OAS Clawback erklärt

Alterssicherung, oder OAS, ist eine steuerpflichtige staatliche Rente, die Sie im Ruhestand beziehen können. Die Leistungen beginnen im Alter zwischen 65 und 70 Jahren und dauern bis zum Tod. Wie viele andere staatliche Leistungen wie das Kindergeld, es hängt von Ihrem Einkommen ab. Allgemein, je mehr du verdienst, desto weniger bekommst du. Und wenn Sie mehr als einen bestimmten Betrag verdienen, Sie erhalten den Vorteil insgesamt nicht mehr. Denn solche Leistungen sind nur für diejenigen gedacht, die sie wirklich brauchen.

OAS bietet monatlich maximal 613,53 USD, oder 7362,36 USD jährlich im Jahr 2019. Senioren mit niedrigem Einkommen haben möglicherweise auch Anspruch auf zusätzliche Mittel durch die Ergänzung zum garantierten Einkommen. Im Gegensatz, Senioren mit hohem Einkommen sehen möglicherweise weniger OAS, oder kann OAS überhaupt nicht empfangen.

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Was ist OAS-Clawback?

Die Regierung beginnt, Ihren OAS-Betrag zu reduzieren, sobald Sie über 75 USD verdienen. 910 des zu versteuernden Einkommens 2019 – Beachten Sie, dass sich diese Zahl jährlich entsprechend der Inflation ändert. Diese Reduzierung wird allgemein als „Clawback, “, wird aber offiziell als „Rückerstattungssteuer“ bezeichnet.

Ihr aktuelles globales, Das zu versteuernde Einkommen bestimmt, ob Sie die Beitreibungssteuer zahlen. Wenn ja, er wird im Folgejahr von Ihren monatlichen OAS-Schecks abgezogen.

Feststellen, ob Sie die Rückforderungssteuer zahlen müssen

Für jeden steuerpflichtigen Dollar, den Sie über 75 Dollar verdienen, 910 wird Ihre Rente um 15% gekürzt. Wenn Sie über 123 $ verdienen, 386 haben Sie keinen Anspruch auf diese Rente.

Das Stichwort ist hier „steuerpflichtiges“ Einkommen – die meisten Geschenke, Erbschaften, Auszahlungen von Lebensversicherungen, und TFSA-Abhebungen werden nicht zu Ihrem steuerpflichtigen Einkommen hinzugefügt und wirken sich nicht auf Ihren OAS aus. Auf der anderen Seite, Gehälter, Dividenden, Kapitalgewinne und RRSP-Abhebungen sind steuerpflichtig und können eine Rückforderung auslösen.

Nur etwa 5 % der Senioren erhalten eine reduzierte OAS-Rente. und nur 2 Prozent werden davon vollständig beraubt.

Wer hat Anspruch auf OAS

Im Gegensatz zum kanadischen Rentenplan weder Sie noch Ihr Arbeitgeber zahlen ein, und es hat nichts mit Ihrem beruflichen Werdegang zu tun. Eher, der Steuerzahler finanziert es. Um berechtigt zu sein, OAS zu sammeln, Sie müssen kanadischer Staatsbürger oder rechtmäßiger Einwohner sein, der nach dem 18. Lebensjahr mindestens 20 Jahre in Kanada gelebt hat.

Sie müssen derzeit nicht in Kanada leben, um zu sammeln, solange Sie die Mindestwohnsitzvoraussetzungen erfüllen. Möglicherweise haben Sie auch Anspruch auf Inkasso, wenn das Land, in dem Sie leben, ein Sozialversicherungsabkommen mit Kanada hat. Der andere wichtige Zulassungsfaktor für OAS ist, unter 123 USD zu verdienen. 386.

Geschichte der OAS

Die Regierung begann sich 1927 mit der Unterstützung älterer Menschen zu befassen. Die Provinzen zahlten britischen Untertanen über 70 bis zu 20 Dollar im Monat. Senioren fanden es zunächst demütigend, angreifend, und stigmatisieren, um Hilfe zu bekommen.

Nach vielen Jahrzehnten des Herumbastelns an der Formel, Am Ende hatten wir das OAS-System, das wir jetzt genießen. Doch die Belastungen für die Rentenversicherung sind gravierend. Ältere Menschen leben heute länger als je zuvor:von 60 in den 1920er Jahren bis zu 80 Jahre.

