So vermeiden Sie die Zahlung von Steuern auf Einkünfte aus der Sozialversicherung

Jawohl, es ist möglich, Steuern auf Ihre Sozialversicherung zu vermeiden, aber es erfordert einige sorgfältige manövrieren. Es mag zwar gut klingen, Steuern auf Ihren monatlichen Leistungsscheck zu vermeiden, Rentner und andere Leistungsempfänger sollten es sich zweimal überlegen, bevor sie versuchen, dies zu verwirklichen.

So können Sie laut Experten Steuern auf die Sozialversicherung vermeiden:warum willst du vielleicht nicht, und welche Steuern Sie möglicherweise auf Ihren monatlichen Leistungsscheck zahlen müssen.

Wie viel von Ihrer Sozialversicherung ist steuerpflichtig?

Es ist möglich – und völlig legal – die Zahlung von Steuern auf Ihren Sozialversicherungsscheck zu vermeiden. Eigentlich, nur etwa 40 Prozent der Empfänger zahlen eine Bundessteuer auf ihre Leistung.

Aber hier ist der Vorbehalt:Um steuerfreie Sozialversicherung zu erhalten, Ihre jährliche kombinierte, oder vorläufig, Das Einkommen muss unter bestimmten Schwellenwerten liegen:

• $25, 000, wenn Sie als Einzelperson einreichen
• $32, 000, wenn Sie verheiratet sind, melden Sie sich gemeinsam an

Bei getrennter Eheschließung, die Sozialversicherungsbehörde sagt einfach, dass "Sie wahrscheinlich Steuern auf Ihre Leistungen zahlen werden".

Ihr kombiniertes Einkommen besteht aus drei Teilen:

• Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen, ohne Sozialversicherungseinkommen
• Steuerfreie Zinsen
• 50 Prozent Ihres Sozialversicherungseinkommens

Addieren Sie diese Beträge und wenn Sie unter dem Schwellenwert für Ihren Anmeldestatus liegen, Sie zahlen keine Bundessteuern auf Ihre Leistung.

Auch wenn Sie über dieser Schwelle liegen, jedoch, Sie müssen möglicherweise nicht Ihre volle Leistung versteuern. Sie dürfen nur 50 Prozent Ihrer Leistung oder bis zu 85 Prozent davon versteuern, abhängig von Ihrem kombinierten Einkommen.

• Für einzelne Filer:
  • Kombiniertes Einkommen zwischen $25, 000 und $34, 000, bis zu 50 Prozent Ihrer Leistung sind steuerpflichtig
  • Kombiniertes Einkommen über $34, 000, bis zu 85 Prozent Ihrer Leistung sind steuerpflichtig
• Bei gemeinsamer Eheschließung:
  • Kombiniertes Einkommen zwischen $32, 000 und $44, 000, bis zu 50 Prozent Ihrer Leistung sind steuerpflichtig
  • Kombiniertes Einkommen über $44, 000, bis zu 85 Prozent Ihrer Leistung sind steuerpflichtig

Am Ende eines jeden Jahres wird Ihnen die Sozialversicherungsbehörde eine Leistungsabrechnung zusenden, aus der hervorgeht, was Sie im Laufe des Jahres erhalten haben. Sie können damit herausfinden, wie viel von Ihrem Vorteil zu versteuern ist und was Sie möglicherweise tun müssen, um Ihr steuerpflichtiges Einkommen im kommenden Jahr zu minimieren. So werden Ihre Sozialleistungen berechnet.

So minimieren Sie die Steuern auf Ihre Sozialversicherung

Wenn Ihre Sozialversicherungsleistung relativ fest ist, wenn auch mit kleinen jährlichen Zuwächsen, Sie haben wirklich nur noch zwei Möglichkeiten, um in diese steuerfreie Zone zu gelangen:die Reduzierung der steuerfreien Zinsen oder das bereinigte Bruttoeinkommen. Und da die meisten Menschen keine steuerfreien Zinsen haben, Sie haben eine Option.

"Deswegen, das Geheimnis besteht darin, Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen zu reduzieren, um zu verhindern, dass vorläufiges Einkommen eine Sozialversicherungssteuer auslöst, “ sagt Kelly Crane, Präsident und Chief Investment Officer bei Napa Valley Wealth Management in St. Helena, Kalifornien.

