Was ist ein 401(k)-Rollover?

Jedes Mal, wenn Sie einen neuen Job beginnen oder eine bedeutende Veränderung in Ihrem Leben vornehmen, gibt es einige wichtige Dinge zu beachten. Und eine dieser Entscheidungen kann sein, was mit Ihrem vom Arbeitgeber gesponserten 401 (k) zu tun ist.

Wenn Sie kürzlich Ihren Job gekündigt haben, sollten Sie Ihren 401 (k) dort lassen, wo er ist? Oder soll man das Geld auf ein neues Konto überweisen? Es gibt mehrere Optionen, aus denen Sie wählen können, aber Sie möchten das richtig machen.

Ein falscher Schritt kann Sie am Ende Tausende von Dollar an Gebühren kosten. Sehen wir uns genauer an, was ein 401(k)-Rollover ist und ob es die richtige Entscheidung für Sie ist oder nicht.

Was ist ein 401(k)-Rollover?

Ein 401(k)-Rollover ist, wenn Sie das Geld aus Ihrem aktuellen 401(k)-Konto auf ein neues steuerbegünstigtes Rentenkonto überweisen. Viele Menschen machen einen 401(k)-Rollover, wenn sie ihren aktuellen Job kündigen oder sich auf den Ruhestand vorbereiten.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie dies tun können. Aber die meisten Menschen übertragen das Geld entweder auf das 401(k) ihres neuen Arbeitgebers oder auf ein individuelles Rentenkonto (IRA).

Sie haben die Möglichkeit, das Konto vollständig auszuzahlen. Dies wird jedoch normalerweise aufgrund der damit verbundenen hohen Strafen und Steuern nicht empfohlen. Wenn Sie das Konto schließen, verpassen Sie außerdem jahrelange steuerbegünstigte Einsparungen.

Vorteile

• Komfort: Einer der größten Vorteile eines 401(k)-Rollovers ist die einfachere Verwaltung des Kontos. Das gilt insbesondere, wenn Sie mehrere Konten haben – es ist einfacher, den Fortschritt zu überwachen, sobald alles in einem Rentenkonto konsolidiert ist.
• Möglicher Arbeitgeber-Match: Einige Arbeitgeber sind bereit, 401(k)-Beiträge zu übernehmen. Wenn Ihr Arbeitgeber diese Leistung anbietet, sollten Sie dieses kostenlose Geld nutzen. Dadurch können Sie Ihre Rentenbeiträge erhöhen.
• Steuerersparnis: Wenn Sie einen direkten Rollover beantragen, können Sie möglicherweise die Zahlung von Steuern vermeiden. Da das Geld direkt von einem Konto zum anderen fließt, können Sie 100 % Ihrer Altersvorsorge behalten.

Nachteile

• Weniger Anlagemöglichkeiten: Einer der Nachteile von 401(k) ist, dass Sie weniger Anlagemöglichkeiten haben. Sie können hauptsächlich in Investmentfonds, Anleihen und Indexfonds investieren. Daher ist dies möglicherweise nicht die beste Option für jemanden, der seine Anlagen diversifizieren möchte.
• Weniger Kontrolle: Mit einem vom Arbeitgeber finanzierten Plan haben Sie weniger Kontrolle über das Geld. Das liegt daran, dass der Planadministrator entscheidet, wie das Konto geführt wird.
• Potenzial für höhere Gebühren: Wenn Sie Ihr Geld auf ein neues Konto verschieben, müssen Sie möglicherweise höhere Gebühren zahlen. Selbst eine geringfügige Erhöhung kann Sie Tausende von Dollar an Gebühren kosten.

So starten Sie einen 401(k)-Rollover

Entscheiden Sie, welche Art von Konto Sie möchten 

Bevor Sie das Guthaben übertragen können, müssen Sie entscheiden, welche Art von Konto Sie möchten. Wenn Ihr neuer Arbeitgeber einen 401 (k) anbietet, kann dies eine einfache Entscheidung sein. Sie können die Mittel auch in eine IRA übertragen.

