Sind Sie bereit, sich der FIRE-Bewegung anzuschließen?

Möchten Sie vorzeitig in Rente gehen?

Vielleicht möchtest du nach Florida ziehen und den ganzen Tag am Strand liegen. Vielleicht möchtest du dich selbstständig machen und Teilzeit in deinem Etsy-Shop arbeiten. Vielleicht möchten Sie sich in Ihrer örtlichen Bibliothek ehrenamtlich engagieren.

Was auch immer Ihre Träume sein mögen, es ist an der Zeit, sich mit der Bewegung „Finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitiger Ruhestand“ zu befassen. FIRE markiert genau den Moment, in dem Ihre passiven Einkommensströme ausreichen, um Ihre Ausgaben zu decken.

Ja, es bedeutet, dass Sie nicht zu einem Job pendeln müssen, den Sie hassen.

Ja, es bedeutet, dass Sie sich keine Sorgen machen müssen, genug Geld zu kratzen, um die Rechnungen zu bezahlen.

Und es ist möglich, sogar für die durchschnittliche Familie.

Das gesamte Konzept mag einschüchternd (und scheinbar unmöglich) klingen, aber viele Menschen konnten finanzielle Unabhängigkeit erreichen – sie leben ihr Leben nach ihren eigenen Bedingungen.

Du kannst auch. Fangen wir also an.

Die FEUER-Bewegung auf den Punkt gebracht

Die FIRE-Bewegung ist ein Trend, der die Idee fördert, ein gesundes finanzielles Leben zu führen, um früh in Rente zu gehen, typischerweise mit Anfang 30 oder 40. Wenn man bedenkt, dass das durchschnittliche Rentenalter 62 Jahre für Frauen und 64 Jahre für Männer beträgt, gelten Sie technisch gesehen als FIRE, wenn Sie vorher in Rente gehen.

So funktioniert es:Sie sparen einen großen Teil Ihres Gehaltsschecks – viele FIRE-Anhänger sparen mindestens die Hälfte ihres Nettogehalts – und stecken ihn in ein Anlagevehikel Ihrer Wahl, in der Hoffnung, dass es eines Tages auf den Punkt kommt wo die Einnahmen Ihren Ausgaben entsprechen.

Das ist technisch gesehen der Punkt, an dem Sie sich als gefeuert betrachten können.

Wenn Sie wissen, dass Sie das FEUER erreichen, fällt dieser Moment auf Sie. Maxwell Lee, Mitbegründer der Immobilieninvestmentgesellschaft Glocal Network, sagte, er habe gewusst, dass er FIRE erreicht habe, als seine Frau ihren Job aufgegeben habe.

„Meine Frau entschied sich, Lehrerin zu werden, weil es ihr Kindheitstraum war, was zu einer massiven Gehaltskürzung führte“, sagt er. „Damals waren unsere großen Lebensentscheidungen nicht mehr primär finanziell motiviert.“

Das ultimative Ziel von FIRE ist es, einen Lebensstil zu schaffen, bei dem Sie die Freiheit haben, Entscheidungen außerhalb Ihrer finanziellen Verantwortung zu treffen. Anstatt sich beispielsweise Gedanken darüber zu machen, einen Job anzunehmen, weil er sich besser bezahlt macht, können Sie Ihrer Leidenschaft nachgehen und in Teilzeit etwas tun, das Sie lieben, ohne sich Gedanken darüber machen zu müssen, wie Sie die Rechnungen bezahlen.

Kein Wunder, dass es für diejenigen attraktiv ist, die sich in ihrem Leben festgefahren fühlen – sie arbeiten ständig, sind finanziell angespannt und wollen raus. Es geht jedoch nicht darum, einem Leben zu entkommen, das Sie hassen. FIRE-Anhänger argumentieren, dass es darum geht, ein Leben aufzubauen, das man liebt.

Obwohl die FIRE-Bewegung dafür kritisiert wurde, wie restriktiv sie sein kann (dazu später mehr), kann sie Ihnen helfen, kritisch über Ihr finanzielles Leben nachzudenken und festzustellen, ob das, was Sie tun, wirklich für Sie funktioniert.