Hier sind einige Möglichkeiten, um Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen zu reduzieren, um in die steuerfreie Zone zu gelangen:

1. Verschieben Sie einkommenserzeugende Vermögenswerte in eine IRA

Die meisten Rentner wollen Geld von ihren IRAs abziehen, anstatt es einzulegen. aber eine Möglichkeit, Ihr Einkommen zu reduzieren, besteht darin, einkommensschaffende Vermögenswerte in Ihre IRA zu investieren. wenn ihre Zinsen oder Dividenden nicht sofort als Einkommen gelten.

Diese Strategie bedeutet nicht, dass Sie unbedingt neues Geld in eine IRA stecken – was möglicherweise nicht möglich ist, wenn Sie nicht arbeiten –, sondern einkommensschaffende Vermögenswerte auf steuerpflichtigen Konten in den steuerbegünstigten Schutz einer IRA verschieben. Gleichzeitig können Sie möglicherweise Vermögenswerte wie Wachstumsaktien auf steuerpflichtige Konten verschieben, wo Gewinne nicht steuerpflichtig sind, bis der Vermögenswert verkauft wird.

Zum Beispiel, wenn Sie eine Anleihe auf einem steuerpflichtigen Konto und eine Wachstumsaktie in einer IRA haben, Sie könnten diese verkaufen und die Anleihe in der IRA und die Aktie auf dem steuerpflichtigen Konto kaufen. Sie reduzieren Ihr steuerpflichtiges Einkommen, ohne Ihr Gesamteinkommen zu reduzieren.

Das gesagt, wenn du den wechsel machst, Sie möchten sichergehen, dass auf Ihrem steuerpflichtigen Konto keine unnötigen Kapitalertragsteuern anfallen, den Zweck des Schalters zunichte machen.

2. Reduzieren Sie das Geschäftseinkommen

Wenn Sie Einkünfte aus Partnerschaften oder anderen Geschäftseinkünften erhalten, schau mal, ob du es minimieren kannst.

„Reduzieren Sie alle K-1- oder Pass-Through-Einnahmen aus einem Unternehmen, indem Sie die Abzüge oder Ausgaben für Unternehmen erhöhen, “, sagt Kran.

Diese Strategie ist möglicherweise nicht jedes Jahr möglich, Sie könnten aber auch erwägen, Ihre Abzüge und Ausgaben in abwechselnde Jahre zu bündeln, damit Ihr Sozialversicherungseinkommen alle zwei Jahre steuerpflichtig ist.

3. Minimieren Sie die Auszahlungen aus Ihren Altersvorsorgeplänen

Geld, das Sie von Ihrem traditionellen IRA oder traditionellen 401 (k) beziehen, wird in dem Jahr, in dem Sie es abheben, als Einkommen gezählt. Wenn Sie also diese Abhebungen minimieren oder dieses Geld gar nicht abheben können, es wird Ihnen helfen, sich der steuerfreien Schwelle zu nähern. Natürlich, Dies gilt möglicherweise nicht, wenn Sie gezwungen sind, eine erforderliche Mindestverteilung (RMD) zu verwenden, die Sie über den Rand treibt.

Wenn Sie in einem bestimmten Jahr nicht gezwungen sind, eine RMD zu absolvieren, Ziehen Sie stattdessen in Betracht, Geld von Ihrem Roth IRA oder Roth 401 (k) zu nehmen und vermeiden Sie es, steuerpflichtiges Einkommen zu erzielen.

4. Spenden Sie Ihre erforderliche Mindestausschüttung

Wenn Sie sich nicht davon abbringen können, Ihre RMD von einer traditionellen IRA zu nehmen, Dann spenden Sie es für wohltätige Zwecke, um in die steuerfreie Zone zu gelangen. Die Spende könnte es Ihnen ermöglichen, den Betrag von Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen abzuziehen. Sie müssen jedoch für die qualifizierte Verteilungsregel für wohltätige Zwecke in Frage kommen, einschließlich, über 70 ½ Jahre alt zu sein und die Verteilung direkt von der IRA an die Wohltätigkeitsorganisation zu zahlen.