Die große Kohorte der Babyboomer hat begonnen, in den Ruhestand zu gehen, und die Zahl der Kanadier über 65 wird sich bis 2036 verdoppeln. Als Reaktion darauf Der ehemalige Premierminister Stephen Harper hat das Alter, in dem Sie mit dem Sammeln von OAS beginnen können, von 65 auf 67 angehoben. ab 2023. Diese Entscheidung wurde jedoch von der nachfolgenden Regierung wieder rückgängig gemacht.

Angesichts der Belastung der Steuerzahler, Es wurden auch Fragen aufgeworfen, ob die Senioren von heute überhaupt so viel finanzielle Unterstützung brauchen. Während in den 1970er Jahren Fast 40 Prozent der älteren Menschen lebten in Armut, heute sind es nur noch 5 Prozent. Von 1976 bis 2014, Seniorenfamilien verzeichneten einen stetigen Anstieg ihres Medianeinkommens nach Steuern, um 66,7 Prozent auf 54 US-Dollar gestiegen, 500 von $32, 700, in echten Dollar.

Senioren sind jetzt Gut, Reich. Kanadier über 75 Jahre kontrollieren Aktien im Wert von 1 Billion US-Dollar, Fesseln, Investmentfonds und Bargeld, oder mehr als ein Drittel aller finanziellen Vermögenswerte des Landes. Der durchschnittliche Senior ist jetzt neunmal wohlhabender als sein tausendjähriger Enkel. Während Senioren früher auf öffentliche Gelder angewiesen waren, um in Rente zu gehen, sie sind zunehmend vom privaten Einkommen abhängig.

So wird der OAS-Clawback berechnet

Die Berechnung ist ziemlich einfach.

Die Regierung wird 0,15 US-Dollar von jedem US-Dollar des steuerpflichtigen Nettoeinkommens abziehen, das 75 US-Dollar übersteigt, 910 für 2019. Ziehen Sie also einfach die Rückforderungsschwelle von Ihrem gesamten weltweiten steuerpflichtigen Einkommen ab. Dann die Summe mit 0,15 multiplizieren und durch 12 dividieren.

Beispielsweise:

• Das Limit beträgt 75 US-Dollar, 910

• Sie verdienen $80, 000

• $80, 000-$75, 910=4090$

• 4090 $ * 0,15 =613 $

• $613/12- $51,08

Daher würde Ihr jährliches OAS um 613 USD pro Jahr reduziert, oder 51,08 $ pro Monat.

Die Regierung übernimmt die Berechnungen für Sie und sendet einen Brief, in dem alle Rückforderungen aufgeführt sind.

So reduzieren Sie Ihren Clawback

Da die Regierung die Einnahmen des letzten Jahres verwendet, um die diesjährigen OAS-Zahlungen zu bestimmen, Sie könnten sich in einem kleinen Cashflow-Problem wiederfinden, wenn Ihr Einkommen im Vergleich zum letzten Jahr drastisch gesunken ist.

Wenn Sie das Gefühl haben, dass es unfair ist, Sie können eine Reduzierung Ihres Clawback beantragen, indem Sie das Formular T1213 einreichen.

Es gibt ein paar andere Strategien, um Ihren Clawback zu reduzieren:

1. OAS verschieben

Sie können Ihre OAS-Zahlungen bis zu fünf Jahre aufschieben, wodurch sich Ihr Rentenbetrag erhöht, wenn Sie sich entscheiden, ihn in Anspruch zu nehmen. Beispielsweise, Sie können sich entscheiden, dass Sie OAS mit 70 statt mit 65 beginnen möchten. Für jeden Monat wird OAS aufgeschoben, Ihre monatliche Zahlung erhöht sich um 0,6 Prozent auf maximal 36 % im Alter von 70 Jahren.

Plus, Vergessen Sie nicht, dass wegen der Inflation, Ihre OAS-Rückforderungsschwelle wird über fünf Jahre ansteigen und erfordert daher mehr Einkommen, um sie zu überschreiten.

Sie können Ihre Erwerbstätigkeit zwischen 65 und 69 Jahren beenden, oder nehmen Sie sich die Zeit, um große Kapitalgewinne zu verkaufen und RRSP-Gelder abzuheben, damit Sie mit 70 Jahren unter der Rückforderungsschwelle sind.

2. Aktien im Jahr vor dem Sammeln verkaufen

Da Veräußerungsgewinne (außerhalb von registrierten Konten) als steuerpflichtiges Einkommen gelten, kann es ratsam sein, einige davon im Jahr vor der Erhebung von OAS zu realisieren. Lassen Sie sich zu dieser Strategie von einem qualifizierten Finanzplaner beraten.

