Ocasio-Cortezs 70-Prozent-Steuerplan:Die Wahrscheinlichkeit höherer Steuern und was das für Ihren Ruhestand bedeutet

Die Abgeordnete Alexandria Ocasio-Cortez hat in den Monaten seit ihrer Wahl die politische Welt erschüttert. Von ihren Ansichten zum Kapitalismus bis hin zu ihren Forderungen nach einem Green New Deal, der gebürtige New Yorker hat sich schnell zu einem der bekanntesten Mitglieder der Demokratischen Partei entwickelt.

Einer ihrer umstrittensten Vorschläge war eine 70 %ige Grenzsteuer auf das Einkommen von Steuerzahlern über 10 Millionen $. Der Steuersatz ist vorerst eher ein Gesprächsthema oder Eröffnungsangebot, aber es zeigt, wo einige gewählte Beamte die Zinsen in der Ära von Billionen-Dollar-Defiziten drücken wollen.

Sollte es zu dieser Änderung der Steuerpolitik kommen, Wie könnten Anleger ihr Portfolio positionieren, um die Auswirkungen zu minimieren?

Wie wahrscheinlich sind höhere Steuern?

Lassen Sie uns zunächst klären, was der Vorschlag von Ocasio-Cortez bedeutet. Sie hat vorgeschlagen, das Einkommen eines Antragstellers über der 10-Millionen-Dollar-Marke mit einem Satz von 70 Prozent zu besteuern. Nur Einkommen über diesem Betrag würden mit diesem höheren Satz besteuert, nicht alle Einkünfte des Steuerzahlers.

Viele halten den Vorschlag für unwahrscheinlich, genauso wie andere demokratische Präsidentschaftskandidaten wie Senatorin Elizabeth Warren höhere Steuern auf Vermögen oder Einkommen vorschlagen.

Matthew Gallagher, geschäftsführendes Mitglied bei Odinic Advisors in Plympton, Massachusetts, Die Chancen, dass der Vorschlag von Ocasio-Cortez Realität wird, stehen bei „schlank bis gar nicht“. Gallagher bezweifelt, dass eine der großen Parteien „die Willenskraft oder das politische Kapital haben wird, sich einer weiteren Überarbeitung des Steuergesetzes zu unterziehen“.

Aber auch wenn Ocasio-Cortez' Vorschlag wie gesagt nicht Wirklichkeit wird, Es ist durchaus möglich, dass sich die Steuersätze von ihrem heutigen Stand anheben. Historisch, die Spitzensteuersätze gehören zu den niedrigsten, die sie je hatten, und daher ist es nicht unvernünftig zu glauben, dass sie sich höher bewegen könnten.

Und so trommeln einige Politiker für höhere Zinsen und Spitzensätze bereits auf (relativ) niedrigen Niveaus, Sie brauchen möglicherweise kein Einkommen von mehr als 10 Millionen US-Dollar, um in Zukunft von steigenden Steuersätzen betroffen zu sein. Selbst Steuerzahler mit bescheidenen Mitteln könnten am Ende mehr zahlen, und vielleicht früher als erwartet.

Was sollten Anleger also tun, um sich für höhere Zinsen zu positionieren, auch wenn sie nicht ganz so hoch sind, wie manche jetzt meinen? Es ist nicht zu früh, mit der Planung zu beginnen, zumal einige Lösungen – wie IRAs – Zeit brauchen, um eingerichtet und angemessen finanziert zu werden.

5 Strategien zum Schutz vor höheren Steuersätzen

Während Gallagher skeptisch ist, dass eine Grenzrate von 70 Prozent eintreten wird, er schlägt vor, wenn ja, „Der beste Weg, sich zu positionieren, wären Investitionen, die Kapitalzuwachs bieten, statt Dividenden."

Die Gewinne aus geschätzten Aktien werden erst beim Verkauf besteuert, Das bedeutet, dass Anleger Steuern auf unbestimmte Zeit aufschieben können. Auf der anderen Seite, Anleger zahlen Steuern auf Dividenden für das Jahr, in dem sie sie erhalten.

Die Investition in wertsteigernde Aktien ist eine bessere Strategie für junge Anleger, sagt Robert R. Johnson, Professor für Finanzen an der Creighton University. „Jüngere Anleger versuchen, langfristig Vermögen aufzubauen, und sind am besten bedient, wenn sie in ihrer Anlagestrategie kein ‚Leck‘ haben. Das ist, Sie sind besser dran, keine Dividenden zu erhalten und ihr Geld in wachsende Unternehmen zu investieren.“

Während jüngere Anleger die Strategie besser nutzen können, es funktioniert gut für ältere Anleger, auch.

