IRS weitet Nothilfe für RMDs auf alle aus

Der IRS hat gerade eine große Lücke im Hilfspaket geschlossen, das amerikanischen Rentnern Anfang dieses Jahres angeboten wurde, um die finanziellen Auswirkungen des Coronavirus abzumildern.

Aber die Amerikaner müssen schnell handeln, um die neuen Regeln zu nutzen. die jeden betreffen, der eine erforderliche Mindestausschüttung (RMD) von einem steuerbegünstigten Ruhestandskonto wie einem traditionellen 401 (k) oder einem traditionellen IRA bezieht.

Details zum neuen IRS-Urteil

Die neue IRS-Entscheidung stellt sicher, dass jeder, der im Jahr 2020 eine RMD in Anspruch genommen hat, diese auf sein Konto zurückzahlen und die steuerlichen Konsequenzen vermeiden kann – wenn er vor dem 31. August handelt.

Diese Entscheidung korrigiert die Auswirkungen früherer Gesetze und IRS-Entscheidungen, die möglicherweise Rentner ausgelassen haben, die Anfang 2020 Ausschüttungen vorgenommen haben.

Damit sind Rentner, die im Januar RMDs in Anspruch genommen haben, denen gleichgestellt, die in späteren Monaten eine genommen hatten und bereits die Flexibilität hatten, das Geld zurückzugeben.

— Greg McBride, CFA Finanzanalyst bei Bankrate

Am 27. März US-Präsident Donald Trump hat das CARES-Gesetz in Kraft gesetzt. Dadurch müssen Amerikaner nicht mehr die erforderlichen Mindestausschüttungen im Jahr 2020 von ihren Rentenkonten abziehen. Ziel der Rückstellung war es, dem Wert der Altersvorsorgekonten eine Chance zu geben, sich von der steigenden Volatilität an den Aktien- und Rentenmärkten nach der Coronavirus-Panik zu erholen.

Diejenigen, die vor diesem Datum eine Ausschüttung vorgenommen hatten, wurden möglicherweise von den Vorteilen ausgeschlossen.

Auch wenn ein Rentner ursprünglich nicht unter die März-Gesetzgebung fiel, der IRS erlaubt selbstverständlich, dass eine Ausschüttung innerhalb von 60 Tagen nach einer Auszahlung auf einem Alterskonto ersetzt wird. Eine Entscheidung des IRS vom April ermöglichte es auch denjenigen, die zwischen dem 1. Februar und dem 15. Mai eine erforderliche Verteilung vorgenommen hatten, das Geld bis zum 15. Juli ohne Strafe zu ersetzen.

Aber selbst diese Regeländerung ließ diejenigen, die im Januar eine Verteilung durchführten, im Regen stehen. Das jüngste IRS-Urteil ändert das.

„Damit sind Rentner, die im Januar RMDs in Anspruch nahmen, denen gleichgestellt, die in späteren Monaten eine genommen hatten und bereits die Flexibilität hatten, das Geld zurückzugeben. “ sagt Greg McBride, CFA, Finanzanalyst bei Bankrate.

Sollten Sie das Geld zurückgeben?

Die Frage, ob eine Rückgabe sinnvoll ist, hängt stark von der eigenen finanziellen Situation ab. Es könnte ein großartiger Schritt sein, wenn Sie dies ohne wirtschaftliche Not tun können, weil Sie in zweierlei Hinsicht profitieren können.

„Das Zurücklegen dieses nicht benötigten RMD auf ein steuerbegünstigtes Konto hebt nicht nur die aus der Abhebung resultierende Steuerschuld auf, sondern lässt das Geld wachsen, bevor es zu einem späteren Zeitpunkt endgültig abgehoben wird. “, sagt McBride.

Indem Sie dieses Geld wieder auf den Markt legen, es hat die Fähigkeit, im Laufe der Zeit erheblich zuzunehmen. Und wenn Sie das Geld nicht brauchen, Ein Rentenkonto kann Sie vor Steuern auf diese Gewinne schützen.

Wenn Sie eine RMD genommen haben, Sie können das Geld auf das Konto zurückzahlen, von dem Sie es abgehoben haben, oder es auf ein anderes steuerbegünstigtes Konto einzahlen. Zum Beispiel, eine Ausschüttung von einem traditionellen 401(k) kann auf dieses Konto zurückgezahlt oder in eine traditionelle IRA eingezahlt werden.

Auch wenn Sie derzeit keine traditionelle IRA haben, Sie können schnell einen öffnen, wenn benötigt, und ersetzen Sie alle erforderlichen Verteilungen im Konto.

Endeffekt

Wenn Sie von dieser neuen IRS-Regelung profitieren möchten, reagiere schnell. Sie haben nur bis Ende August Zeit, die Mittel zu ersetzen, und mit allen Rentnern jetzt auf Augenhöhe, Es ist keine gute Wette, dass der IRS diese Art von Erleichterung weiter ausdehnen wird.

Ausgewähltes Bild von MoMo Productions von Getty Images.