Index-Annuität:So grillen Sie Ihren Agenten vor dem Kauf

Indexrenten sind eine beliebte Anlageform für die Altersvorsorge. Da es sich um ein Produkt von Versicherungsanbietern handelt, Sie müssen sich vor dem Kauf mit einem Versicherungsvertreter befassen. Hier sind die Grundlagen, wie Sie Ihren Agenten vor dem Kauf richtig befragen.

Der Begriff

Bevor Sie dem Kauf einer Indexrente zustimmen, Sie müssen sicherstellen, dass Sie Ihren Agenten nach der Vertragslaufzeit fragen. Einige Renten haben einen festgelegten Zeitraum, in dem sie Ihnen Leistungen auszahlen. Andere Renten zahlen Sie tatsächlich für den Rest Ihres Lebens. Daher ist es wichtig, dass Sie genau wissen, wie lange Ihr Vertrag läuft, bevor Sie sich anmelden.

Garantiertes Minimum

Bei den meisten indexierten Renten, Sie erhalten einen garantierten Mindestbetrag für Ihre Investition. Auch wenn die Rente an einen Finanzindex gebunden ist, es wird Ihnen eine Mindestrendite bieten, unabhängig davon, was mit dem Index passiert. Dies gibt Ihnen eine gewisse Sicherheit mit Ihrem Rentengeld. Bevor Sie sich engagieren, Sie müssen Ihren Makler genau fragen, wie hoch der garantierte Mindestsatz für die Rente ist.

Deckel

Neben einer Mindestrendite, viele Renten haben eine Obergrenze für das, was Sie verdienen können. Zum Beispiel, wenn der Index in einem Jahr um 12 Prozent aufwertet, Sie können maximal nur 8 Prozent verdienen. Sie müssen feststellen, ob Ihre Rente eine solche Rückstellung hat und sicherstellen, dass sie mit Ihren Anlagezielen akzeptabel ist. Sie möchten nicht, dass die Kappe zu klein ist.

Gebühren

Sie müssen auch Ihren Versicherungsvertreter fragen, welche Gebühren mit dieser Art von Rente verbunden sind. Fragen Sie, ob sie etwas von den Prämien, die Sie zahlen, oder dem Wert des Vertrags abziehen. Die meisten Rentenversicherungen haben eine Art Jahresgebühr, die sie für die Verwaltung erheben. Stellen Sie sicher, dass die Gebühr für Ihre einzigartige Anlagesituation akzeptabel ist.

Index

Sie müssen auch herausfinden, welche Indexierungsmethode für Ihre spezielle Rente verwendet wird. Sie müssen genau herausfinden, welcher Finanzindex verwendet wird, um Ihre Rendite zu bestimmen. Zum Beispiel, eine Annuität könnte den S&P 500 auf jährlicher Basis nachbilden. Das bedeutet, wenn der S&P 500 gut läuft, Ihre Altersrente wird auch gut tun.

Sterbegeld

Fragen Sie den Versicherungsvertreter auch nach der Todesfallleistung der Leibrente. Jede Rente hat ein etwas anderes Sterbegeld. Einige Renten zahlen einem Begünstigten einen Pauschalbetrag. Andere Renten gewähren Ihrem Begünstigten eine regelmäßige Zahlung für eine bestimmte Anzahl von Jahren. Sie alle arbeiten ein bisschen anders, Sie müssen also sicherstellen, dass Sie alle Details verstehen. Sie möchten sicherstellen, dass für Ihre Lieben gesorgt ist, falls Sie vor ihnen sterben.