Planen Sie 2021 in Rente zu gehen? Mach jetzt diese 7 Dinge

Ein schöner Ruhestand ist das Ziel vieler Menschen, und Sie möchten, dass es ohne größere Probleme kommt. Aber Rentenpläne stehen immer vor Herausforderungen, sei es die Volatilität der Märkte, die Bezahlbarkeit der Gesundheitsversorgung oder sogar Risiken durch COVID-19. Plus, Sie werden wahrscheinlich Jahrzehnte mit einem festen Einkommen haben, und wird nicht mehr die finanzielle Flexibilität haben, die Sie vorher hatten.

„Etwas, das kommende Rentner überraschen wird, ist, wie lange der Ruhestand tatsächlich dauert. “ sagt Craig Cecilio, CEO und Gründer von DiversyFund, eine Immobilieninvestitionsplattform mit Sitz in der Gegend von San Diego. Er stellt fest, dass der Ruhestand im Laufe der Zeit länger gedauert hat, da die Menschen länger leben.

Deshalb ist es wichtig, sich vor dem Ruhestand gut vorzubereiten, und machen Sie in Ihren Plänen sogar etwas Platz für das Unerwartete. Hier sind sieben Dinge, die Sie jetzt tun müssen, um sicherzustellen, dass Ihre goldenen Jahre wirklich golden sind.

1. Überprüfen Sie Ihren Finanzplan für den Ruhestand

Ein guter Ruhestand beginnt mit einer guten Altersvorsorge, und bevor Sie die Sicherheit eines festen Gehalts oder Einkommens verlassen, Sie möchten sicherstellen, dass Ihr Plan so grundsolide wie möglich ist.

„Wenn Sie es noch nicht getan haben, Das erste, was jeder tun muss, bevor er in den Ruhestand geht, ist, einen Ruhestandsplan zu entwickeln, der auf seine Ziele und Faktoren wie Lebenshaltungskosten, medizinische Ausgaben, und Sozialversicherung, “ sagt Cecilio. Er empfiehlt auch, Ihre Schulden vor der Pensionierung abzubezahlen, um Ihnen mehr finanzielle Flexibilität zu geben.

Und wenn Sie bereits einen Plan haben, Stellen Sie sicher, dass Sie es überprüfen, damit es mit den neuesten Zahlen und Schätzungen auf dem neuesten Stand ist.

„Sie müssen Ihren Renteneinkommensplan überdenken, um sicherzustellen, dass Ihr Renteneinkommen ausreicht, um die Ausgaben zu übersteigen, damit Sie nicht riskieren, in Rente gehen zu müssen, oder schlechter, das Geld ausgehen, “ sagt Beau Henderson, RICP, CLTC, Gründer von RichLife Advisors in Gainesville, Georgia.

Die Altersvorsorge ist für viele Menschen eine große Aufgabe. vor allem angesichts der Komplexität dessen, was Sie mit der Sozialversicherung verdienen werden, die Kosten von Medicare und potenzielle Anlagerenditen.

„Lassen Sie sich von einem Spezialisten helfen, Ihre Situation zu betrachten, “ sagt Sharon Duncan, CFP mit Selah Financial Services in Houston. „Sie sind wahrscheinlich 20 im Ruhestand, 30, oder mehr Jahre. Inflation wird Ihre Lebenshaltungskosten in die Höhe treiben, aber Ihr Renteneinkommen wird wahrscheinlich nicht so schnell steigen.“

Ein Finanzberater, insbesondere ein kostenpflichtiger Treuhänder, kann Ihnen helfen, häufige Fehler zu vermeiden, wie zum Beispiel falsche Zuteilungen im frühen Ruhestand oder zu wenig Einkommen.

„Wir können Renten-Cashflow-Berichte erstellen, die den aktuellen Einkommensbedarf des Kunden und sein verfügbares Vermögen analysieren. und es prognostiziert 20-30 Jahre in die Zukunft mit einigen vernünftigen Wachstumsannahmen für die Investitionen, “ sagt Ben Barzideh, ChFC, Vermögensberater bei Piershale Financial Group in Barrington, Illinois. „Wir können jedes Jahr eine Erhöhung der Lebenshaltungskosten zu ihrem Einkommen hinzufügen und sehen, wie sich dies auf die langfristigen Prognosen auswirken würde.“

Sie sollten sicher sein, dass Ihr Finanzplan nicht zu konservativ ist und es Ihnen ermöglicht, Ihr Geld während dieser längeren Ruhestandszeit etwas zu vermehren. Andernfalls, vielleicht hast du nicht genug.

