Top-Tipps zur Altersvorsorge, die jeder befolgen kann, um mehr Geld zu sparen,

Die extreme Angst, Störung, und die Volatilität, die unsere Nation in den letzten Monaten erlitten hat, erinnern uns daran, dass nichts als selbstverständlich angesehen werden sollte. Im Zuge der COVID-19-Pandemie, Viele Amerikaner sind verständlicherweise mehr besorgt, ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen und die finanzielle Sicherheit für sich und ihre Familien zu gewährleisten.

Eine im April 2020 von der National Endowment for Financial Education veröffentlichte Umfrage ergab, dass fast 90 % der Amerikaner aufgrund des Coronavirus-Ausbruchs unter finanziellem Stress leiden – und 23 % der Befragten gaben an, dass nicht genügend Altersvorsorge eine der Hauptsorgen ist, die ihnen Stress bereitet .

Trotz der gegenwärtigen Unsicherheit Es gibt konkrete Schritte, die Amerikaner jeden Alters heute und in Zukunft unternehmen können, um ihre Altersvorsorge zu erhalten und zu erhöhen – um sicherzustellen, dass sie viel bessere Aussichten haben, das Leben zu führen, das sie im Ruhestand leben möchten, und gleichzeitig notwendige Ausgaben wie Gesundheitsversorgung oder langfristig decken Pflege.

Nachfolgend finden Sie Tipps, die jeder befolgen kann, um mehr für den Ruhestand zu sparen, unabhängig von den Marktbedingungen:

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Konsolidieren Sie Ihre 401(k)-Einsparungen beim Jobwechsel: Das Employee Benefit Research Institute (EBRI) schätzt, dass die meisten Amerikaner im Laufe ihres 40-jährigen Arbeitslebens mindestens sieben Mal den Arbeitgeber wechseln.

In einer Zeit, in der die Arbeitskräfte unseres Landes mobiler sind als je zuvor, Arbeitnehmer müssen mehrere 401(k)-Sparkonten im Auge behalten.

Die Auszahlung von 401(k)-Guthaben nach einem Arbeitsplatzwechsel kann die Altersvorsorge langfristig verringern. Laut einer Studie des Center for Retirement Research des Boston College vorzeitige Abhebungen reduzieren Ihre gesamten 401(k)-Ersparnisse im Durchschnitt um 25 %.

Um den Verlust besser zu veranschaulichen, unser Team von Rentenverrechnungsstelle, LLC hat Daten aus der Rentendienstleistungsbranche analysiert und festgestellt, dass ein hypothetischer 30-jähriger Arbeiter, der 5 USD auszahlt, 000 401 (k) Saldo würde heute bis zu 52 $ verlieren, 000, dass die $5, 000 Summe aufgelaufen wären, durch Zinseszins, bis der Arbeitnehmer 65 Jahre alt wurde (unter der Annahme, dass das Konto um 7 % pro Jahr gewachsen wäre).

Das Zurücklassen von 401(k)-Ersparnissen bei einem Jobwechsel kann auch Ihre Rente reduzieren. Auch wenn Ihre Ersparnisse im US-amerikanischen Rentensystem angelegt bleiben, wenn Sie sie im Plan Ihres ehemaligen Arbeitgebers belassen, das Konto ist weiterhin gebührenpflichtig.

New England Pension Consultants berichtete in seiner 11. jährlichen beitragsorientierten (DC)-Umfrage, dass die durchschnittliche Aufzeichnungsgebühr für die DC-Pläne 57 USD beträgt. Wenn derselbe hypothetische 30-Jährige den Arbeitsplatz wechselt und 5 Dollar hinterlässt, 000 an 401(k) Ersparnissen im Plan ihres vorherigen Arbeitgebers, Sie würden geschätzte 2 Dollar verlieren, 052 an Gebühren auf diesem Konto in den nächsten 35 Jahren.

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Aber zusätzlich zu den Gebühren dass dieser hypothetische Arbeiter auch die aufgezinsten Ersparnisse einbüßt, die die $2, 052 an Gebühren verdient hätte. Unter der Annahme, dass das gestrandete 401(k)-Konto um 7 % pro Jahr gewachsen wäre, die 2 $, 052 Gebühren auf dem Konto wären auf 8 USD gestiegen, 488,07, als der Arbeiter 65 Jahre alt wurde.

Um Ihre Altersvorsorge zu maximieren, wenn Sie von Job zu Job wechseln, Sie können Ihre 401(k)-Ersparnisse aus dem Plan Ihres vorherigen Arbeitgebers zu Beginn Ihrer Beschäftigung auf das aktive 401(k)-Konto Ihres neuen Arbeitgeberplans übertragen. Ihr Plan sollte es zulassen – laut der 61. jährlichen Umfrage des Plan Sponsor Council of America zu Altersvorsorgeplänen, 95,6% der 401(k)-Pläne akzeptieren Rollover von anderen 401(k)-Plänen. Fragen Sie die Sozialleistungsabteilung Ihres neuen Arbeitgebers oder den Planer über die Konsolidierung Ihrer 401(k)-Ersparnisse durch eine Rollover-Transaktion.