Variationen der finanziellen Unabhängigkeit

Als FIRE an Zugkraft gewonnen hat, gab es eine Reihe von Leuten, die Variationen der Bewegung entwickelt haben. Einige argumentieren, dass es das gesamte Konzept inklusiver macht. Hier sind die häufigsten Variationen:

Mageres FEUER – Dies ist jemand, der über genügend passives Einkommen verfügt, um die Grundbedürfnisse zu decken, und tendiert zu einem sparsameren, minimalistischeren Lebensstil. Einige ziehen, um ihre Ausgaben zu senken, in ein Land mit niedrigeren Lebenshaltungskosten.

Fettes FEUER – Dieser Begriff bezieht sich auf jemanden, der einen höheren Lebensstandard hat und mehr als der Durchschnitt sparen kann, möglicherweise aufgrund seines höheren Einkommens oder der Tatsache, dass er länger gespart hat.

Barista-FEUER – Das sind Leute, die ihr 9-to-5 aufgeben, aber ihre Altersvorsorge nicht anfassen. Stattdessen lassen sie es wachsen und finden eine alternative Einkommensquelle wie einen Teilzeitjob, um ihre Ausgaben zu decken.

Küstenfeuer – Ähnlich wie Barista FIRE, außer dass die Leute von Coast FIRE genug haben, um ihre laufenden Ausgaben und den traditionellen Ruhestand zu finanzieren, sich aber dafür entscheiden, es nicht anzurühren. Sie können Teilzeitjobs haben.

Bevor Sie sich die Zahlen ansehen

Es klingt aufregend, der Plackerei der Arbeit zu entfliehen und den ganzen Tag am Strand zu entspannen. Bevor wir uns mit den Zahlen hinter dem Erreichen des Vorruhestands befassen, müssen wir über Ihr Warum oder Ihren Plan sprechen, was Sie tun werden, wenn Sie FIRE sind – d. h. Sie haben eine Menge Zeit zur Verfügung.

Es ist nicht unbedingt die beste Vorgehensweise, wenn Sie planen, dies nach Ihrer Pensionierung herauszufinden, da Sie möglicherweise das Gefühl haben, ziellos umherzuirren. Denken Sie darüber nach – Sie arbeiten jahrelang mit gesenktem Kopf hart, verdienen und sparen Geld wie nichts anderes. Glauben Sie, dass es möglich ist, nach dieser ehrgeizigen Leistung direkt in den Entspannungsmodus überzugehen, oder wissen Sie sofort, was Sie als Leidenschaftsprojekt tun möchten?

Obwohl es weit weg scheint, fangen Sie jetzt an, über die Art von Leben nachzudenken, das Sie aufbauen möchten. Es hilft Ihnen mit einer Vision, die als Motivation dienen kann, wenn es hart auf hart kommt. Außerdem hilft Ihnen dies dabei, die genaue Anzahl zu bestimmen, die Sie benötigen, um Ihre Version von FIRE zu erreichen.

Arianna Sylvester aus Rochester, NY, die im Alter von 35 Jahren FIRE erreichte und jetzt mit ihrem Mann mehrere Unternehmen führt, sagte, dass es enorm geholfen habe, ihre Ziele klar zu definieren.

„Es ist großartig, schuldenfrei zu sein und sich zur Ruhe setzen und von seinem Einkommen leben zu können, aber stellen Sie sicher, dass Sie dies nicht nur als Teil eines Trends tun“, sagt sie. „Achte darauf, dass du nicht dein eigenes Glück oder das deines Ehepartners opferst, um irgendein willkürliches Ziel zu erreichen.“

Tom, ihr Ehemann, stimmt zu. Er und Arianna besitzen jetzt ein Wein- und Spirituosengeschäft, ein Immobiliengeschäft und coachen Geschäftsinhaber darin, wie sie ein nachhaltiges Unternehmen aufbauen können – ihr Leidenschaftsprojekt – um ihre Ersparnisse aufzubessern.

