8 Wege, wie Rentner ihre Finanzen im Frühjahr reinigen können

Damit haben Sie endlich den Sprung aus der Arbeitswelt in den glücklichen Ruhestand geschafft. Herzliche Glückwünsche! Wenn Sie bei Ihrer Finanzplanung sorgfältig vorgegangen sind, Sie sollten viel Geld haben, um sich lange zu ernähren und ein glückliches Leben nach der Arbeit zu haben. Aber auch die wohlhabendsten Rentner könnten von einer Überprüfung ihrer finanziellen Situation profitieren.

Hier sind ein paar Möglichkeiten, wie Rentner in diesem Frühjahr ihre Finanzen auf Vordermann bringen können.

1. Überprüfen Sie Ihre Ausgaben

Nachdem Sie einen großen Teil Ihres Lebens damit verbracht haben, einen großen Pensionsfonds aufzubauen, Sie haben vielleicht das Gefühl, dass Ihre Tage, in denen Sie jeden Dollar beobachtet haben, vorbei sind. Aber es ist trotzdem wichtig, sicherzustellen, dass Ihre Ausgaben nicht höher sind, als Ihre Ersparnisse sich leisten können. Jetzt, wo Sie zu Hause sind, anstatt jeden Tag ins Büro zu gehen, Sie können mehr für Dienstprogramme ausgeben. Möglicherweise haben Sie nicht erstattete Ausgaben im Zusammenhang mit der Betreuung Ihrer Enkelkinder. Diese afrikanische Safari-Reise hat Sie möglicherweise mehr gekostet als erwartet.

Wenn Sie eine Rente haben oder regelmäßig im Ruhestand beziehen, Es ist wichtig, nicht mehr als diese Zahlungen auszugeben. Andernfalls, Sie können feststellen, dass Ihnen später die Mittel fehlen. Sie können das Glück haben, noch viele Jahre zu leben, aber du willst unterwegs nicht pleite gehen. (Siehe auch:6 Möglichkeiten, wie Sie Kosten senken können, bevor Sie in Rente gehen)

2. Treffen Sie sich mit einem Finanzberater

Auch Rentner, die über viel Geld und eine gute Finanzplanung verfügen, können von einem Check-up bei einem Berater profitieren. Ein guter Finanzplaner kann Ihnen helfen einzuschätzen, ob Ihre Altersvorsorge noch auf Dauer ist und ob noch Optimierungen nötig sind. Ein Berater kann Sie auch durch alle Änderungen der Steuergesetze führen und Änderungen in der Anlagelandschaft erklären. Sobald Sie in Rente gehen, Stecken Sie nicht einfach den Kopf in den Sand und gehen Sie davon aus, dass Ihr Geld so lange reicht, wie Sie es tun. Ein regelmäßiger finanzieller Check-in bei einem Experten kann für jeden, der den bestmöglichen Ruhestand anstrebt, von großem Wert sein. (Siehe auch:3 Gründe, bei der Einstellung eines Finanzplaners wählerisch zu sein)

3. Bewerten Sie Ihre Auszahlungen

Wenn Sie 70 ½ Jahre alt sind, Möglicherweise müssen Sie Mindestabhebungen von Ihren Rentenkonten vornehmen. Die endgültige Höhe dieser Abhebungen – und ob Sie sich entscheiden, früher mit der Abhebung zu beginnen – bestimmt, wie viel Sie zum Leben haben. und wie viel Sie noch auf Ihren Konten haben. Wenn Sie bereits Abhebungen vornehmen, Nehmen Sie sich etwas Zeit, um festzustellen, ob die monatliche Entnahme ausreicht oder zu viel ist. (Siehe auch:3 Geldstrafen, die jeder Rentner vermeiden sollte)

4. Überprüfe dein Testament noch einmal

Sie erinnern sich, dass Sie vor vielen Jahren ein Testament ausgefüllt haben, aber erinnerst du dich, was es sagt? Sind Sie mit den Richtlinien, wer Ihr Vermögen bei Bestehen erhält, noch einverstanden? Das sind keine angenehmen Dinge, über die man nachdenkt, aber Ihre Familie wird es zu schätzen wissen, wenn Ihre Wünsche klargestellt werden. Es kann sogar sinnvoll sein, dies mit Ihren Kindern und anderen Familienmitgliedern zu besprechen, damit es später keine Überraschungen oder Erbitterungen gibt. (Siehe auch:6 Mal müssen Sie Ihr Testament aktualisieren)

