IRA-Begünstigungsregeln

Lernen Begünstigter IRA Regeln können Ihnen helfen, Probleme mit der Handhabung einer IRA-Abhebung zu vermeiden. Die IRA hat sehr spezifische Regeln für den Umgang mit Zahlungen an Begünstigte. Hier sind die Grundlagen der IRA-Begünstigtenregeln und wie man damit umgeht.

Benennen von Begünstigten

Wenn Sie eine IRA besitzen, Sie sollten so schnell wie möglich einen Begünstigten für Ihr Konto benennen. Wenn Ihnen etwas passiert, ohne dass ein Begünstigter genannt wird, Der Prozess, die Mittel dorthin zu bringen, wo sie benötigt werden, kann schwierig sein. Die Benennung eines Begünstigten beseitigt jeden Zweifel, was mit den Mitteln geschehen soll. Sie können sogar mehrere Begünstigte benennen, wenn Sie möchten. Zum Beispiel, Sie könnten Ihren Ehepartner und Ihre Kinder zu den Begünstigten des Kontos machen. In diesem Fall, Sie müssen auch einen Prozentsatz des Kontos angeben, den jeder Begünstigte erhält.

Sie müssen keinen Begünstigten auf Ihrer IRA benennen, bis Sie das Alter von 70 1/2 erreicht haben. An diesem Punkt, die Regierung verlangt, dass Sie jemanden als Begünstigten benennen. Es steht Ihnen auch jederzeit frei, Ihre Begünstigten zu ändern. Wenn sich etwas in Ihrem Privatleben ändert und Sie einen Begünstigten entfernen oder hinzufügen möchten, es ist so einfach wie das Ausfüllen eines Formulars mit Ihrem IRA-Verwahrer.

Geerbter IRA

Wenn der Besitzer einer IRA verstirbt, der Begünstigte wird dann Eigentum der IRA. Jedoch, sie können es möglicherweise nicht sofort einlösen, ohne eine Strafe zu zahlen. In den meisten Fällen, das Geld wird auf ein neues IRA-Konto überwiesen, das als geerbte IRA bekannt ist. Diese werden manchmal auch als Begünstigte IRAs bezeichnet. Dies ist ein neues Konto im Namen des Begünstigten und gibt ihm die Kontrolle über die Gelder, aber keinen sofortigen Zugriff darauf. Durch diese Übertragung in eine neue IRA können die Fonds ihren steuerlich begünstigten Status behalten und große Steuerrechnungen vermeiden.

Ehegattenerbe

Wenn der Begünstigte der IRA ein Ehepartner ist, sie haben auch eine andere wahl. Es steht ihnen frei, das Geld in eine geerbte IRA zu stecken. Jedoch, sie können das Geld in der IRA auch so behandeln, als ob es ihres wäre. Sie können das Geld von der ursprünglichen IRA ohne Strafe in ihre IRA überweisen. Dann ist das Geld offiziell Teil ihres Kontos und es gelten die normalen IRA-Regeln. Sobald sie 59 1/2 Jahre alt sind, es steht ihnen frei, Abhebungen vom Konto vorzunehmen. Sobald sie 70 1/2 Jahre alt sind, sie müssen jedes Jahr eine Mindestausschüttung vornehmen.

Beiträge

Mit einer geerbten IRA, Sie sollten auch wissen, dass Beiträge auf das Konto nicht zulässig sind. Deswegen, wenn Sie weiterhin Geld auf das Konto einzahlen möchten, du wärst nicht in der Lage. Sie können sich nur von einer geerbten IRA zurückziehen. Wenn Sie ein Ehepartner sind, Sie können die Mittel in Ihre IRA einbringen und weiterhin Beiträge leisten. Andernfalls, das wäre dir nicht möglich.