Die 5 wichtigsten Fragen zum Ruhestand

Der Weg zu finanziellem Wohlbefinden und Ihrem Traumruhestand hängt stark davon ab, welche Fragen Sie sich stellen müssen.

Bei der Altersvorsorgeplanung selbstverständlich, Sie sollten die wichtigsten Fragen berücksichtigen, die Anleger ihren Finanzberatern am häufigsten stellen.

Vielleicht möchten Sie auch über die Fragen nachdenken, die nach Meinung von Beratern von Kunden gestellt werden sollten. aber oft übersehen.

Diese Fragen sind in der Regel die ersten Schritte zur Erstellung eines gesunden und soliden Finanzplans.

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Hier werfen wir einen Blick auf die drei wichtigsten Fragen zum Ruhestand, die Kunden am häufigsten an Berater stellen. sowie zwei, von denen Berater sagen, dass sie genauso wichtig sind. Seit der Pandemie Berater sagen, dass Kunden häufiger einchecken und ihre Ansichten zu diesen Themen überdenken.

FRAGE EINS:Wie viel benötige ich für den Ruhestand?

Abhängig von Ihren eigenen Ruhestandsträumen, Dies könnte die 1-Millionen-Dollar-Frage sein. Obwohl es mehr sein könnte, oder weniger, je nach Ihren konkreten Zielen, einschließlich Ihrer Bedürfnisse, Wünsche und Wünsche, für den Ruhestand. Neben Ihren eigenen Zielen es hängt von anderen Variablen ab, einschließlich Alter, Lebensstil und erwartetes Einkommen nach der Pensionierung.

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Diese Frage hat jeder Finanzberater schon unzählige Male gehört, aber jede antwort ist anders. Nach einem Beispiel von Fidelity, eine gute Faustregel ist, dass Sie das Zehnfache Ihres letzten Gehalts an Ersparnissen haben, wenn Sie mit 67 in Rente gehen möchten. Fidelity schlägt auch einen Zeitplan vor, um dorthin zu gelangen:

--Bis 30:Den Gegenwert Ihres Gehalts sparen

--Mit 40:Habe das Dreifache deines Gehalts gespart

--Mit 50:Haben Sie das Sechsfache Ihres Gehalts gespart

--Mit 60:Achtfaches Gehalt sparen

--Mit 67:Haben Sie das 10-fache Ihres Gehalts gespart

Erinnern, dies sind nur allgemeine Richtlinien. Es ist nie zu spät, mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen. Ein Finanzberater kann Ihnen in jedem Alter helfen, in den Ruhestand Ihrer Träume zu kommen. unabhängig von der Größe Ihres Bankkontos.

FRAGE ZWEI:Wann kann ich in Rente gehen?

Um diese Frage zu beantworten, müssen Sie sich eine Liste von Themen überlegen. Beginnen Sie mit diesem:Wann möchten Sie in Rente gehen?

Für einige, Die Antwort ist so schnell wie möglich, während andere planen, bis in ihre goldenen Jahre hineinzuarbeiten, einfach weil sie es nicht anders haben wollen. Immer noch, andere haben möglicherweise keine andere Wahl, als über das Rentenalter hinaus zu arbeiten, vor allem angesichts des Tributs der Pandemie für die Weltwirtschaft.

Es gibt keine richtige oder falsche Antwort. Jedoch, Wenn Sie Ihre ideale Antwort kennen, können Sie den perfekten Finanzplan für sich erstellen.

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Hier sind einige andere verwandte Themen zu berücksichtigen, aus unserem Ruhestands-Bliss-Block, ein interaktives Modul auf der MoneyGuide MyBlocks-Plattform. Dieses Tool soll es Ehepaaren ermöglichen, gemeinsam zu planen und bei der Altersvorsorge tiefere Gespräche mit ihrem Finanzberater zu führen:

--Identifizieren Sie Erwartungen und Bedenken für den Ruhestand.

--Ausgaben prüfen, Schuld, Investitionen und Risikobereitschaft.

--Überlegen Sie, ob ein Umzug oder eine Verkleinerung die richtige Wahl ist.

--Definieren Sie den Lebensstil, den Sie im Ruhestand leben möchten.

FRAGE DREI:Wann sollte ich mit dem Bezug von Sozialversicherung beginnen?

Die kurze Antwort:Es kommt darauf an. Diese Frage ist auch sehr persönlich, und es gibt keine allgemeingültige Formel. Auf der Website der Social Security Administration (SSA) sie teilen es in zwei Optionen auf:1) Beginnen Sie so früh wie möglich mit einem geringeren monatlichen Betrag für mehrere Jahre, Leistungen zu erhalten, oder 2) auf eine größere monatliche Zahlung über einen kürzeren Zeitraum warten. Die Antwort hängt von Ihren Antworten auf Frage Nr. 1 und Nr. 2 ab. sowie Ihren aktuellen Gesundheitszustand, und Familiengeschichte. Unser Block Lebenserwartung hilft Beratern und ihren Kunden, dieses Thema eingehend zu erkunden. zu Themen wie:

--Wie lange sollte ich planen?