2. Überlegen Sie, wie sich COVID-19 auf Ihre Pläne auswirkt

Das Auftreten von COVID-19 kann auch Ihre Rentenpläne durcheinander bringen. sowohl finanziell als auch sonst. Der Wert Ihres Vermögens könnte einen Einbruch erlitten haben, oder es kann Ihre Reise- oder Umzugspläne in einen anderen Staat oder ein anderes Land stören. Es kann auch zu unerwarteten Problemen bei der Nachlassplanung oder der Pflege eines geliebten Menschen führen, der krank ist.

Da die Bedenken bezüglich des Coronavirus wahrscheinlich zumindest in den nächsten Jahren ein wichtiges Thema bleiben, Sie sollten abschätzen, wie es Ihre Vision des Ruhestands beeinträchtigen könnte, was nicht immer negativ sein muss.

„Diejenigen, die dieses Jahr in den Ruhestand gehen wollen, müssen einige wichtige Fragen beantworten, “ sagt Cecilio. „Ist jetzt der richtige Zeitpunkt, um in Rente zu gehen? Wie wird sich die Pandemie auf meine aktuellen Investitionen auswirken?“ Er schlägt vor, einen Berater zu bitten, Ihre Optionen abzuwägen und zu sehen, ob ein Rücktritt noch sinnvoll ist.

„COVID und die Arbeit von zu Hause aus waren für viele Menschen, die in Rente gehen, ein guter Testlauf. “, sagt Duncan. „Wenn Sie während COVID mehr zu Hause waren, Denken Sie darüber nach, was anders wäre, wenn Sie jetzt in Rente gehen würden.“

Sie sagt, dass die Pandemie den Menschen tatsächlich geholfen hat, zu erkennen, dass sie nicht in Rente gehen wollen. sondern anders arbeiten, während andere erkannt haben, dass sie früher in Rente gehen wollen. Es fordert die Menschen auch heraus, sich ihrer Angst zu stellen, den ganzen Tag zu verbringen, jeden Tag mit ihrem Ehepartner, Sie sagt.

3. Schützen Sie Ihr Vermögen vor dem Markt

Es wäre zwar schön, von den Erträgen der Investitionen zu leben und nicht auf das Kapital zurückgreifen zu müssen, Das ist für die meisten Rentner wahrscheinlich keine Option. Daher ist es wichtig, sicherzustellen, dass alle Einnahmen, die Sie in naher Zukunft benötigen (d. h. zumindest im nächsten Jahr) vom Markt geschützt ist. Sie möchten sich nicht darauf verlassen, dass der Markt hoch ist (damit Sie Aktien verkaufen können), um Ihre Ausgaben zu finanzieren.

Zum Beispiel, wenn Sie ein Sozialversicherungs- und sonstiges Renteneinkommen von 30 USD haben, 000 pro Jahr, aber du brauchst $35, 000 an Einkommen, Sie möchten 5 $ beiseite legen, 000 von Anlagekonten, die volatiler sind als Bankkonten. Sie können dieses Geld auf ein Online-Sparkonto mit hoher Rendite legen oder einen Teil davon auf eine kurzfristige CD werfen, damit es Zinsen erhalten kann, bis Sie es verwenden müssen.

4. Gesundheitsvorsorge sorgfältig planen

„Was jemanden, der dieses Jahr in Rente geht, überraschen könnte, ist, wie viel die Krankenversicherung heutzutage kostet. “ sagt Barzideh. Er sagt, viele Leute verschieben den Ruhestand, bis sie alt genug sind, um Medicare zu bekommen. es sei denn, sie finden bis dahin eine billigere Alternative.

Wenn Sie also in den Ruhestand gehen möchten, Stellen Sie sicher, dass Sie einen erschwinglichen Gesundheitsplan haben. Aber es ist nicht so einfach, Ihre Optionen zu kennen und den Plan aufzustellen, wie es bei Ihrer Arbeit war.

„Wenn Sie es gewohnt sind, dass Ihr Unternehmen während der offenen Einschreibung ein paar Auswahlmöglichkeiten bietet und dann sind Sie fertig, Sie werden feststellen, dass die Krankenversicherung im Ruhestand mehr Beinarbeit erfordert, “, sagt Duncan. „Es ist keine unmögliche Aufgabe, es ist nur frustrierend und zeitaufwendig.“

Auch hier kann Ihnen ein guter Finanzberater bei der Suche nach Qualität, erschwinglichen Optionen und vergleichen Sie die Kosten und die Auswirkungen auf Ihre gesamte Finanzplanung.