„Durch die Konzentration auf FIRE konnte ich meinen Job aufgeben und mehr Zeit mit meiner Familie verbringen“, sagt er. „Der Aufbau von drei verschiedenen Unternehmen gab mir die Flexibilität, mich von einem sechsstelligen Job zu lösen und unsere Familie an die erste Stelle zu setzen.“

Die Mathematik hinter dem Vorruhestand

Kommen wir zum Guten:den Zahlen.

Die meisten Anhänger der FIRE-Bewegung verwenden ein paar einfache Berechnungen, um herauszufinden, wie viel sie benötigen, um sich zurückzuziehen und finanziell unabhängig zu werden.

Erstens gibt es die 25er-Regel. Sie bedeutet einfach, dass Sie das 25-fache Ihrer jährlichen Ausgaben vor dem Ruhestand sparen und in ein Anlagevehikel stecken müssen (wir werden später in diesem Leitfaden über die verschiedenen Möglichkeiten zur Generierung von Cashflow sprechen).

Angenommen, Ihre jährlichen Haushaltsausgaben betragen 45.000 US-Dollar. Das bedeutet, dass Sie mindestens 1.125.000 $ für den Ruhestand investieren müssen.

Warum die 25er-Regel? Zur erfolgreichen Umsetzung der 4 %-Regel. Im Wesentlichen bedeutet dies, dass Sie jedes Jahr bis zu 4 % Ihres Anlageportfolios abheben können, ohne den Kapitalbetrag zu erschöpfen. Das bedeutet, dass Ihnen im Ruhestand nie das Geld ausgeht.

Die 4 %-Regel bestimmt, wie viel Sie von diesem Betrag abheben können, wenn Sie in Rente gehen.

Das ist es!

Erste Schritte

Endlich sind wir da – wir schauen uns die praktischen Wege an, um FIRE zu erreichen.

Schritt 1:Berechnen Sie Ihre FIRE-Nummer

Woher wissen Sie, wann Sie vorzeitig in Rente gehen können, wenn Sie Ihre Zahlen nicht kennen? Es mag beängstigend sein, eine scheinbar große Zahl zu sehen, aber ohne sie waten Sie durch die Dunkelheit.

Bestimmen Sie zuerst, welche Art von FEUER Sie erreichen möchten. Oder beginnen Sie mit der Regel von 25, was auch immer Sinn macht. Betrachten Sie dann Ihre aktuellen Ausgaben. Bestimmen Sie Ihre jährlichen Ausgaben und multiplizieren Sie diese mit 25. Das ist Ihre FIRE-Zahl.

Hier wird es lustig – das Festlegen eines Datums. Sie können dies später ändern, je nachdem, wie aggressiv Sie mit Einsparungen umgehen möchten, aber im Moment gibt es Ihnen einen guten Maßstab, auf den Sie hinarbeiten können.

Schritt 2:Priorisieren Sie die Tilgung hochverzinslicher Schulden

Schulden können jeden soliden Finanzplan ernsthaft aus der Bahn werfen, daher ist es am besten, diese so schnell wie möglich zurückzuzahlen. Hochverzinsliche Schulden umfassen (sind aber nicht beschränkt auf) Kreditkarten, Privatkredite und Studentendarlehen. Arbeiten Sie daran, mehr als das monatliche Minimum auszuzahlen, um diese schnell auszuschalten.

Bei zinsgünstigen Schulden wie Ihrer Hypothek liegt es an Ihnen, ob sich eine schnelle Rückzahlung lohnt. Einige Leute argumentieren, dass es sich nicht lohnt, da Sie das Geld für Investitionen freigeben können, während andere sagen, dass es eine gute Idee ist, weil Sie sich keine Gedanken über die Last der Schulden machen müssten, die über Ihrem Kopf hängen.

Schritt 3:Senken Sie Ihre Ausgaben

Zeit, jeden ausgegebenen Euro zu hinterfragen. Eine der besten Möglichkeiten, um schnell zu FIRE zu gelangen, besteht darin, den Betrag zu senken, den Sie im Ruhestand ausgeben müssen.

