Beste Banken in Kanada 2021

Die Wahl einer Bank ist keine Kleinigkeit:Schließlich dort werden Sie Ihr Geld aufbewahren. Aber nicht alle Banken sind gleich geschaffen, und bei der Auswahl einer Bank sollten Sie Faktoren wie Gebühren und Erreichbarkeit berücksichtigen, um sicherzustellen, dass Sie kein Geld an den Ort verlieren, an dem es sicher aufbewahrt werden soll. Vergünstigungen wie wettbewerbsfähige Zinssätze für Sparkonten, Vorteile für neue Mitglieder, Überziehungsschutz, und andere Funktionen können Ihnen auch dabei helfen, Geld und Zeit zu sparen. Wir haben einen umfassenden Leitfaden zu Kanadas besten Banken zusammengestellt. damit Sie das Beste für sich und Ihr Geld finden.

Beste Banken in Kanada

Beginnen wir mit den Klassikern. Dies sind stationäre Banken, die in verschiedenen Städten verschiedene Filialen haben, Geldautomaten, und eine lange Geschichte des Kundenservice. Es gibt viele Gründe, warum immer noch eine „klassische“ Bank gesucht wird. auch wenn reine Online-Banken üblicher und bequemer geworden sind. Eine echte Beziehung zu Ihrer lokalen Bank zu haben kann immer noch ein wertvolles Gut sein, und selbst das Zusammensitzen mit einer anderen Person kann Ihnen oft helfen, bessere Geschäfte zu erzielen. Gebühren verhandeln, oder Lösungen für Sonderfälle finden. Das Gespräch mit einer realen Person kann auch für Menschen nützlich sein, die komplexe Finanzthemen besprechen möchten, wie Altersvorsorge, Hypothekenrefinanzierung, wie Sie am besten für die Zukunft Ihres Kindes sparen, und mehr.

Wealthsimple Invest ist eine automatisierte Möglichkeit, Ihr Geld wie die erfahrensten Anleger der Welt zu vermehren. Legen Sie los und wir erstellen Ihnen in wenigen Minuten ein personalisiertes Anlageportfolio.

In Kanada, wir neigen dazu, von den „Big 5“-Banken zu sprechen, die national bekannt sind und die stärkste Präsenz im ganzen Land haben. Hier ist eine Aufschlüsselung der „Big 5“:

Royal Bank of Canada

Die Royal Bank of Canada ist Kanadas größte Bank und wurde 1864 gegründet. Die Bank hat weltweit über 16 Millionen Kunden. und bietet Girokonten, Sparkonten, Studentenkonto, Konten für neue Einwanderer nach Kanada, und sogar US-Dollar-Konten. Für seine Scheckkonten, Die Gebühren reichen von 4 US-Dollar pro Monat bis 30 US-Dollar pro Monat, mit Vorteilen für Neukunden.

Ihre Stabilitätsgeschichte und ihre Größe machen sie zu einer beliebten Bank in Kanada. zumal es über das größte Filial- und Geldautomatennetz des Landes verfügt, mit über 50, 000 Geldautomaten stehen den Kunden für gebührenfreie Abhebungen zur Verfügung. Neben den Scheck- und Sparkonten, RBC bietet auch Versicherungsprodukte an, eine Anlageplattform, und Vermögensverwaltungsdienstleistungen.

Toronto-Dominion Bank

Die TD Bank ist die zweitgrößte Bank Kanadas, und hat über 25 Millionen Kunden weltweit. Neben einer guten internationalen Vertretung TD hat über 1, 100 Filialen in Kanada und ein Geldautomatennetz von 2, 800 Maschinen im ganzen Land. Die TB Bank wurde 1855 in Toronto gegründet.

TD hat eine Vielzahl von Konten, einschließlich Scheckkonten mit Gebühren zwischen 3,95 USD pro Monat und 29,95 USD pro Monat, sowie Sparkonten, Studentenkonten, Jugendkonten, US-Dollar-Konten, und "Neu in Kanada" Konten. Es bietet auch Kreditkarten, Hypotheken, Kredite, Versicherung, Altersvorsorgeprodukte wie RRSPs und TFSAs, sowie Anlagemöglichkeiten.

Scotiabank

Kanadas drittgrößte Bank existiert seit 1832 und betreut mehr als 25 Millionen Kunden auf der ganzen Welt. Es verfügt über eine breite Palette von Finanzprodukten, eine Geschichte der Stabilität, und Tausende von physischen Bankfilialen sowie ein Netzwerk von mehr als 3, 500 Geldautomaten in ganz Kanada.

