So stellen Sie sich diesen 7 beängstigenden Fakten über die Altersvorsorge

Artikel, die vor unserer mangelnden Vorsorge für den Ruhestand warnen, sind ein Dutzend, und vielleicht ist das ein Teil des Problems. Wir hören die Warnungen so oft, dass wir ihnen gegenüber taub geworden sind.

Vielleicht hat das Zusammenfassen der gruseligsten Statistiken in einem Artikel mehr Wirkung und motiviert mehr von uns, in das Spiel der Altersvorsorge einzusteigen. Dafür ist dieser Artikel gedacht. Aber machen Sie sich gefasst:Das Bild ist nicht schön.

1. Du sparst möglicherweise nicht genug

Nach Angaben des Employee Benefit Research Institute (EBRI) Etwa zwei von fünf Arbeitnehmern (44 Prozent) sparen heute nicht irgendein Geld für den Ruhestand. Keiner.

Selbst unter den ältesten Arbeitnehmern von heute – denjenigen, die dem Ruhestand am nächsten sind – haben viele viel zu wenig für ihre späteren Lebensjahre gespart. Bei Arbeitnehmern ab 55 Jahren 45 Prozent haben weniger als 100 US-Dollar, 000 gerettet.

Wenn diese Leute ihre Ersparnisse wirklich in Gang bringen – sagen wir, sie haben am Ende 250 US-Dollar, 000 bis zum Ende ihrer Karriere – das wird noch nicht viel zum Leben bringen. Eine Standard-Faustregel für den Ruhestand besagt, dass Sie jedes Jahr 4 Prozent Ihres Notgroschens abheben können, ohne sich Sorgen machen zu müssen, dass Ihr Konto leer ist, bevor Sie sterben. Bei 250 $, 000, das entspricht nur 10 $, 000 des jährlichen Renteneinkommens. (Siehe auch:10 Anzeichen, dass Sie nicht genug für den Ruhestand sparen)

2. Du könntest dein Geld überleben

Zu den vielen Risiken, über die Finanzplaner sprechen, gehört: Langlebigkeitsrisiko ; die Gefahr eines langen Lebens. Es mag komisch klingen, dies als Risiko zu bezeichnen, da die meisten von uns es tun würden mögen ein langes Leben zu führen. Jedoch, Das Geld auszugehen, bevor Ihnen die Zeit ausgeht, wäre nicht sehr lustig.

Ein Mann, der heute 65 Jahre alt ist, kann mit weiteren 19,2 Jahren rechnen, nach dem Lebenserwartungsrechner der Sozialversicherungsbehörde. Eine 65-jährige Frau kann mit weiteren 21,6 Jahren rechnen.

Sind Sie auf dem besten Weg, genug zu sparen, um Ihre Altersvorsorge so lange zu decken?

3. Wenn du jung bist, du sparst wahrscheinlich nicht aggressiv genug

Viele Millennials – Menschen mit den besten Möglichkeiten, Zinseszinsen zu nutzen – investieren viel zu konservativ. Eine Umfrage von UBS Investor Watch aus dem Jahr 2014 ergab, dass Millennials ihre Risikotoleranz fast ebenso wie die Babyboomer als konservativ bezeichnen. Dieselbe Umfrage ergab, dass Millennials mehr als die Hälfte ihres Vermögens in bar halten.

Wenn du jung bist, Das riskanteste, was Sie mit Ihren Investitionen tun können, ist, auf Nummer sicher zu gehen. Dadurch wird es schwierig, die Inflation zu übertreffen, und Sie werden einen Großteil des Wachstums verpassen, das die Aufzinsung bieten kann. (Siehe auch:5 Fakten, die Millennials über die Altersvorsorge wissen sollten)

4. Sie können sich nicht darauf verlassen, dass die Sozialversicherung einen Großteil der Lücke schließt

Ab Juli 2017, die durchschnittliche Rentenleistung der Sozialversicherung betrug nur 1 US-Dollar, 325 pro Monat. Noch beängstigender, die Social Security Administration stellt fest, dass die Sozialversicherung 90 Prozent oder mehr des Einkommens ausmacht, das etwa jedes fünfte ältere Ehepaar erhält, und zwei von fünf älteren Singles.

