren und auswählen zu müssen. Wenn Sie sich bei einem Robo-Berater anmelden, geben Sie Informationen über Ihre finanziellen Ziele weiter, und der Robo-Berater baut in Ihrem Namen ein diversifiziertes Portfolio auf und passt es im Laufe der Zeit automatisch an.

Profi-Tipp

Sie können Ihr Portfolio mit Indexfonds und Robo-Advisors auch mit einem kleinen Geldbetrag leicht diversifizieren. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie eine vielfältige Auswahl an Fonds wählen, die für Ihr finanzielles Ziel und Ihren Zeithorizont geeignet sind.

Ein letztes Werkzeug, das die Diversifizierung Ihres Portfolios erleichtert, sind Aktienbruchteile, die einfach ein Teil einer einzelnen Aktie sind.

„Mit Bruchteilen von Aktien können Sie so viel kaufen, wie Sie sich von einer einzelnen Aktie leisten können, und trotzdem das diversifizierte Engagement erhalten, das Sie in Ihrem Portfolio wünschen“, sagte Barros. „Investoren können buchstäblich mit einem Dollar anfangen zu investieren. Makler wie Fidelity und Charles Schwab sind einige Beispiele, die Teilaktien anbieten.“

Die Tesla-Aktie beispielsweise wurde in der zweiten Januarwoche 2022 mit mehr als 1.000 US-Dollar pro Aktie gehandelt, was sie für viele Anleger unerschwinglich machte. Aber mit einem Broker, der Bruchteile von Aktien anbietet, könnten Sie nur einen Teil einer Aktie kaufen, damit sie in Ihr Budget passt.

Benötigen Sie einen Mindestinvestitionsbetrag?

Die gute Nachricht ist, dass kein Mindestbetrag erforderlich ist, um ein diversifiziertes Portfolio zu erstellen. Im Falle eines ETFs entspricht der Anfangspreis einfach den Kosten für einen Anteil des Fonds. In einigen Fällen kann der Preis eines ETF-Anteils Hunderte von Dollar betragen. Aber genauso wie Sie Anteilsbruchteile einzelner Aktien kaufen können, können Sie bei bestimmten Brokern auch Anteilsbruchteile von ETFs kaufen.

Einige Broker – Vanguard ist ein bekanntes Beispiel – verlangen eine Mindestanlage für ihre Indexfonds. Bei vielen anderen Brokern können Sie jedoch ohne Mindestinvestition in Indexfonds investieren.

Wenn Sie sich entscheiden, mit einem Robo-Advisor zu investieren, können Sie auch mit nur einem kleinen Geldbetrag loslegen. Es hängt vom Unternehmen ab, aber einige Robo-Berater erfordern eine Mindestinvestition von nur 10 $.

Es ist wichtig zu beachten, dass der tatsächliche Dollarbetrag, der für den Beginn der Investition erforderlich ist, zwar gering sein kann, es aber einige finanzielle Meilensteine ​​gibt, die Sie erreichen möchten, bevor Sie mit der Investition beginnen.

Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie jeden Monat all Ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen können. Wenn Sie Probleme haben, die Rechnungen zu bezahlen, sollten Sie warten, bis Sie finanziell stabiler sind, bevor Sie ein Maklerkonto eröffnen. Erwägen Sie in ähnlicher Weise, zuerst Ihren Notfallfonds aufzubauen. Während die empfohlene Höhe für einen Notfallfonds variiert, raten die meisten Experten, dass Sie mindestens drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten auf der Bank haben.

Wenn Sie hochverzinsliche Schulden wie Kreditkarten oder Zahltagdarlehen haben, ist es schließlich ratsam, diese abzuzahlen, bevor Sie Ihr verfügbares Einkommen in Investitionen investieren. Die Zinssätze für diese Arten von Schulden können höher sein als Ihre potenziellen Anlageerträge, was bedeutet, dass die Priorisierung von hochverzinslichen Schulden tatsächlich zu einer höheren Rendite führt.

Sobald Sie diese Aufgaben von Ihrer finanziellen To-Do-Liste abgehakt haben, können Sie sicher sein, jeden Monat etwas Geld auf ein Maklerkonto einzuzahlen. Auch wenn Sie am Anfang nur einen kleinen Betrag haben, kann Ihre Investition einen langen Weg zurücklegen, besonders wenn sie viele Jahre wachsen muss.