401(k) RMDs sind dieses Jahr nicht erforderlich. Hier ist, was es für Sie bedeutet.

Die Bundesregierung hat in diesem Frühjahr ein Gesetz zur finanziellen Entlastung verabschiedet, das Dinge wie direkte Stimulus-Checks, Zahlungsaufschübe für Studentendarlehen und Nachsicht bei Hypotheken für diejenigen beinhaltet, die aufgrund von COVID-19 in Not geraten sind.

Eines der weniger bekannten Merkmale dieses Gesetzes war die vorübergehende Lockerung der 401(k)-Vorschriften. Zum einen erhielten junge Sparer die Möglichkeit, vorzeitig Geld von ihrem Altersguthaben abzuheben – ohne Strafe. Und für ältere Amerikaner hat das Gesetz die Vorschrift gestrichen, dass sie im Jahr 2020 eine erforderliche Mindestausschüttung (RMD) vornehmen müssen. Dies gibt Senioren mehr Flexibilität, um ihre Investitionen in einem volatilen Markt zu verwalten.

Das bedeutet Folgendes.

Was ist eine erforderliche Mindestverteilung?

Erforderliche Mindestausschüttungen sind die Mindestbeträge, die Sie jedes Jahr von Ihrem Rentenkonto abheben müssen, beginnend mit dem Jahr, in dem Sie 72 Jahre alt werden (oder 70½, wenn Sie vor dem 1. Januar 2020 70½ Jahre alt wurden).

Die meisten Menschen über 72 ziehen bereits jedes Jahr Geld aus ihrem 401(k) heraus. Die Regel soll verhindern, dass Menschen zu viel Bargeld auf ihren Rentenkonten unterbringen, wo es nicht von der Bundesregierung besteuert werden kann.

Nach Ihrem qualifizierenden Geburtstag müssen Sie Ihre RMD also normalerweise bis zum 1. April abheben, unabhängig davon, ob Sie sich von der Vollzeitbeschäftigung zurückgezogen haben.

„Wenn Sie dies nicht tun, ist die Strafe hoch“, sagt Dr. Rafeek Mikhail, ein zertifizierter Finanzberater für den Ruhestand und Präsident und CEO von CaMu Financial &Insurance Services, Inc.

Die Strafe beträgt 50 % des erforderlichen Betrags, der für das Jahr nicht entnommen wurde. Wenn Ihr RMD beispielsweise 3.000 $ beträgt und Sie nichts abheben, beträgt die Strafgebühr 1.500 $.

Von der Regel betroffene Kontoarten

Das Gesetz für RMDs gilt für alle arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgepläne, einschließlich 401(k)s, 403(b)s, 457(b)s, Individual Retirement Accounts (IRAs), Roth 401(k)s, qualifizierte Renten und Gewinnbeteiligungspläne. Es gilt nicht für Roth IRAs, solange der Eigentümer noch lebt. Die vorübergehende Sperrung gilt für Eigentümerkonten und auch für geerbte Begünstigtenkonten.

Was hat sich geändert?

In diesem Jahr müssen Sie kein RMD mehr absolvieren.

Wenn Sie dies bereits getan haben, können Sie das abgehobene Geld entweder behalten oder auf das ursprüngliche Konto zurückzahlen, solange dies innerhalb von 60 Tagen nach der Abhebung erfolgt. Sie können sich auch für eine Rollover-Ausschüttung auf ein anderes Rentenkonto entscheiden – ohne die übliche Steuerstrafe. Da 2020 als Kulanzzeitraum gilt, können Sie bis zum 1. April des nächsten Jahres warten, um mit dem Entzug der RMDs zu beginnen oder fortzufahren.

Das Ziel dieser Regel, sagt Mikhail, war es, Senioren mehr Optionen anzubieten, während der Aktienmarkt volatil war und die Arbeitslosigkeit stieg. Wenn Sie Ihr Geld während eines Abschwungs aus dem Markt nehmen, können Sie Verluste mit sich bringen, aber Sie können Ihr Gleichgewicht wieder aufbauen, wenn Sie das investierte Geld lassen können, während sich der Markt erholt.

Sollten Sie Ihre RMD trotzdem herausnehmen?

Wenn Sie für 2020 kein Geld von Ihrem Rentenkonto abheben müssen, müssen Sie das auch nicht, sagt Mikhail. „Fühlen Sie sich frei, es nicht zu nehmen, und Sie werden nicht von einer Strafe getroffen.“