Adoptionsdarlehen:So finanzieren Sie Ihre Adoption

Wenn Sie ein Kind adoptieren möchten, Die Aufnahme eines Adoptionsdarlehens kann helfen, die Kosten zu decken.

Die Kosten für die Adoption können zwischen 20 USD liegen, 000 und $45, 000 für Adoptivfamilien, die über eine private Adoptionsagentur gehen, gemäß einem Informationsblatt des Child Welfare Information Gateway vom November 2016. Bei einer internationalen Adoption können die Kosten sogar noch höher sein.

Adoptiveltern müssen möglicherweise für Dinge wie ein Heimstudium (eine Überprüfung Ihrer häuslichen Umgebung), zusammen mit Anwaltskosten, Reisen, Bildung oder Ausbildung, und medizinische Versorgung der leiblichen Mutter, wenn anwendbar.

Obwohl diese Kosten erheblich sein können, Sie haben eine Reihe von Optionen zu prüfen, wenn Sie sich entscheiden, eine Adoption zu finanzieren.

Adoptionsfinanzierungsoptionen

Es gibt mehrere Möglichkeiten, eine Adoption zu finanzieren, jedes mit seinen eigenen vor- und nachteilen.

Privat Darlehen

Sie können einen Privatkredit bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft beantragen, oder Sie können ein zinsgünstiges oder zinsloses Darlehen bei einer Organisation beantragen, die die Adoption unterstützt. Einige Organisationen, die diese Art von Darlehen anbieten, sind die Oxford Adoption Foundation, Lebenslied für Waisen, ABBA-Fonds, Eine Stiftung für Kinder wartet und ein kostenloses Hebräisch-Darlehen. Eine Reihe von Banken und Adoptionsorganisationen bieten ungesicherte Privatkredite zur Adoption an. Das heißt, Sie müssen Ihr Haus oder anderes Eigentum nicht als Sicherheit verpfänden.

Denken Sie daran, dass Sie mit einem zinsgünstigen oder zinslosen Adoptionsdarlehen Geld an Zinsen sparen können. Diese Darlehen können jedoch nicht die vollen Kosten einer Adoption abdecken.

Und beachten Sie, dass, wenn Sie einen ungesicherten Privatkredit von einem Kreditgeber beantragen, Es kann sein, dass Ihnen ein höherer Zinssatz berechnet wird als bei einem besicherten Darlehen. Der Kreditbetrag kann niedrig sein, und Sie qualifizieren sich möglicherweise nicht für einen Kredit, wenn Sie keine gute Kreditwürdigkeit haben.

Kreditlinie für Eigenheimkredite

Wenn Sie ein Haus besitzen, Sie können eine Home-Equity-Kreditlinie beantragen, oder HELOC, eine Adoption zu bezahlen. Ein HELOC ist eine Form des revolvierenden Kredits, mit der Sie während eines festgelegten Zeitraums, der als Ziehzeitraum bezeichnet wird, mehrere Kredite aufnehmen können. solange Sie Ihr Kreditlimit nicht überschreiten. Während dieser Zeit, Sie leisten Mindestzahlungen auf den Betrag, den Sie leihen.

Nach Ablauf der Ziehungsphase Sie können keine Kredite mehr über Ihre HELOC ausleihen und müssen den Restbetrag zurückzahlen, den Sie schulden. Abhängig von den Bedingungen Ihres HELOC, Sie müssen es möglicherweise sofort zurückzahlen, oder Sie haben möglicherweise eine Rückzahlungsfrist, in der Sie es zurückzahlen können.

HELOCs können attraktiv sein, da Sie während des Ziehungszeitraums mehrmals ausleihen können. und sie können verwendet werden, um eine Vielzahl von Ausgaben im Laufe des Adoptionsprozesses zu decken.

Zur selben Zeit, HELOCs haben einige Nachteile. Sie riskieren, Ihr Haus zu verlieren, wenn Sie nicht in der Lage sind, den vollen Betrag zu bezahlen, den Sie schulden. HELOCs haben in der Regel variable Zinssätze, So können Ihre Zahlungen aufgrund von Zinsänderungen während der Kreditlaufzeit steigen.

Ihr Kreditgeber kann Ihr Kreditlimit auch reduzieren, wenn Ihr Eigenheimwert sinkt. Und wenn Sie Ihr Haus verkaufen, Sie müssen wahrscheinlich Ihre HELOC auf einmal abbezahlen.

