Suchen Sie einen neuen Makler:So wechseln Sie den Makler

Was ist ein Maklerkonto und wie findet man ein neues Maklerkonto?

Was ist ein Brokerage-Konto? Die Definition eines Maklerkontos ist eine Art Anlagekonto, das Sie bei einer lizenzierten Maklerfirma eröffnen können. Es ist eine Vereinbarung, durch die Sie Geld einzahlen und dann Kauf- und Verkaufsaufträge für verschiedene Arten von Wertpapieren erteilen können.

Um ein Maklerkonto zu eröffnen, müssen Sie eine Firma finden, die Sie mögen und der Sie vertrauen. Möglicherweise möchten Sie auch eine neue Firma finden, wenn Sie mit der aktuellen Maklerfirma, die Ihr bestehendes Konto führt, unzufrieden sind. Hier ist eine Zusammenfassung der möglichen Möglichkeiten, wie Sie eine neue Maklerprovision erhalten können, zusammen mit der Eröffnung eines Maklerkontos.

Warum wechseln Anleger den Broker und welche Schritte müssen unternommen werden, um einen neuen zu finden?

Anleger möchten möglicherweise aus mehreren Gründen das Brokerage wechseln. Sie könnten mit der Art und Weise, wie ihre Gelder verwaltet werden, unzufrieden sein. Makler verlangen von Anlegern in der Regel Gebühren, um ihnen Zugang zu den Märkten zu gewähren. Diese Gebühren sind gesunken, aber einige Makler verlangen immer noch hohe Gebühren für Verwaltung und Provisionen. Ein Wechsel des Maklers kann Anlegern dabei helfen, im Laufe der Zeit beträchtliche Geldbeträge zu sparen.

Die Schritte, die Sie unternehmen müssen, um einen neuen Makler zu finden, umfassen die folgenden:

• Research-Maklerfirmen
• Identifizieren Sie Maklerfirmen, die seriös sind
• Verwaltungsgebühren und Provisionen vergleichen
• Entscheiden Sie, ob Sie ein passives Anlagekonto wünschen oder aktiv handeln möchten
• Wählen Sie die Firma, von der Sie glauben, dass sie Ihren Anforderungen am besten entspricht

Vermittlungsstatistiken

Maklergeschäfte werden von der FinancialIndustry Regulatory Authority oder FINRA beaufsichtigt. Laut FINRA ist die Zahl der registrierten Personen und Firmen in den letzten Jahren gesunken. Die Organisation reguliert derzeit 3.726 Firmen und 630.132 registrierte Vertreter, die von 4.146 Firmen im Jahr 2013 und 643.322 Registranten im Jahr 2015 zurückgegangen sind.

Die Statistiken von FINRA helfen Anlegern zu verstehen, wie viele Brokerages verfügbar sind, und sich ein Bild von der Branche zu machen. Die Maklerbranche ist mit dem Aufkommen von ausgehandelten Provisionen viel wettbewerbsfähiger geworden. Dieser Wettbewerb hat dazu geführt, dass die Zahl der Broker zurückgegangen ist.

Arten von Maklerkonten

Es gibt verschiedene Arten von Maklerkonten, einschließlich der folgenden:

• Cash-Vermittlungskonto
• Margin-Brokerage-Konto
• Vollständiges Maklerkonto
• Discount-Brokerage-Konto

Ein Cash-Brokerage-Konto ist eine Art Brokerage-Konto, bei dem Sie möglicherweise Geld oder Wertpapiere vollständig hinterlegen müssen, um Ihre Trades bis zu deren Abwicklung zu bezahlen. Ein Margin-Brokerage-Konto ist eine Art Brokerage-Konto, bei dem Sie möglicherweise Kredite gegen verschiedene Vermögenswerte auf dem Konto aufnehmen können, um Wertpapiere zu kaufen, was bedeutet, dass die Firma Ihnen tatsächlich ein zinsgünstiges Darlehen gewährt.

Ein Full-Service-Brokerage-Konto ist ein Kontotyp, bei dem dem Kontoinhaber möglicherweise ein eigener Broker zugewiesen ist. Der Kontoinhaber kann sich jederzeit an den dedizierten Broker wenden. Die Provisionen und Gebühren für diese Art von Konten können aufgrund der zusätzlichen Dienstleistungen erheblich höher sein. Discount-Broker sind in erster Linie reine Online-Firmen, bei denen Sie Investitionen selbst vornehmen können.