Die Scotiabank bietet sechs verschiedene Arten von Bankkonten an, einschließlich Girokonten, Sparkonten, Studentenkonten, und Seniorenkonten. Die Gebühren für das Scheckkonto reichen von 3,95 USD pro Monat bis 30,95 USD für ihr vergünstigtes Ultimate-Konto. Es bietet auch 18 Arten von Kreditkarten, einschließlich gebührenfreier Karten, Cashback-Karten, und Reiseprämienkarten. Neben alltäglichen Bankkonten und Kreditkarten, Scotiabank vergibt Hypotheken, Kredite, und Kreditlinien. Sie verfügt über eine eigene Anlageplattform und bietet Anlagekonten, einschließlich RRSPs und TFSAs.

Bank von Montreal

Kanadas viertgrößte und zugleich älteste Bank ist die Bank of Montreal. die 1817 in Montreal gegründet wurde. Die Bank hat über 7 Millionen Kunden in Kanada und 939 Filialen, sowie ein Netzwerk von über 2, 000 Geldautomaten.

Die Bank of Montreal bietet eine Vielzahl von Scheck- und Sparkonten an, einschließlich Studentenkonten, Konten für Neuankömmlinge in Kanada, und personalisiertes Banking für Mitglieder indigener Gemeinschaften. Die Scheckkontogebühren der Bank reichen von 0 USD pro Monat bis 15,95 USD pro Monat für Scheckkonten mit ausgeklügelteren Funktionen. einschließlich eines 350 $ Eröffnungsbonus und eines kostenlosen US-Dollar-Sparkontos. Andere Finanzprodukte sind Hypotheken, Kreditkarten, Kredite, Versicherung, Finanzplanung, und Anlageoptionen über Konten wie RRSPs und TFSAs.

Canadian Imperial Bank of Commerce

Die Canadian Imperial Bank of Commerce ist die fünftgrößte Bank Kanadas und besteht seit 1961. Sie betreut weltweit mehr als 11 Millionen Kunden. und über 1, 100 Filialen in Kanada, sowie ein Netzwerk von über 3, 700 Geldautomaten.

Die Canadian Imperial Bank of Commerce bietet mehrere Scheck- und Sparkonten an, einschließlich Studenten- und Seniorenkonten, sowie US-Dollar-Konten und Konten für ausländische Arbeitnehmer. Die Gebühren für das Scheckkonto beginnen zwischen 3,90 USD pro Monat und 29,95 USD pro Monat. Neben dem Bankkonto, CIBC bietet auch traditionelle Finanzprodukte wie Hypotheken, Kredite, und Versicherung, sowie Altersvorsorgeprodukte wie TFSAs und RRSPs.

Während die Big 5 dazu neigen, ziemlich ähnliche Funktionen und Konten zu haben, Es lohnt sich, auf ihren Websites nach saisonalen Werbeaktionen oder Angeboten für Neukunden zu suchen, wenn Sie ein Konto bei einem von ihnen eröffnen möchten.

Beste Online-Banken in Kanada

Während viele Nutzer die Geschichte und den menschlichen Service stationärer Banken schätzen, Immer mehr Menschen entscheiden sich für die Art und Weise, wie sie fernsehen, ein Curry zum Mitnehmen bestellen, und Konzertkarten kaufen. Online-Banken werden aufgrund ihrer Bequemlichkeit immer beliebter – alle Ihre Bankgeschäfte können von Ihrem Laptop oder sogar über eine App auf Ihrem Smartphone erledigt werden. ohne jemals vom Sofa aufstehen zu müssen.

Während die meisten Girokonten bei stationären Banken eine sogenannte Kontoführungsgebühr erheben, Online-Banken verlangen in der Regel nichts für ihre Konten, tendenziell niedrigere oder gar keine Mindestkontostände haben, und bieten höhere Zinsen auf Sparkonten. Denn Online-Banken haben deutlich weniger Gemeinkosten:Sie müssen keine Räumlichkeiten für physische Filialen anmieten, und sie müssen keine Kassierer bezahlen, Sicherheitskräfte, und anderes Personal. Diese Einsparungen werden an den Verbraucher weitergegeben. Plus, Sie wissen, dass Ihr Geld sicher ist:Die Gelder, die Sie bei kanadischen Online-Banken einzahlen, sind durch die Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC – ähnlich wie bei traditionellen Banken) oder die entsprechende Kreditgenossenschaft Einlagensicherungsgesellschaft geschützt.