Halten Sie Ihre Postanschrift in 401(k) Plan Recordkeeper-Dateien aktuell: Wenn Sie nach einem Arbeitsplatzwechsel ein 401(k)-Sparkonto im Plan eines früheren Arbeitgebers verlieren, das Konto kann nicht für immer dort bleiben. Nach dem Wirtschaftswachstums- und Steuererleichterungsgesetz (EGTRRA) von 2001 Sponsoren von beitragsorientierten Plänen haben das Recht, gestrandete 401(k)-Sparkonten von ehemaligen Mitarbeitern mit weniger als 5 USD automatisch zu eröffnen, 000 aus ihren Plänen, und in Safe-Harbor-IRAs. Jedoch, diese Anlagevehikel sind in der Regel kapitalgeschützte Produkte wie Geldmarktfonds, die die einzigen nach EGTRRA zulässigen Standardanlagemöglichkeiten sind.

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Im aktuellen Niedrigzinsumfeld viele prinzipiengeschützte Produkte haben recht niedrige Renditen erzielt. Eigentlich, viele Safe-Harbor-IRAs haben jährliche Zinsen im Bereich von 0,1% bis 0,5% erzielt, was niedriger ist als ihre Gebühren.

Laut öffentlich zugänglichen Produktinformationen, einige Safe-Harbor-IRAs verlangen 50 US-Dollar oder mehr an jährlichen Verwaltungsgebühren – weit mehr als das Doppelte der Zinsen, die mit einem durchschnittlichen US-Dollar verdient werden. 600 Kontostand mit einer Rendite von 1%. Sie müssen kein Mathematiker sein, um herauszufinden, was mit den in Safe-Harbor-IRAs eingebrachten Altersvorsorgeleistungen passieren könnte.

Sponsoren müssen ehemalige Mitarbeiter darüber informieren, dass ihre Ersparnisse in Safe-Harbor-IRAs eingeflossen sind. Aber wenn ein Kontoinhaber umgezogen ist, und ihre neue Anschrift nicht in den Akten des Planverwalters verzeichnet ist, dann haben sie nicht die Möglichkeit zu verhindern, dass ihre 401(k)-Ersparnisse in einer Safe-Harbor-IRA aufgebraucht werden.

Außerdem, Sponsoren dürfen gestrandete 401(k)-Konten mit einem Guthaben von weniger als 1 USD automatisch auszahlen lassen. 000. Aber noch einmal, wenn ein Kontoinhaber umgezogen ist und der Planverwalter die neue Adresse nicht hat, dann erhalten sie den Scheck nicht.

Nur als letzten Ausweg auf Altersvorsorge für Liquidität tippen: Die als Reaktion auf die COVID-19-Pandemie in Kraft getretenen fiskalischen Anreize, die Coronavirus-Hilfe, Linderung, und Wirtschaftssicherheitsgesetz (CARES), verzichtet auf Strafen für vorzeitige 401(k)-Abhebungen von bis zu 100 USD, 000 erstellt bis 31. Dezember, 2020. Diese Bestimmungen sollen Einzelpersonen helfen, Familien, und Unternehmen in dieser herausfordernden Zeit die Notfallausgaben decken, aber wie oben erwähnt, Jede vorzeitige 401(k)-Entnahme, die Sie heute tätigen, reduziert das Einkommen, das Sie im Ruhestand haben werden, erheblich.

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Es noch schlimmer machen, Viele 401(k)-Plansponsoren waren gezwungen, ihre Arbeitgeberbeiträge einzustellen oder zu senken. Laut der CARES Act-Umfrage des Plan Sponsor Council of America, durchgeführt Anfang April, 16,3% aller beitragsorientierten Pläne setzen ihre kongruenten Arbeitgeberbeiträge aus, und 8,7 % reduzieren ihre Matching-Beiträge.

Aus diesem Grund, Wenn überhaupt möglich, Rentensparer sollten es vermeiden, ihre 401(k)-Ersparnisse als Quelle für kurzfristige Liquidität zu nutzen.

Rentensparer müssen im 401(k)-Plansystem so viel wie möglich sparen, vor allem jetzt, um einen finanziell abgesicherten Ruhestand zu erreichen. Was auch immer Sie heute abheben, führt dazu, dass Sie Ihr Einkommen verlieren, auf das Sie nach Ihrer Pensionierung hätten zugreifen können.

Wenn Sie diese Tipps während Ihres gesamten Berufslebens befolgen, erhöhen Sie Ihre Chancen, Ihre Ziele im Ruhestand zu erreichen. Ihr 70-jähriges Ich wird es Ihnen danken.

Spencer Williams ist Präsident und CEO von Retirement Clearinghouse, GMBH, ein Anbieter von Lösungen für die Portabilität von Vermögenswerten für die Altersversorgungsbranche.