Roth IRAs,

Altersvorsorge kann verwirrend sein überwältigende Erfahrung.

Die Arbeitnehmer von heute haben viele Möglichkeiten, ihre Altersvorsorge anzulegen – von 401(k)-Plänen bis hin zu individuellen Rentenkonten und Renten. Da es viele Möglichkeiten gibt, Es ist leicht, in einer „Analyseparalyse“ gefangen zu sein und zu zögern, anstatt die schwierigen Entscheidungen zu treffen.

Jedoch, ein wenig Voraussicht – und einige Einsichten eines guten Finanzberaters – können Ihnen helfen, den richtigen Ruhestandsplan für Ihre Ziele und Umstände zu erstellen. sagt Victor Ricciardi, Assistenzprofessor für Finanzen am Goucher College in Baltimore.

Im ersten Teil eines zweiteiligen Interviews, Ricciardi diskutiert, wer eine Investition in eine Roth IRA in Betracht ziehen sollte und ob der richtige Zeitpunkt für den Kauf einer Rente gekommen ist. (Teil zwei beschreibt, wie man die Sozialversicherung repariert, und Rentenberatung für junge Arbeitnehmer.)

Für welchen Anlegertyp sind Roth IRA und Roth 401(k) am besten geeignet?

Eine vollständige Bewertung des Roth 401(k)-Plans finde ich schwierig, da diese Art der betrieblichen Altersvorsorge ein relativ neues Produkt ist. Den Roth 401(k)-Plan gibt es erst seit wenigen Jahren, und die meisten Unternehmen bieten es wegen des zusätzlichen Papierkrams immer noch nicht an, Probleme bei der Gehaltsabrechnung und Kosten für die Implementierung einer neuen Altersvorsorgefunktion.

Ich glaube, dass es noch einige Jahre dauern wird, bis der Roth 401(k)-Plan allgemein verfügbar ist.

Eine bessere Idee ist es, einen Vergleich zwischen dem traditionellen 401(k) und den verschiedenen Arten von IRAs anzustellen. Ich bevorzuge den traditionellen 401(k)-Plan, aufgrund der Vorteile des betrieblichen Ausgleichsbeitrags und der Einsparungen bei der Einkommensteuer auf Ihre Altersvorsorgebeiträge.

Zusätzlich, wenn das Unternehmen über eine breite Palette von Investmentfonds-Optionen in verschiedenen Anlageklassen verfügt, meine persönliche Wahl ist die traditionelle 401 (k) über eine IRA.

Wenn Sie es sich auch leisten können, in IRAs zu investieren, Sie sollten einen Portfolio-Ansatz anwenden und Geld sowohl einem Roth IRA als auch einem traditionellen IRA zuweisen. weil es eine gewisse Unsicherheit darüber gibt, wie die Steuersätze in Zukunft tatsächlich sein werden, wenn Sie in den Ruhestand gehen.

Ein Rentensparer sollte sich von einem Finanzplaner beraten lassen, um eine viel tiefere Analyse seiner persönlichen finanziellen Situation zu nutzen.

Wenn eine Person effektive Steuerplanungstechniken anwendet und im Alter von 70 ½ Jahren nur die Mindestausschüttungsanforderung von einem traditionellen 401 (k) zurückzieht, zusammen mit dem Einziehen von Sozialversicherungseinkommen, eine natürliche Person kann eine Steuerpflicht vermeiden.

Zum Beispiel, Ein Ehepaar – mit einer effektiven Steuerplanung, die nur die Mindestausschüttung aufhebt – darf während der Laufzeit des traditionellen 401(k)-Plans keine Steuern auf das Renteneinkommen zahlen, wenn das zu versteuernde Einkommen des Paares jedes Jahr im Ruhestand minimiert wird.

Sollten Rentner sofortige Renten als Haupteinkommensquelle annehmen? Oder sind Renten im Moment zu teuer?

Ich würde mich derzeit nicht unbedingt an eine Festrente binden, weil die Zinsen so niedrig sind. Aber ich denke, die richtige Annuität als Teil eines Gesamtportfolios ist eine gute Idee. Renten können ein wichtiger Bestandteil sein, um Rentnern während ihrer Rentenjahre einen festen Einkommensstrom zu bieten.

Ein Finanzplaner kann Einzelpersonen bei der Bewertung der jährlichen Ausgaben unterstützen, Abgabegebühren, den Zinssatz der Annuität und die Bonität des Emittenten der Annuität, um das richtige Produkt auszuwählen.

Ich denke, es geht darum, Rentenanleger zu informieren, um zu überlegen, wofür sie die Rente während ihrer Rentenjahre verwenden. Es ist nicht nur eine objektive Einnahmequelle; Es basiert auf der Idee, dass Sie dieses Einkommen jeden Monat für einen Urlaub oder Golfspielen verwenden können.

Wenn also eine Person eine Verbindung des Renteneinkommens mit einer zukünftigen Ausgabentätigkeit herstellt, Menschen spenden eher Geld für diese Art von Produkt und betrachten Renten als wichtiges Produkt für die Altersvorsorge.

Interessant, Sozialversicherungsleistungen sind eine Form einer Rente; jedoch, die breite Öffentlichkeit macht diese Verbindung nicht immer zu diesem Regierungsprogramm.

Fragen für das Interview stellte Barbara Whelehan, Assistant Managing Editor bei Bankate.com.

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