Was ist die Financial Independence Retire Early (FIRE)-Bewegung?

Die Bewegung der finanziellen Unabhängigkeit in den Ruhestand, oder FEUER, ist eine Gruppe von Menschen, die versuchen, finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen, indem sie genügend Vermögen anhäufen und ihre Ausgaben kürzen, damit sie extrem früh in Rente gehen können. Viele FIRE-Befürworter möchten mit 30 oder 40 in Rente gehen.

Wie also erreichen die Menschen in der FIRE-Bewegung ihr Ziel, und was sind die nachteile?

Wie finanzielle Unabhängigkeit vorzeitig in Rente geht

Die FIRE-Bewegung konzentriert sich darauf, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu übernehmen, und Befürworter konzentrieren sich weniger darauf, ihre Einnahmen zu steigern, als darauf, weniger auszugeben. Die FIRE-Teilnehmer konzentrieren sich auf zwei Bereiche, die eigentlich zwei Seiten derselben Medaille sind:

• Sparen und investieren Sie mehr von dem, was Sie verdienen.
• Geben Sie weniger von dem aus, was Sie verdienen.

Indem sie ihr Geld sparen und investieren, Die Teilnehmer bauen einen Geldbetrag auf, der genug Einkommen generieren kann, um ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten. Sie verwenden detaillierte Tabellenkalkulationen und Finanzpläne, um zu modellieren, wie sie ihren Bedarf basierend auf ihrem Einkommen und der Rendite, die sie von ihren Ersparnissen und Investitionen in Aktien oder Aktienfonds erwarten können, decken können.

Um ihre Ziele zu erreichen, FIRE-Teilnehmer müssen zusätzliche Risiken eingehen, indem sie in Aktien investieren, und das bedeutet, zu verstehen, wie der Aktienmarkt funktioniert und ein Maklerkonto zu haben. Sie werden sich nicht auf die geringen Renditen und die absolute Sicherheit eines Bankkontos verlassen können, um ihr Vermögen anzuhäufen.

Und indem Sie weniger ausgeben, sie reduzieren das Sparvolumen, das sie für eine vorzeitige Pensionierung benötigen. Während einige FIRE-Kritiker sagen, dass FIRE-Teilnehmer einen zu sparsamen Lebensstil führen, um ihr Ziel zu erreichen, viele Befürworter sagen, dass sie keine außergewöhnlichen Opfer bringen. Eigentlich, Sie sagen, indem sie für das ausgeben, was sie wirklich lieben, dass sie tatsächlich mehr Freude an diesen Dingen haben. Plus, Sie bewegen sich gerne in Richtung Unabhängigkeit, wenn sie tun können, was sie wirklich lieben.

Aber wie sie es auch angehen, FIRE-Teilnehmer sehen den Lebensstil als eine Möglichkeit, ihre Zeit damit zu verbringen, das zu tun, was sie wirklich tun möchten, anstatt das, was die Gesellschaft ihnen sagt, dass sie es wollen sollten.

Aufgrund ihres Wunsches, vorzeitig in Rente zu gehen, viele Teilnehmer werden nicht in der Lage sein, die vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgepläne wie 401(k) voll auszuschöpfen. Sie können möglicherweise Pläne wie eine IRA, abhängig davon, ob sie im Ruhestand ein Einkommen erzielen. Stattdessen, Sie müssen auf steuerpflichtigen Konten oder auf Konten wie einem Roth IRA sparen. beide bieten Zugang zu Bargeld (zumindest bis zu einem gewissen Grad mit der IRA) ohne Strafen.

Unterstützung durch andere FIRE-Teilnehmer

Finanzielle Unabhängigkeit fällt einem normalerweise nicht auf den Schoß, und die FIRE-Bewegung arbeitet hart daran, ihren Traum zu verwirklichen, Jahre überlegt, anstatt zu überlegen, ob sie dieses Jahr dieses neue Auto kaufen sollten. Die Bewegung unterstützt auch wirklich die Mitglieder, die die Reise begonnen haben, und Mitglieder stellen Tabellenkalkulationen und andere Tools zur Verfügung, um sich gegenseitig zu helfen.

Diese soziale Solidarität hilft den FIRE-Teilnehmern zu erkennen, dass es eine Gemeinschaft gibt, die das schätzt, was sie zu erreichen versuchen. machen es so viel einfacher zu tun.

Verschiedene Arten der FIRE-Bewegung

Während diese Sparer alle in die FIRE-Bewegung eingeordnet sind, Es gibt viele verschiedene Teilmengen der Bewegung. Sie alle streben nach dem ultimativen Ziel, aber die Teilnehmer haben unterschiedliche Ziele und Ansätze, basierend auf dem, was sie als wertvoll erachten und den Opfern, die sie bringen können.

Sie lassen sich jedoch aufgrund ihres Ansatzes in einige Schlüsselgruppen einteilen:

• Extreme Sparer: Während viele alle FIRE-Teilnehmer als extreme Sparer ansehen, Es gibt eine Teilmenge, die noch weiter geht. Sie reduzieren jede Frivolität, um die Ausgaben zu minimieren – keine Autos, die bescheidenste Wohnung oder sogar freie Unterkunft, wenn sie es finden. Sie gehen nicht aus und können sogar viel soziale Interaktion einschränken, es sei denn, es ist zu ihren Bedingungen. Zusamenfassend, alles ist dem Ziel der finanziellen Unabhängigkeit untergeordnet. Diese Sparer könnten darauf abzielen, 70 oder 80 Prozent ihres Einkommens nach Steuern zu sparen.
• Moderate Sparer: Moderate Sparer mögen für viele Leute immer noch extrem erscheinen, sparen aber möglicherweise immer noch einen Großteil ihres Einkommens – denken Sie an 50 Prozent oder mehr. Jedoch, Sie sind nicht bereit, auf Dinge zu verzichten, die ihnen wichtig sind. Sie können von zwei Autos gegen eines eintauschen, zum Beispiel, und sie machen es zu einem Gebrauchtwagen, den sie fahren, bis die Räder abfallen. Sie könnten einen Familienurlaub machen, um zu campen, anstatt in eine teure Stadt zu gehen. Diese Leute sind vielleicht bereit, ein oder zwei Jahre länger zu arbeiten, um einige Dinge zu tun, die sie lieben.

