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Die Höchstaltersgrenze für Beiträge zu einer traditionellen IRA wird möglicherweise bald aufgehoben

Das Repräsentantenhaus hat kürzlich den SECURE Act verabschiedet, die viele Facetten der nationalen Altersvorsorgeprogramme reformieren würde, einschließlich traditioneller individueller Ruhestandskonten (IRAs).

Traditionelle IRAs sind ein beliebtes Instrument zur Altersvorsorge. Diese Konten ermöglichen einen Steuerabzug für Beiträge, und lassen Sie das Geld steuerfrei wachsen, bis es im Ruhestand abgehoben wird. Obwohl, einige Fragen, wie eine Altersobergrenze für Beiträge, haben jene Rentner in Schwierigkeiten gebracht, die ihr Altersguthaben im goldenen Alter weiter steuerbegünstigt aufstocken möchten.

Wie sich der SECURE Act auf IRAs auswirken könnte

Wenn das SECURE Act Gesetz wird, jedoch, Amerikaner können damit rechnen, dass die Altersobergrenze für traditionelle IRA-Beiträge aufgehoben wird und das Alter, ab dem Sparer beginnen müssen, Mindestabhebungen vorzunehmen, nach hinten verschoben wird.

„Der SECURE Act befasst sich mit einer Reihe von Problemen, die Rentner zurückhalten. “ sagt Devin Carroll, ein auf den Ruhestand spezialisierter Finanzplaner. "Es ist erfrischend, eine sinnvolle parteiübergreifende Rentenreform zu sehen."

Wesentliche Änderungen an traditionellen IRAs infolge des SECURE Act Vor dem SECURE Act Nach dem SICHEREN Gesetz
  • Kann nicht mehr beitragen, wenn Sie 70 Jahre alt sind 1/2
  • Keine Altersgrenze für Rentenbeiträge
  • Beginnen Sie mit der Einnahme von RMDs bei 70 1/2
  • Beginnen Sie mit der Einnahme von RMDs im Alter von 72 Jahren
  • Nichteheliche Erben können Auszahlungen über ihre eigene Lebenserwartung ausdehnen
  • Nichteheliche Erben müssen das geerbte Vermögen innerhalb von 10 Jahren abheben

Carroll freut sich besonders über die vorgeschlagene Abschaffung der Altersobergrenze, sowie die Bestimmung, das Alter, ab dem Rentner die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) vornehmen müssen, von 70 ½ auf 72 Jahre anzuheben.

[LESEN: So könnte sich das SECURE Act auf Ihre Altersvorsorge auswirken]

Die IRA-Höchstaltersgrenze erklärt

IRAs sind beliebt für ihre Flexibilität. Es ist möglich, eine Vielzahl von Vermögenswerten zu halten, wie Aktien, Fesseln, Investmentfonds und ETFs, in einer IRA, was sie für viele Anleger und Rentner attraktiv macht. Für 2019, die Beitragsgrenze beträgt $6, 000. Jedoch wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, Sie können einen Nachholbeitrag von 1 USD leisten, 000, Bringen Sie Ihre Gesamtsumme auf $7, 000.

Dieser Beitrag dient als Steuerabzug, wenn er für eine traditionelle IRA verwendet wird. Bedauerlicherweise, nach IRS-Regeln, nach geltendem Recht ab 70 ½ Jahren, Sie können diese Beiträge nicht mehr leisten.

„Die Leute arbeiten heute länger, manchmal mit Teilzeitarbeit beschäftigt zu bleiben, weil sie das zusätzliche Geld brauchen oder weil es ihnen Spaß macht, “ sagte Carroll. „Diese Arbeitnehmer können weiterhin Beiträge zu ihren 401(k)-Plänen leisten (ohne Altersbeschränkung), aber nicht zu ihren traditionellen IRAs“, nachdem sie 70 ½ erreicht haben.

Ein Grund für diese Regel ist die Tatsache, dass Rentner nach Erreichen des 70. Wie viel Sie jährlich abziehen müssen, richtet sich nach einer Formel, die Ihr Alter und die Höhe Ihres Vorsorgekontos berücksichtigt.

Das SICHER-Gesetz, jedoch, geht auf diese Probleme ein, älteren Menschen mehr Möglichkeiten bieten.

Warum die IRA-Altersgrenze möglicherweise wegfällt

Der SECURE Act hat das Repräsentantenhaus mit 417 zu 3 Stimmen angenommen. Bevor er Gesetz wird, jedoch, es muss den Senat passieren und dann von Präsident Trump unterzeichnet werden. So, es ist nicht offiziell ein abgeschlossener Deal. Jedoch, Carroll hat große Hoffnungen, mit so starker parteiübergreifender Unterstützung, es wird durchkommen.

