Seien Sie vorsichtig, bevor Sie Senioren bei ihren Finanzen helfen

Jemandem in Not bei seinen Finanzen zu helfen, mag altruistisch erscheinen und kann sogar deinen inneren Helden anzapfen. aber wenn du nicht aufpasst, Sie könnten sich in heißem Wasser wiederfinden.

Bei den Finanzen von jemandem zu helfen, klingt einfach genug. Deine Mutter, Tante, eine Nachbarin oder sogar jemand, für den Sie häusliche Krankenpflege anbieten, kann Sie bitten, ein paar Schecks aus ihrem Scheckbuch zu schreiben, weil sie Probleme hat, ihre Rechnungen zu sehen. Oder sie möchte, dass du ein paar Sachen im Laden abholst und ihnen etwas Bargeld oder vielleicht sogar ihre EC-Karte übergibst. Sicher, du hilfst ein bisschen! Sie erwarten wahrscheinlich, dass alle Ihre guten Absichten verstehen – und Ihnen sogar für Ihre Mühe danken.

Bedauerlicherweise, es kann anders kommen. Es sei denn, Sie sind ein Einzelkind, das Ihren Eltern hilft, wenn du anfängst, Schecks zu schreiben und über die Kreditkarte eines Seniors zu reden, jemand wird wahrscheinlich misstrauisch – und das nicht ohne Grund.

Altrechtsanwalt Patrick Simasko, Rektor bei Simasko Law in Mount Clemens, Michigan, konfrontiert fast täglich mit dem Verdacht des Missbrauchs finanzieller Älterer und des tatsächlichen Missbrauchs.

„Eine nette Dame braucht Hilfe beim Bezahlen ihrer Rechnungen und ihre Kinder sind nicht verfügbar. Also fragt sie einen Nachbarn oder eine Pflegekraft. Sobald die Kinder herausfinden, dass ein Nachbar oder eine Bezugsperson mit den Finanzen ihrer Mutter beschäftigt ist, Sie kommen sofort zu dem Schluss, dass der Nachbar das gesamte Geld ihrer Mutter stiehlt, “, sagt Simako.

Manchmal haben sie recht. „Es ist heute einem meiner Kunden passiert, “, sagt Simako. „Ihr Mann ist vor ein paar Jahren gestorben, Also besucht sie eine Trauer-Selbsthilfegruppe. Ein anderes Mitglied der Selbsthilfegruppe hat sie gerade um 10 Dollar betrogen, 000. Dann tauchte eine Cousine vor ihrer Tür auf, die sie seit fünf Jahren nicht mehr gesehen hat und die sich jetzt 25 Dollar leihen möchte. 000.“

Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie sich engagieren

Nur weil ein Senior um Ihre Hilfe bittet, bedeutet nicht, dass Sie sollten. Bei den Finanzen zu helfen, ist mehr als das Ausstellen eines Schecks an das Versorgungsunternehmen. Frag dich selbst:

1. Ist es wirklich einfach?
   Sobald Sie sich engagieren, vielleicht findest du noch viel mehr. Ein Senior könnte bereits in Schwierigkeiten sein. Sie kann manche Rechnungen zweimal bezahlen oder manche gar nicht, oder Geld an fragwürdige Organisationen und Personen zu spenden. Es können mehr Rechnungen als Bargeld vorhanden sein. Der Senior braucht vielleicht jemanden, der die Dinge regelt und schwierige Entscheidungen trifft.
2. Wie viel Hilfe wird benötigt?
   Wenn ein Senior noch scharf ist, vermeiden, zu viel zu übernehmen, zu früh. Viele ältere Menschen sind so kompetent wie eh und je, oder brauchen nur gelegentlich Ratschläge, um die Kontrolle über ihre eigenen Finanzen zu behalten. Jeffrey Sklar, geschäftsführender Gesellschafter von Sklar, Hey Mann, Hirshfield &Kantor, eine Wirtschaftsprüfungsgesellschaft, verfügt über umfangreiche Erfahrung in der Organisation von Finanzen für Senior-Kunden. „Wenn der Senior ans Haus gefesselt, aber geistig stabil ist, sie sollten eine aktive Rolle in ihren Finanzen übernehmen, “, sagt Sklar.
3. Ist ein näherer Verwandter besser geeignet?
   In manchen Fällen, Sie sind möglicherweise nicht die geeignetste Person, um zu übernehmen. Ein älterer Nachbar, zum Beispiel, kann Sie um Hilfe bitten, weil Sie in der Nähe sind. Jedoch, wenn sie in einem anderen Staat Kinder hat, Denken Sie darüber nach, wie es für sie aussieht, wenn sie feststellen, dass Sie Zugriff auf das Girokonto ihrer Mutter haben. Fragen Sie, ob ein engerer Verwandter dies tun soll. Mit Online-Banking und elektronischer Rechnung, Ein erwachsenes Kind kann Rechnungen von überall auf der Welt genauso einfach bezahlen wie Sie.
4. Haben Sie die Zeit und Kapazität?
   Wenn Sie keine Zeit haben, und nicht bereit sind, einen komplexen Prozess mit rechtlichen Auswirkungen in Angriff zu nehmen, tu allen einen Gefallen:ablehnen.

