Absicherung Ihrer Wetten mit einem Roth IRA und einem traditionellen IRA

Einrichten Roth IRA und traditionelle IRA ist etwas, das viele Anleger tun, um ihre Wetten im Grunde abzusichern, wenn sie sich auf den Ruhestand vorbereiten. Eine IRA ermöglicht es Ihnen, einen bestimmten Geldbetrag auf ein Ruhestandskonto zu legen, ohne darauf Steuern zu zahlen. Hier sind die Grundlagen der Investition in beide Arten von IRA und wie Sie möglicherweise davon profitieren können.

Traditioneller IRA

Sie können maximal 5000 US-Dollar pro Jahr in eine IRA einzahlen, ohne darauf Steuern zu zahlen. Mit dem Geld investieren Sie dann in Wertpapiere wie Aktien, Obligationen oder Investmentfonds. Das Geld, das Sie als Rendite für Ihre Investitionen erwirtschaften, fließt in die IRA zurück, ohne dass eine Steuerpflicht entsteht. Deswegen, das Geld auf Ihrem Konto kann während der gesamten Lebensdauer der IRA steuerfrei wachsen. Wenn Sie 59 1/2 Jahre alt sind, Sie können dann mit dem Abheben des Geldes beginnen. Zu jener Zeit, Sie zahlen Steuern auf das Geld, wenn Sie es abheben.

Roth IRA

Die Roth IRA ist im Grunde die gleiche Idee, außer umgekehrt. Es ist immer noch ein Rentenkonto, mit dem Sie Geld für die Zukunft sparen können, aber die steuerlichen Erwägungen funktionieren anders. Mit der Roth IRA, Das Geld wird versteuert, bevor es auf das Konto geht. Dann, das Geld darf angelegt werden, solange es auf dem Konto ist. Alle Gelder, die aus den Anlagen erwirtschaftet werden, dürfen steuerfrei auf das Konto gehen. Dann, wenn Sie 59 1/2 Jahre alt sind, Sie können das Geld steuerfrei abheben. Deswegen, Alle Erträge, die Sie im Laufe der Jahre erhalten haben, dürfen Sie behalten.

In beides investieren

Viele Anleger haben damit begonnen, Geld auf beide Arten von Konten gleichzeitig zu legen, um sicherzustellen, dass sie im Ruhestand genug Geld haben, um bequem zu leben. Zu beachten ist in dieser Angelegenheit die Steuerklasse, in der Sie sich befinden. Wenn Sie jünger sind, in der Regel wird Ihre Steuerklasse etwas niedriger sein, als wenn Sie in Rente gehen. Deswegen, mit einem Roth IRA, Sie können sogar deutlich weniger Steuern zahlen, wenn Sie frühzeitig mit der Finanzierung beginnen.

Zum Beispiel, Sie zahlen möglicherweise nur 15% Steuern auf das Geld, das auf das Konto geht, und zahlen später nichts mehr darauf. Im Vergleich, Wenn Sie eine traditionelle IRA verwenden, Sie umgehen die Steuerklasse von 15%, in der Sie sich jetzt befinden, und zahlen möglicherweise 35% Steuern, wenn Sie abheben.

Auf der anderen Seite, Sie wissen nie, wie sich Ihre Investitionen entwickeln werden. Deswegen, Mit einer traditionellen IRA können Sie jeden Monat mehr von Ihrem Gehaltsscheck sparen, ohne dass Steuern anfallen. Wenn Sie in beide Arten von Konten investieren, können Sie sich gegen Anlagerisiken und Überlegungen zur Steuerklasse schützen.