Wie ein weiteres Jahr Arbeit Ihren Ruhestand verändern kann

Wenn Sie in die Zukunft blicken, Siehst du ein Leben endloser Arbeit, das sich vor dir erstreckt? Wenn ja, du bist nicht allein. Immer mehr Menschen fragen sich, wie sie jemals in Rente gehen können.

Aber vielleicht sind die Dinge nicht so schlimm, wie sie scheinen. Eigentlich, Eine kürzlich durchgeführte Studie ergab, dass die Verzögerung des Ruhestands um nur ein paar Monate einen großen Einfluss auf Ihre Rente und Ihren Lebensstandard im Ruhestand haben könnte.

Eine Studie des National Bureau of Economic Research (NBER) kam zu dem Schluss, dass "drei bis sechs Monate länger zu arbeiten das Renteneinkommen um so viel erhöht, wie die Rentenbeiträge um einen Prozentpunkt über 30 Jahre Beschäftigung steigen."

Genauer, Die Studie ergab, dass anstatt mit 66 Jahren in den Ruhestand zu gehen, Bis zum Alter von 67 Jahren zu arbeiten, kann das Renteneinkommen um 7,75 Prozent steigern. Im Gegensatz, Eine Erhöhung des auf einem Rentenkonto angesparten Einkommens um einen Prozentpunkt ab dem 36. Lebensjahr und die Beibehaltung dieses Niveaus für die nächsten 30 Jahre würde das Renteneinkommen um etwas mehr als 2 Prozent erhöhen.

Die Ergebnisse des NBER galten sowohl für Alleinstehende als auch für die Hauptverdiener von Ehepaarhaushalten über ein breites Einkommensspektrum hinweg.

Das soll nicht heißen, dass eine Erhöhung der Sparquote keine schlechte Idee ist. Es ist nur eine der beiden Hauptoptionen, die Arbeitnehmern zur Verfügung stehen, die bei ihrer Rentenplanung im Rückstand sind – mehr sparen oder länger arbeiten – arbeiten nur ein bisschen länger wird wahrscheinlich höhere Dividenden zahlen, als mehr zu sparen.

Der Wert des Wartens

Die Forscher stellten vier Vorteile fest, die sich aus der Verzögerung des Ruhestands ergeben. Zuerst, Jeder zusätzliche Arbeitsmonat bietet die Möglichkeit, mehr auf einem Alterskonto zu sparen. Sekunde, es gibt diesem Kontostand mehr Zeit zum Wachsen. Dritter, Wenn Sie eine Rente kaufen möchten, Jeder Monat, den Sie aussetzen, erhöht den Leistungsbetrag zu denselben Kosten oder senkt die Kosten für denselben Leistungsbetrag.

Vierte, und bei weitem am wichtigsten, Jeder Monat, den Sie in den Ruhestand verschieben, erhöht Ihre Sozialversicherungsleistungen. Leistungen können frühestens ab dem 62. Lebensjahr in Anspruch genommen werden; das späteste ist 70 Jahre alt. Zwischen diesen beiden Punkten Jeder Monat, den Sie warten, erhöht Ihre monatliche Leistung.

Sie können Ihre geschätzten Sozialversicherungsleistungen überprüfen, indem Sie ein Konto auf der SSA-Website erstellen. Sie werden sehen, wie stark sich Ihre geschätzten monatlichen Leistungen im Alter von 62 Jahren unterscheiden werden. im "vollen Rentenalter" (67 Jahre für Jahrgang 1960 oder später), und im Alter von 70 Jahren. Zum Beispiel, meine Leistung erhöht sich um mehr als 50 Prozent, wenn ich statt mit 62 im Alter von 67 in Anspruch nehme. Und wenn ich bis zum Alter von 70 warte, meine Leistung wird fast doppelt so hoch sein wie meine Leistung im Alter von 62 Jahren.

Sobald Sie Ihr volles Rentenalter kennen, Sie können mit dem SSA-Rechner auch die von Monat zu Monat oder Jahr zu Jahr unterschiedlichen Leistungsunterschiede abschätzen. Zum Beispiel, wenn ich statt mit 66 Jahren Leistungen ab Alter 67 beanspruchen würde, Das Warten auf dieses zusätzliche Jahr würde mir eine Gehaltserhöhung von 6,5 Prozent einbringen – 2 US-Dollar, 750 pro Monat gegenüber 2 USD, 582, eine Differenz von 168 USD pro Monat oder 2 USD, 016 pro Jahr.