3. Gib deinem Ehepartner Geld

Die Verwendung Ihres Ehepartners zur Reduzierung Ihrer Steuerbelastung hat eine lange und geschätzte Geschichte und geht auf die grundlegendste Motivation der Institution zurück:eine wirtschaftliche Partnerschaft.

Sie können Ihrem Ehepartner Geld überweisen, um Ihr steuerpflichtiges Einkommen zu reduzieren:Sie können möglicherweise Gelder in dessen RRSP einzahlen, oder sogar bis zu 50 % Ihrer Betriebsrente aufteilen.

4. Spielen Sie mit Ihrem RRSP . herum

Bisher haben Sie Steuern gestundet, indem Sie gewissenhaft zu Ihrem RRSP beigetragen haben. Aber jetzt ist es an der Zeit zu zahlen:Allfällige Abhebungen werden zu Ihrem Einkommen hinzugerechnet und mit Ihrem Grenzsteuersatz besteuert. Wenn Sie genug Geld abheben, kann dies Auswirkungen auf einkommensabhängige Leistungen wie die OAS haben. Deswegen, Sie müssen die Auszahlungen sorgfältig planen.

Nehmen Sie nicht mehr als die Rückforderungsschwelle heraus, wenn Sie von weniger leben können. Sie könnten sogar erwägen, OAS um fünf Jahre zu verschieben, während Sie von RRSP-Entnahmen leben.

Und wenn Sie immer noch zu Ihrem RRSP beitragen, sollten Sie die Abzüge ansparen, damit Sie sie in den Jahren verwenden können, in denen Sie OAS sammeln, um Ihr zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren, um eine Rückforderung zu vermeiden.

Wenn Sie sich jetzt in einer niedrigen Steuerklasse befinden, Ziehen Sie in Betracht, RRSP-Beiträge gegen TFSA-Beiträge auszutauschen. Ihr Geld wächst weiterhin steuerfrei, aber die Abhebungen werden nicht zu Ihrem steuerpflichtigen Einkommen hinzugerechnet (weil Sie bereits mit Beiträgen besteuert wurden).

5. Maximieren Sie die Abzüge von Ihrem Einkommen

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihr zu versteuerndes Einkommen zu senken und gleichzeitig Vermögen aufzubauen. obwohl die Optionen im Ruhestand enger werden. Eine Möglichkeit, die wir bereits besprochen haben, besteht darin, zu RRSPs beizutragen. Eine andere ist die Abschreibung von Zinsen für Kredite, die für Investitionen verwendet werden. Dazu gehören Hypothekendarlehen für Anlageimmobilien und Kreditlinien zum Kauf von Aktien. Wenden Sie sich an einen qualifizierten professionellen Buchhalter und Honorarberater, um weitere Informationen zu dieser Strategie zu erhalten.

6. Nutzen Sie Ihre Holding

Dies ist eines der komplexeren Manöver, und wird wahrscheinlich niemandem helfen, der kein Gutverdiener ist. Aber da genau dies die Bevölkerung ist, die von Clawbacks getroffen wird, es ist wichtig zu erziehen.

Diese Taktik funktioniert am besten für diejenigen, die ihre Beschäftigung aufgegeben haben und jetzt von Kapitalerträgen wie Dividenden leben. Kapitalgewinn, und Mieteinnahmen.

Sie können, mit Hilfe eines sehr qualifizierten Steuerfachmanns und Rechtsanwalts, Ihre Investitionen in ein Unternehmen umwandeln möchten. Diesen Weg, alle steuerpflichtigen Einkünfte werden der Körperschaft zugeordnet, und nicht für Sie persönlich.

Wenn Sie das Einkommen zum Leben brauchen, Sie können Folgendes tun:

• Übertragung von Vermögenswerten auf die Kapitalgesellschaft gegen einen zinslosen Schuldschein, wodurch auch etwaige Kapitalgewinne aufgeschoben werden. Grundsätzlich bieten Sie an, das Unternehmen zu finanzieren und es verspricht, Ihnen irgendwann in der Zukunft zurückzuzahlen.

• Das Unternehmen schuldet Ihnen jetzt Geld, die es steuerfrei zurückzahlen kann, indem es Ihnen seine Kapitalerträge ausschüttet.