IRAs und Rentenkonten:Wechsel zu einem neuen Maklerunternehmen

Es ist wichtig, zwischen einem Maklerkonto und IRA zu unterscheiden. Ein individuelles Maklerkonto ist ein steuerpflichtiges Anlagekonto, während ein IRA ein steuerbegünstigtes Altersvorsorgekonto ist. Sie können IRAs und andere Rentenkonten zu einer Firma verschieben. Im Gegensatz zu Maklerkonten sind IRAs und Rentenkonten keine steuerpflichtigen Konten. Viele Broker führen jedoch zusätzlich zu den steuerpflichtigen Brokerage-Konten auch diese Arten von Konten.

Um eine IRA auf ein neues Brokerage zu übertragen, können Sie ein paar einfache Schritte befolgen. Sie können damit beginnen, ein neues IRA-Konto bei Ihrer Firma zu eröffnen. Dann wenden Sie sich an den Administrator Ihres alten Brokers und bitten Sie darum, dass die Gelder in Ihrem alten IRA an denjenigen überwiesen werden, der Ihr IRA-Brokerage-Konto finanziert. Sie können auch den Oldplan-Administrator bitten, Ihnen die Gelder für die Verlängerung einer IRA zuzusenden, aber Sie müssen diese innerhalb von 60 Tagen auf Ihr neues IRA-Brokerage-Konto einzahlen, um die Zahlung von Steuern und Strafen zu vermeiden.

Wenn Sie ein 401(k)-Konto beim Plan Ihres früheren Arbeitgebers haben, können Sie auch ein 401k-Konto auf eine neue IRA übertragen. Dazu müssen Sie bei Ihrem neuen Broker eine IRA eröffnen. Sie müssen sich dann an den Planverwalter Ihres 401(k)-Plans wenden und den Papierkram erledigen, um den Prozess einzuleiten. Sie können den Verwalter bitten, eine Treuhänder-zu-Treuhänder-Übertragung durchzuführen, bei der der Planverwalter einen Scheck über die Mittel in Ihrem 401(k) sendet, um einen 401(k) auf Ihre neue IRA zu übertragen.

Marginkonten:Wechsel zu einem neuen Broker

Um das Brokerage mit einem Margin-Konto zu wechseln, müssen Sie sich an das neue Brokerage wenden und nach einem Überweisungseinleitungsformular fragen. Sie können dann dieses Formular ausfüllen, und die empfangende Firma wird sich dann über den von der National Securities Clearing Corporation betriebenen Automated Customer Account Transfer Service mit Ihrem alten Broker in Verbindung setzen.

Während der Prozess des Wechselns von Maklern und Übertragen von Konten automatisiert ist, kann er aufgrund von Vorschriften und anderen Faktoren komplex sein. Beispielsweise könnte Ihre vorgesehene empfangende Firma eine Übertragung Ihres Margin-Kontos ablehnen, wenn die Qualität der Wertpapiere, die Ihr Margin-Darlehen unterstützen, als schlecht beurteilt wird. Wenn die empfangende Firma die Übertragung genehmigt, wird Ihr alter Makler Ihre Gelder an die neue Firma weiterleiten.

Cash-Konten:Wechsel zu einem neuen Makler

Ähnlich funktioniert der Prozess zum Wechseln von Brokerages mit Cash-Konten. Sie können damit beginnen, dass Sie sich an die neue Maklerfirma wenden, um sie wissen zu lassen, dass Sie die Maklerfirma wechseln möchten. Sie können ein neues Konto eröffnen und ein Überweisungsformular anfordern. Nachdem Sie das Formular ausgefüllt haben, wird sich die empfangende Firma über das ACATS-System mit Ihrem alten Makler in Verbindung setzen, um den Vorgang einzuleiten.

Wenn Ihre empfangende Firma zustimmt, Ihr Konto zu akzeptieren, wird die liefernde Firma Ihre Gelder an Ihr neues Finanzmaklerunternehmen liefern. Auch mit dem automatisierten Verfahren sollten Sie damit rechnen, dass der Vorgang etwa eine Woche dauert, wenn Sie das Brokerage wechseln.

Was sind die verschiedenen Arten von Finanzmaklern und wie verschieben Sie Ihre Konten zu einem neuen Makler?

