Ein traditionelles IRA-Konto erben

Vererbung IRA-Konto kann Ihnen eine schöne Summe Geld zur Verfügung stellen, kommt auf die Situation an. Wenn Sie eine IRA erben, Es gibt mehrere Dinge, die Sie berücksichtigen möchten. Hier sind die Grundlagen der Vererbung eines traditionellen IRA-Kontos und Ihre Optionen.

Geerbter IRA

Eine Option, die jeder hat, wenn er der Begünstigte einer IRA ist, besteht darin, eine geerbte IRA zu gründen. Eine geerbte IRA ist ein Konto, auf das die Vermögenswerte der ursprünglichen IRA übertragen werden können. Die geerbte IRA wird dann auf den Namen des Begünstigten lauten. Mit einer geerbten IRA, Sie können fast sofort mit der Bargeldabhebung beginnen. Eigentlich, Sie müssen bis zum 31. Dezember des auf den Tod der Person folgenden Jahres mit der Zahlung von Pflichtausschüttungen beginnen.

Sie haben auch die Möglichkeit, einen Pauschalbetrag von der IRA zu beziehen. Jedoch, Wenn Sie dies tun, da das Geld als steuerpflichtiges Einkommen gilt, es könnte Ihre Steuerlast erheblich erhöhen. Deswegen, viele Leute nehmen nur klein, regelmäßige Ausschüttungen von der geerbten IRA, um ihre Steuerbelastung zu minimieren.

Das Geld in einer geerbten IRA kann nicht auf eine andere IRA übertragen werden. Deswegen, Es ist im Grunde nur ein Konto, von dem Sie das Geld im Laufe der Zeit abheben können, wenn Sie möchten.

Ehepartner Optionen

Wenn Sie der Ehepartner des Verstorbenen sind, du hast eigentlich noch eine andere möglichkeit. Sie können zwar ein geerbtes IRA-Konto eröffnen, wenn Sie möchten, musst du nicht unbedingt. Sie können die Gelder von ihrer IRA in Ihre eigene IRA übertragen. Es steht Ihnen dann frei, die Gelder so zu behandeln, als wären es Ihre eigenen. Mit dieser Methode, Sie können weiterhin Beiträge leisten und den Steueraufschub in Anspruch nehmen.

Wenn Sie diese Option wählen, die Regeln basieren nun auf Ihrem eigenen Alter statt auf dem Alter des Verstorbenen. Deswegen, wenn Sie älter als 59 1/2 Jahre sind, Sie könnten beginnen, Abhebungen vom Konto vorzunehmen. Wenn Sie nicht zurücktreten möchten, Sie könnten es aufschieben, bis Sie 70 1/2 sind.

Überlegungen

Wenn Sie ein Ehepartner sind, Sie können diese Optionen je nach Situation wirklich zu Ihrem Vorteil nutzen. Zum Beispiel, wenn Ihr Ehepartner über 70 1/2 Jahre alt war, aber du bist nicht, Sie können das Geld auf Ihr Konto rollen und dann die Auszahlungen verschieben, bis Sie dieses Alter erreichen. Dies gibt Ihnen zusätzliche Zeit, um steuerfrei Zinsen zu verdienen.

Wenn Sie jünger als 59 1/2 Jahre sind, Sie können diese Situation auch zu Ihrem Vorteil nutzen, wenn Sie mit der Einnahme von Ausschüttungen beginnen möchten. Wenn Sie das Geld in Ihre eigene IRA einzahlen und abheben würden, Sie müssten eine Strafe von 10 % zahlen. Jedoch, in diesem Fall, Sie können das Geld einfach in einer geerbten IRA nehmen und sofort ohne Strafe abheben.