Was Millennials bei der Sozialversicherung falsch machen

Wenige Themen vereinen Millennials wie die Zukunft der Sozialversicherung. Überwältigend, Sie sind überzeugt, dass es keine gibt.

Eine kürzlich durchgeführte Transamerica-Umfrage ergab, dass 80 % der Millennials, in der Erhebung definiert als Personen, die zwischen 1979 und 2000 geboren wurden, Sorge, dass die Sozialversicherung nicht da ist, wenn sie sie braucht. Das ist nicht verwunderlich – seit Jahren Sie haben gehört, dass der Sozialversicherung „das Geld ausgeht“.

Die Sprache entspricht nicht der Realität. Die Sozialversicherungsleistungen stammen aus zwei Quellen:Steuern, die von den aktuellen Gehaltsschecks der Arbeitnehmer eingezogen werden, und einem Treuhandfonds speziell ausgegebener US-Staatsanleihen. Dieser Treuhandfonds soll 2034 aufgebraucht sein. aber das System wird immer noch Hunderte von Milliarden an Lohnsteuern einziehen und Hunderte von Milliarden an Leistungsschecks versenden. Wenn der Kongress nicht eingreift, das System kann immer noch 77 % der prognostizierten Leistungen zahlen.

Auf jeden Fall, Die Chancen stehen gut, dass der Kongress interveniert, wie 1977 und 1983, die Finanzen der Sozialversicherung zu stärken. Soziale Sicherheit ist ein enorm beliebtes Programm mit parteiübergreifender Unterstützung und einflussreichen Lobbys, einschließlich des immens mächtigen AARP, danach Ausschau halten.

Immer noch, Millennials, die glauben, dass die Sozialversicherung nicht für sie da ist, könnten schlechte Entscheidungen bezüglich ihrer Altersvorsorge treffen. Das schlimmste Ergebnis wäre, wenn sie überhaupt nicht sparen würden, überzeugt, dass der Ruhestand hoffnungslos war. Aber jeder der folgenden Mythen könnte Probleme verursachen.

„Ich kann auch ohne Sozialversicherung genug sparen, um in Rente zu gehen“

Viel Glück damit.

Zur Zeit, die durchschnittliche Sozialversicherungsleistung beträgt knapp 1 USD, 500 im Monat. Sie müssten 400 US-Dollar sparen, 000, um einen ähnlichen Betrag zu generieren. (Angenommen, Sie verwenden die „4-Prozent-Regel“ der Finanzplaner, “, in dem empfohlen wird, im ersten Jahr der Pensionierung nicht mehr als 4 % des Portfolios zu übernehmen und es danach an die Inflation anzupassen.)

Und das könnte den Wert der Sozialversicherung unterschätzen. Das Urban Institute schätzt, dass viele alleinstehende Erwachsene mit durchschnittlichem Einkommen, die zwischen 2015 und 2020 in Rente gehen, etwa 500 US-Dollar erhalten. 000 an Leistungen aus dem System, während Paare ungefähr 1 Million US-Dollar erhalten. Millennials, inzwischen, Es wird erwartet, dass sie doppelt so viel erhalten:etwa 1 Million US-Dollar für einen alleinstehenden Erwachsenen mit durchschnittlichem Einkommen und 2 Millionen US-Dollar für ein Paar.

Der Versuch, genug zu sparen, um 100 % Ihrer erwarteten Sozialversicherungsleistung zu ersetzen, ist möglicherweise unmöglich. und könnte dazu führen, dass Sie bei anderen wichtigen Zielen wie dem Sparen für die Ausbildung eines Kindes oder sogar ab und zu ein bisschen Spaß haben.

Ein realistischerer, aber immer noch vorsichtigerer Ansatz wäre, davon auszugehen, dass Sie 70 % bis 80 % von dem erhalten, was Ihre Sozialversicherungsabrechnung prognostiziert. sagt Bill Meyer, Gründer von Social Security Solutions, ein Software-Tool für Strategien zur Inanspruchnahme der Sozialversicherung.

„Irgendwo zwischen 20 und 30 % scheint mir das Worst-Case-Szenario zu sein. “, sagt Meyer.

„Ich kann mein Sozialversicherungskonto ignorieren“

Ihr künftiger Sozialversicherungsscheck basiert auf Ihren 35 Jahren mit dem höchsten Einkommen. Um zu bekommen, was Ihnen zusteht, jedoch, Ihre Einnahmen müssen genau gemeldet werden und das passiert nicht immer.

Arbeitgeber dürfen der Sozialversicherung nicht die richtigen Informationen melden, oder Ihre Einnahmen überhaupt nicht melden. Sie können diese Fehler korrigieren, wenn Sie sie rechtzeitig erkennen. Fixes könnten in Jahrzehnten schwierig werden, wenn der Arbeitgeber sein Geschäft eingestellt hat und benötigte Dokumente möglicherweise nicht verfügbar sind.

Millennials sind möglicherweise mehr Fehlern ausgesetzt als frühere Generationen, da sie dazu neigen, den Arbeitsplatz häufiger zu wechseln. sagt Meyer. Das macht es für sie wichtig, ihre Einkommensaufzeichnungen zu überprüfen, Dies können sie tun, indem sie auf der Website der Social Security Administration ein Konto erstellen.

„Alle zwei bis drei Jahre Sie sollten sich anmelden und sicherstellen, dass Ihre Einnahmen korrekt angezeigt werden. “, sagt Hayes.

„Wenn es noch da ist, Ich sollte es so schnell wie möglich greifen’

Millionen Amerikaner machen diesen Fehler jedes Jahr, dauerhaft reduzierte Zahlungen festzusetzen und sich möglicherweise bis zu 250 US-Dollar zu kosten, 000 an entgangenen Leistungen durch zu frühe Inanspruchnahme. Es ist jedoch sehr unwahrscheinlich, dass der Kongress die Leistungen für Personen im Ruhestand oder kurz vor dem Rentenalter kürzt. Meyer bemerkt.

Stattdessen, Es wird wahrscheinlich weiterhin Anreize geben, Ihren Sozialversicherungsanspruch aufzuschieben. Zur Zeit, Die Leistungen erhöhen sich um etwa 7 % bis 8 % für jedes Jahr, in dem Sie nach dem 62.

Ein paar zusätzliche Jahre zu arbeiten kann auch frühere Jahre mit geringem oder keinem Einkommen in der Karriere von Millennials ausgleichen. wenn die Einkommen durch eine Rezession oder Gig-to-Gig-Arbeit gedrückt wurden.

„Ein Jahr mit höherem Einkommen kann ein niedrigeres ersetzen, “, sagt Meyer. "Sie können diese Lücken füllen."

Dieser Artikel wurde von NerdWallet geschrieben und ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.

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Liz Weston ist Autorin bei NerdWallet. E-Mail:[email protected]. Twitter:@lizweston.

Der Artikel Was Millennials über die soziale Sicherheit falsch machen, erschien ursprünglich auf NerdWallet.