Es gibt verschiedene Arten von Maklern, einschließlich der folgenden:

• Discount-Maklerunternehmen
• Full-Service-Unternehmen
• Online-Maklerunternehmen

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie das Brokerage wechseln möchten, müssen Sie möglicherweise verstehen, wie man ein Brokerage-Konto eröffnet. Es könnte eine gute Idee sein, einen Maklerkonto-Vergleich durchzuführen, damit Sie das Serviceniveau verstehen, das möglicherweise angeboten wird, und die Gebühren und Provisionen, die Sie möglicherweise zahlen müssen. Sie sollten auch die Arten von Wertpapieren untersuchen, zu denen Sie möglicherweise Zugang erhalten, wenn Sie einen Makler finden, der Ihrer Meinung nach für Sie geeignet sein könnte.

Discount-Broker

Ein Discountbroker ist ein Börsenmakler oder eine Firma, die Kauf- und Verkaufsaufträge zu erheblich reduzierten Provisionen ausführt. Während ein Discount-Maklerunternehmen ischeaper ist, bietet es im Allgemeinen keine Anlageberatung an.

Die Eröffnung eines Maklerkontos bei einem Discountbroker ist ziemlich einfach. Gehen Sie dazu folgendermaßen vor:

• Wenden Sie sich an das Discount-Maklerunternehmen;
• Antragsformular für ein neues Konto anfordern;
• Füllen Sie den Antrag aus und senden Sie ihn ab;
• Eröffnen Sie Ihr Konto;
• Auf Ihr Konto einzahlen; und
• Recherchieren Sie und wählen Sie Ihre Investitionen aus.

Full-Service-Makler

Die Definition eines Full-Service-Maklerunternehmens ist ein Unternehmen, das neben der Ausführung von Kauf- und Verkaufsaufträgen für seine Kunden eine Vielzahl von Dienstleistungen anbietet. Sie bieten möglicherweise auch die folgenden Arten von Diensten an:

• Beratung und Forschung
• Steuertipps
• Ruhestandsplanung
• Nachlassplanung
• Portfolioverwaltung
• Finanzplanung
• Vermögensverwaltung

Full-Service-Häuser verlangen wesentlich höhere Gebühren als Discount-Broker. Während Discount-Broker Gebühren von 7 $ oder weniger erheben, können Full-Service-Broker zwischen 45 $ und 150 $ pro Trade verlangen.

Online-Robo-Berater

Online-Maklerfirmen können Robo-Berater einsetzen, um Anlegern mit Online-Anlagekonten Anlageberatungs- und Verwaltungsdienste anzubieten. Wenn Sie ein Online-Brokerage-Konto bei einem Unternehmen eröffnen, das Robo-Advisory-Dienste anbietet, kann therobo-advisor Ihnen auf der Grundlage mathematischer Algorithmen Finanzberatung anbieten.

Robo-Berater und Online-Brokerage-Konten haben aufgrund des Wachstums der Internet- und Smartphone-Technologie an Popularität gewonnen. Es wird erwartet, dass das von Online-Anlagemaklern verwaltete Vermögen bis 2022 um 23,2 Prozent jährlich wächst.

Dinge, auf die man bei einem Broker achten sollte

Bevor Sie das Maklerunternehmen wechseln, müssen Sie sich vergewissern, dass das Maklerunternehmen, das Sie für die Eröffnung eines Maklerkontos in Betracht ziehen, seriös ist. Sie können diese Schritte befolgen, um zu vermeiden, dass Sie es mit einem weniger als seriösen Unternehmen zu tun haben:

• Wechseln Sie die Makler nicht aufgrund von Kaltakquise;
• Stellen Sie sicher, dass das neue Maklerunternehmen eine treuhänderische Beziehung zu Ihnen hat;
• Führen Sie Recherchen durch, bevor Sie ein neues Konto erhalten, um sicherzustellen, dass es keine behördlichen Beschwerden gibt;
• Stellen Sie sicher, dass die Firma Mitglied der SecuritiesInvestor Protection Corporation ist;
• Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kontoauszüge; und
• Verschieben Sie Ihre Gelder und beschweren Sie sich, wenn Sie ein Fehlverhalten vermuten.

Gültigkeitsprüfung der Vermittlung

Es gibt eine einfache Möglichkeit, die Gültigkeit einer Firma zu überprüfen, bevor Sie ein neues Konto eröffnen. FINRA bietet einen kostenlosen Broker-Check-Service an. Sie können den Namen des Brokers oder der Firma eingeben.

