7 Hindernisse für den Ruhestand (und wie man sie beseitigt)

Wie oft träumen Sie vom Ruhestand? Es ist schön, an den Tag zu denken, an dem Sie aufhören können, einem Chef zu antworten, und verbringe stattdessen deine Zeit mit Entspannung, Reisen, und das Leben in vollen Zügen genießen. Brunnen, Wenn Sie wollen, dass dieser Traum wahr wird, Möglicherweise müssen Sie einige bedeutende Veränderungen im Leben vornehmen jetzt . Wenn Sie sich der folgenden Dinge schuldig machen, Sie könnten bis weit über Ihr geplantes Rentenalter hinaus arbeiten. (Siehe auch:Wie viel sollten Sie bis 30 für den Ruhestand gespart haben? 40? 50?)

1. Du legst einfach nicht genug Geld weg

Die meisten Menschen unterschätzen bei weitem die Menge, die sie für ihre goldenen Jahre brauchen. Das Problem ergibt sich aus der Tatsache, dass viele Finanzplaner Ihnen empfehlen, zwischen 10 und 15 Prozent Ihres Einkommens für den Ruhestand zu verwenden. Jedoch, Das setzt voraus, dass Sie in Ihren 20ern mit dem Sparen begonnen haben.

Wenn Sie jetzt 40 sind, und habe erst vor 10 Jahren angefangen, Geld wegzulegen, Sie brauchen eine höhere Sparquote, um die fehlenden Jahre nachzuholen. Eigentlich, Sie müssten jeden Monat rund 25 Prozent Ihres Gehalts weglegen und bis zum 70. Lebensjahr arbeiten, um den Fehlbetrag auszugleichen. Und wie immer, Der Zinseszins ist der wahre Schlüssel zum Sparen. Indem du diese Jahre in deinen 20ern verpasst hast, Sie werden Ihr zukünftiges Notgroschen erheblich beeinflusst haben. (Siehe auch:Wie man mit 40+ beginnt, für den Ruhestand zu sparen)

2. Sie nutzen das 401(k)-Match Ihres Arbeitgebers nicht aus

Einfach gesagt, jede Art von Spiel, das Ihr Arbeitgeber Ihnen anbietet, ist kostenloses Geld, und es wäre dumm, nicht jeden Cent auszunutzen. Die durchschnittliche Übereinstimmung da draußen beträgt 3 Prozent Ihres Gehalts, obwohl Unternehmen stark variieren können, was sie anbieten. Das heißt, wenn Sie nur 2 Prozent Ihres Gehalts einzahlen, Sie lassen 0,7 Prozent Ihres Einkommens auf dem Tisch. Es mag nicht viel erscheinen, aber das kann sich mit der zeit wirklich summieren.

Wenn Ihr Unternehmen Ihnen 50 Prozent des Dollars für bis zu 6 Prozent Ihres Gehalts anbietet, Sie sollten 6 Prozent weglegen. Wenn es sich um einen Dollarbetrag handelt, Sag 2 Dollar, 500 pro Jahr, Stellen Sie sicher, dass Sie mindestens diesen Betrag einzahlen. (Siehe auch:5 dumme 401 (k) Fehler, die intelligente Leute machen)

3. Dein Plan ist nicht aggressiv genug

Die meisten 401(k)-Pläne haben ein sogenanntes "Zieldatum", das verwendet wird, um herauszufinden, wie Ihr Rentenportfolio aussehen wird. Wenn Sie noch 30 Jahre bis zur Rente haben, Sie werden mit ziemlicher Sicherheit ein zumindest mäßig aggressives Portfolio wünschen. Dies wird hauptsächlich aus Aktien, die höhere Gewinne bieten, sind aber volatiler und können schnell an Wert verlieren. Jedoch, der Aktienmarkt wird sich im Laufe der Zeit immer erholen, Und wenn Sie Zeit haben, Dies ist der Plan, den Sie verwenden sollten.

Wenn Sie bis zur Rente weniger Zeit haben, Ihr Portfolio wird viel weniger Aktien enthalten, stattdessen für einen höheren Prozentsatz von Anleihen entscheiden. Diese sind viel sicherer, aber sie haben nicht die Möglichkeit, so viel Geld zu verdienen wie Aktien. Wenn Sie erst spät in die Altersvorsorge eingetreten sind, Sie sollten mit einem Fachmann darüber sprechen, wie Sie Ihr Portfolio organisieren. Vielleicht haben Sie einfach nicht genug Zeit, um mit einem konservativen Plan Geld zu verdienen, könnte aber auch riskieren, mit einem aggressiveren Geld zu verlieren. (Siehe auch:Beginnen Sie jetzt mit der Planung für das Ende Ihres Zieldatumsfonds)

4. Du gibst zu viel von deinem verfügbaren Einkommen aus

Ein Kaffee hier. Ein Magazin dabei. Jede Woche auswärts essen. Diese kleinen Ausgaben summieren sich wirklich, und anstatt das Geld zu sparen, das Sie zum Überleben brauchen, wenn Sie aufhören zu arbeiten, Diese frivolen Käufe brennen dir Löcher in die Tasche.