Die Eröffnung einer IRA ist eine gute Option für jemanden, der mehr Kontrolle über sein Konto haben möchte. Mit einem IRA können Sie Ihre Investitionen auswählen und haben mehr Auswahlmöglichkeiten. Sie können auch einen Robo-Advisor nutzen, der Ihre Anlageoptionen für Sie auswählt.

Wenn Ihr neuer Arbeitgeber einen 401(k) anbietet, möchten Sie verstehen, was er anbietet. Werden sie zum Beispiel mit Ihren Beiträgen übereinstimmen? Wenn ja, kann dieser Vorteil allein einen 401(k)-Rollover wert sein.

Nehmen Sie sich etwas Zeit, um Ihre Optionen zu prüfen und festzustellen, welche Art von Konto für Sie und Ihre finanziellen Bedürfnisse am besten geeignet ist.

Eröffnen Sie das neue Konto

Als nächstes ist es an der Zeit, das Konto zu eröffnen. Wenn Sie die Gelder an einen vom Arbeitgeber gesponserten 401 (k) überweisen, sollte der Planverwalter Sie durch diesen Prozess führen können.

Wenn Sie eine IRA eröffnen, müssen Sie ein Maklerkonto finden, das Ihren Nachrichten entspricht. Sobald die IRA geöffnet ist, können Sie mit der Überweisung des Geldes auf Ihr neues Konto beginnen.

Fragen Sie nach einem direkten Rollover

Unabhängig davon, für welches Konto Sie sich entscheiden, ist es wichtig, einen direkten Rollover zu beantragen. Bei einem direkten Rollover wird das Geld von einem Konto auf ein anderes übertragen.

Bei einem direkten Rollover müssen Sie keine Steuern oder Strafen für die Übertragung zahlen. Wenn Sie etwas von dem Geld erhalten, wird dies als Ausschüttung betrachtet und Sie müssen Gebühren und Steuern zahlen.

Wenn Sie einen indirekten Rollover durchführen, kann der Planverwalter einen Teil der Mittel einbehalten, um Steuern zu zahlen. Sie können dieses Geld jedoch zurückerhalten, wenn Sie sich an die 60-Tage-Regelung erinnern. Zahlen Sie das gesamte Guthaben innerhalb von 60 Tagen auf Ihr neues Konto ein und Sie erhalten den einbehaltenen Betrag zurückerstattet.

Wählen Sie Ihre Investitionen

Und schließlich müssen Sie Ihre neuen Anlageoptionen auswählen. Wenn Sie das Geld in den 401(k)-Plan Ihres neuen Arbeitgebers übertragen, können die Anlagemöglichkeiten eingeschränkt sein.

Wenn Sie eine IRA eröffnen, haben Sie möglicherweise mehr Optionen zur Auswahl. Sie können beispielsweise zwischen Investmentfonds, börsengehandelten Fonds (ETFs), Aktien und Anleihen wählen. Wenn Sie Hilfe bei der Auswahl der besten Anlagestrategie benötigen, kann Ihnen ein Finanzberater helfen.

Sollten Sie Ihren 401(k) dort lassen, wo er ist?

Ein 401(k)-Rollover ist relativ einfach durchzuführen, und wenn Sie einen direkten Rollover durchführen, müssen Sie keine Gebühren oder Steuern zahlen. Aber wenn Sie nicht bereit sind, das Geld zu überweisen, können Sie Ihren 401 (k) dort lassen, wo er ist? Meine beste Antwort ist vielleicht.

Sie müssen sich an Ihren ehemaligen Arbeitgeber wenden, um herauszufinden, welche Möglichkeiten Sie haben. Sie sind möglicherweise bereit, Sie das Geld dort lassen zu lassen, wo es ist. Aber Sie möchten sicherstellen, dass Ihre Gebühren als ehemaliger Mitarbeiter nicht steigen.

Das Endergebnis

Die meisten Menschen entscheiden sich für einen 401(k)-Rollover, nachdem sie ihren Job gekündigt haben. Sie können das Geld in ein neues 401 (k) überweisen oder eine IRA eröffnen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie tun sollen, können Sie mit einem Mentor oder Finanzberater sprechen, um sich beraten zu lassen.