So ändern Sie Ihr Budget für den Ruhestand

Der Ruhestand ist für die meisten Menschen eine wichtige Lebenseinstellung. Von der Frage, wie Sie Ihre Tage verbringen können, um herauszufinden, wie Sie Ihre persönlichen Finanzen am besten verwalten, es gibt viele Entscheidungen zu treffen.

Sobald Sie die Welt der Gehaltsschecks und des täglichen 9-to-5 hinter sich lassen, Sie können auch denken, dass Sie mit der Budgetierung fertig sind. An diesem Punkt in Ihrem Leben, Sie glauben vielleicht, dass Sie Ihre Ausgaben- und Spargewohnheiten gut im Griff haben, und es hat keinen Sinn mehr zu budgetieren. Aber das könnte nicht weiter von der Wahrheit entfernt sein. Hier ist eine Einführung in alle Möglichkeiten, wie sich Ihr Post-Work-Budget ändern muss.

Bezahlen Sie sich und den IRS

Der erste Schritt bei der Erstellung eines Haushaltsbudgets besteht darin, das Gesamteinkommen zu ermitteln. Sie haben nun die Aufgabe, auf der Grundlage Ihrer verfügbaren Einkommensquellen einen Gehaltsscheck für sich neu zu erstellen. Im Ruhestand, das kann eine Kombination von Sozialversicherungsleistungen bedeuten, eine Pension, Verteilungen von IRAs und 401(k)s, und persönliche Ersparnisse. Sie müssen gleichzeitig Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten decken und den Gesamtsaldo Ihres Portfolios kontinuierlich überwachen.

Ihr Sozialversicherungsscheck wird jeden Monat einen festen Betrag haben, und eventuelle Renten oder Renten, die Sie haben, können auch sein. Sobald Sie festgestellt haben, wie viel Geld Sie zusätzlich zu diesen Vorteilen benötigen, Sie können selbst bestimmen, wie viel Sie von Ihrem steuerbegünstigten Alterskonto abziehen.

Dann sind Steuern zu beachten. Sie haben möglicherweise die Möglichkeit, von diesen Zahlungen Bundeseinkommensteuern einbehalten zu lassen, und obwohl dies nicht erforderlich ist, es erspart Ihnen die Mühe, vierteljährlich geschätzte Steuern einreichen zu müssen. Auf jeden Fall, Sie müssen Steuern in Ihr laufendes Budget einbeziehen. (Siehe auch:So sollten Sie Ihre Sozialversicherungsschecks budgetieren)

Hör auf, für den Ruhestand zu sparen

Sie haben Ihr gesamtes Leben vor der Pensionierung damit verbracht, Vermögen zu retten und anzuhäufen, damit Sie eines Tages bequem leben können, ohne arbeiten zu müssen. Jetzt, da Sie sich endlich in der Dekumulationsphase befinden, Sie müssen keinen Teil Ihres monatlichen Einkommens mehr für langfristige Ziele ansparen. Die monatlichen Rentenbeiträge sind ein Posten, den Sie aus Ihrem Budget entfernen können.

Erhöhen Sie Ihren Notfallfonds

Während Ihrer Arbeits- und Sparjahre, Es ist wichtig, dass Sie genug Geld haben, um eine unerwartet hohe Rechnung oder einen Arbeitsplatzverlust abzudecken, um Vorbezüge von Rentenkonten oder Schulden zu vermeiden.

Im Ruhestand, Ihr Bedarf an Bargeldeinsparungen kann noch größer sein, aber aus anderen Gründen. Sie müssen sich möglicherweise keine Sorgen um einen Arbeitsplatzverlust machen, aber Notfälle können trotzdem passieren. Da Ihr Haus und Ihr Fahrzeug altern, Möglicherweise müssen Sie größere Reparaturen oder einen Austausch vornehmen. Eine Krise im Gesundheitswesen könnte Ihre Finanzen zerstören. Wenn Sie nicht auf größere unerwartete Ausgaben vorbereitet sind, Sie riskieren, einen Teil des Notgroschens auszulöschen, von dem Sie in den nächsten Jahrzehnten leben sollen.

Erinnern, im Gegensatz zu Ihren Vorruhestandsjahren, Der Großteil Ihrer Ersparnisse kann jetzt auf steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten liegen. Wenn Sie Ihren jährlichen Einkommensstrom aufbauen, Sie werden auch Ihre Einkommensteuerpflicht berücksichtigen, unter Berücksichtigung Ihres Portfoliosaldos und Ihrer erwarteten Auszahlungsrate. Was passiert mit diesen Zahlen, wenn Sie in einem Jahr große Notfallausgaben haben? Wenn Sie in diesen Zeiten Ausschüttungen von Ihren Rentenkonten abziehen müssen, kann dies die langfristige Rentabilität Ihres Notgroschens dauerhaft beeinträchtigen. Aus diesem Grund kann eine Barreserve Ihre gesamte Altersvorsorge unterstützen.