„Es ist sehr sinnvoll, die traditionellen IRA-Regeln an die Regeln für 401(k)s anzugleichen. “, sagt Carroll. „Das ermöglicht eine bessere Planung.“

Bisher, der Gesetzentwurf ist im Senat eingegangen, aber es ist nicht zur Abstimmung gekommen, seinen Fortschritt aufhalten. Zusätzlich, der Senat hat einen eigenen Gesetzentwurf in Arbeit, das Altersvorsorge- und Spargesetz (RESA), die eine eigene Aufhebung der Altersgrenze beinhaltet. Es ist möglich, dass die Versionen des Senats und des Repräsentantenhauses abgeglichen werden müssen, bevor etwas passiert.

Wenn das SECURE Act verabschiedet wird, ohne dass der Senat Änderungen an der Altersobergrenze vornimmt, ältere Personen und Rentner können Beiträge zu einer traditionellen IRA leisten, Egal wie alt sie sind, solange sie ein Einkommen haben. Zusätzlich, diese Änderung gilt für Ehegattenbeiträge.

Was bedeutet ein Ende der IRA-Altersbeschränkung für Rentensparer?

„Die Aufhebung der Altersobergrenze sollte für diejenigen hilfreich sein, die über das 70. “ sagte Carroll. „Dies ermöglicht es ihnen, weiterhin zu ihren IRAs beizutragen, ihnen eine Möglichkeit zu geben, ihre Zukunft weiter zu sichern, einen Begünstigten zu versorgen oder ein Vermächtnis für ihre Erben zu errichten.“

Die Möglichkeit, mehr zu streicheln, bietet Alterssparern auch eine Möglichkeit, mehr Kontrolle über ihr Altersguthaben zu haben. da eine IRA in der Regel einen verbesserten Zugang zu einer Vielzahl von Anlageoptionen bietet.

Carroll sieht ein Ende der IRA-Altersgrenze im Zusammenhang mit der möglichen Änderung des Alters für die Einnahme von RMDs. Änderung der Altersgrenze, kombiniert mit der Anhebung des Alters der RMDs von 70 1/2 auf 72, ermöglicht es Rentensparern, ihren Konten mehr hinzuzufügen, ohne sich Sorgen machen zu müssen, dass sie sofort umkehren und einen Teil abheben müssen.

„Eines der besten Dinge, die es tut, ist, einer Person länger Zeit zu geben, um Roth-Umwandlungen abzuschließen, damit sie nicht so viel Steuern auf ihre Sozialversicherungsleistungen zahlen müssen. “, so Carroll. „Es gibt ihnen die Chance, ihr Vermögen zu vergrößern und eine bessere Steuerstrategie zu entwickeln, die für sie funktioniert.“

Weitere neue Bestimmungen im SICHEREN ACT

Neben der Aufhebung der Altersgrenze für traditionelle IRA-Beiträge und der Anhebung des Alters für RMDs Es gibt weitere Änderungen in der Rechnung.

Einige der zusätzlichen Änderungen umfassen:

  • Erlauben Sie, dass mehr Renten in den 401(k)-Plänen des Unternehmens angeboten werden
  • Langfristig beschäftigten Teilzeitkräften den Zugang zu 401(k)-Plänen ermöglichen
  • Straffreie Auszahlungen für Eltern für qualifizierte Adoptions- oder Geburtskosten (bis zu 5 USD, 000 pro Jahr)
  • Straffreie Abhebungen von Eltern aus einem 529 College-Sparplan zur Rückzahlung von Studentendarlehen (bis zu 10 USD, 000)
  • Beendet „Stretch“-IRAs für Erben, von Erben ohne Ehegatten verlangen, ererbte IRA-Vermögenswerte innerhalb von 10 Jahren abzuziehen

Wenn dieses Gesetz am Ende zum Gesetz wird, Carroll empfiehlt, Ihre Steuer- und Anlagestrategie zu überprüfen, um zu sehen, ob es Möglichkeiten gibt, Ihre Altersvorsorge besser zu verwalten. Ein Rentenberater kann Ihnen helfen, die Änderungen zu bewältigen und Ihre Pläne nach Bedarf anzupassen.

Endeffekt

Der SECURE Act wurde entwickelt, um steuerbegünstigte Altersvorsorgeprogramme so zu optimieren, dass sich wahrscheinlich die Art und Weise ändern wird, wie viele Anleger ihren Ruhestand planen. Das Ende der Altersgrenze für traditionelle IRA-Beiträge bedeutet, dass Rentner mehr Zeit haben, ihre Ersparnisse aufzustocken. und die Anhebung des RMD-Alters ergänzt diese Änderung.

Versuchen Sie, alle Änderungen des SECURE Act im Auge zu behalten, da es noch nicht vom Senat verabschiedet oder vom Präsidenten in Kraft getreten ist. Es besteht also immer die Möglichkeit, dass bestimmte Aspekte der Gesetzgebung geändert werden, bevor der Gesetzentwurf die Ziellinie erreicht.