Der Dienst gibt Ihnen Auskunft darüber, wo der Makler oder die Firma zugelassen ist, und über alle Beschwerden, die möglicherweise gegen den Makler oder die Firma eingereicht und begründet wurden. Außerdem können Sie so überprüfen, ob der Makler oder die Firma wie gesetzlich vorgeschrieben registriert ist.

Kontoübertragungsgebühren

Eine andere Sache, die Sie überprüfen sollten, sind die Kontoübertragungsgebühren, die Ihnen möglicherweise in Rechnung gestellt werden, wenn Sie Ihr Geld zu einem anderen Broker transferieren möchten. Kontoübertragungsgebühren sind Gebühren, die Ihr aktueller Broker möglicherweise für die Überweisung Ihrer Gelder an Ihre neue Firma erhebt. Sie können bis zu 125 $ kosten, daher ist es wichtig, dass Sie herausfinden, was sie sind.

Einige Online-Broker bieten eine Erstattung dieser Art von Gebühren an. Sie können sich bei der Firma erkundigen, zu der Sie Ihr Geld überweisen möchten, um herauszufinden, ob sie Kontoübertragungsgebühren erstattet. Sie können sich auch dafür entscheiden, Ihr altes Konto zu liquidieren und zu schließen und dann mit dem Geld das neue Konto zu eröffnen. Sie müssen jedoch sicherstellen, dass dies sinnvoll ist, da dies zu einem steuerpflichtigen Ereignis führt. Wenn Sie Kapitalverluste haben, kann es sinnvoll sein, Ihr Konto zu schließen, es zu liquidieren und ein neues Konto bei einer anderen Firma zu eröffnen.

Abschlussgebühren

Abschlussgebühren sind eine weitere Art von Gebühren, die Sie beachten müssen. Nicht alle Makler erheben diese Gebühren, aber einige tun es. Hierbei handelt es sich um Gebühren, die Ihre derzeitige Firma möglicherweise erhebt, wenn Sie Ihr Konto bei ihr schließen.

Bevor Sie ein neues Konto eröffnen, ist es wichtig, dass Sie sich darüber informieren, ob Sie bei Ihrem derzeitigen Makler möglicherweise Schließungsgebühren zahlen müssen oder ob Ihre neue Firma diese Art von Gebühren erheben könnte, wenn Sie sich entscheiden, Ihr Konto in Zukunft bei ihr zu schließen.

Barrierefreiheit

Es ist wichtig, dass Sie bestimmen, wie zugänglich ein Brokerage für Investoren ist. Idealerweise sollte ein Makler das Investieren für Anleger auf allen Ebenen zugänglich machen. Investitions- und Finanzierungsbedingungen sollten klar erläutert werden, und Sie sollten die Möglichkeit haben, entweder Ihre eigenen Investitionen auszuwählen oder ein Portfolio von Investitionen auszuwählen, das von Experten für Ihre Risikobereitschaft und Ihre Ziele erstellt wurde.

Berücksichtigen Sie Ihren Anlegertyp

Die Bestimmung, welcher Anlegertyp Sie sind, ist wichtig, um die Art des Kontos auszuwählen, das Sie eröffnen möchten, und die Wertpapiere, die Sie möglicherweise kaufen möchten. Sie müssen herausfinden, ob Ihre Risikobereitschaft konservativ, moderat oder aggressiv ist und ob Sie aktiv traden oder passiv investieren möchten.

Konservativ

Konservative Anleger sind Menschen, die eher risikoscheu sind. Sie könnten ein konservativer Anleger sein, wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen und das Kapital auf Ihrem Konto behalten möchten. Konservative Anleger halten möglicherweise risikoärmere Anlagen in ihren Konten wie CDs, Anleihen und Indexfondsanteile.

Mäßig

Moderate Anleger sind Menschen, die ein gewisses Risiko aushalten können, aber möglicherweise ein kürzeres Zeitfenster haben, in das sie investieren können, bevor sie in Rente gehen. Eine moderat konservative Person möchte ihre Wertpapiere vielleicht so verteilen, dass der größte Teil ihres Kapitals erhalten bleibt, sie aber auch dabei hilft, sich gegen Inflation abzusichern.

Aggressiv

Das Hauptziel eines aggressiven Investors ist Kapitalzuwachs. Aggressive Anleger haben normalerweise einen langen Zeithorizont, damit sie den Schwankungen auf ihren Konten im Laufe der Zeit standhalten können. Eine aggressive Vermögensallokation hätte mehr Gewicht auf Aktien und weniger auf Barmittel und festverzinsliche Wertpapiere.