Jawohl, Der kleine Luxus des Lebens ist von Zeit zu Zeit wichtig für Ihre Moral und Ihr Selbstwertgefühl, aber diese Ausgaben in den Griff bekommen und entsprechend budgetieren. Sie werden vielleicht feststellen, dass Sie 40 Dollar im Monat nur für Kaffee ausgeben. Das sind 480 Dollar im Jahr. Nehmen wir an, Sie planen, in 30 Jahren in Rente zu gehen. und Sie hören ein Jahr lang auf, diesen Morgenkaffee zu bekommen. Eine gute Rendite von Altersvorsorgeinvestitionen liegt bei etwa 8 Prozent. Dreißig Jahre auf der Straße, dass aus 480 $ fast 5 $ werden, 000. Wenn Sie Ihren täglichen Kaffee ganz weglassen, es wird über $63 hinzufügen, 500 in Ihre Altersvorsorge in einem Zeitraum von 30 Jahren. Denken Sie jetzt darüber nach:Lohnt sich der "Luxus" wirklich? (Siehe auch:7 mühelose Wege, um budgetsprengende Impulskäufe zu verhindern)

5. Sozialleistungen allein reichen nicht aus

Es erscheint unfair, dass wir unser ganzes Arbeitsleben lang in das System einzahlen, Und wenn es Zeit ist, in Rente zu gehen, wir bekommen sehr wenig zurück. Aber, das ist einfach das Ergebnis einer länger lebenden Bevölkerung, aber im gleichen Alter von 65 in Rente gehen. Es gibt einfach nicht genug Geld in der Sozialversicherung, um Sie vollständig zu unterstützen, es sei denn, Sie haben fast alles vollständig gekauft und bezahlt, wenn Sie in Rente gehen. und selbst dann, es wird hart.

Im Augenblick, Leistungen für Arbeitnehmer im Ruhestand durchschnittlich etwa 1 US-Dollar, 374 pro Monat, oder etwas mehr als 16 $, 400 jährlich. Wenn man bedenkt, dass die bundesstaatliche Armutsgrenze derzeit bei 12 US-Dollar liegt, 060 für einen Einpersonenhaushalt, das ist ein bisschen zu nah für Komfort.

Während es möglich ist, damit zu überleben, kaum, Du musst dich fragen:Willst du wirklich die letzten 20+ Jahre deines Lebens damit verbringen, zu kratzen, um über die Runden zu kommen? (Siehe auch:6 intelligente Möglichkeiten, Ihre Sozialversicherungsauszahlung vor dem Ruhestand zu erhöhen)

6. Du nutzt dein Zuhause wie einen Geldautomaten

Es ist so verlockend, in die Billigkeit in unseren Häusern einzudringen, vor allem, wenn der Wohnungsmarkt stark und die Zinsen so niedrig sind. Aber, jedes Mal, wenn Sie Ihr Haus refinanzieren, um Geld abzuheben, und beginnen Sie eine weitere 30-jährige Hypothek, Sie beeinträchtigen die Qualität Ihres Ruhestands erheblich.

Im Idealfall, bis Sie in Rente gehen, Sie wollen, dass das Haus bezahlt wird; keine Hypothek mehr, nur Steuern und Unterhalt. Aber wenn Sie 40 Jahre alt sind und gerade eine 30-jährige Refinanzierung durchgeführt haben, um etwas Bargeld abzuheben, Sie haben sichergestellt, dass Sie diese Hypothek bezahlen, bis Sie 70 werden. Nicht nur das, aber jedes Mal, wenn Sie einen Cash-Out-Refi durchführen, Sie geben Geld für Gebühren aus.

Wenn Sie refinanzieren müssen, Erwägen Sie stattdessen eine 10- oder 15-jährige Festzinslaufzeit. Lassen Sie die Hypothek schnell abbezahlen. Sie zahlen während der Laufzeit des Darlehens auch Tausende weniger Zinsen. (Siehe auch:3 Mal ist eine Refinanzierung der falsche Schritt)

7. Du willst kein Millionär werden

Wenn die Leute anfangen, Geld für den Ruhestand zu verstauen, sie bedenken nicht wirklich die Pauschale, die sie brauchen werden, wenn sie irgendwann aufhören zu arbeiten. Und frage jeden durchschnittlichen Joe, ob er eines Tages Millionär wird, und sie werden dich auslachen und etwas sagen wie, "Ja, rechts!"

Aber, Jeder sollte tun, was er kann, um im Ruhestand Millionär zu werden. Obwohl es möglicherweise nicht möglich ist, diese Zahl genau zu erreichen, Sie sollten immer noch so hoch wie möglich zielen.

Es wird allgemein empfohlen, dass Sie bis zum Erreichen des Rentenalters du solltest haben wenigstens Das 10-fache Ihres aktuellen Gehalts auf Ihrem Rentenkonto. Da das aktuelle Medianeinkommen um die 60.000 $-Marke schwankt, Das bedeutet, dass Sie etwas mehr als eine halbe Million Dollar in Ihrem Fonds haben sollten, wenn Sie dieses Jahr in Rente gehen. Wenn Sie besser verdienen, Nehmen wir an, Sie verdienen 120.000 US-Dollar pro Jahr, diese Zahl sollte über eine Million betragen. (Siehe auch:So weit wird 1 Million US-Dollar im Ruhestand gehen)