Die übliche Finanzberatung empfiehlt Berufstätigen, einen Notfallfonds aufzubauen, der die wesentlichen Lebenshaltungskosten für mindestens sechs Monate decken kann. Im Ruhestand, Sie sollten sich bemühen, zwischen 12 und 18 Monaten dieser Lebenshaltungskosten zu sparen, einschließlich der jährlichen Versicherungsprämien. (Siehe auch:Ja, Sie brauchen noch einen Notfallfonds im Ruhestand)

Bewerten Sie Ihre sich ändernden Wohnkosten

Wohnen ist in der Regel die größte Haushaltsausgabe im Budget eines jeden. egal ob Sie mieten oder besitzen. Aber nachdem man Familien großgezogen und möglicherweise eine Hypothek für 30 oder mehr Jahre bezahlt hat, Sie können sich entweder verkleinern, tilgen Sie Ihre Hypothekenzahlung, an einen neuen Standort umziehen, oder eine Kombination all dieser Optionen – die sich alle erheblich auf Ihr Budget auswirken können.

Wenn Sie sich auf den Ruhestand vorbereiten und Ihre Einkommens- und Budgetbedürfnisse überdenken, kalkulieren Sie sorgfältig, was Ihre neue Wohnung und die damit verbundenen Kosten sein werden. Zum Beispiel, Sie denken vielleicht darüber nach, in eine kleinere Wohnung oder Eigentumswohnung in einem angesagten Stadtteil zu ziehen, Ein teurerer Standort kann jedoch Ihre anderen täglichen Lebenshaltungskosten unerwartet erhöhen.

Bereiten Sie sich auf eine mögliche Erhöhung der Krankheitskosten vor

Wenn Sie es gewohnt sind, eine arbeitgeberfinanzierte Krankenversicherung zu haben, Bereiten Sie sich darauf vor, Ihre Hausaufgaben zu Medicare zu machen Vor Sie gehen in Rente. Viele Menschen sind überrascht zu erfahren, dass Medicare nicht alle Gesundheitskosten übernimmt. wie routinemäßiges Sehen oder Zahnpflege. Es deckt auch keine Ausgaben für betreutes Wohnen, was eine enorme finanzielle Belastung darstellen kann, wenn Sie in jungen Jahren keine Pflegeversicherung abgeschlossen haben. Und wenn Sie außerhalb der Vereinigten Staaten reisen, Medicare übernimmt in der Regel keine Kosten im Zusammenhang mit der Gesundheitsversorgung, die Ihnen möglicherweise entstehen.

Zwischen dem Kauf verschiedener Medicare-Abdeckungen, wie Teil D für Rezepte, und möglicherweise einen zusätzlichen Plan zu erhalten, um die Deckungslücken bei Medicare zu schließen, Sie können am Ende erheblich mehr ausgeben, um sicherzustellen, dass alle Ihre Gesundheitsbedürfnisse ordnungsgemäß versichert sind. Rechnen Sie mit den Zahlen und stellen Sie sicher, dass Ihr neues Budget all dies berücksichtigt. (Siehe auch:Wie man die verschiedenen Teile von Medicare versteht)

Arbeitsbezogene Ausgaben eliminieren

Während Ihrer gesamten beruflichen Laufbahn, Sie haben wahrscheinlich viel Geld für verschiedene berufliche und tägliche arbeitsbezogene Ausgaben ausgegeben. Wenn Sie aus dem Berufsleben ausscheiden, Vieles davon wird sich ändern, wenn sich Ihr Lebensstil ändert. Dinge wie Geschäftskleidung und chemische Reinigung, tägliche Transport- und Parkkosten, oder Business-Zertifizierungen und Berufsgebühren können alle von Ihrem Budget gestrichen werden.

Anpassung an einen Anstieg der Freizeitausgaben

Wenn Ihr Zeitplan völlig frei ist und Sie nicht mehr täglich arbeiten müssen, jeder tag fühlt sich an wie ein samstag. Sie können feststellen, dass Sie Geld für Dinge ausgeben, die Sie früher nur am Wochenende oder in Ihrer Freizeit gemacht haben. Ob Sie mehr Zeit damit verbringen, auswärts zu essen, Reisen, oder an Hobbys teilnehmen, Möglicherweise müssen Sie Ihr Budget für Ihre erhöhte Freizeit anpassen.

Berücksichtigen Sie Ihre Geschenkauswahl

Wenn Sie Kinder und Enkel haben, Vielleicht haben Sie schon einmal darüber nachgedacht, eine finanzielle Unterstützung für sie in Ihr Rentenbudget aufzunehmen. Zusätzlich zu umfangreicheren Geschenkmöglichkeiten, die rechtliche Dokumente (wie ein Trust) beinhalten, Es gibt andere Möglichkeiten, Ihre Familienmitglieder zu unterstützen. Jedes Jahr, Sie können bis zum jährlichen Geschenkausschluss jeden beschenken, das sind $15, 000 für 2018, ohne eine Schenkungssteuererklärung abgeben zu müssen. Ein Ehepaar kann insgesamt 30 US-Dollar verschenken. 000 auf eine Person in einem Jahr.

Und wenn Sie daran interessiert sind, für die Ausbildung eines Familienmitglieds zu sparen, Sie können ein 529-Konto eröffnen und aufladen, Dabei handelt es sich um einen steuerbegünstigten Bildungssparplan. Es gelten die gleichen jährlichen Schenkungsregeln, aber mit einem 529-Konto, Sie dürfen die 15 US-Dollar im Jahr 2018 für fünf Jahre vorziehen, 000 Jahresbetrag für insgesamt 75 USD, 000 in einem Jahr. Noch einmal, das ist für ein Ehepaar verdoppelt. (Siehe auch:4 Dinge, die Sie über die Schenkungssteuer wissen müssen)