Ein Blick auf den Mitarbeiter-Sparplan

Ein Mitarbeiter-Sparplan ist eine Alterskontooption, die Unternehmer ihren Mitarbeitern anbieten können. Ähnlich einer 401k-Option, Diese Konten verwenden Vorsteuer-Dollar, um Anreize zu schaffen, für den Ruhestand zu sparen. Arbeitgeber können die Beiträge ihrer Arbeitnehmer im Rahmen eines Leistungspakets zusammenführen. Während diese Konten den traditionellen 401k-Optionen ähneln, Sie haben mehrere einzigartige Funktionen.

Mitarbeiter-Sparplan vs. 401k

Ein Unternehmen bietet seinen Mitarbeitern ein 401k-Konto für zwei Hauptzwecke an. Die erste besteht darin, dem Arbeitnehmer die Vorteile eines Alterssparkontos zu gewähren. Die zweite besteht darin, den 401.000-Pool für das gesamte Unternehmen zu vergrößern. Das Unternehmen hat einen 401k-Plan, und dieser Plan wird vom Vorstand oder den Eigentümern des Unternehmens abgestimmt und kontrolliert. Mitarbeiter wählen ihre Anlageportfolios nicht selbst aus. Wenn ein Unternehmen mit einem 401k gute Entscheidungen trifft, alle Mitarbeiter profitieren. Mit einem Mitarbeiter-Sparplan, im Gegensatz, jeder Mitarbeiter wählt das Konto und wie das Konto verwaltet wird.

Mitarbeitersparplan vs. IRA

Ein IRA ist ein unabhängiges Rentenkonto, die ebenfalls individuell von einem Mitarbeiter eingerichtet wird. IRAs werden traditionell von Selbstständigen oder Personen verwendet, die keine Rentenoptionen über ein Unternehmen haben. Ein Employee Savings Plan hat mehr Arbeitgeberbeteiligung als ein IRA. Häufig, Das Unternehmen wird den Plan empfehlen und sogar bei der Einrichtung helfen. Weiter, Arbeitgeber zahlen traditionell keine Beiträge zu IRAs. Mit einem Mitarbeiter-Sparplan, Gelder können direkt von einem Gehaltsscheck einbehalten und von einem Arbeitgeber ausgeglichen werden. Aus diesem Grund, ein Mitarbeiter im Mitarbeitersparplan immer "vollständig unverfallbar" ist, während derselbe Mitarbeiter bis zum Jahresende warten kann, um zu einer IRA beizutragen.

Wo finde ich einen Mitarbeitersparplan

Bei großen Konzernen, Ihnen wird wahrscheinlich eine 401k-Option angeboten. Der Employee Savings Plan ist für kleinere Unternehmen gedacht, die nicht über die Ressourcen verfügen, um in eine große 401.000-Option zu investieren. Wenn Ihr Unternehmen keine Altersvorsorge anbietet, Erwägen Sie, mit Ihrem Arbeitgeber über die Alternative zum Arbeitnehmersparplan zu sprechen. Dies kann Ihnen eine schlankere Möglichkeit bieten, auf Ihr Alterskonto zu sparen, während Sie den Arbeitgeber sehr wenig kosten. Eigentlich, Das Anbieten eines Arbeitnehmersparplans kann für einen Arbeitgeber sehr steuersparend sein, zum Ausgleich der Kosten für die Einrichtung der Option in der Steuerersparnis.

Vorteile eines Mitarbeiter-Sparplans

Als ein Angestellter, Sie erhalten Steuerersparnisse mit einem Mitarbeitersparplan. Sie können Dollar vor Steuern auf das Konto einzahlen. Im Wesentlichen, Dies reduziert Ihre Steuerbelastung jedes Jahr, indem Ihr steuerpflichtiges Einkommen verringert wird. Zum Beispiel, Wenn Sie 50 $ verdienen, 000, aber Platz 5, 000 auf Ihr Konto, Sie werden besteuert, als ob Sie nur 45 US-Dollar verdient hätten, 000. Wie andere Rentenoptionen Ihre Ersparnisse werden auch steuerbegünstigt wachsen, Das heißt, Sie müssen nicht jedes Jahr für das Einkommen bezahlen, das Sie verdienen, während das Konto aktiv ist. Für einen Arbeitgeber, Wenn Sie diese Option anbieten, können Sie mit größeren Unternehmen konkurrieren, die möglicherweise umfangreichere Leistungen für Mitarbeiter bieten.