5. Wechseln Sie Ihre Perspektive vom Sparen zum Ausgeben

Du hast dein ganzes Leben gearbeitet und gespart, Aber jetzt, wo Sie im Ruhestand sind, haben Sie die Zeit, für die Sie gespart haben, erreicht. Sie müssen zu einer Ausgabenmentalität übergehen.

„Bis zur Rente Wir denken, dass es „schlecht“ ist, das, was wir gespart haben, auszugeben. ’“, sagt Duncan. "Im Ruhestand, es ist genau das Gegenteil. Es ist eigentlich in Ordnung zu verbringen, und nicht speichern, im Ruhestand. Obwohl dies einfach genug erscheint, Es ist für viele Menschen eine harte emotionale Veränderung, weil wir das Gefühl haben, die Regeln zu brechen.“

Duncan sagt, dass das Gefühl normalerweise nach ein paar Monaten im Ruhestand verschwindet.

Für andere, die darin geschult wurden, ihr ganzes Leben zu retten, es kann sinnvoll sein, ein Mindestbudget für Ausgaben festzulegen, zumindest zunächst. Mit diesem Budget sie können gezielt mit leichterem Gewissen Geld ausgeben und wissen trotzdem, dass sie im Bedarfsfall noch Geld übrig haben.

6. Stellen Sie Ihren Zweck wieder her

Bei einem erfolgreichen Ruhestand geht es nicht nur um die richtigen finanziellen Details, obwohl diese Details alles viel einfacher machen. Es geht auch darum, einen neuen Sinn abseits der Arbeitswelt zu finden, vielleicht mit neuen Freunden, oder in einem ganz anderen Kontext.

„Wir hatten in jeder Phase unseres Lebens einen Sinn, und Ruhestand ist nicht anders, “, sagt Duncan. „Der Ruhestand bietet eine Freiheit und Flexibilität wie nie zuvor. Sie können sogar Ihren Zweck ändern, wann immer Sie möchten.“

Ohne zweck, Sie können sich vor Ihren freien Tagen fürchten und sich sogar langweilen.

„Finde einen Sinn und lebe bewusst den Ruhestand. Es verbessert Ihre Gesundheit, Vitalität und Glück, " Sie sagt.

7. Planen Sie, im Ruhestand den Überblick über die Finanzen zu behalten

Sie könnten denken, dass Sie, sobald Sie mit einem soliden Finanzplan im Ruhestand sind, bereit sind, sich zurückzulehnen, Aber es ist immer noch wichtig, Ihre Finanzen zu verwalten. Da viele von einem festen Einkommen leben, Es könnte wichtiger sein, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten und wie sich Gesetzesänderungen darauf auswirken können.

„Gehen Sie aktiv in den Ruhestand und wissen Sie selbst, was für Sie und Ihren Haushalt im Ruhestand gilt. “ sagt Henderson, Hinweis auf mögliche Steueränderungen, Gesetze und Sozialversicherung.

„Wenn Sie die Regeln kennen, können Sie sich in die bestmögliche Position versetzen, " er sagt. „Das Problem ist, dass die meisten Menschen bei ihrer Altersvorsorge passiv sind und Probleme erst im Nachhinein ansprechen. und da werden die größten Fehler gemacht.“

Dies ist ein weiteres Beispiel dafür, wie ein qualifizierter Treuhandberater Ihren Ruhestand steigern kann. Oder ein kostengünstiger Robo-Adviser kann Ihnen auch dabei helfen, nicht viel Zeit mit der Verwaltung Ihrer Finanzen zu verbringen.

Endeffekt

Die Einrichtung eines Ruhestandsplans kann für viele Menschen entmutigend sein. vor allem, wenn sie der Meinung sind, dass sie nicht genug haben, um in Rente zu gehen oder sich zurückzuziehen, wie sie es wollen. Aber Sie können mehr haben, als Sie denken. Und selbst wenn Sie nicht genug haben, Möglicherweise können Sie Ihren Plan anpassen, um Ihre Ersparnisse zu maximieren.

„Oft sehen wir bei unseren Kunden, dass sie angenehm überrascht sind, wenn wir zum ersten Mal die Rentenprognose für sie durchführen, und sie erkennen, dass sie in Rente gehen können und es ihnen gut geht. “, sagt Barzideh.