Hier sind die beliebtesten Online-Banken, die derzeit in Kanada tätig sind:

Mandarine

Tangerine hat über 2 Millionen Nutzer und ein Gesamtvermögen von fast 40 Milliarden US-Dollar. Tangerine erhebt keine Gebühren für die täglichen Bankgeschäfte, und bietet auch Kreditkarten an, Hypotheken, Anlagemöglichkeiten, und fünf verschiedene Sparkonten neben Girokonten, einschließlich rentenfreundlicher Produkte wie RRSPs und TFSAs.

Sein Girokonto hat keine monatlichen Gebühren, unbegrenzte kostenlose tägliche Transaktionen, kostenlose Schecks (erstes Buch), und freier Zugang zu 3, 500 Geldautomaten in Kanada und 44, 000 weltweit.

EQ-Bank

EQ Bank ist die Online-Banking-Filiale der Equitable Bank. Die EQ Bank konzentriert sich speziell darauf, hochinteressante Spareinlagen ohne monatliche Gebühren anzubieten, unbegrenzte kostenlose Transaktionen, und kein Mindestguthaben. Ihr Konto funktioniert wie ein hybrides Sparkonto, Hier profitieren die Nutzer von einem Zinssatz von 1,50 % und können gleichzeitig die alltäglichen Bankfunktionen nutzen.

Die EQ Bank bietet auch hochverzinsliche garantierte Anlagezertifikate mit Laufzeiten von 1-5 Jahren an.

Einfach

Wie der Name vermuten lässt, Diese reine Online-Bank hält die Dinge einfach mit gebührenfreien Girokonten, hochverzinste Sparkonten, und alle üblichen Finanzprodukte, die Sie von traditionellen Banken kennen, einschließlich Kreditkarten, Hypotheken, Kredite, und Anlagemöglichkeiten. Simplii Financial ist der Direktbank-Zweig von CIBC und wurde früher als PC Financial betrieben.

Sein gebührenfreies Girokonto bietet unbegrenzte Lastschrifteinkäufe, Rechnungszahlungen und -abhebungen, freier Zugang zu über 3, 400 CIBC-Geldautomaten in ganz Kanada, und kostenlose Interac e-Transfers®.

Manulife Bank

Die Manulife Bank ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der The Manufacturers Life Insurance Company. Es wurde 1993 gegründet und bietet Schecks, Ersparnisse, Hypotheken, Kredite, und Anlagekonten. Während die Girokonten von Manulife keine monatlichen Gebühren haben, Sie müssen ein Mindestkontoguthaben von 1 USD haben, 000, um kostenlose Bankdienstleistungen zu genießen. Manulife bietet auch einen Zinssatz von 0,15% auf ihrem Advantage-Konto an, welches im Grunde ein hybrides Spar-/Scheckmodell ist.

Kontoinhaber haben außerdem Zugriff auf über 3, 500 zuschlagsfreie Geldautomaten in ganz Kanada über The Exchange Network.

Motusbank

Die Motusbank bietet das gesamte Spektrum an Bankprodukten, einschließlich gebührenfreier Scheck- und Sparkonten sowie Privatkredite und Hypotheken, sowie Anlagemöglichkeiten.

Seine Kunden haben außerdem Zugang zu über 3, 700 kostenlose Geldautomaten in ganz Kanada über das Exchange Network.

Online-Banken in Kanada:Vergleich

Möchten Sie einen schnellen Überblick darüber erhalten, wie die einzelnen Online-Banken im Vergleich zu einander abschneiden? Wir haben dich:

Besonderheit Mandarine EQ-Bänke Einfach Manulife Motusbank GirokontoJaNeinJaJaJaSparkontoJa (5 Arten)Ja (Hybrid-Spar-/Sparkonto)JaJaJaStudenten-/JugendkontenNeinNeinNeinNeinNeinMonatliche Gebühren0$0$0$10 pro Monat für das Hochzinssparkonto, Diese Gebühr entfällt jedoch, wenn Sie mindestens 100 $ sparen.0 $MindestkontoguthabenKeineKeineKeine 000 für sein Advantage AccountNoneMax. Sparzinssatz2,15% (für die ersten 5 Monate)0,10% danach 1,50%0,15 %0,15 %1%AnlagenAGB, IndexfondsGICsGICs, InvestmentfondsGICs, Investmentfonds, ETFsGICsAnlagekontenRRSP, TFSA, RRIF, nicht registrierte AnlagekontenNicht registrierte AnlagekontenRRSP, TFSA, nicht registrierte AnlagekontenRRSP, TFSA, RRIF, nicht registrierte AnlagekontenTFSA, RRSP, nicht registrierte Anlagekonten