Ein großer Teil des Problems besteht darin, dass viele Menschen Leistungen beantragen, sobald sie den Anspruch haben – im Alter von 62 Jahren. Das garantiert die niedrigstmögliche monatliche Leistung. Abwarten bis zum Renteneintrittsalter (67 Jahre bei Jahrgang 1960 oder später), oder noch besser, Alter 70, wird die monatlichen Leistungen erheblich steigern. (Siehe auch:6 intelligente Möglichkeiten, Ihre Sozialversicherungsauszahlung vor dem Ruhestand zu erhöhen)

5. Du solltest in deinen späteren Jahren nicht damit rechnen, gegen Bezahlung zu arbeiten

Plan B für eine wachsende Zahl der heutigen Arbeitnehmer sieht vor, nach dem typischen Rentenalter von 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen. es ist nicht so, dass sie ihren Job so sehr lieben; es ist, dass sie wissen, dass sie das Geld brauchen werden.

Aber ihre Bestrebungen entsprechen nicht der Realität. Laut EBRI, 52 Prozent der heutigen Arbeitnehmer erwarten nach dem 65. Lebensjahr in Rente gehen oder nie in Rente gehen, in der Erwägung, dass nur 14 Prozent der heutigen über 65-Jährigen Genau genommen so spät oder nie pensioniert.

Eigentlich, 48 Prozent der heutigen Rentner haben das Berufsleben verlassen früher als geplant – meist aufgrund gesundheitlicher Probleme oder der Notwendigkeit, sich um einen geliebten Menschen zu kümmern.

6. Sie haben vielleicht keine Ahnung, wie viel Sie für den Ruhestand sparen sollten

EBRI fand heraus, dass nur 41 Prozent aller heutigen Arbeitnehmer versucht haben herauszufinden, wie viel sie bis zum Renteneintritt sparen müssen, um ein angenehmes Leben zu führen. Diejenigen, die verfügen über Laufen die Zahlen tendenziell mehr für den Ruhestand zu sparen. (Siehe auch:Diese eine Sache könnte der Schlüssel zum Ruhestand sein)

7. Möglicherweise können Sie sich Ihre Gesundheitskosten im späteren Leben nicht mehr leisten

Eine kürzlich durchgeführte Fidelity-Studie ergab, dass ein Ehepaar, das dieses Jahr in den Ruhestand geht, 275 US-Dollar benötigen würde. 000 zur Deckung ihrer Gesundheitsprämien, Zuzahlungen, Selbstbehalte, und Auslagen für verschreibungspflichtige Medikamente im Rentenalter. (Siehe auch:9 unerwartete Ausgaben für Rentner – und wie man sie verwaltet)

Was für eine Figur nicht beinhalten ist die Langzeitpflege, und doch, Die 65-Jährigen von heute haben eine 70-prozentige Chance, vor ihrem Tod eine Art von Langzeitpflege zu benötigen, nach Angaben des US-Gesundheitsministeriums. Und diese Pflege ist teuer. Die neueste jährliche Kostenerhebung von Genworth ergab, dass ein privates Zimmer in einem Pflegeheim fast 7 US-Dollar kostet. 700 pro Monat im Jahr 2016, oder über $92, 000 pro Jahr. (Siehe auch:Lohnt sich eine Pflegeversicherung?)

Wenn diese beängstigenden Statistiken Sie davon überzeugt haben, Maßnahmen zu ergreifen, Hier sind drei der wichtigsten Schritte:Führen Sie die Zahlen durch, um herauszufinden, wie viel Sie für den Ruhestand sparen sollten. Sparen zur Priorität machen, und warten Sie mindestens bis zum Erreichen des Rentenalters, bevor Sie Sozialleistungen in Anspruch nehmen.