Wenn Sie anfangen, packen Sie zuerst Ihre größten Ausgaben an, die in der Regel Wohnung, Essen und Transport sind. Kannst du in eine kleinere Wohnung ziehen? Hypothek refinanzieren? Einen Teil Ihres Hauses vermieten?

Vielleicht können Sie Ihr aktuelles Auto gegen ein günstigeres eintauschen und Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren. Oder Fahrgemeinschaften zur Arbeit bilden. Vielleicht kannst du weniger auswärts essen und lernen, das Kochen zu lieben.

Etwas anderes, das Sie berücksichtigen sollten, ist die Verhandlung Ihrer bestehenden Rechnungen. Die meisten Unternehmen möchten Ihr Geschäft behalten und werden Ihre Tarife gerne senken. Probieren schadet nicht.

Schritt 4:Sparen lernen

Geld zu sparen kann den Anschein erwecken, als würdest du dich selbst berauben, besonders wenn du an Dinge wie ausgefallene Abendessen oder den Kauf eines neuen Outfits für jedes Wochenende gewöhnt bist. Sparsam zu sein bedeutet jedoch nicht, dass Sie kein Leben haben können. Denken Sie außerdem daran, was Sie mit dem Geld, das Sie sparen, kaufen können:Ihre Freiheit.

Anstatt Hunderte von Dollar für das Ausgehen auszugeben, erwägen Sie kostenlose oder kostengünstige Aktivitäten wie Straßenfeste, einen Besuch in der Bibliothek oder ein Picknick in einem Park. Es gibt viele lustige, sparsame Dinge zu tun. Sie werden überrascht sein, wie viele es sind, sobald Sie anfangen zu suchen.

Schritt 5:Finden Sie ein Anlagevehikel

Sobald Sie sich das Sparen angewöhnt haben, ist es an der Zeit, darüber nachzudenken, wie Sie Ihr Geld anlegen möchten. Es gibt viele Möglichkeiten, Cashflow aus Ihren passiven Einkommensquellen zu generieren. Wichtig ist, dass alle diese Anlageoptionen mit einem gewissen Risiko verbunden sind. Wenden Sie sich daher an einen Finanzexperten, um die Vor- und Nachteile der einzelnen Optionen zu verstehen.

In Immobilien investieren  – Es gibt viele Optionen, darunter REITs (Real Estate Investment Trusts), den Kauf von physischen Immobilien und deren Vermietung sowie das Umdrehen von Häusern. Denken Sie daran, Ihre Sorgfaltspflicht zu erfüllen, um die damit verbundenen Risiken zu verstehen.

Parken Sie Ihr Geld an der Börse  – Sie müssen kein Daytrader sein, um von der Börse zu profitieren. Viele FIRE-Anhänger lieben es, in Exchange Traded Funds (ETFs) zu investieren, bei denen es sich um kostengünstige Indexfonds handelt. Es gibt viele Broker zur Auswahl.

Einnahmen aus einem Unternehmen  – Einige bauen Unternehmen auf, die helfen, passive Einkommensquellen zu generieren. Dazu gehören Gelder aus Produkten oder Dienstleistungen oder sogar Werbung.

Es gibt andere Anlagemöglichkeiten, aber diese scheinen unter den FIRE-Anhängern am beliebtesten zu sein.

Schritt 6:Steigern Sie Ihr Einkommen

Sie können Ihre Ausgaben nur so weit senken, bevor Sie sich darauf konzentrieren müssen, Ihr Einkommen zu erhöhen. Auf diese Weise können Sie sparen und noch mehr Geld investieren, um FIRE näher zu kommen.

Hier sind ein paar Ideen, um den Ball ins Rollen zu bringen:

• Bitten Sie um eine Gehaltserhöhung bei Ihrem aktuellen Job
• Suchen Sie sich eine andere Stelle bei einem neuen Unternehmen und bitten Sie um mehr Geld
• Bewerben Sie sich für eine Beförderung bei Ihrem aktuellen Unternehmen
• Starte eine Nebenbeschäftigung
• Verkaufen Sie Ihre Artikel
• Kaufen Sie ein kleines Unternehmen, das profitabel ist und Wachstumspotenzial hat

Schritt 7:Weiter tuckern

In dieser Phase steht die finanzielle Unabhängigkeit im Vordergrund. Behalten Sie Ihre Ausgaben im Auge und suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu steigern. Sie sollten auch Ihre Finanzen (einschließlich Ihrer Investitionen) im Auge behalten und Ihre Pläne oder Methoden zur Erreichung von FIRE bei Bedarf anpassen.