Alternative Finanzinstitute

Im Zuge der Verbreitung von Online-Banken ebenso alternative Finanzinstitute, die eine Vielzahl von Spar- und Anlagekonten anbieten, ohne tatsächlich eine Bank zu sein. Einer der Gründe, warum Menschen sich für alternative Finanzinstitute entscheiden könnten, ist, dass sie ihre Bemühungen auf einen ganz bestimmten Finanzbereich konzentrieren können. wie Investitionen, und bieten mehr maßgeschneiderten Service zu deutlich niedrigeren Gebühren. Ein weiterer Grund ist, dass alternative Finanzinstitute oft innovativere Produkte wie Hybrid-Scheck-/Sparkonten anbieten können, die Ihnen den Komfort eines Scheckkontos mit dem hohen Wachstumspotenzial eines hochverzinslichen Sparkontos bieten.

Alternative Finanzinstitute bieten oft auch niedrigere Eintrittsbarrieren für diejenigen, die neue Finanzprodukte ausprobieren möchten, und kann Neulingen helfen, Ersparnisse aufzubauen oder ihre Zehen ins Investieren zu stürzen. In diesem Sinne, Hier sind einige der besten alternativen Finanzinstitute Kanadas:

Reichtumeinfach

Sie dachten nicht, dass wir vergessen würden, uns einzubeziehen, hast du? Obwohl Wealthsimple keine Bank ist, Wir bieten weiterhin eine Vielzahl von No-to-Low-Fee-Finanzprodukten an, einschließlich unseres hybriden Spar-/Scheckkontos Wealthsimple Cash, sowie Geschäftskonten, gemeinsame und individuelle persönliche Anlagekonten, und Altersvorsorgeprodukte wie RRSPs, TFSAs, RESPs, und RRIFs. Wir haben auch eine Plattform für den selbstgesteuerten Handel, sowie die Möglichkeit, mit Kryptowährungen zu handeln.

Ohne Kontominimum, keine Handelsprovisionen, menschliche Unterstützung durch Finanzexperten, und niedrige Verwaltungsgebühren auf Anlagekonten, Wealthsimple bietet eine Vielzahl von intelligenten und versierten Finanzprodukten.

Nest-Reichtum

Nest Wealth ist eine Vermögensverwaltungsgesellschaft, die Anlegern eine Vielzahl von einfach zu verwendenden Anlagekonten und Portfoliooptionen bietet. Es macht den Kunden das Investieren einfach, indem es intelligentere Technologien und bewährte Anlageprinzipien verwendet. Es wurde 2014 gegründet.

Nest Weah erfordert kein Mindestkonto, und bietet TFSAs an, RRSPs, und RRIFs sowie Kundenbetreuung und Zugang zu Finanzberatern. Jedoch, Es fallen Gebühren an:Nest Wealth berechnet 20 US-Dollar pro Monat für Investitionen unter 75 US-Dollar, 000, 40 $ pro Monat für 75.000 bis 150.000 $, und $80 jeden Monat, wenn Sie mehr als $150.000 investieren.

Koh

Koho ist ein kanadisches Finanzinstitut, das gebührenfreie Girokonten mit den Vorteilen einer Kreditkarte und eines Sparkontos anbietet. inklusive 0,5% Cashback auf alle Einkäufe und einer Aufrundungsfunktion, das Ihre Einkäufe auf den nächsten Dollar oder zwei (oder fünf oder zehn) aufrundet und diesen Betrag dann verstaut. Sie können Sparziele festlegen, die mit Ihrer Koho-Karte verknüpft sind (bei der es sich um ein wiederaufladbares Prepaid-Visa handelt). Während Koho nicht alle Banknotwendigkeiten ersetzt, Sein Konto funktioniert als bequemes Scheckkonto mit zusätzlichen Vergünstigungen und einer besseren Ausgaben- / Sparaufsicht dank ihrer App.

CI Direct Investing (ehemals Wealthbar)

CI Direct Investing (ehemals Wealthbar) ist ein registrierter Portfoliomanager und vollständiger Lebensversicherungsvertreter in British Columbia und Ontario. Sie beschreiben sich selbst als Anbieter von Premium-Online-Investitionen ohne den Premium-Preis. Sie haben ein verwaltetes Vermögen von über 275 Millionen US-Dollar, und sind ein Robo-Advisor, genau wie Wealthsimple und Nest Wealth.