Etwas Hilfe ist einfach, legal

Wenn der Senior nur begrenzte Hilfe benötigt, wie zum Beispiel eine Versicherungsrechnung aussortieren, Sie können dies tun, ohne besondere rechtliche Schritte einzuleiten. „Sie können die Erlaubnis der älteren Person einholen und sie vertreten. Diese Praxis ist nicht illegal, und es fällt tatsächlich in die Geschäftsbedingungen vieler Unternehmen, “ sagt Jordan Wolff, Inhaber von Shrinkabill.com und zertifizierter Treuhand- und Finanzberater.

Für kleinere finanzielle Aufgaben Sie können als autorisierter Benutzer zu einem Bank- oder Kartenkonto hinzugefügt werden. Wolff sagt, „Es ist normalerweise ein einfacher Vorgang, der nicht länger als 15 Minuten dauert. Der Senior kann Sie zu seinem Girokonto hinzufügen, damit Sie Ihren eigenen Namen legal auf den Schecks unterschreiben können.“

Für alles, was Sie im Namen eines Seniors tun, Sklar sagt:„Erstens Dokumentieren Sie immer die Autorität, die Ihnen der Senior erteilt. Dies schützt beide Parteien und zeigt, dass beide der Beziehung zustimmen.“

Erlangen einer rechtlichen Befugnis

Der nächste Schritt auf der Leiter der rechtlichen Beteiligung ist die Vollmacht. Dies gewährt dem Inhaber die Vollmacht, eine Vielzahl von Transaktionen durchzuführen. Obwohl Sie nicht unbedingt einen Anwalt benötigen, um eine Vollmacht (POA) zu erstellen, Sie werfen die Würfel, wenn Sie sich nur einige Online-Formulare und Anweisungen schnappen.

Wenn Sie Zweifel an der Kompetenz des Seniors haben, oder wenn Sie glauben, dass jemand die POA anfechten könnte, suchen Sie unbedingt einen Anwalt in Ihrer Nähe auf. Sie sollten auch kompetent werden, lokale Rechtsberatung, wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Art von POA Sie erhalten sollen, da es mehrere arten gibt, oder was es abdecken soll.

Wenn Sie eine Vormundschaft erhalten möchten, auch als Konservatorium bekannt, des Seniors, du wirst einen Anwalt brauchen. Die Vormundschaft gibt Ihnen das Recht, die volle Kontrolle über die Finanzen eines anderen zu übernehmen, und ist normalerweise jemandem vorbehalten, der handlungsunfähig ist. Dazu gehört die Abwicklung von Sozialleistungen, Bankkonten, Rentenkonten, und alles, was mit Finanzierungs- und Gesundheitsentscheidungen zu tun hat. Es findet eine Gerichtsverhandlung statt, bei der Sie medizinische Unterlagen vorlegen und einen Anwalt haben müssen.

Best Practices für die Hilfe bei Finanzen

Sobald Sie über die entsprechenden Berechtigungen verfügen, Sie sollten versuchen, das Risiko für den Senior zu minimieren und die finanzielle Rechenschaftspflicht zu maximieren.

