5 Möglichkeiten, den automatisierten Ruhestandsplan Ihres Arbeitgebers optimal zu nutzen

Immer mehr Unternehmen automatisieren ihre 401(k)-Pläne – indem sie automatisch neue Mitarbeiter einschreiben und sogar automatisch Investitionen für Mitarbeiter auswählen. Wenn das auf Ihren Arbeitgeber zutrifft, Lassen Sie sich nicht in falscher Zuversicht einlullen. Nur weil viele Entscheidungen für dich getroffen werden, heißt das nicht unbedingt, dass sie die sind rechts Entscheidungen. Hier ist, was Sie wissen müssen.

1. Bleiben Sie drin

Ausgangspunkt automatisierter Altersvorsorgepläne ist die automatisierte Einschreibung. Um nicht teilzunehmen, du musst dich entscheiden aus. Tu das nicht. Für die überwiegende Mehrheit der Arbeitnehmer Mitmachen ist gut.

2. Investieren Sie genug

Die meisten automatisierten Pläne setzen die Beiträge der Mitarbeiter zu sehr niedrigen Sätzen fest. wie 3 Prozent des Gehalts, zumindest anfangs. Viele Mitarbeiter, vielleicht angenommen, dass sie so viel sind sollen investieren, ihren Beitragssatz nie ändern.

Jedoch, 3 Prozent des Gehalts reichen mit ziemlicher Sicherheit nicht aus – nicht genug, um die volle Unternehmensübereinstimmung zu erhalten, wenn diese verfügbar ist. und nicht genug, um ausreichend für den Ruhestand zu sparen. So, Ermitteln Sie mit einem kostenlosen Online-Rechner für die Altersvorsorge, wie viel Sie sparen sollten, und legen Sie Ihren Beitragssatz entsprechend fest.

Wenn Sie es sich nicht leisten können, sofort genug beizutragen, Sehen Sie, ob der Plan Ihres Unternehmens bietet automatische Eskalation , wodurch sich Ihr Beitragssatz im Laufe der Zeit automatisch erhöht. Wenn ja, Die Anmeldung würde Ihnen helfen, Ihre guten Absichten zu verwirklichen.

3. Wählen Sie die richtige(n) Investition(en)

Ihr Plan kann Ihre Beiträge automatisch in einen Fonds mit Zieldatum investieren. Solche Fonds haben viele Vorteile, aber auch ein paar Features, auf die Sie achten sollten. Die Hauptvorteile sind die voreingestellte Vermögensallokation basierend auf dem Jahr Ihrer beabsichtigten Pensionierung, und sie werden automatisch konservativer angelegt, wenn Sie sich Ihrem angestrebten Renteneintrittsdatum nähern. (Siehe auch:Was Sie über den einfachsten Weg wissen müssen, um für den Ruhestand zu sparen)

Das Wichtigste ist, dass nicht alle Zielfonds gleich aufgelegt sind. Fonds verschiedener Fondsgesellschaften, die alle mit dem gleichen Ziel für die Pensionierung konzipiert wurden, können sehr unterschiedliche Aktien/Anleihen-Allokationen aufweisen.

Am besten ermitteln Sie Ihre optimale Vermögensallokation mit einem Tool wie dem kostenlosen Anlegerfragebogen von Vanguard. Wählen Sie dann den Fonds mit dem Zieldatum aus, der dieser Allokation am ehesten entspricht. Es kann sich um einen mit einem früheren oder späteren Renteneintrittsdatum handeln als Ihr tatsächlich geplantes Renteneintrittsdatum, abhängig von Ihrer optimalen Asset Allocation.

4. Zahlen Sie nicht zu viel Gebühren

Wenn ein Fonds mit Zieldatum die Standardanlage in Ihrem 401(k)-Plan ist, und wenn Ihnen die Idee des Einsatzes eines Stichtagsfonds gefällt, Sie sollten dennoch die Kostenquote des Fonds überprüfen. Der untere, desto besser. Zum Beispiel, bei einem Fonds mit einer Kostenquote von 0,75 Prozent, Sie zahlen pro Jahr 7,50 USD an Gebühren für jeden USD, 000 haben Sie investiert. Beträgt die Kostenquote 0,25 Prozent, Sie zahlen 2,50 USD pro Jahr für jeden 1 USD, 000 investiert.

Wenn die Kostenquote des Ausfallfonds hoch ist (um Ihnen einen Anhaltspunkt zu geben, Vanguard verlangt für seinen Zieldatumsfonds 2040 nur 0,16 Prozent), Sehen Sie, ob Ihr Plan Ihnen Zugriff auf ein Brokerage-Fenster gewährt. Wenn ja, Sie sollten unter vielen Fondsgesellschaften einen Stichtagsfonds auswählen können, die es Ihnen ermöglichen sollte, einen kostengünstigeren Fonds zu wählen. (Siehe auch:Achten Sie auf diese 5 hinterhältigen 401K-Gebühren)

Eine andere Möglichkeit besteht darin, zu prüfen, ob Ihr Plan Indexfonds anbietet, die in der Regel sehr niedrige Kostenquoten aufweisen. Wenn ja, Ziehen Sie in Betracht, solche Fonds zu verwenden, um ein Portfolio aufzubauen, das Ihrer optimalen Vermögensallokation entspricht. Möglicherweise können Sie dies mit nur drei Mitteln tun.

5. Lass die Finger vom Geld

Einige Unternehmen mit automatischer Altersvorsorge stellen fest, dass viele Teilnehmer überrascht sind, wie schnell sich Geld auf ihren Konten angesammelt hat. Der Überraschung folgt schnell der Wunsch nach diesem Geld, Darauf folgt dann ein Darlehen.

Es wäre viel besser, sich daran zu erinnern, wofür das Geld da ist (Ruhestand!) und die Finger davon zu lassen. Eine der wichtigsten Zutaten für erfolgreiches Investieren ist Zeit. Geld von Ihrem Konto abziehen, auch vorübergehend, gibt ihm weniger Zeit zum Zusammensetzen. Plus, Wenn Sie einen Kredit auf Ihr Konto aufnehmen und dann Ihren Arbeitgeber verlassen – sei es nach Ihrer Wahl oder dem Ihres Arbeitgebers – müssen Sie den gesamten Kredit zurückzahlen, in der Regel innerhalb von 60 Tagen.

Die Automatisierung hat die Teilnahmequoten in 401(k)-Plänen sehr effektiv in die Höhe getrieben, die für Tausende von Menschen von Vorteil war. Jedoch, um den automatisierten Plan Ihres Arbeitgebers optimal zu nutzen, Stellen Sie sicher, dass die automatisierten Entscheidungen wirklich die besten Entscheidungen für Sie sind. Wenn sie es nicht sind, Scheuen Sie sich nicht, einige manuelle Änderungen vorzunehmen.