Das ist eine Strategie, die Crane vorschlägt, Er räumt jedoch ein, dass einige Menschen zu viel Einkommen haben und ihr bereinigtes Bruttoeinkommen einfach nicht senken können.

5. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren maximalen Kapitalverlust mitnehmen

Wenn Sie in Aktien oder Anleihen investiert haben und einen Verlust auf dem Papier haben, Vielleicht möchten Sie diesen Verlust verkaufen und realisieren, damit Sie ihn als Steuerabzug geltend machen können. Der Vorgang wird als Tax-Loss-Harvesting bezeichnet. und es kann Ihnen einen beträchtlichen Abzug von Ihrem Einkommen einbringen.

Mit dem Steuercode können Sie bis zu 3 $ netto abschreiben, 000 jährlich an Investitionsverlusten. Eine Abschreibung reduziert zunächst alle anderen Kapitalgewinne, die Sie im Laufe des Jahres erzielt haben. Zum Beispiel, Wenn Sie 3 $ haben, 000 Gewinn auf einen Vermögenswert, aber $6, 000 Verlust auf einem anderen, Sie können einen Abzug für die vollen 3 $ geltend machen, 000 Nettoverlust.

Jeder Nettoverlust über diese $3 hinaus, 000 auf künftige Jahre vorzutragen, an welcher Stelle es verwendet werden kann. Und selbst wenn Sie den vollen Wert dieses Nettoverlusts nicht erkennen können, Es kann immer noch Sinn machen, einen Verlust zu realisieren, vor allem, wenn es Ihre Sozialversicherungsleistung in den steuerfreien Bereich schiebt.

Steuerverluste funktionieren nur in steuerpflichtigen Konten, keine speziellen steuerbegünstigten Konten wie eine IRA.

Andere Dinge, auf die Sie achten sollten

Während jeder gerne seine Steuern minimiert, vor allem solche, die Sie ohne zu viel Beinarbeit vermeiden können, Es ist wichtig, dass Sie die Dinge im Blick behalten.

„Die Steuerstrategie sollte Teil Ihrer gesamten Finanzplanung sein, “, sagt Kran. „Lass die Steuerstrategie nicht der Schwanz sein, der mit dem Hund wedelt.“

Mit anderen Worten, die finanziellen Schritte unternehmen, die Ihr Einkommen nach Steuern maximieren, aber machen Sie die Minimierung der Steuern nicht zu Ihrem einzigen Ziel. Letztendlich, wer kein Einkommen hat, zahlt auch keine Steuern, aber kein Einkommen zu verdienen ist kein vernünftiger finanzieller Weg. Zum Beispiel, Es kann besser sein, Wege zu finden, um Ihre Sozialversicherungsleistungen zu maximieren, als Ihre Steuern zu minimieren.

Und es könnte finanziell klug sein, zuerst einige der größten Fehler der Sozialversicherung zu vermeiden.

Vergessen Sie nicht, dass diese Regeln für die Minimierung Ihrer Steuer auf Bundesebene gelten. Ihr Staat kann jedoch Ihre Sozialversicherungsleistungen besteuern. Die Gesetze unterscheiden sich je nach Bundesland, Daher ist es wichtig zu untersuchen, wie Ihr Staat die Sozialversicherung behandelt.

„Es gibt wirklich keine Tricks, Sie müssen nur mit Ihren Zinsen und Dividenden vorsichtig sein, “ sagt Paul Müller, CPA, von Miller &Company im Raum New York City.

Endeffekt

Die Idee einer steuerfreien Sozialversicherung ist zwar nett – und viele Leute vermeiden Bundessteuern auf ihre Leistungsüberprüfung – aber die Kosten dafür sind ein Einkommen, das unter einem relativ niedrigen Schwellenwert liegt.

Wenn Sie einige sinnvolle Änderungen an der Einkommensrealisierung vornehmen können, Dann könnte es sinnvoll sein, eine steuerfreie Sozialversicherung anzustreben. Aber für viele andere es würde eine massive Überarbeitung ihres Lebensstils erfordern oder ist aufgrund ihres Einkommens und Vermögens einfach unmöglich.