5. Rebalancieren Sie Ihr Portfolio

Wenn Sie im Ruhestand sind, Ihr Anlageportfolio sollte mehr auf Ertragserhaltung als auf Wachstum ausgerichtet sein. Es ist in Ordnung, einige Aktien zu besitzen, aber es ist sinnvoll, auch einige Anleihen einzumischen, Kasse, und andere konservativere Investitionen. Sie denken vielleicht, Ihr Portfolio ist für den Ruhestand optimiert, aber es besteht die Möglichkeit, dass es aus dem Gleichgewicht geraten ist. Dies gilt insbesondere in den letzten Jahren, als sich die Aktien sehr gut entwickelten.

Jedermann, nicht nur Rentner, wird ermutigt, ihre Portfolios jedes Jahr neu zu gewichten. Wenn Sie Ihre Investitionen schon länger nicht mehr unter die Lupe genommen haben, Nehmen Sie sich die Zeit, um zu sehen, ob Sie durch kluges Kaufen und Verkaufen wieder auf den richtigen Weg kommen. (Siehe auch:7 Gründe, in Aktien nach dem 50. Lebensjahr zu investieren)

6. Tauchen Sie tief in Ihre wohltätigen Spenden ein

Vielleicht sind Sie endlich in der Lage, großzügig mit Ihrem Geld umzugehen. Aber gehen Sie klug und strategisch vor, wenn Sie für wohltätige Zwecke spenden?

Spenden für wohltätige Zwecke sind nicht nur eine tolle Sache, Sie können Ihnen finanziell helfen, indem Sie Steuern sparen. Wenn Sie Steuerabzüge aufschlüsseln, Spenden für wohltätige Zwecke können Ihre Steuerbelastung reduzieren. Die Spende von Aktien an eine Wohltätigkeitsorganisation kann Ihnen helfen, Kapitalertragssteuern zu vermeiden. Wenn Sie erwägen, für wohltätige Zwecke zu spenden, Entwickeln Sie einen intelligenten Plan, um die Anliegen, die Sie lieben, im Rahmen einer umfassenderen Steuersparstrategie zu unterstützen. (Siehe auch:5 Wege für wohltätige Zwecke zu spenden ist gut für Sie)

7. Beurteilen Sie Ihre Krankenversicherungssituation

Ältere Amerikaner können von Medicare profitieren, Sie haben jedoch möglicherweise keinen Anspruch, wenn Sie vorzeitig in Rente gehen. Und selbst wenn Sie Medicare bekommen, das deckt nicht alle medizinischen Kosten. Die meisten Rentner stellen fest, dass sie einen Medicare-Ergänzungsplan erwerben müssen. sowie Zusatzversicherung für Brillen, Hörgeräte, Zahnbehandlung, und andere gesundheitliche Bedürfnisse. Sie müssen sich auch überlegen, ob eine Pflegeversicherung für Sie das Richtige ist. Gehen Sie nicht davon aus, dass Sie richtig versichert sind, nur weil Sie Anspruch auf Medicare haben. (Siehe auch:Wie man die verschiedenen Teile von Medicare versteht)

8. Geh ins Fitnessstudio und iss besser

Sport mag nicht wie eine finanzielle Entscheidung erscheinen, aber in vielerlei Hinsicht ist es so. Gesund zu werden und zu bleiben wird Ihnen nicht nur helfen, den Ruhestand besser zu genießen, aber es könnte helfen, Arztrechnungen zu reduzieren, die möglicherweise nicht von der Versicherung abgedeckt werden. Arbeite, um Gewicht zu verlieren, senken Sie Ihren Blutdruck, und bessere Lebensstilentscheidungen treffen. Sie können sich nicht nur gesünder fühlen, aber auch reicher. (Siehe auch:7 intelligente Möglichkeiten, in Ihre Gesundheit zu investieren)