Alles, was Sie über HSAs wissen müssen

Wenn Sie für Krankheitskosten sparen und gleichzeitig Ihr zu versteuerndes Einkommen reduzieren möchten, ist die Eröffnung eines Gesundheitssparkontos (HSA) eine gute Option. Abhängig von Ihrer Situation und Ihrer Versicherungspolice ist dies jedoch möglicherweise nicht die beste Lösung für Sie.

Schauen wir uns genauer an, wie die HSA funktioniert und welche Vor- und Nachteile es hat, eine zu eröffnen.

Was ist ein Health Savings Account (HSA)?

Ein HSA ist ein Sparkonto, das Sie nur zur Zahlung qualifizierter medizinischer Ausgaben verwenden können. Das Geld, das Sie bei einer HSA einzahlen, wird nicht besteuert, und Sie kontrollieren die Gelder, nicht Ihre Versicherungsgesellschaft.

Wenn Sie bei einem High-Deductible Health Plan (HDHP) angemeldet sind, sind Sie berechtigt, einen HSA zu eröffnen. Eine HDHP ist eine Versicherung mit einem höheren Selbstbehalt als normal.

Ihre Prämie mag niedrig sein, aber Sie müssen einen hohen Selbstbehalt zahlen, bevor Ihre Versicherungsgesellschaft etwas zahlt. Laut IRS qualifizieren sich Einzelpersonen mit einem Selbstbehalt von 1.400 $ und Familien mit einem Selbstbehalt von 2.800 $ als HDHP.

Wenn Sie eine gesunde Person mit geringen medizinischen Kosten sind, ist ein HDHP möglicherweise eine gute Wahl für Sie. HSAs können auch eine gute Option für Rentner sein, um einen Teil der medizinischen Kosten auszugleichen.

Was sind die Steuervorteile?

Hier sind die drei Steuervorteile, die Sie für die Eröffnung einer HSA erhalten:

• Das Geld, das Sie spenden, unterliegt nicht der Bundeseinkommenssteuer
• Alle Zinsen, die Sie von der HSA verdienen, unterliegen nicht der Bundeseinkommenssteuer
• Das Geld, das Sie abheben, unterliegt nicht der Bundeseinkommenssteuer, sofern der Kauf für eine qualifizierte medizinische Ausgabe erfolgt

Vor- und Nachteile

Wie bei allem gibt es Vor- und Nachteile bei der Verwendung eines HSA. Schauen wir uns unten einige der größten Vor- und Nachteile an.

Vorteile

• Mehr Kontrolle: Einer der größten Vorteile eines HSA ist, dass Sie Ihre medizinischen Ausgaben besser kontrollieren können. Sie besitzen das Konto und können entscheiden, wie das Geld ausgegeben wird. Und wenn Sie bis Ende des Jahres nicht alles ausgeben, wird es automatisch auf das folgende Jahr übertragen.
• Arbeitgeberbeiträge: Ihr Arbeitgeber kann als Teil Ihres Arbeitnehmerleistungspakets zu Ihrer HSA beitragen.
• Keine Steuern: Jedes Geld, das Sie in Ihr HSA einzahlen, ist steuerfrei. Und wenn Sie Zinsen auf das Geld in Ihrem HSA verdienen, ist das ebenfalls steuerfrei. Und wenn Sie die Mittel für qualifizierte medizinische Ausgaben verwenden, sind Ihre Auszahlungen ebenfalls steuerfrei.
• Bequem: Das Geld, das Sie in Ihren HSA einzahlen, ist leicht zugänglich und zu verwenden. Die meisten Versicherungsunternehmen stellen Ihnen eine Debitkarte aus, damit Sie die notwendigen Ausgaben sofort bezahlen können.
• Investitionsmöglichkeiten: Darüber hinaus kann das Geld, das Sie in Ihre HSA investieren, in Investmentfonds oder andere Anlagevehikel investiert werden. Aber wenn Sie dies vorhaben, müssen Sie eine HSA-Verwahrstelle finden, die Ihre Investitionen verwaltet.

Nachteile

• Hoher Selbstbehalt: Um sich für eine HSA zu qualifizieren, müssen Sie einem Versicherungsplan mit einem hohen Selbstbehalt zustimmen. Für eine vierköpfige Familie kann die Zahlung von 2.800 USD oder mehr aus eigener Tasche für einen notwendigen medizinischen Eingriff sehr unerschwinglich erscheinen.
• Steuern: Wenn Sie das Geld in Ihrem HSA für nicht qualifizierte Ausgaben verwenden, müssen Sie darauf Steuern zahlen.
• Mögliche Gebühren: Einige HSAs erheben entweder eine monatliche Wartungsgebühr oder eine Gebühr pro Transaktion. Diese Gebühr wird wahrscheinlich alle Zinsen ausgleichen, die Sie mit dem Konto verdienen. Möglicherweise können Sie die Gebühr erlassen bekommen, wenn Sie ein Mindestguthaben auf Ihrem Konto aufrechterhalten können.

Qualifizierende Käufe

Wenn Sie die Mittel in Ihrem HSA verwenden, möchten Sie sicherstellen, dass Sie sie nur für qualifizierte medizinische Einkäufe verwenden. Andernfalls müssen Sie auf Ihre Auszahlung Bundessteuern zahlen.

Die Vorschriften, die diese Konten regeln, werden jedoch häufig aktualisiert, sodass es schwierig ist zu wissen, was als qualifizierte Ausgabe gilt. Diese Liste ist nicht vollständig, kann Ihnen aber als Leitfaden für den Einstieg dienen.

Hier sind einige der IRS-qualifizierten Ausgaben:

• Krankenwagen
• Geburtenkontrolle
• Blutzuckertest-Kits
• Chiropraktiker
• Zahnbehandlungen
• Medikamentenrezepte
• Grippeschutzimpfungen
• Physiotherapie
• Over-the-counter (OTC) Medikamente
• Sehtests
• Rollstuhl

Wenn ein Artikel jedoch nicht als IRS-qualifizierte Ausgabe aufgeführt ist, können Sie ihn möglicherweise mit einem Schreiben über die medizinische Notwendigkeit genehmigen lassen. Beispielsweise können Programme zur Gewichtsabnahme, HLW-Programme oder spezielle Heimgeräte mit einem Schreiben über die medizinische Notwendigkeit förderfähig sein.

Wie fange ich an?

Wenn Sie daran interessiert sind, eine HSA zu eröffnen, können Sie dies über Ihren Arbeitgeber oder ein Finanzinstitut tun. Es gibt jedoch ein paar Dinge zu beachten.

Erstens stehen HSAs nur Personen unter 65 Jahren zur Verfügung. Sobald Sie bei Medicare angemeldet sind, können Sie keine weiteren Beiträge zu Ihrem HSA leisten.

Außerdem legt der IRS Grenzen fest, wie viel Geld Sie jedes Jahr einzahlen können. Einzelpersonen können bis zu 3.600 USD pro Jahr und Familien bis zu 7.200 USD pro Jahr beitragen. Wenn Sie zwischen 55 und 65 Jahre alt sind, können Sie zusätzliche Aufholbeiträge in Höhe von 1.000 USD pro Jahr leisten.

Das Endergebnis

Wenn Sie in einem HDHP eingeschrieben sind, qualifizieren Sie sich automatisch für ein HSA. HSAs können dank der Steuervorteile eine großartige Option sein und Ihnen mehr Kontrolle über Ihre medizinische Versorgung geben.

Haben Sie jemals ein HSA verwendet? Wenn ja, wie waren Ihre Erfahrungen? Lass es mich in den Kommentaren wissen!