Und FIRE-Teilnehmer können auch unterteilt werden, wie sie ihren unabhängigen Lebensstil verbringen möchten:

• Arbeite weiter: Für einige Leute, der FIRE-Lifestyle ist nur ein Weg, um an einen Ort zu gelangen, an dem sie die Art von Jobs annehmen können, die sie wirklich wollen. Einer der größten Mythen über die FIRE-Bewegung ist, dass die Menschen aufhören wollen zu arbeiten. Sie könnten ihren unabhängigen Lebensstil nutzen, um sich ehrenamtlich zu engagieren, Teilzeit arbeiten oder sogar ein eigenes Unternehmen gründen, vielleicht anderen helfen, den FEUER-Traum zu verwirklichen. Für diese Gruppe geht es bei FIRE weniger um den Ausstieg aus der Gesellschaft, sondern darum, Projekte und Arbeiten übernehmen zu können, von denen sie geträumt haben.
• Machen Sie, was sie wollen: Für andere, Beim FIRE-Lifestyle geht es um totale Freiheit. Vielleicht möchten sie reisen, aber statt zwei Wochen Urlaub, sie könnten monatelang eine Bleibe suchen. Diese Gruppe kann ein persönliches Projekt verfolgen, wenn es ihnen passt oder entscheiden, dass sie die nächsten sechs Monate ausschlafen möchten. Sie könnten Freunden und Familie mit ihrer zusätzlichen Zeit helfen oder beschließen, wieder zur Schule zu gehen.

In beiden Fällen, Diese neuen Rentner – jetzt mit finanzieller Unabhängigkeit – können tun, was sie wirklich wollen, ohne sich Gedanken darüber machen zu müssen, woher ihr Geld kommt. Sie haben nicht nur ihre Notfallkassen mit Bargeld gefüllt, sie wissen, woher die Einnahmen des nächsten Jahres kommen, auch.

Nachteile der FIRE-Bewegung

Kritik an der FIRE-Bewegung fällt im Allgemeinen in eine von zwei Hauptkategorien:

• Einige Kritiker sagen, dass Sparer extreme Kompromisse eingehen, um ihr Ziel der Frühpensionierung zu erreichen. Das mag zwar stimmen, Befürworter des Lebensstils argumentieren zu Recht, dass es ihre eigene Entscheidung ist. Sicherlich ist der FIRE-Lifestyle nicht jedermanns Sache, Aber diejenigen, die es wertvoll finden, treffen eine Wahl, die für sie richtig ist. Und viele verteidigen ihren Lebensstil, indem sie sagen, dass es sie tatsächlich glücklicher macht, ihre Ausgaben zu reduzieren und finanzielle Unabhängigkeit anzustreben.
• Andere Kritiker weisen darauf hin, dass FIRE-Teilnehmer möglicherweise zu viel Risiko eingehen, wenn sie vorzeitig in den Ruhestand gehen, Annahmen über ihre Finanzen verwenden, die nicht nachhaltig sind. Und diese Kritik hat mehr Gewicht, aber natürlich hängt es von der finanziellen Situation und der Planung des Einzelnen ab.

Einige Frührentner, zum Beispiel, kann davon ausgehen, dass sie die Art von Rendite erzielen könnten, die Anleger 2019 bei Aktien gesehen haben, als der S&P 500 satte 29 % anstieg. Das liegt deutlich über dem langjährigen Durchschnitt des Marktes von rund 10 Prozent jährlich. Oder vielleicht verlassen sich einige auf ihre Fähigkeit, Aktien auszuwählen und hatten ein paar glückliche Jahre.

Kritiker sagen auch, dass die FIRE-Teilnehmer die längerfristigen Kosten größerer Ausgaben wie Gesundheitsversorgung und Wohnen nicht einkalkulieren, die weiter stark zugenommen haben. Plus, Der Austritt aus dem Erwerbsleben kann zu einer Beschäftigungslücke führen, die von vielen Arbeitgebern negativ bewertet wird. Mit Sicherheit, Wenn Sie nicht erwerbstätig sind, wird die Höhe des Sozialversicherungseinkommens, das Sie später im Leben beziehen können, und dann brauchen diejenigen mit einem festen Einkommen das Geld am meisten.

Dies sind alles relevante Bedenken, aber viele in der FIRE-Community sagen, dass sie diese Szenarien in Betracht gezogen und entsprechend geplant haben. Sie können ihre Finanzmodelle als Beweis dafür anführen, dass sie realistisch waren, auf detaillierte Prognosen ihrer Einnahmen und Ausgaben verweisen.

Auf jeden Fall, ein starker Rückgang der Bestände, die typischerweise im Rahmen einer Rezession auftritt, wird diese Pläne und Prognosen einem Stresstest unterziehen, und kann die Sicherheit vieler Frührentner in Frage stellen.

Endeffekt

Die FIRE-Bewegung hat in den letzten Jahren viel Aufmerksamkeit auf sich gezogen – teilweise negativ. Es ist jedoch schwer zu erkennen, dass Menschen, die ihr Geld und ihre Zeit bewusst für das ausgeben, was sie wirklich lieben, alles andere als positiv sind. auch wenn es einige kosten auf dem weg hat.