Denken Sie an eine Schuldenkonsolidierung? Dies ist die wichtigste Frage, die Sie beantworten müssen

Sie müssen sicherstellen, dass die Schuldenkonsolidierung für Sie finanziell sinnvoll ist.

Schuldenkonsolidierung kann eine gute Möglichkeit sein, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu übernehmen.

Einer der Vorteile der Schuldenkonsolidierung besteht darin, dass Sie den Prozess der Schuldenfreiheit vereinfachen. Sie müssen nur einen Kredit bezahlen, anstatt mehrere Kredite, die Sie jeden Monat zahlen müssen. Und Sie müssen sich nicht entscheiden, welche Ihrer Schulden Sie zuerst abbezahlen möchten, da es nur diesen einen Kredit geben wird, um den Sie sich Sorgen machen müssen.

Wenn Sie eine kluge Entscheidung zur Schuldenkonsolidierung treffen, Es gibt sogar einen noch größeren Vorteil:Sie sparen Geld bei den Zinsen, die Sie für Ihre Schulden zahlen.

Aber ob Ihr Konsolidierungsdarlehen Ihnen Geld spart – oder Geld kostet – hängt von der Antwort auf eine große Frage ab:Welche Art der Schuldenkonsolidierung werden Sie verwenden?

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Welche Art der Schuldenkonsolidierung ist die richtige für Sie?

Vor der Schuldenkonsolidierung recherchieren Sie Ihre Möglichkeiten und wählen Sie die richtige Art der Schuldenkonsolidierung.

Es gibt einige Kredite, die speziell als „Schuldenkonsolidierungsdarlehen“ an Menschen vermarktet werden, die viel Geld schulden. Oft, sie sind teuer und haben keine günstigen Konditionen. Es gibt jedoch auch eine Reihe potenziell guter Optionen, darunter:

• Persönliche Darlehen
• Saldoüberweisungen
• Eigenheimdarlehen oder HELOC
• Auszahlung von Refinanzierungsdarlehen

Werfen wir einen Blick auf die Vor- und Nachteile einiger dieser Optionen.

• Persönliche Darlehen kann einfach beantragt werden, schnell genehmigt werden, und haben niedrigere Zinskosten als viele Kreditkarten. Sie haben jedoch höhere Zinssätze als der Ausgangszinssatz für eine Guthabenübertragung oder den Zinssatz, den Sie mit einem Eigenheimdarlehen zahlen würden.
• Saldoüberweisungen sind gut für die Konsolidierung von Kreditkartenschulden. Das liegt daran, dass Sie die Schulden von Ihren bestehenden Karten auf eine neue Guthabenübertragungskarte verschieben. Sie können gut funktionieren, wenn Sie sich für eine Guthabentransferkarte mit einem Aktionszinssatz von 0 % qualifizieren. Der Nachteil ist, dass Ihre 0%-Rate nur für kurze Zeit gut ist – oft etwa 12 Monate. So könnten Sie nach Ablauf der anfänglichen Angebotsfrist mit hohen Zinskosten direkt wieder dort landen, wo Sie angefangen haben.
• Eigenheimdarlehen sind eine Option für Eigenheimbesitzer, die über viel Eigenkapital in ihren Häusern verfügen. Die Vorlaufkosten für die Kreditbewilligung können sehr hoch sein, obwohl die Zinsen in der Regel sehr niedrig sind. Der große Nachteil ist, dass Sie Ihr Haus gefährden, indem Sie es als Sicherheit verwenden. Sie könnten auch unter Wasser enden (da Sie mehr haben, als Ihr Zuhause wert ist).

Die Untersuchung jeder dieser Kreditoptionen ist entscheidend, um sicherzustellen, dass die Konsolidierung tatsächlich ein kluger Schachzug ist. Schließlich, Sie möchten nicht einen Kredit aufnehmen, um Ihre Schulden in den Griff zu bekommen und es dann bereuen, weil es Sie mehr kostet oder es unmöglich macht, Ihr Haus im Bedarfsfall zu verkaufen.

Weitere wichtige Überlegungen zu Ihrer Schuldenkonsolidierung

Die Methode der Schuldenkonsolidierung ist nicht das einzige, was zählt. Die spezifischen Bedingungen beeinflussen auch, ob eine Schuldenkonsolidierung eine gute Idee ist.

Zuallererst, Sie sollten sicherstellen, dass Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten als die Schulden, die Sie konsolidieren. Ansonsten, Sie zahlen am Ende höhere Kreditkosten, was keinen Sinn macht.

Sie müssen auch den Zeitplan für die Auszahlung berücksichtigen. Wenn Sie Ihren Zinssatz senken, indem Sie ein Eigenheimdarlehen aufnehmen, aber 30 Jahre brauchen, um Ihre Schulden zu begleichen, während Sie sie in zwei Jahren abbezahlt hätten, wenn Sie am Status quo festhielten, dann bist du in einer schlechteren lage.

Das gleiche gilt, wenn Sie am Ende einen Privatkredit mit einer viel längeren Rückzahlungszeit erhalten, oder wenn Sie den Restbetrag nicht begleichen können, bevor der 0%-Satz endet. Sie könnten am Ende mit einem hohen Saldo zu einem höheren Satz stecken bleiben, als Sie zuvor bezahlt haben.

Indem Sie sorgfältig überlegen, wie Sie Schulden konsolidieren, sowie die Bedingungen, Sie können unerwünschte Ergebnisse vermeiden und sicherstellen, dass Ihre Konsolidierung sinnvoll ist. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Optionen sorgfältig zu recherchieren und rechnen Sie, bevor Sie fortfahren, damit Sie es nicht bereuen.

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