So funktioniert die Nachlassplanung

Die Nachlassplanung umfasst alle nach dem Tod hinterlassenen Vermögenswerte, von einem Haus und allem darin bis hin zu Ersparnissen und Investitionen.

Niemand denkt gerne an den eigenen Tod. Es gibt mehr als genug, worüber man sich Sorgen machen muss, ohne sich darüber Sorgen machen zu müssen. Es wäre schön, wenn wir so leben könnten, als wären wir unsterblich, ohne uns Gedanken darüber machen zu müssen, was nach unserem Tod passieren wird.

Aber der Tod ist unvermeidlich, und wir alle müssen ihn planen. Selbst wenn Sie keine Familie zu versorgen haben, kann das Fehlen eines Testaments viele Probleme für die Freunde und Angehörigen verursachen, die Sie überleben. Wenn Sie Ihre Wünsche jedoch im Voraus bekannt geben, wird sichergestellt, dass Ihr Vermögen dort ankommt, wo Sie es haben möchten.

Nachlassplanung bedeutet, zu planen, was mit Ihrem gesamten Vermögen passiert, wenn Sie sterben, und was mit Ihnen passiert, wenn Sie arbeitsunfähig werden. Die meisten Nachlasspläne beinhalten

• ein Testament
• eine Vollmachtserteilung
• eine Gesundheitsfürsorgevollmacht
• möglicherweise ein Trust

Fast jeder kennt Testamente . Ein Testament, oft als letzter Wille und Testament bezeichnet, ist ein Rechtsdokument, das sicherstellt, dass Ihre Wünsche in Bezug auf Ihren Besitz nach Ihrem Tod erfüllt werden.

Vollmacht und Gesundheitsvollmacht beide erlauben jemandem, dem Sie vertrauen, Entscheidungen in Ihrem Namen zu treffen. Eine Vollmacht gibt jemandem die Möglichkeit, Ihre finanziellen Angelegenheiten und Gesundheitsvollmacht zu verwalten -- oder medizinische Vollmacht -- gibt jemandem die Vollmacht, Entscheidungen über Ihren Gesundheitszustand zu treffen, wenn Sie dazu nicht in der Lage sind.

Vertrauen sind eine Möglichkeit, Geld und andere Vermögenswerte an Erben weiterzugeben. In vielerlei Hinsicht sind Trusts unkomplizierter als Testamente. Sie müssen nicht vor Gericht bearbeitet werden und vermeiden somit viele Kosten und Verzögerungen. Sie umgehen auch einige der hohen Steuern, die mit einer Erbschaft verbunden sein können.

Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie die einzelnen Elemente eines Nachlassplans funktionieren.

Testamente und Nachlassplanung

Es ist wichtig, einen Arzt zu finden, dem Sie vertrauen können und der Ihre Wünsche versteht, falls Sie es nicht schaffen medizinische Entscheidungen für sich.

Ein guter Nachlassplan hat drei Ziele:Ihr Vermögen nach Ihrem Tod so zu verteilen, wie Sie es möchten, sicherzustellen, dass Ihre Erben keine exorbitanten Steuern auf ihr Erbe zahlen müssen, und sicherzustellen, dass eine Person Ihres Vertrauens dazu in der Lage ist Ihre Angelegenheiten regeln, wenn Sie am Leben sind, aber keine Entscheidungen treffen können.

Testamente sind ein sehr wichtiger Bestandteil jedes Nachlassplans, und es ist wichtig, einen zu erstellen, egal wie viele Vermögenswerte Sie haben. Jeder besitzt etwas von Wert oder etwas von sentimentaler Bedeutung für seine Erben, und ein Testament stellt sicher, dass diese gerecht und ohne Verzögerung verteilt werden. Außerdem sind Testamente nicht nur eine Möglichkeit, Besitz zu verteilen. Wenn Sie Kinder haben, ist Ihr Testament der beste Ort, um einen Vormund für sie zu ernennen.

Wenn Sie ohne Testament sterben -- ohne Testament -- das staatliche Gericht entscheidet, wer von Ihren Hinterbliebenen was bekommt, egal was Sie wollten. Selbst wenn Sie Ihren Wunsch zu Lebzeiten deutlich gemacht haben, wird er wahrscheinlich nicht eingehalten, es sei denn, Sie haben ihn in einem rechtsverbindlichen Testament niedergelegt. Dies kann sowohl bei Sorgerechtsfragen als auch bei der Vermögensverteilung sehr unangenehme Folgen haben. Vielleicht möchten Sie zum Beispiel, dass Ihr bester Freund der gesetzliche Vormund Ihres Kindes ist und den größten Teil Ihres Geldes erbt. Aber selbst wenn Sie dies mit Ihrer Familie und Ihrem besten Freund besprochen haben, ist es wahrscheinlicher, dass einer Ihrer nächsten Blutsverwandten als Vormund ausgewählt und Ihr Geld unter Ihrer Familie verteilt wird, wenn Sie ohne Testament sterben.

Die Entscheidung über eine Vorsorgevollmacht ist mindestens so wichtig wie ein Testament, denn sie betrifft Sie zu Lebzeiten. Die von Ihnen gewählte Person wird Ihr Agent genannt und muss jemand sein, dem Sie vollkommen vertrauen können, der Ihre Wünsche versteht und bereit ist, sie umzusetzen. Sie müssen nicht geschäftsunfähig sein, um jemandem eine Vollmacht zu erteilen. Zum Beispiel machen viele Menschen einen Ehepartner zu ihrem Vertreter, damit diese Person ihre Finanzen verwalten kann, während sie nicht in der Stadt sind. Wenn Sie möchten, dass jemand in der Lage ist, Entscheidungen für Sie zu treffen, wenn Sie arbeitsunfähig sind, müssen Sie ihm eine dauerhafte Vollmacht erteilen Ansonsten verfällt es tatsächlich, sobald Sie handlungsunfähig werden.