--Chancen, dass ich mein Vermögen überlebe?

--Verschiedene Optionen für den Aufschub der Sozialversicherung:Vor- und Nachteile

Hier ist ein Beispiel für den Unterschied in der Höhe der Leistungen von der SSA-Website:„Angenommen, Sie werden 2020 62 Jahre alt, Ihr volles Rentenalter beträgt 66 und 8 Monate, und Ihre monatliche Leistung ab dem vollen Rentenalter beträgt 1 USD, 000. Wenn Sie im Alter von 62 Jahren beginnen, Leistungen zu beziehen, Wir reduzieren Ihre monatliche Leistung um 28,4 Prozent auf 716 US-Dollar, um der längeren Zeit, in der Sie Leistungen erhalten, Rechnung zu tragen. Dieser Rückgang ist normalerweise dauerhaft.“

„Wenn Sie sich entscheiden, den Bezug von Leistungen bis zum Alter von 70 Jahren hinauszuzögern, Sie würden Ihre monatliche Leistung auf 1 USD erhöhen, 266. Diese Erhöhung ist auf die verspätete Altersgutschrift zurückzuführen, die Sie für Ihren Aufschub des Leistungsbezugs über Ihr volles Rentenalter hinaus erwerben. Die Leistung im Alter von 70 Jahren ist in diesem Beispiel etwa 76 Prozent höher als die Leistung, die Sie jeden Monat erhalten würden, wenn Sie mit 62 Jahren beginnen, Leistungen zu beziehen – eine Differenz von 550 US-Dollar pro Monat.“

FRAGE VIER:Wie soll mein Ruhestand aussehen?

Jetzt sind wir bei den Fragen, die sich Berater ihren Kunden bei der Altersvorsorge stellen sollten. Sie können einen tollen Ruhestand planen, aber damit es realistisch und erreichbar ist, Ihr Plan sollte auch abdecken, wie das Leben nach der Pensionierung aussehen wird. Letztendlich, viele glauben heute, dass der Ruhestand, wie es einmal hieß, existiert nicht mehr.

Einen Plan für Dinge zu haben, die Sie beispielsweise erwarten, wenn Sie die Vollzeitbeschäftigung beenden, sowie wie Sie Ihr Vermögen für die Altersvorsorge anlegen sollten, Inflationsauswirkungen und andere potenzielle Einkommensquellen für den Ruhestand können den entscheidenden Unterschied bei der Verwirklichung Ihrer eigenen Vision ausmachen.

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Die Betrachtung der in Frage Nr. 2 vorgestellten Themen (Wann kann ich in Rente gehen?) ist ein guter erster Schritt in dieser Phase der Altersvorsorge.

Ihr Finanzberater kann Ihnen auch dabei helfen, eine mögliche Lücke zwischen Ihrem „Postfachgeld“ und den wesentlichen Ausgaben im Ruhestand zu identifizieren. Auf diese Weise können Sie planen, diese Lücke jetzt zu schließen – damit Sie sich dann keine Sorgen machen müssen.

FRAGE FÜNF:Welche Auswirkungen kann ich haben? Wie soll mein Erbe aussehen?

Zuletzt, Wenn Sie jetzt Zeit mit diesem Thema verbringen, können Sie sicherstellen, dass Sie den Unterschied machen, den Sie in der Welt bewirken möchten. Es wird nicht oft als ein lustiges Thema angesehen, das zu diskutieren ist, aber es kann sein. Letztendlich, Sie können Ihr Vermögen nicht mitnehmen, wenn Sie sterben.

Sie schaffen nicht nur ein Vermächtnis, das Sie überlebt, es kann finanziell sehr sinnvoll sein, weiterhin gemeinnützige Beiträge in den Ruhestand zu leisten, insbesondere im Hinblick auf bestimmte Steuergesetze.

Besprechen Sie dies unbedingt mit Ihrem Finanzberater, denn Timing kann alles sein, wenn es darum geht, Ihr Erbe aufzubauen und den Ruhestand Ihrer Träume zu planen und zu leben.

Die Information, Analyse, und hierin geäußerte Meinungen dienen nur zu Informationszwecken und spiegeln nicht unbedingt die Ansichten von Envestnet wider.

Joe Müller, CFP®, CPWA®, ist Chief Operating Officer von Envestnet MoneyGuide. Bei MoneyGuide, Joe arbeitet mit dem Präsidenten und dem Chief Growth Officer zusammen, um die Vision der Organisation voranzutreiben. strategische Prioritäten und Wachstumsziele. Auch in seiner Karriere Joe leitete die Finanzplanung bei UBS, war als Head of Financial Planning bei der U.S. Bank sowie als Executive Director for Wealth Planning bei BB&T Wealth tätig. UBS, U.S. Bank und BB&T sind MoneyGuide-Kunden.

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