Wie zertifizierte Finanzplaner arbeiten

Denken Sie, nur Superreiche brauchen zertifizierte Finanzplaner? Denk nochmal. Jeder, der mit Schulden zu tun hat oder für den Ruhestand spart, kann von einem zertifizierten Finanzplaner profitieren. Sehen Sie mehr Investitionsbilder.

Zertifizierter Finanzplaner:Es klingt nach etwas, das sehr reichen Menschen helfen soll, den Überblick über ihre großen Einkommen, umfangreichen Investitionen und mehrere Bankkonten zu behalten. Das ist jedoch nicht der Fall. Wenn Sie Schulden haben, für den Ruhestand sparen oder einfach nur allgemeine Fragen zu Ihren Finanzen haben, sollten Sie einen zertifizierten Finanzplaner in Betracht ziehen.

Ein zertifizierter Finanzplaner oder CFP kann Ihnen helfen, die Geldprobleme des Alltags zu lösen. Sind Ihre Ausgaben plötzlich in die Höhe geschnellt? Vielleicht sind Sie zu unerwartetem Geld gekommen und müssen jetzt die steuerlichen Auswirkungen klären? Ein CFP kann Ihre finanzielle Unsicherheit beseitigen. Wenn Sie sich bei finanziellen Entscheidungen nicht sicher sind, wie Sie vorgehen sollen, kann ein CFP eine sehr gute Investition sein [Quelle:MacDonald].

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Wenn Sie sich entscheiden, sich mit einem CFP zusammenzusetzen, können Sie Expertenhilfe erwarten, um Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen. Ihr CFP untersucht Ihr Einkommen, Ihre Steuern, Investitionen, Schulden und alle anderen Elemente Ihrer Finanzlage. Von dort aus erfährst du, wie du deine Ziele erreichst. Ihr CFP wird Sie bei jedem Schritt begleiten, um Ihnen dabei zu helfen, Ihre Ziele zu identifizieren, Finanzstrategien zu finden und zu bewerten und einen Plan zu erstellen. Nachdem Sie begonnen haben, wird sich Ihr CFP regelmäßig bei Ihnen melden, um Ihnen zu helfen, auf Kurs zu bleiben.

Allerdings sind nicht alle Finanzplaner gleich. Jeder kann sagen, dass er oder sie ein Finanzplaner ist. Aber vom Certified Financial Planner Board of Standards zertifiziert werden -- eine Organisation, die sich dafür einsetzt, dass CFPs die besten treuhänderischen Interessen ihrer Kunden berücksichtigen -- CFPs müssen Bildungsanforderungen erfüllen und einen landesweiten Test bestehen. Der zermürbende Test (10 Stunden, verteilt auf zwei Tage) umfasst unter anderem Themen wie Altersvorsorge, Geldanlagen, Versicherungen und Steuern [Quelle:Board of Standards].

Aber bevor Sie sich auf die Suche nach einem eigenen machen, müssen Sie sich überlegen, mit welcher Art von CFP Sie arbeiten möchten. Lesen Sie weiter, um mehr über zwei Arten von CFPs und ihre Unterschiede zu erfahren.

Arten von zertifizierten Finanzplanern

Externe Finanzberatung kann Ihnen helfen, Ihr Geld zu verwalten – aber finden Sie zuerst heraus, wie Ihr CFP bezahlt wird.

Sie haben sich also entschieden, dass Ihr Endergebnis von der Expertise eines zertifizierten Finanzplaners profitieren würde. Jetzt kommt der schwierige Teil – die Auswahl. CFPs werden danach kategorisiert, wie sie ihre Dienste berechnen:nach Gebühr oder nach Provision.

Kostenpflichtige CFPs erheben eine festgelegte Stundengebühr für die Bereitstellung von Finanzberatung. Ihre Gebühren können zwischen etwa 125 $ und etwa 350 $ pro Stunde liegen [Quelle:MacDonald]. Das mag nach viel klingen, aber denken Sie daran, dass CFPs nur gegen Gebühr verdienen. Wenn sie ein Finanzprodukt wie eine Lebensversicherung empfehlen, erhalten sie von der Versicherungsgesellschaft keine Erstattung. Daher ist ihre Beratung im Allgemeinen unvoreingenommen.