Aus Liebe zu Kreditkarten

Viele FIRE-Anhänger lieben Kreditkarten – einige machen die Optimierung ihrer Nutzung zu einem Hobby.

Mit einer als Travel Hacking bekannten Praxis melden sich die Leute für Kreditkarten an, um große Anfangsboni zu verdienen, und verwenden bestimmte Karten in bestimmten Ausgabenkategorien, um so viele Belohnungen wie möglich zu sammeln. Sie können Vorteile wie Cashback oder Punkte für kostenlose Reisen und Merchandising-Artikel erhalten.

Es gibt viele Leute, die gerne Jahresgebühren zahlen, in der Hoffnung, kostenlose Reisen nach Europa oder Tausende von Dollar in bares Geld zurückzubekommen. Es gibt auch Reisende, die diese Karten für abenteuerfreundliche Vergünstigungen wie den Zugang zu Airline-Lounges nutzen.

Der Haken beim Hacken von Reisen (oder Kreditkarten) ist, dass Sie normalerweise eine hervorragende Kreditwürdigkeit benötigen, um die besten Karten zu ergattern. Der erste Schritt zu einer besseren Punktzahl ist das Bewusstsein – Quellen wie RocketHQ bieten ein kostenloses Tool zur Überwachung der Kreditwürdigkeit an, damit Sie sich damit vertraut machen können, wie Sie Ihre eigene überwachen können.

Die Reise genießen

FIRE zu erreichen ist keine Kleinigkeit. Manchmal kann es berauschend sein; manchmal kann es wie eine totale Pflicht erscheinen.

Hart zu arbeiten, um Geld zu sparen und mehr zu verdienen, kann lange Arbeitszeiten und das Ablehnen erwünschter sozialer Einladungen bedeuten. Es bedeutet auch, dass es Menschen in deinem Leben geben wird, die nicht verstehen, was du zu erreichen versuchst, und deine sparsame Art für geizig halten. Deshalb ist es wichtig, Wege zu finden, die Reise zu genießen. Es kann bedeuten, dass Sie nicht so viel sparen und einen Teil Ihres hart verdienten Geldes für einen kleinen Urlaub nehmen. Oder auf ein oder zwei Nebenbeschäftigungen verzichten, um mehr Zeit mit Freunden zu verbringen. Werden Sie kreativ und Sie können das Leben jetzt genießen, ohne sich durch das Sparen und Verdienen einer Menge Geld zu verzetteln.

Etwas anderes, das Sie in Betracht ziehen sollten, ist, andere zu finden, die auf einem ähnlichen Weg sind. Leider ist Geld für viele immer noch ein Tabuthema, daher ist es wichtig, mit Menschen in Kontakt zu treten, die offen dafür sind, über Geld zu sprechen. So lernst du und fühlst dich, als wärst du auf dieser Reise nicht allein.

Mythen der FEUER-Bewegung

Hier sind einige verbreitete Mythen über FEUER:

Du musst extrem sparsam sein  – Kritiker denken, dass man auf Taktiken wie den Diebstahl von Toilettenartikeln aus Hotels oder Gewürzen aus Fast-Food-Restaurants zurückgreifen muss, um ein paar Dollar zu sparen. Oder dass man kein Geld für unseriöse Dinge ausgeben darf. Das ist nicht der Fall. Stattdessen geht es darum, einen gemäßigteren Lebensstil zu führen, das zu reduzieren, was dir nicht wichtig ist, und deine Bemühungen auf das zu richten, was wichtig ist.

