Ein Leitfaden für Peer-to-Peer (P2P)-Kredite

Heute, Kreditnehmer haben mehr Möglichkeiten als ein herkömmlicher Bankkredit oder ein Zahltagdarlehen. Alternative Finanzierung, wie Peer-to-Peer-Kredite, kann für manche eine gute Wahl sein. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was es ist, wie es funktioniert und ob es eine gute Option für Sie sein kann, Lesen Sie weiter für weitere Details.

Was ist Peer-to-Peer-Kredit?

Peer-to-Peer-Kreditvergabe, auch als P2P-Kredite bezeichnet, ist eine Online-Praxis, bei der potenzielle Kreditnehmer mit Investoren verbunden werden, die einen Teil oder ganze Kredite finanzieren möchten. Es ist eine Alternative zu traditionellen Finanzierungsmöglichkeiten wie Banken, Kreditgenossenschaften, Kreditkarten, und Zahltag-Kreditgeber.

Kreditnehmer, die nach einem Kredit suchen, können die Bedingungen dieser Kreditgeber überprüfen und feststellen, ob sie ein besseres Angebot als bei ihren Banken erhalten. Einige Kreditnehmer können sich nicht für Kredite über eine Bank qualifizieren, Daher ist ein P2P-Kreditgeber eine geeignete Alternative.

Anleger nutzen Peer-to-Peer-Kreditplattformen, um höhere Renditen als über eine Bank zu erzielen. Sie können basierend auf der potenziellen Rendite ihrer Investition entscheiden, wie viel Risiko sie eingehen möchten. P2P-Kredite machen den Zwischenhändler überflüssig und ermöglichen es einem Investor, einen Kredit ganz oder teilweise für einen Kreditnehmer zu finanzieren.

Peer-to-Peer-Kredite können eine gute Alternative zu Zahltagdarlehen sein. die oft höhere Preise verlangen. Die Kreditzinsen hängen von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Einkommen, und andere Faktoren.

Arten von Peer-to-Peer-Krediten

Über P2P-Kreditplattformen können Sie verschiedene Arten von Krediten aufnehmen:

• Persönliche Darlehen:

  Dies ist die beliebteste Option auf Peer-to-Peer-Kreditplattformen. Je nach Kreditgeber, Sie haben die Wahl zwischen einem besicherten und einem unbesicherten Kredit. Besicherte Kredite erfordern Sicherheiten, während ungesicherte dies nicht tun. Beispielsweise, Autokredite sind eine Art besicherter Kredit, bei dem das von Ihnen gekaufte Auto als Sicherheit verwendet wird. Wie viel Sie leihen können und wie hoch die Kreditzinsen sind, hängt vom Kreditgeber und Ihrer Kredithistorie ab.

• Geschäftskredite:

  Einige P2P-Plattformen bieten Kreditnehmern, die Startkapital suchen oder ihr Geschäft ausbauen möchten, Unternehmenskredite an. Dies kann eine Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten sein, mit günstigeren Konditionen für Kreditgeber. Es ist auch eine Möglichkeit für Einzelpersonen, in ein Unternehmen zu investieren.

• Schuldenkonsolidierungsdarlehen:

  Wenn Sie Schulden haben, die Sie zu einer einzigen festen monatlichen Zahlung zusammenfassen möchten, Peer-to-Peer-Kredite können Ihnen helfen, Kreditkarten mit hohen Zinsen abzubezahlen oder andere Schulden zu refinanzieren, Dir helfen

  .

• Autokredite:

  Für diejenigen, die Schwierigkeiten haben,

  über einen Händler oder eine Bank, Eine Alternative bieten P2P-Kreditplattformen. P2P-Kredite können Ihnen auch dabei helfen, Reparaturen an Ihrem Fahrzeug zu bezahlen, wenn Sie kein Bargeld haben.

• Kredite für Heimwerker:

  kann teuer sein. Peer-to-Peer-Kreditplattformen bieten eine Möglichkeit, Geld zu leihen und die Arbeit zu finanzieren, dann über die Kreditlaufzeit abbezahlen.

Wie funktioniert die Peer-to-Peer-Kreditvergabe?

Für Kreditnehmer, der Peer-to-Peer-Kreditprozess hängt von jedem Kreditgeber ab, aber Sie können die folgenden Schritte erwarten:

• Sie müssen einen Antrag ausfüllen, die personenbezogene Daten wie Ihren Namen und Ihre Adresse enthalten. Eventuell ist eine Bonitätsprüfung erforderlich.

• Wenn genehmigt, finden Sie einen Zinssatz angezeigt. Entscheiden Sie, ob dies für Sie in Frage kommt und überprüfen Sie die Länge Ihrer Rückzahlungsfrist.

• Einmal genehmigt, Ihr Darlehen wird an Investoren abgegeben, die es überprüfen und entscheiden, ob sie es finanzieren möchten.

• Wenn Ihr Darlehen erfolgreich finanziert wurde, Sie erhalten das Geld und beginnen mit der Zahlung. Die Zahlungen werden über die Laufzeit des Darlehens festgelegt. Jede Zahlung wird anteilig zwischen den Investoren aufgeteilt, die Ihr Darlehen finanziert haben.