Unparteiische Beratung ist ein großes Plus. Tatsächlich empfehlen viele Finanzexperten, zu versuchen, eine CFP zu finden, die nur Gebühren enthält, damit Sie die objektivsten verfügbaren Informationen erhalten. Dienste wie die National Association of Personal Financial Advisors helfen Menschen dabei, kostenpflichtige CFPs in ihrer Nähe zu finden [Quelle:NAPFA]. Leider akzeptieren viele kostenpflichtige CFPs nur Kunden mit viel Geld und Vermögenswerten [Quelle:Womens Finance].

Provisionsfreie CFPs bieten natürlich Finanzberatung, versuchen aber auch, Finanzprodukte zu verkaufen. So verdienen sie ihren Lohn – sie erhalten Provisionen, wenn sie Ihnen bestimmte Produkte verkaufen. Nur-Kommissions-CFPs können klug, erfahren und talentiert sein, aber sie können auch von ihren eigenen finanziellen Sorgen beeinflusst werden. Im Allgemeinen verdienen sie Provisionen von etwa 0,5 Prozent bis 1,25 Prozent ihres Umsatzes [Quelle:MacDonald]. Infolgedessen sind Nur-Provisions-CFPs mit einem potenziellen Interessenkonflikt konfrontiert. Versicherungen oder Investmentfonds könnten zum Beispiel gute Investitionen für Sie sein, aber Ihr CFP schlägt möglicherweise Renten vor – weil die Renten die größte Provision zahlen [Quelle:Womens Finance].

Häufig arbeiten Nur-Provisions-CFPs für Banken, Maklerhäuser oder Versicherungsunternehmen [Quelle:Womens Finance]. Ein CFP, der beispielsweise für eine Bank auf Provisionsbasis arbeitet, kann gute finanzielle Ratschläge geben, aber es liegt in seinem Interesse, Ihnen die Finanzprodukte dieser Bank zu verkaufen – auch wenn das nicht in Ihrem besten Interesse ist.

Zusätzlich zu diesen beiden großen Kategorien gibt es einige Hybriden. Beispielsweise berechnen einige CFPs geringe Stundengebühren – niedriger als die von reinen CFPs – und verdienen auch Provisionen. Wieder andere CFPs berechnen pro Projekt. Wenn Sie viele komplizierte Vermögenswerte haben und viel Beratung benötigen, möchten Sie vielleicht einen CFP, der eine Pauschalgebühr für einen Finanzplan berechnet. Ihre Kosten können zwischen 2.000 und 5.000 $ liegen [Quelle:MacDonald].

Sobald Sie sich für die Art von CFP entschieden haben, mit der Sie arbeiten möchten, ist es an der Zeit, einen Planer auszuwählen. Nicht alle CFPs sind gleich, wie können Sie also das beste CFP für Ihre speziellen Anforderungen finden? Finden Sie es auf der nächsten Seite heraus!

Auswahl eines zertifizierten Finanzplaners

Das richtige CFP kann dazu beitragen, dass Ihre Träume vom Eigenheimkauf Wirklichkeit werden.

Sie haben sich also entschieden, nach einem zertifizierten Finanzplaner zu suchen. Wo fängst du an? Holen Sie sich zunächst Empfehlungen von Personen, denen Sie vertrauen:Familie, Freunde, Kollegen. Auch Organisationen wie das Certified Financial Planner Board of Standards listen qualifizierte CFPs in Ihrer Nähe auf. Wenn Sie einige Kandidaten haben, ist es an der Zeit, potenzielle CFPs zu interviewen [Quelle:MacDonald].

Sie können für jedes CFP-Interview zwischen null und einer Million Fragen haben. Es gibt jedoch ein paar Dinge, die Sie unbedingt lernen sollten:

Qualifikationen. Fast jeder kann sich „Finanzplaner“ nennen. Stellen Sie sicher, dass Ihr Gegenüber wirklich qualifiziert ist, Ihnen bei Ihren Finanzen zu helfen. Suchen Sie nach Abschlüssen, Zertifizierungen, Mitgliedschaften in Berufsverbänden und dergleichen.