Wählen Sie Ihr Geld sorgfältig aus

Ein weiterer steuerminimierender Schritt ist die Verwendung von Geldern mit geringem Umsatz auf Ihren steuerpflichtigen Konten. sagt Rob Reilly, Chief Investment Officer bei Sandy Cove Advisors im Großraum Boston. „Beim Kauf von offenen Investmentfonds Schauen Sie sich die historische Fluktuationsrate des Managers an. Je höher der Umsatz des Portfolios, desto höher sind die Steuern, die Sie zahlen müssen.“

Das letzte Jahr war für Steuerminimierer besonders hart, als der Markt schrumpfte. Schlechte Jahre für den Aktienmarkt schaden den Anlegern oft in zweierlei Hinsicht. Ihre Investmentfonds verlieren insgesamt Geld, dann müssen sie aber möglicherweise auch die Kapitalgewinnausschüttung des Investmentfonds versteuern.

„Dieser Doppelschlag wird normalerweise vermieden, wenn Sie in ETFs investieren. die ein steuerbegünstigteres Vehikel sind als traditionelle Investmentfonds, “, sagt Reilly.

Dieser Steuervorteil ist ein weiterer Grund, warum sich Anleger für ETFs gegenüber Investmentfonds entscheiden.

Entscheiden Sie sich für steuerfreie Anleihen

Jawohl, Es gibt einige Anleihen, die tatsächlich steuerfrei sind. Sie werden Kommunalobligationen genannt, und sie werden von staatlichen und lokalen Regierungen herausgegeben, um den Betrieb zu finanzieren und Verbesserungen vorzunehmen. Ihr großer Reiz besteht darin, dass sie im Allgemeinen von der Bundessteuer befreit sind. obwohl die Anleihen in der Regel zu niedrigeren Zinssätzen verzinst werden als Anleihen von Unternehmen oder der Bundesregierung.

„Schön langweilige steuerfreie Kommunalobligationen machen als Rückgrat eines Einkommensplans so viel Sinn, jederzeit, “ sagt Ryan Krueger, Gründer von Krueger &Catalano Capital Partners in Houston.

Kommunale Anleihen sind auch auf dem Radar von Kirk Kinder, Inhaber von Picket Fence Financial in Bel Air, Maryland, die davon ausgehen, dass sie bei steigenden Steuersätzen an Popularität gewinnen.

Nutzen Sie Roth-Konten, um die aktuellen Tarife zu sichern

Bei Steuersätzen auf historischem Tiefststand Es ist sinnvoll, einen Tag einzuplanen, an dem höhere Raten eintreffen können. Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, mit Roth-Konten zu sparen, entweder die Roth IRA oder die Roth 401(k), wenn Ihr Arbeitgeber es anbietet.

Diese Roth-Konten sind besonders attraktiv, wenn Sie von künftig steigenden Steuersätzen ausgehen. Mit Roth Konten können Sie heute Geld sparen, Vermehren Sie das Geld steuerfrei und müssen Sie bei einer qualifizierten Abhebung nie Steuern zahlen, unabhängig von den Steuersätzen.

„Zahlen Sie jetzt die niedrigeren Steuersätze und erhalten Sie steuerfreies Wachstum, “ sagt Kinder. "Dies gilt insbesondere für jüngere Anleger, die Zeit haben, den Roth richtig aufzustocken."

Und wenn die Zinsen in Zukunft steigen, es kann sogar von Vorteil sein, sich für Roth-Konten gegenüber traditionellen Versionen von IRA und 401(k) zu entscheiden. „Ich würde sogar versuchen, IRA-Gelder in Roths umzuwandeln, um von den heute niedrigeren Zinssätzen zu profitieren. “ sagt Kinder.

Langfristig investieren

Die endgültige Strategie, um sich ein Bündel zu sparen, ist bereits in der Steuernummer enthalten. Sie müssen lediglich sicherstellen, dass Sie Ihre Anlagen so halten, dass sie nur zu niedrigeren langfristigen Sätzen besteuert werden. Typischerweise das bedeutet, eine Investition mindestens ein Jahr lang zu halten.

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Jedoch, Anleger können Anlagegewinne steuerfrei auf unbestimmte Zeit anfallen lassen. Das ist ein großer Vorteil, da die Abgabenordnung es Anlegern erlaubt, Steuern aufzuschieben, bis sie einen Gewinn realisieren. Sie könnten jahrzehntelang Aktienpositionen halten und keine Steuern zahlen. Es ist wie ein zinsloses Darlehen vom Staat.

Endeffekt

Ob ein bestimmter Steuervorschlag schließlich zum Gesetz wird, kann schwer zu beurteilen sein. aber mit Spitzengrenzsteuersätzen in der Nähe historischer Tiefststände, Es kann sinnvoll sein, eine Strategie für den Umgang mit den Aussichten auf höhere Zinsen zu entwickeln.

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