Die medizinische Vollmacht funktioniert genauso wie die finanzielle, beinhaltet jedoch medizinische Fragen. Wen auch immer Sie als Bevollmächtigten für diese Art von Vollmacht wählen, muss Ihre Wünsche und Ihre Philosophie über die Mittel verstehen, die ergriffen werden, um Ihr Leben zu verlängern. Wenn Sie beispielsweise im Koma liegen und es unwahrscheinlich ist, dass Sie daraus wieder herauskommen, kann Ihr Agent entscheiden, ob Sie lebenserhaltend behandelt werden oder nicht. Es ist auch sehr wichtig, dass Sie Ihre Ansichten zu diesen Themen mit Ihrem Arzt besprechen, bevor Sie krank werden.

Lesen Sie weiter, um mehr über Trusts zu erfahren und wie Sie Steuern auf Ihr Vermögen reduzieren können.

Trusts und Nachlasssteuern

Testamente werden oft in langwierigen Gerichtsverfahren geklärt, aber dies kann durch die Einrichtung eines Trusts vermieden werden.

Abhängig von Ihrer finanziellen Situation kann die Gründung eines Trusts der beste Weg sein, Vermögen zu übertragen. Trusts sind nicht nur etwas für die sehr Reichen – sie können für jeden von Vorteil sein, der über ein Vermögen von 100.000 $ oder mehr verfügt. Die Hauptgründe für die Gründung von Trusts sind die Vermeidung hoher Steuersätze und der Kosten, Verzögerungen und Publizität, die mit Nachlassgerichten verbunden sind das Testamentsvollstreckergericht.

Jeder will ein Nachlassverfahren möglichst vermeiden. Nachlässe im Wert von mehr als 100.000 US-Dollar unterliegen normalerweise einem Nachlassverfahren nach staatlichem Recht, und das Nachlassverfahren kostet in der Regel 2 bis 4 Prozent des Gesamtwerts des Nachlasses. Dieses Geld fließt in Gerichts- und Anwaltskosten, denn der Testamentsvollstrecker muss das Vermögen des Verstorbenen katalogisieren, etwaige Schulden und Steuern bezahlen und dann die Gültigkeit und Rechtmäßigkeit des Testaments vor Gericht beweisen, bevor er das Vermögen an die Erben verteilen kann. Nachlass ist auch langsam. Die Gerichte sind immer beschäftigt, und es kann Verzögerungen von einem Jahr oder mehr geben, bevor die Erben etwas erhalten.

Trusts vermeiden Nachlassverfahren vollständig. Sobald Sie einen Trust eingerichtet haben, werden alle Vermögenswerte des Trusts als von Ihnen getrennt betrachtet und gehören dem Trust. An der Treuhand sind drei Parteien beteiligt:

• der Zuschussgeber, oder Person, die den Trust gründet
• der Treuhänder oder die für das Vermögen des Trusts verantwortliche Person
• der Begünstigte oder der Erbe oder die Erben, die nach dem Tod des Stifters von dem Trust profitieren werden.

Der Stifter kann entweder eine Einzelperson oder ein Paar sein, und es ist sogar möglich, dass der Stifter und der Treuhänder dieselbe Person sind. Die Mehrheit der Trusts sind lebende Trusts oder Trusts, die zu Lebzeiten des Grantors errichtet werden. Sie können alle Arten von Vermögenswerten in einen Trust einbringen, einschließlich Sparkonten, Aktien, Anleihen, Immobilien und persönliches Eigentum.

Trusts sind am kostengünstigsten mit Nachlässen im Wert von 1 Million US-Dollar oder mehr. Die Steuern auf diese Nachlässe können extrem hoch sein, wenn sie über ein Nachlassverfahren abgewickelt werden. Bei Immobilien im Wert von mehr als 4 Millionen US-Dollar erreichen die Steuern 46 Prozent [Quelle:Savewealth.com]! Dieser Prozentsatz ist die Schenkungssteuer von der Regierung verlangt, und es wird noch höher, wenn Sie Geld an Ihre Enkel statt an Ihre Kinder spenden.

Eine weitere gute Möglichkeit, die Steuern auf Ihren Nachlass zu minimieren, besteht darin, Schenkungen zu tätigen, die als inter vivos bezeichnet werden an Ihre Erben, solange Sie noch leben. Eine Person kann bis zu 12.000 $ pro Jahr steuerfrei an eine Einzelperson spenden, und verheiratete Paare können 24.000 $ spenden.

Es ist möglich, ein Testament zu ändern und einen Nachlassplan zu aktualisieren, wann immer Sie wollen. Für die meisten Nachlassplanungen benötigen Sie die Hilfe eines guten Anwalts, was bedeutet, dass Kosten anfallen. Die Erstellung eines einfachen Testaments kostet normalerweise zwischen 300 und 2.000 US-Dollar, und die Erstellung eines einfachen Vertrauensplans kostet im Allgemeinen zwischen 1.600 und 2.300 US-Dollar, wenn Sie Single sind, und zwischen 1.800 und 3.000 US-Dollar für Paare. Treuhandpläne beinhalten auch die Abfassung eines Testaments.

Es gibt kein Ausweichen vor dem Tod. Aber mit sorgfältiger Planung können Sie verhindern, dass die finanziellen Auswirkungen Ihres Todes für Ihre Lieben schmerzhaft sind. Sie können mit den auf der nächsten Seite aufgeführten Informationen und Ressourcen beginnen.