Für Anleger, der P2P-Kreditprozess kann so aussehen:

• Entscheiden Sie, welche Peer-to-Peer-Kreditplattform Sie verwenden möchten. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Voraussetzungen erfüllen, um Investor zu werden, dann erstellen Sie ein Konto.

• Überprüfen Sie die Kreditoptionen und informieren Sie sich darüber, wie die Plattformen das Kreditrisiko bestimmen.

• Wählen Sie ein Darlehen oder Darlehen aus, die Sie finanzieren möchten, und befolgen Sie die Schritte der Plattform zum Überweisen von Geldern von Ihrem Bankinstitut.

• Überprüfen Sie die von Ihnen finanzierten Darlehen und die Einnahmen auf Ihrem Konto.

Ist Peer-to-Peer-Kredite in Kanada verfügbar?

Während die P2P-Kreditbranche nicht so gut etabliert ist wie in den USA, es hat in den letzten Jahren an Popularität gewonnen. Kanadische Aufsichtsbehörden haben P2P-Kreditunternehmen grünes Licht gegeben. die den Raum für eine Alternative zu traditionellen Kreditwegen eröffnet.

Dies öffnete den Kreditnehmern einen neuen Weg, um an Geld zu kommen, und für Investoren, um Kredite zu finanzieren. Kreditnehmer können einen Online-Antrag ausfüllen und schnell eine Entscheidung zurückerhalten, oft innerhalb von 24 Stunden. Die Kreditbedingungen variieren je nach Faktoren wie der Kredithistorie.

Die besten P2P-Kreditplattformen in Kanada

Es gibt zwei Hauptakteure im Bereich der Peer-to-Peer-Kredite in Kanada:Lending Loop und goPeer.

Lending Loop konzentriert sich auf die Finanzierung kleiner Unternehmen. Und goPeer konzentriert sich auf Verbraucher – es ist die erste verbraucherorientierte Peer-to-Peer-Kreditplattform in Kanada. Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit, es kann eine geeignete Alternative zu traditionellen Kreditgebern sein. goPeer bietet Kredite bis zu 25 US-Dollar an, 000 mit effektiven Jahreszinssätzen von 8%, Kreditlaufzeiten zwischen 36 und 60 Monaten.

Lending Loop bietet Finanzierungen für Geschäftsinhaber. Mittel können für den Ausbau des Geschäfts verwendet werden, neue Geräte kaufen, Personal ausbauen, Inventar kaufen, Markieren Sie das Geschäft, und mehr. Die Kreditsummen reichen von 1 $, 000 bis $500, 000 mit Raten ab 4,96%.

Die Mindestkreditqualifikationen für Lending Loop sind:Das Unternehmen muss mindestens ein Jahr alt sein und 100 US-Dollar erwirtschaften, 000 Umsatz pro Jahr oder mehr; und sein Besitzer muss eine persönliche Kreditwürdigkeit von 640 oder höher haben.

Der gesamte Bewerbungsprozess kann in wenigen Minuten online abgeschlossen werden.

Andere bemerkenswerte P2P-Plattformen (weltweit)

Peer-to-Peer-Kredite haben in den letzten zehn Jahren an Popularität gewonnen. Im Folgenden finden Sie einige andere bemerkenswerte P2P-Plattformen, die Kreditnehmer und Investoren verbinden. Beachten Sie, dass diese derzeit nicht in Kanada betrieben werden.

Leihclub

Seit seiner Gründung im Jahr 2007 hat Der Lending Club hat mehr als 3 Millionen Menschen geholfen. Der Lending Club bietet Privatkredite bis zu 40 $, 000. Neben Privatkrediten Der Lending Club hat sich mit dem Accion Opportunity Fund zusammengetan, um Geschäftskredite von bis zu 500 $ anzubieten. 000 mit festen monatlichen Raten und ein- bis fünfjährigen Kreditlaufzeiten.

Gedeihen

2005 gegründet, Prosper hat Kredite in Höhe von über 12 Mrd. $ bereitgestellt. Es bietet Privatkredite mit festen Zinssätzen und festen Laufzeiten ab 2 USD, 000 bis 40 $, 000.

SoFi

Seit seiner Gründung im Jahr 2011 SoFi hat Kredite in Höhe von über 50 Mrd. $ finanziert. Im Gegensatz zu anderen Fintech-Kreditplattformen SoFi bietet die Refinanzierung von Studiendarlehen sowohl für öffentliche als auch für private Darlehen an. In Ergänzung, es bietet Privatkredite an, Wohnungsbaudarlehen, und Autokredit-Refinanzierung.

Auf der Website von SoFi heißt es, dass es keine versteckten Gebühren für Privatkredite gibt. B. Bereitstellungsgebühren oder Vorauszahlungsgebühren. Das bedeutet, dass Ihre Kreditzahlungen zur Tilgung Ihres Guthabens und zur Deckung von Zinsen und nicht von Gebühren verwendet werden.