Aktiver Händler

Ein aktiver Trader ist ein Investor, der häufig handelt und recherchiert, um ihm zu helfen, seine Entscheidungen zu treffen. Activetrader haben im Allgemeinen das Ziel, in kurzer Zeit so viel Geld wie möglich mit ihren Investitionen zu verdienen. Aktiver Handel ist viel riskanter als passives Investieren und bietet im Laufe der Zeit möglicherweise nicht die Art von Renditen, die Sie sich wünschen.

Passiver Investor

Ein passiver Investor hat nicht den gleichen zeitlichen Aufwand wie beim aktiven Trading. Sie können bewusster in der Art und Weise sein, wie sie Entscheidungen treffen. Sie geben ihr Geld vielleicht einem Makler, der es für sie anlegt, und lehnen sich dann einfach zurück und lassen ihr Geld für sich arbeiten. Passive Anleger tätigen keine häufigen Trades und verwenden im Allgemeinen eine Buy-and-Hold-Strategie.

Ihr Geld überweisen

Um Ihr Geld an eine neue Firma zu überweisen, müssen Sie einige Schritte unternehmen. Sie müssen den Transaktionsverlauf von Ihrem Oldbroker abrufen und aufzeichnen. Sie durchlaufen dann den zuvor beschriebenen Prozess, um die Überweisung Ihres Geldes durch den automatisierten Prozess einzuleiten.

Abrufen/Aufzeichnen des Transaktionsverlaufs von Ihrem alten Broker

Beginnen Sie damit, den Transaktionsverlauf von Ihrem alten Broker abzurufen und aufzuzeichnen. Sie müssen Ihre alten Kontoinformationen genau so angeben, wie sie auf Ihrem Kontoauszug erscheinen.

Sie müssen Ihrem neuen Antrag eine Kopie Ihres letzten Kontoauszugs beifügen. Wenn Sie die Informationen nicht genau so angeben, wie sie in Ihrem alten Konto angezeigt werden, kann es beim Übertragungsprozess zu Verzögerungen kommen.

Besondere Berücksichtigung für Alterskonten

Es ist wichtig, ein Maklerkonto im Vergleich zu IRA in Betracht zu ziehen. AnIRA ist ein steuerbegünstigtes Sparvehikel, das es Ihren Ersparnissen ermöglicht, steuerfrei zu wachsen, bis Sie beginnen, Auszahlungen im Ruhestand zu erhalten. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie eine IRA auf eine neue Firma übertragen möchten, sicherstellen müssen, dass Sie die IRA-Rollover-Regeln befolgen, um die Zahlung von Steuern und Strafen zu vermeiden.

Rentenmaklerkonten, die Beiträge enthalten, die auf Vorsteuerbasis geleistet werden, werden zum Zeitpunkt der Auszahlung mit Ihrem normalen Einkommensteuersatz besteuert. Wenn Sie jünger als 59 1/2 Jahre alt sind, kann Ihnen auch eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 Prozent auferlegt werden. Das bedeutet, dass Sie den richtigen Weg befolgen müssen, um Ihr Guthaben auf Ihr neues Konto zu übertragen, um die Strafen und Steuern zu vermeiden, die Sie andernfalls möglicherweise zahlen müssten.

Wie lange dauert eine Überweisung normalerweise?

Überweisungen Ihrer Gelder werden automatisiert. Es gibt jedoch Faktoren, die zu Verzögerungen führen oder die Zeit verlängern können, die für die Überweisung Ihrer Gelder benötigt wird. Viele der Schritte in dem Prozess können gleichzeitig erfolgen. Sie sollten trotzdem damit rechnen, dass der Vorgang mindestens eine Woche dauert, bevor die Übertragung abgeschlossen ist.

Übertragung steuerpflichtiger Konten

Wenn Sie planen, ein steuerpflichtiges Konto zu übertragen, ist es eine gute Idee, die Kontoübertragung rechtzeitig vor der Einreichung Ihrer Einkommensteuererklärung durchzuführen. Dies liegt daran, dass Sie Kapitalgewinne oder Kapitalverluste in Ihrer Steuererklärung angeben müssen. Wenn Sie die Kontenübertragung zu kurz vor der Einreichung Ihrer Einkommenssteuern durchführen, können Ihre Steuererklärungen ungenau sein. Dies kann dazu führen, dass Sie eine geänderte Erklärung einreichen müssen, und Sie werden möglicherweise geprüft.

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