• Für monatliche Rechnungen wie Telefon, Versorgungsunternehmen und sogar Kreditkarten, Sklar schlägt vor, die Anbieter zu kontaktieren und Zahlungen direkt vom Bankkonto des Seniors abzubuchen. Dadurch wird sichergestellt, dass die Lichter eingeschaltet bleiben und gleichzeitig einen guten Audit-Trail bieten.
• Unterschreiben Sie niemals den Namen des Seniors auf Schecks oder Kreditkartenkäufen. Das ist eine Abkürzung, aber es kann nach hinten losgehen.
• Trennen Sie Ihre persönlichen Finanzen gewissenhaft. Fügen Sie nicht einmal einen Schokoriegel für sich selbst auf der Rechnung des Seniors hinzu.
• Wenn Sie über eine Vollmacht oder eine Restauration verfügen, Sie sollten Ihren eigenen Namen unterschreiben, gefolgt von „POA“ oder einer anderen Bezeichnung, die zeigt, dass Sie berechtigt sind, Schecks zu unterzeichnen.

Dokumentieren, dokumentieren, dokumentieren

Unabhängig von der Autorität, die Sie einem Senior helfen oder seine Finanzen übernehmen müssen, Es ist wichtig, dass Sie gute Aufzeichnungen führen, um sich zu schützen.

„Ich informiere POAs immer, Quittungen über alles aufzubewahren und ihr Geld niemals mit dem Geld der Person zu kombinieren. Wenn die zu betreuende Person keine Kreditkarte besitzt und der POA seine eigene Karte zum Bezahlen verwendet, Es ist wichtig, den Überblick über die Einkäufe und Zahlungen zu behalten. Es ist eine gute Idee, nur eine Kreditkarte nur für ihre Einkäufe zu verwenden. “, sagt Simako.

Wenn Ihnen so viel Verantwortung anvertraut wird, es ist verlockend, Abweichungen von der Befolgung der Regeln zu rationalisieren. „Leih dir kein Geld von ihnen, “, warnt Simasko. „Die Versuchung ist in vielen Situationen groß, vor allem, wenn du denkst, dass du es verdient hast. Manchmal denken POAs, dass sie das Geld verdienen, weil die Familie der Person nie involviert ist oder weil sie planen, es zurückzuzahlen, wenn sie ihren nächsten Gehaltsscheck erhalten. Das nennt man finanzielle Ausbeutung, und es ist eine kriminelle Handlung, und Sie können in eine Menge Ärger geraten.“

Mit Familienmitgliedern kommunizieren

Wenn ein Senior erwachsene Kinder oder andere nahe Familienmitglieder hat, Sie und der Senior sollten sie auf dem Laufenden halten. Transparenz schafft Vertrauen. Geheimhaltung lässt die Leute nur das Schlimmste vermuten. Monatliche Berichte an mindestens eine weitere Person sind eine gute Idee.

„Es ist immer im besten Interesse aller Parteien, alles zu dokumentieren und sicherzustellen, dass alle Mitglieder informiert sind. “, sagt Sklar. „Der Senior sollte die Familie wissen lassen, was passiert. Die erwachsenen Kinder des Seniors sollten sich bei ihren Eltern erkundigen, was mit den Eltern und den Finanzen passiert.“

Wenn keine Familienmitglieder vorhanden sind, oder wenn Sie glauben, dass die erwachsenen Kinder versuchen, ihre Eltern abzuzocken oder zu betrügen, das Beste, was Sie tun können, ist, die Anweisungen des Vorgesetzten und alle Entscheidungen und Maßnahmen, die Sie ergreifen, doppelt sorgfältig zu dokumentieren. Wenn Sie der Meinung sind, dass der Senior bereits betrogen oder gestohlen wurde, wenden Sie sich an den Erwachsenenschutzdienst oder die örtliche Polizei.

Wenn Sie sich an die Regeln halten und über eine ordnungsgemäße Dokumentation verfügen, Sie sollten in der Lage sein, Misstrauen zu zerstreuen und jemand anderem gut zu helfen, ohne selbst in Schwierigkeiten zu geraten.

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Anmerkung der Redaktion:Diese Geschichte, „Seien Sie vorsichtig, bevor Sie Senioren bei ihren Finanzen helfen“ wurde ursprünglich auf CreditCards.com veröffentlicht.