Zum Beispiel sagt Dustin Heiner, ein ehemaliger System- und Verfahrensanalytiker beim Sheriff von Fresno County, dass FIRE seine Sicht auf das Ausgeben von Geld geändert hat. "Ich bin im Allgemeinen bei den meisten Dingen sparsamer, aber ich würde gerne Tausende von Dollar für Dinge wie mein Geschäft ausgeben, aber ich konnte trotzdem früh in Rente gehen."

Gesundheitsversorgung kostet einen Arm und ein Bein – Kann, muss aber nicht. Sicher, die Gesundheitsversorgung ist in der Regel eine der größten Ausgaben für Frührentner (bevor Medicare einsetzt), aber bei sorgfältiger Planung muss es keine enorme Summe kosten. Einige entscheiden sich dafür, ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen zu senken, um niedrigere monatliche Prämien auf dem Affordable Care Act Exchange zu erhalten, oder treten Gesundheitsministerien bei oder nutzen den medizinischen Tourismus, bei dem Sie in ein anderes Land reisen, um medizinische Verfahren zu niedrigeren Preisen abzuschließen. P>

Die Leute hören komplett auf zu arbeiten  - Überhaupt nicht wahr. Sie werden feststellen, dass viele Leute, die vorzeitig „in Rente gehen“, weiterhin Geld durch Teilzeitbeschäftigung, Hobbys, die Einkommen generieren, oder Geschäfte verdienen. Wenn Sie mit der Arbeit im klassischen Sinne aufhören möchten, ist das natürlich auch in Ordnung.

Sie werden sich langweilen  – Menschen, die FIRE erreichen, haben eine ganze Liste von Aktivitäten, denen sie nachgehen möchten – viele behaupten, dass der Tag nicht genug Stunden hat, um sie alle zu tun! Manche entscheiden sich für eine Reise oder streichen Dinge von ihrer Bucket-List, also geht es nicht darum, vor dem Fernseher zu sitzen und abzuschalten.

Es gibt nur einen Weg, FEUER zu erreichen  – Wie oben erwähnt, gibt es unterschiedliche Grade von FEUER. Sie müssen nicht wie alle anderen investieren oder Geld verdienen.

Ist FEUER für alle?

So sehr FIRE-Anhänger Ihnen gerne etwas anderes sagen würden, die Antwort ist nein.

Es gibt Leute da draußen, die einfach nicht genug Geld verdienen, um Essen auf den Tisch zu bringen. Laut dem US Census Bureau 2017 leben schätzungsweise 39,7 Millionen Bürger in Armut. Leute wie diese würden gerne jede Menge Geld sparen können, aber in vielen Fällen ist dies keine Möglichkeit.

Selbst wenn Sie ein ziemlich stereotypes Mittelklasseeinkommen erzielen, kann es viele Dinge geben, die Ihre Pläne durchkreuzen. Vielleicht geraten Sie in einen Gesundheitsnotfall, der Ihre Ersparnisse zunichte macht. Vielleicht müssen Sie sich mit einer familiären Situation auseinandersetzen (z. B. sich um alternde Eltern kümmern), die dasselbe tun kann.

Allerdings ist der Ruhestand sehr persönlich, und die meisten Menschen können eine Form von FEUER erreichen. Denken Sie daran, dass Ihre finanziellen Ziele und Pläne nicht die gleichen sein werden wie die Ihrer Freunde, Familienmitglieder oder Nachbarn auf der Straße. Vielleicht möchten Sie eine Version von Barista FIRE erreichen, während jemand anderes nicht glücklich sein wird, bis er Fat FIRE erreicht hat.

Dennoch gibt es einige positive Erkenntnisse für alle aus der FIRE-Bewegung. Sie können Geld als Werkzeug verwenden, um Ihr Leben zu verbessern. Unabhängig von Ihrer Situation können Sie davon profitieren, unnötige Ausgaben zu reduzieren, mehr zu verdienen und zielgerichteter mit Ihren Finanzen umzugehen.

Ihre Ziele helfen Ihnen, die richtige Vorgehensweise zu bestimmen. Wenn Sie Hilfe benötigen, haben Sie immer die Möglichkeit, sich an die FIRE-Community zu wenden oder mit einem Finanzexperten um Rat zu fragen.