Was ist zu beachten, bevor Sie die Pauschale in Anspruch nehmen

Wenn Sie die Möglichkeit haben, einen lebenslangen Rentenscheck oder eine Kapitalabfindung zu erhalten, was ist das bessere angebot? Eine monatliche Rente zu bekommen hat sicherlich einen gewissen Reiz – Sie erhalten einen festen Gehaltsscheck für das Leben.

Aber eine Pauschale zu bekommen kann eine attraktivere Option sein, wenn Sie das Geld gut verwalten. Wieso den? Der größte Nachteil einer Rentenzahlung besteht darin, dass Renten nur selten inflationsindexiert sind. Bei einer jährlichen Inflationsrate von 3 Prozent ein monatlicher Scheck im Wert von 2 $, 000 wäre heute 1 Dollar wert, 488 in 10 Jahren, und 1 $, 107 in 20 Jahren. Das ist ein enormer Kaufkraftverlust.

Ebenfalls, Es ist nicht der beste Zeitpunkt, um einen Rentencheck zu veranlassen, da die Berechnung der Rentenzahlung auf den geltenden Zinssätzen basiert. In einem Niedrigzinsumfeld, wie wir es jetzt haben, Eine Rente zu bekommen würde bedeuten, dass Sie sich für den Rest Ihres Lebens eine niedrige Rendite sichern.

Einige Ökonomen sagen für die nahe Zukunft eine steigende Inflation voraus. Eines der Dinge, die die Inflation in die Höhe treibt, sind die Zinssätze, So können Sie mit der Festrente, die von den meisten betrieblichen Altersvorsorgen angeboten wird, unnötig ins Schwitzen kommen. Mit der Pauschale können Sie das Geld kurzfristig anlegen, bis die Zinsen günstiger sind.

Berücksichtigen Sie diese anderen Fragen, bevor Sie den Pauschalbetrag nehmen.

Versichern Sie sich gegen Langlebigkeit

Wenn Mitglieder Ihrer Familie lange leben – bis zum Alter von 90 oder sogar 100 – gibt Ihnen die Einnahme des Pauschalbetrags mehr Flexibilität und die Möglichkeit, aggressiv zu investieren, damit Ihr Geld länger hält. „Sie haben alle Investitionen der Welt zur Verfügung und können das Geld nach Belieben verteilen, “ sagt Louis Scatigna, ein zertifizierter Finanzplaner von Howell, NJ.

Die Kehrseite, selbstverständlich, ist, dass eine aggressive Strategie riskant ist, damit Sie in einem unsicheren Marktumfeld einen Kapitalverlust riskieren, und es kann viele Jahre dauern, bis sich Ihr Portfolio erholt. Wenn Sie jemand anderen dafür bezahlen, Ihr Geld zu verwalten, Es gibt immer noch keine Garantie, dass Sie jedes Jahr Geld verdienen. Und Sie zahlen einen erheblichen Betrag für den Service. Eine vermögensbasierte Gebühr von 1,5 Prozent kostet 7 US-Dollar, 125 jährlich ab 475 $, 000 Pauschale.

Natürlich, Sie müssen Ihre Investitionen nicht anfassen, wenn Sie nicht möchten. Solange Sie über andere Ressourcen verfügen, Sie können das Geld in Jahren ruhen lassen, in denen es Verluste gibt oder die Renditen sehr gering sind.

Steuervorteile

Auf jede monatliche Rentenzahlung schulden Sie Bundeseinkommensteuern. Aber mit einer Pauschale Sie müssen den Steuerbeamten nicht bezahlen, wenn Sie das Geld nicht brauchen. Wenn Sie den Pauschalbetrag in eine IRA rollen, Sie werden nur auf das Geld besteuert, das Sie jeden Monat abheben möchten. Ab 70½ Jahren, der IRS besteht darauf, dass Sie einen bestimmten Betrag abheben und darauf Steuern zahlen, aber da minimal erforderliche Verteilungen niedrig sind, die Steuerschuld wäre wahrscheinlich geringer als bei einer monatlichen Rente.

Leistungen für Begünstigte

Wenn du stirbst, Das übrige Geld geht an Ihre Erben. Die Betriebsrente endet, wenn Sie und/oder Ihr Ehepartner verstirbt. Ihre Kinder bekommen nichts davon. Wenn Sie den Klumpen nehmen, Ihr Ehepartner bekommt das Geld nach Ihrem Tod, und wenn sie stirbt, Ihre Erben bekommen, was übrig bleibt.

Wenn Pauschalbeträge nicht förderlich sind

In manchen Situationen, obwohl, Die Einnahme des Pauschalbetrags würde Sie zwingen, Geld auf dem Tisch zu lassen. Zum Beispiel, Viele Unternehmen bezuschussen den Vorruhestand, um Arbeitnehmer dazu zu bringen, ihren Arbeitsplatz aufzugeben. Sie müssen den Wert der geförderten Altersvorsorge nicht berücksichtigen, wenn sie die Höhe der Pauschaloption berechnen, die einige Unternehmen Rentnern anbieten. Sie müssen den Planteilnehmern den relativen Wert einer geförderten Leistung im Vergleich zur Pauschalauszahlung mitteilen.

Es kann schwierig sein, die erforderliche Erklärung zu lesen, aber hol dir hilfe. Manchmal bringt der Erhalt der subventionierten Leistung den Rentenempfängern des Unternehmens bis zu 50 Prozent mehr, weist das Zentrum für Rentenansprüche darauf hin.

Ebenfalls, Pauschalbeträge können selbst von erfahrenen Anlegern schwer zu verwalten sein. Ältere Menschen laufen aufgrund schlechter Gesundheit Gefahr, insbesondere, wenn die Alzheimer-Krankheit ein Problem wird.

„Die Räder beginnen sich zu lösen, wenn die Leute älter werden. Wenn Sie an Demenz leiden, Du weißt nicht, dass du von einer Klippe fällst, “ sagt Robert Katch, Präsident von Manchester Financial, mit Sitz in Westlake Village, Calif. „Menschen machen Fehler, von denen sie nicht wissen, dass sie sie machen, und sie landen im Chaos.“

Und manche Leute, auch wenn alle Sinne intakt sind, es nicht schaffen, an Geld zu hängen, um ihr Leben zu retten.

Die Abwägungen zwischen monatlichem Rentenscheck oder Pauschalbetrag sollten genau analysiert werden. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, Stellen Sie sicher, dass Sie einen qualifizierten Finanzplaner beauftragen, der Ihnen bei der Berechnung der Zahlen hilft und verschiedene Szenarien berücksichtigt, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.

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