Um zu verstehen, wie dies im Vergleich zu mehr Einsparungen ist, Beginnen wir mit "der 4-Prozent-Regel, " eine allgemeine Empfehlung, jedes Jahr nicht mehr als 4 Prozent Ihres Notgroschens abzuheben, um sicherzustellen, dass Ihr Altersguthaben während des gesamten Ruhestands reicht. Dieser Richtlinie folgend, es würde $50 kosten, 400 zusätzliche Altersvorsorge, um 2 $ bereitzustellen, 016 Erhöhung des jährlichen Renten-„Einkommens“.

Um noch mehr Geld auf ihrem Rentenkonto anzusammeln, ein 56-Jähriger, der 80 Dollar verdient, 000 pro Jahr müssten jeden Monat zusätzliche 4,3 Prozent ihres Gehalts (289,50 USD) in ihren betrieblichen Altersvorsorgeplan einzahlen, eine durchschnittliche Jahresrendite von 7 Prozent erwirtschaften, und das 10 Jahre lang. (Siehe auch:6 intelligente Möglichkeiten, Ihre Sozialversicherungsauszahlung vor dem Ruhestand zu erhöhen)

Es kann auch andere Vorteile haben, den Ruhestand zu verschieben.

Fortsetzung der Arbeitgeber-Matches zum Thema Altersvorsorge

Wenn Ihr Arbeitgeber einen Teil des Geldes, das Sie in Ihren betrieblichen Altersvorsorgeplan einzahlen, übernimmt, das ist ein unglaublicher Vorteil. Je länger Sie davon profitieren, desto größer wird Ihr Notgroschen. (Siehe auch:7 Dinge, die Sie über Ihr 401(k)-Match wissen sollten)

Erweiterte Gruppenkrankenversicherung

Medicare-Berechtigung beginnt im Alter von 65 Jahren, Wenn Sie also vorher in Rente gehen, Sie müssen sich woanders absichern, was teuer werden kann. Aus dem gleichen Grund, wenn Sie über das 65. Lebensjahr hinaus erwerbstätig sind, Sie können Ihre Gruppenkrankenversicherung behalten, die umfassender sein kann als Medicare.

Wenn das Ihre Situation ist, Wenden Sie sich an Ihre Leistungsabteilung, um zu erfahren, wie Ihre aktuelle Krankenversicherung bei Medicare funktioniert. Es kann sein, dass Sie sich bei Medicare anmelden müssen, auch wenn Sie Ihre aktuelle Versicherung behalten. Die Anzahl der in Ihrem Unternehmen beschäftigten Mitarbeiter bestimmt, wie die Schadenzahlungen zwischen den beiden Versicherungen koordiniert werden. (Siehe auch:4 häufige Fehler, die Sie vermeiden sollten, wenn Sie sich für Medicare anmelden)

Mehr vom Arbeitgeber bereitgestellte Bildungsmöglichkeiten

Arbeitgeber-gesponserte Ausbildung ist ein weiterer wertvoller Vorteil, sei es in Form von Studiengebührenerstattung für College-Kurse oder Inhouse-Workshops. Wenn Sie zu der wachsenden Zahl von Menschen gehören, die planen, nach dem Ausscheiden aus der Vollzeitbeschäftigung irgendeine Art von Arbeit gegen Bezahlung auszuüben, neue Fähigkeiten, die Sie für den Cent Ihres aktuellen Arbeitgebers erwerben, könnten sich durchaus lohnen.

Wenn Sie mit Ihrer Altersvorsorge im Rückstand sind, Dies hat Ihnen hoffentlich gezeigt, dass Sie wahrscheinlich nicht ewig arbeiten müssen, um Ihre späteren Lebenskosten zu decken. Schon relativ kleine Verzögerungen bei Ihrer Pensionierung können einen bedeutenden Unterschied machen. Und wenn man die anderen Vorteile einer etwas längeren Arbeitszeit mit einbezieht, Sie können in viel besserer Verfassung sein, als Sie dachten. (Siehe auch:6 großartige Jobs im Ruhestand)