Reparieren des potenziellen Schadens von überschüssigen IRA-Beiträgen

Ihre IRA-Beiträge sind auf ein jährliches Maximum begrenzt, das vom IRS jährlich festgelegt wird. In 2010, Dieses Maximum beträgt 5 $, 000 für eine Person unter 50 Jahren und $6, 000 für alle über 50. Wenn Sie mehr als Ihr Maximum beitragen, Sie können keine Steuervorteile auf die zusätzlichen Mittel erhalten. Eigentlich, der IRS wird für diese Gelder auf Ihrem Konto eine Steuerstrafe verhängen. Stellen Sie sicher, dass dies bei Ihrer IRA nicht auftritt.

Kennen Sie Ihr Jahresmaximum

Der erste Schritt zur Vermeidung von Beitragsüberschüssen besteht darin, Ihren Jahreshöchstbetrag zu kennen. Überprüfen Sie jedes Jahr auf der IRS-Website, ob sich das Maximum nicht geändert hat. Sie werden feststellen, dass das Maximum für einen IRA-Beitrag viel einfacher ist als bei einem 401k-Beitrag. Notieren Sie sich einfach dieses Maximum, und planen Sie Ihre Steuern entsprechend. Dies ist der Höchstbetrag, den Sie von Ihrem Einkommen abziehen können. Natürlich, wenn Sie zu einer Roth IRA beitragen, Sie werden Post-Steuer-Dollar beisteuern, Sie ziehen also keine Beiträge ab. Auch für Roth IRAs bestehen die Limits noch, Daher ist es immer noch wichtig, das Maximum zu kennen.

Verfolgen Sie Ihre Einzahlungen

Verfolgen Sie Ihre IRA-Einzahlungen jedes Jahr in einer Steuertabelle. Sie sollten Ihre voraussichtlichen Abzüge zu Ihrem Vorteil in eine Steuertabelle eingeben. Diesen Weg, zum Jahresende, Sie müssen nicht für alle Ihre Abzüge kämpfen. In einer Kategorie für Altersvorsorge, Geben Sie das Datum und den Betrag ein, den Sie eingezahlt haben. Führen Sie eine laufende Summe über das Jahr. Wissen, wann sich Ihr Gesamtwert dem Maximum nähert, und stoppen Sie das Einzahlen von Geldern auf das Konto, wenn Sie Ihr Limit erreicht haben. Auch wenn Ihr Konto an Wert verliert, Sie können kein weiteres Guthaben hinzufügen. Dies ist eine Beitragsgrenze, keine Akkumulationsgrenze.

Richten Sie eine Benachrichtigung bei Ihrem Plananbieter ein

Als Ausfallsicherung, Benachrichtigen Sie Ihren Plananbieter, um eine Benachrichtigung einzurichten. Bitten Sie Ihren Anbieter um eine monatliche Abrechnung über Ihre Beiträge und wie nahe Sie an Ihrer Beitragsgrenze sind. Wenn Sie Ihr Limit überschritten haben, Bitten Sie Ihren Provider, Sie umgehend per Telefon und E-Mail zu benachrichtigen, damit Sie geeignete Maßnahmen ergreifen können. Dies stellt sicher, dass Sie eine Methode zu Ihrem Schutz haben, für den Fall, dass Ihre persönliche Abrechnungsmethode Sie irgendwann in der Zukunft versagt.

Sofort abheben

Manchmal, auch die besten Pläne für das beitragsmanagement können nicht verhindern, dass ein überschuss entsteht. Zum Beispiel, Sie können einen Überschuss einzahlen, indem Sie eine erforderliche Mindestausschüttung (RMD) übertragen, anstatt sie von Ihrem Konto abzuheben. Dies ist ein Bereich, in dem viele ältere Menschen das Gesetz nicht kennen. Wenn Sie zu viel beitragen, keine Panik. Sie haben bis zu dem Zeitpunkt, an dem Sie Ihre Steuern einreichen, um Ihren Fehler zu korrigieren. Nehmen Sie das überschüssige Geld ab. Dies gilt nicht als vorzeitige Auszahlung, da die Fonds noch nicht ihren einzigartigen Steuerstatus vom IRS erhalten haben. Nehmen Sie einfach das Geld ab und investieren Sie es woanders.