4 Warnsignale, dass Ihr Rentenplan möglicherweise nicht auf dem richtigen Weg ist

Wenn Sie 55 oder 60 Jahre alt sind, das Ende Ihrer Arbeitstage könnte in Sicht sein. Letztendlich, Die meisten Menschen gehen im Alter von etwa 65 Jahren in Rente, Sie können also davon ausgehen, dass Sie es auch tun werden. Aber wie vorbereitet sind Sie?

Sehen Sie sich folgende Potenziale an Unvorbereitetheit Indikatoren. Nachdem Sie sie überprüft haben, Wenn Sie keine Bedenken sehen, Du darfst, in der Tat, den richtigen Weg in den Ruhestand gehen. Jedoch, wenn du tun , Es ist viel besser, sie jetzt anzusprechen, während Sie noch erwerbstätig sind. (Siehe auch:5 finanzielle Schritte, die Sie fünf Jahre vor dem Ruhestand machen sollten)

1. Sie haben die Zahlen nicht ausgeführt

Unwissenheit kann ein Glücksfall sein, wenn es um den neuesten Klatsch aus der Nachbarschaft geht, aber nicht, wenn es um die Vorbereitung auf den Ruhestand geht. Jetzt ist es an der Zeit, Ihre Einnahmen und Ausgaben nach der Karriere zu schätzen.

Beginnen Sie mit Ihren voraussichtlichen monatlichen Ausgaben. Einige Ihrer Ausgangskategorien können im Ruhestand verschwinden, wie Beiträge zur Altersvorsorge, pendeln, und andere Arbeitskosten. Andere mögen zumindest ablehnen, wie viel Sie für Kleidung ausgeben. (Siehe auch:Wie viel können Sie sich leisten, um im Ruhestand auszugeben?)

Jedoch, einige Ausgaben könnten tatsächlich steigen, zumindest vorübergehend. Viele Rentner stellen fest, dass sie anfangs mehr für Reisen und Unterhaltung ausgeben. aber mit zunehmendem Alter weniger.

Nächste, addieren Sie das monatliche Einkommen, das Sie erwarten. Wie hoch wird Ihr Sozialversicherungsbeitrag voraussichtlich ausfallen? Finden Sie es mit dem Schätzer der Sozialversicherungsverwaltung heraus. Wie hoch wird Ihr Rentenkonto voraussichtlich bis zur Pensionierung sein? Der Fidelity Retirement Score-Rechner gibt Ihnen eine ungefähre Idee.

Was ist eine konservative Schätzung dafür, wie viel Sie jeden Monat von Ihrem Ruhestandsnotizen abheben könnten? Eine beliebte Faustregel ist, dass Sie jedes Jahr 4 Prozent des Guthabens sicher einnehmen können sollten, ohne sich Sorgen machen zu müssen, dass Ihnen das Geld ausgeht.

Welche anderen Einnahmequellen werden Sie haben?

Die Planung zukünftiger Einnahmen und Ausgaben ist keine perfekte Wissenschaft, Aber einige Schätzungen können Ihnen dabei helfen, unangenehme Überraschungen zu vermeiden. (Siehe auch:9 unerwartete Ausgaben für Rentner – und wie man sie verwaltet)

2. Du hast nicht genug gespart

Eine der unangenehmsten Tatsachen, die Sie möglicherweise entdecken, wenn Sie den obigen Schritt ausführen, ist, dass Sie nicht genug gespart haben. Nach Angaben des Employee Benefit Research Institute fast die Hälfte der Arbeitnehmer im Alter von 55 Jahren oder älter hat weniger als 100 US-Dollar, 000 für den Ruhestand reserviert. Das wird nicht weit gehen.

Nehmen wir an, Sie sind in einer besseren finanziellen Verfassung und haben das Ziel, 250 $ zu haben, 000 Notgroschen, wenn Sie in Rente gehen. Mit der oben erwähnten 4-Prozent-Regel Selbst mit diesem Betrag können Sie nur 833 USD pro Monat abheben. (Siehe auch:4 "Daumenregeln", die tatsächlich funktionieren)

Was ist zu tun? Planen Sie, länger im Job zu bleiben. Dadurch erhöhen sich Ihre Sozialversicherungsleistungen (wenn ich meine Leistungen überprüft habe, Ich stellte fest, dass das Warten bis zum Alter von 70 Jahren meinen monatlichen Leistungsbetrag um 28 Prozent erhöhen würde, verglichen mit der Inanspruchnahme von Leistungen ab dem Alter von 67). Plus, Das gibt Ihnen mehr Zeit, um einen größeren Ruhestandsnotiz zu bauen. (Siehe auch:6 Möglichkeiten, wie Sie Kosten senken können, bevor Sie in Rente gehen)

3. Du hast noch eine Hypothek

Für die meisten Leute, eine Hypothek ist ihre größte monatliche Ausgabe. Stellen Sie sicher, dass Ihre Hypothek bis zum Zeitpunkt im Ruhestand ist Sie Ruhestand ist ideal. Jedoch, Immer mehr ältere Hausbesitzer bringen Hypotheken in den Ruhestand. Viele von ihnen haben sich in den letzten Jahren zu einem niedrigeren Zinssatz refinanziert, aber stellen Sie dabei ihre Hypothekenuhr für 15 oder 30 Jahre zurück. Wenn du das bist, Hier sind einige Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten:

Wenn Sie nach Ihrer Pensionierung umziehen möchten, und vor allem, wenn Sie in der Lage sind, sich in ein Eigenheim zu verkleinern, das Sie direkt mit dem Eigenkapital Ihres aktuellen Eigenheims kaufen könnten, Kein Problem. (Siehe auch:5 Länder, in denen Sie für 1 USD in Rente gehen können, 000 pro Monat)

Wenn Sie vorhaben, an Ort und Stelle zu bleiben, Sie könnten erwägen, Ihre Hypothek zusätzlich zu zahlen, um sie bis zu Ihrer Pensionierung auszulöschen. Aber Sie müssen dies gegen die potenziell besseren Vorteile der Verwendung dieses Geldes für zusätzliche Beiträge zu Ihrem Rentenplan abwägen.

Denken Sie daran, dass dies keine streng mathematische Übung ist. Viele Leute argumentieren, dass es rentabler wäre, mehr über Ihren betrieblichen Altersvorsorgeplan zu investieren, als die Zahlungen für eine zinsgünstige Hypothek zu beschleunigen. Jedoch, Sie können entscheiden, dass der emotionale Vorteil, der aus Ihrer Hypothek besteht, wertvoller ist. (Siehe auch:Ist es sicher, Ihr Zuhause in der Nähe des Ruhestands zu refinanzieren?)

4. Du hast immer noch Schulden für Studiendarlehen

Überraschend viele ältere Menschen haben Bildungsschulden, in der Regel, weil sie ein Darlehen für ein Kind oder Enkelkind, das die Zahlungen nicht leisten kann, mitunterzeichnet haben oder weil sie ein Eltern-PLUS-Darlehen aufgenommen haben. Wenn du das bist, Ziehen Sie in Betracht, Ihre Kredite zu einem niedrigeren Zinssatz zu konsolidieren (Sie können sogar einen einzelnen Kredit "konsolidieren"). Dann bringen Sie Ihre Kreditauszahlung auf eine schnellere Spur, indem Sie jeden Monat mehr als den erforderlichen Betrag zahlen.

Diese Liste soll Sie nicht entmutigen; Es soll Ihnen helfen, sich auf den Ruhestand vorzubereiten erfolgreich . Wo müssen Sie Ihre Altersvorsorge noch absichern?