CI bietet Anlageprodukte wie persönliche Anlagekonten sowie RRSPs, TFSAs, RRIFs, und Firmenkonten, die professionell verwaltet werden. Jedoch, CI Direct Investing hat ein Konto von mindestens 1 USD, 000.

Moka (ehemals Mylo)

Moka (früher Mylo genannt) ist eine Spar-App, mit der Kanadier Einkäufe von einer verknüpften Debit- oder Kreditkarte aufrunden und das Kleingeld dann auf ein Anlagekonto einzahlen können. Neben der Aufrundungsfunktion Benutzer können automatisch wiederkehrende Investitionen einstellen, damit ihre Ersparnisse noch weiter wachsen können. Der Portfoliomanager von Moka investiert Ihr Geld mit einem diversifizierten Portfolio aus kostengünstigen ETFs.

Moka erhebt eine monatliche Gebühr von 3 US-Dollar für die Nutzung seiner Dienste. sowie Verwaltungsgebühren in Höhe von 0,06 % bis 0,38 % für Ihr Portfolio zu erheben.

So finden Sie die beste Bank für Ihre Bedürfnisse

Am Ende des Tages, Es kommt darauf an, was Sie von Ihrer Bankerfahrung benötigen. Suchen Sie einen One-Stop-Shop, in dem Sie alle Ihre Finanzgeschäfte erledigen können, auch wenn die gebühren etwas höher sind? Oder suchen Sie nach Finanzprodukten, um Ihre Ersparnisse zu verbessern oder Ihre Investitionen mit geringeren Gebühren zu rationalisieren? Sind Sie jemand, der ständig Bargeld abhebt, Oder zahlen Sie lieber mit Karte und möchten Cash-Back-Vorteile nutzen und Punkte sammeln? Was auch immer Ihre individuellen Bedürfnisse und Vorlieben sind, Hier sind einige Faktoren, auf die Sie bei der Auswahl einer Bank achten sollten:

Identifizieren Sie Ihre Bedürfnisse

Suchen Sie ein unkompliziertes Girokonto für den täglichen Gebrauch? Dann kann eine einfache Online-Only-Bank die Lösung für Sie sein. Vielleicht möchten Sie Ihre Ersparnisse maximieren? Dann ist ein hochverzinsliches Sparkonto eine gute Wahl. Möchten Sie mit dem Investieren beginnen oder Ihr RRSP an einen Low-Fee-Anbieter übertragen? Vielleicht möchten Sie einen One-Stop-Shop mit viel Zugang zu Finanzplanern und -beratern, ein breites Netz von Geldautomaten, und Cash-Back-Kreditkarten? Dann könnte eine Big 5-Bank das Richtige für Sie sein. Was auch immer Sie wählen, Stellen Sie sicher, dass es Ihren Bankgewohnheiten und -bedürfnissen entspricht.

Achten Sie auf die Mindestkonten

Wählen Sie einen Anbieter, der für das, was Sie jetzt und in Zukunft beitragen können, sinnvoll ist. Bei einigen Finanzinstituten müssen Sie bis zu 1 $ einzahlen. 000 um loszulegen, während andere Banken überhaupt kein Kontominimum haben. In einigen Fällen könnten Ihnen empfindliche Strafen drohen, wenn Sie unter das Kontominimum fallen – oder Sie müssen Ihr Konto schließen.

Achten Sie auf Gebühren

Nichts frisst langfristige Gewinne so auf wie Gebühren. Und wir reden über mehr als nur Kontoführungsgebühren (obwohl sie wichtig sind, auch). Kontoüberweisungen und Abhebungsgebühren können sich ebenfalls summieren. Die besten Finanzinstitute wissen im Voraus, was es kostet, bei ihnen Bankgeschäfte zu tätigen.

Denken Sie an die Barrierefreiheit

Barrierefreiheit kann für verschiedene Menschen unterschiedliche Bedeutungen haben. Aber im Allgemeinen, Denken Sie daran, wie schwierig es ist, gebührenfreie Geldautomaten zu finden, wie schnell Sie mit jemandem sprechen können, wenn es jemals ein Problem gibt, und ob Sie alltägliche Bankgeschäfte auf Ihrem Laptop erledigen können, persönlich, oder auf Ihrem Handy über eine App.

Verstehen Sie die Bedingungen des Kontos

Beziehungen enden – selbst wenn Sie langfristig investieren. Bevor Sie sich verpflichten, Finden Sie heraus, was passiert, wenn Sie Ihr Geld abheben müssen, ein Konto schließen, oder zu einem neuen Finanzinstitut wechseln möchten und ob Strafen anfallen.