Sie möchten auch wissen, ob dieses CFP seit 20 Jahren im Geschäft ist oder gerade erst anfängt. Finden Sie heraus, mit wem sie zusammengearbeitet haben, ob sie eher für Einzelpersonen als für Unternehmen geplant haben und welche Arten von Planung sie durchgeführt haben. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen sollen, ist ein CFP, der hauptsächlich in der Nachlassplanung gearbeitet hat, wahrscheinlich nicht gut geeignet [Quelle:Board of Standards].

Planungsansatz. Jeder geht anders mit Finanzen um. Finden Sie heraus, welche Art von Planungsarbeit dieser CFP am meisten Spaß macht. Wenn Sie Rat zu einem bestimmten Problem suchen, sollten Sie nicht mit einem CFP zusammenarbeiten, der partielle bis umfassende Pläne hat. Wenn Sie den Nervenkitzel des aggressiven Investierens genießen, möchten Sie wahrscheinlich keine sehr vorsichtige CFP.

Dienste. Es ist entscheidend, herauszufinden, welche Dienste ein CFP anbietet. Wenn Sie einen Planer suchen, der Ihnen Versicherungen, Investmentfonds oder andere Finanzprodukte verkaufen kann, stellen Sie sicher, dass Ihr Kandidat für die Erbringung dieser Dienstleistungen lizenziert ist. CFPs benötigen auch Lizenzen, um Anlageberatung zu erteilen. Stellen Sie sicher, dass Ihr CFP in den Finanzbereichen arbeiten kann, die für Sie am wichtigsten sind.

Finden Sie auch heraus, wer genau diese Dienste erbringen wird. Vielleicht arbeiten Sie auch mit anderen Leuten im CFP-Büro zusammen. Stellen Sie sicher, dass Sie alle ihre Hintergründe kennen [Quelle:Board of Standards].

Zahlung. Stellen Sie absolut sicher, dass Sie wissen, wie Ihr CFP bezahlt wird. Arbeitet das CFP, das Sie interviewen, nur auf Honorar- oder Provisionsbasis? Gibt es eine andere Zahlungsmodalität? Denken Sie daran, dass einige CFPs Geschäftsbeziehungen unterhalten, die zu Interessenkonflikten führen können. Stellen Sie sicher, dass solche Beziehungen im Voraus offengelegt werden.

Wenn Sie bezahlen, finden Sie heraus, wie viel Sie bezahlen. Bis er oder sie Ihre Finanzen überprüft, kann ein CFP möglicherweise nicht sagen, wie viel Ihnen in Rechnung gestellt wird. Sie sollten jedoch in der Lage sein, vor Beginn der Arbeiten einen Kostenvoranschlag zu erhalten [Quelle:Board of Standards].

Sehen Sie sich nach den Vorstellungsgesprächen die Unterlagen der Kandidaten an. Erkundigen Sie sich bei den Berufsverbänden, denen sie angehören – Landes- und Bundesbehörden – nach ethischen oder rechtlichen Verstößen. Sobald alles geklärt ist, bitten Sie das von Ihnen gewählte CFP, alles, was Sie besprochen haben, in einer schriftlichen Vereinbarung festzuhalten, die Sie behalten können.

Um mit dem Geldverdienen zu beginnen, besuchen Sie die Links auf der nächsten Seite.

Quellen

• Zertifizierter Finanzplaner:Board of Standards. "Über uns." http://www.cfp.net/aboutus/ (Zugriff am 14.08.08)
• Zertifizierter Finanzplaner:Board of Standards. "So wählen Sie einen Planer aus." http://www.cfp.net/learn/knowledgebase.asp?id=6 (Zugriff am 14.08.08)
• MacDonald, Jay. "Finanzplaner:Nicht mehr nur für Millionäre." Bankrate.com. http://www.bankrate.com/brm/news/sav/20000912.asp (Zugriff am 14.08.08)
• NAPFA. "Suchen Sie einen Berater." http://www.napfa.org/consumer/planners/index.asp (Zugriff am 14.08.08)
• Frauenfinanzen. "Finanzplanung:Arten von Finanzplanern." http://www.womensfinance.com/wf/financial_plan/types.asp (Zugriff am 14.08.08)