Persönlicher Kreditrahmen

Sie können auch eine persönliche Kreditlinie in Betracht ziehen, Dies ist eine ungesicherte Form des revolvierenden Kredits wie eine Kreditkarte. Wie ein HELOC, Dies gibt Ihnen die Flexibilität, während Ihres Adoptionsprozesses wiederholt Kredite aufzunehmen, aber ohne Ihr Eigentum als Sicherheit verpfänden zu müssen.

Möglicherweise benötigen Sie eine bestehende Beziehung zu einem Kreditgeber und eine hervorragende Kreditwürdigkeit, um sich für diese Art der Finanzierung zu qualifizieren. obwohl. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, um zu sehen, wo Sie stehen, bevor Sie sich bewerben.

Möglicherweise können Sie sich Geld von Ihrem 401 (k) leihen, um Ihre Adoption zu finanzieren. Während jeder Plan seine eigenen Grenzen dafür festlegen kann, wie viel Teilnehmer sich leihen können – wenn sie Sie überhaupt leihen lassen – legt der IRS einen Höchstbetrag fest. Wenn Sie sich für diesen Weg entscheiden, nach den aktuellen IRS-Regeln, Sie können beantragen, nicht mehr als 50 US-Dollar auszuleihen, 000 oder 50 % Ihres Guthabens, bedeutet den Teil des Guthabens, der Ihnen gehört, was auch immer niedriger ist. Wenn 50 % des unverfallbaren Betrags weniger als 10 USD betragen, 000, Einige Pläne ermöglichen es Ihnen, bis zu 10 US-Dollar zu leihen, 000.

In der Regel müssen Sie das Darlehen innerhalb von fünf Jahren durch vierteljährliche Zahlungen zurückzahlen.

Ein 401(k)-Darlehen kann es Ihnen ermöglichen, Geld zu leihen, wenn Sie sich nicht für andere Optionen qualifizieren, und es gefährdet Ihr Zuhause nicht. Es kann jedoch nicht die vollen Kosten der Adoption decken, insbesondere wenn Ihr Guthaben niedrig ist. Die Aufnahme eines Darlehens von Ihrem 401(k) kann die Einnahmen Ihres Kontos verringern und dazu führen, dass Sie weniger Geld für den Ruhestand haben.

Ebenfalls, wenn Sie mit der Kreditzahlung in Verzug geraten, Sie müssen auf den verbleibenden Betrag, den Sie schulden, Einkommensteuer und möglicherweise eine Vorabausschüttungssteuer von 10 % zahlen.

Welche Alternativen zum Adoptionsdarlehen gibt es?

Bevor Sie sich entscheiden, Geld zu leihen, Prüfen Sie, ob Sie Ihre Adoptionskosten teilweise oder vollständig mit anderen Methoden decken können.

• Veranstalten Sie eine Spendenaktion. Nutze eine Crowdfunding-Plattform wie AdoptTogether oder GoFundMe, oder veranstalten Sie eine persönliche Veranstaltung wie ein Abendessen oder eine Autowäsche.
• Beantragung von Adoptionsbeihilfen. Geschenk der Adoption, A Child Waits Foundation und Help Us Adopt sind einige Organisationen, die Adoptivfamilien Zuschüsse anbieten.
• Nutzen Sie Adoptionsvorteile, wenn Ihr Arbeitgeber diese anbietet. Arbeitgeber können einen festen Betrag anbieten, um die Kosten der Adoption zu decken. Andere zahlen Adoptionsgebühren oder erstatten Adoptiveltern einen Teil der Adoptionskosten.
• Wenn Sie sich qualifizieren, nehmen Sie die Bundesadoptionssteuergutschrift. Adoptiveltern, die Bundeseinkommensteuer zahlen, können für das Jahr ihrer Adoption eine einmalige Steuergutschrift erhalten.
• Adoptieren Sie ein Kind, das in einer Pflegefamilie ist, anstatt über eine private Agentur zu gehen. Die Adoption eines Pflegekindes kann günstiger sein, und Sie haben möglicherweise Anspruch auf Unterstützung durch die Bundesregierung oder den Staat.

Was kommt als nächstes?

Wenn Sie erwägen, sich Geld für Ihre Adoption zu leihen, Vergleichen Sie die Kosten von Adoptionsdarlehen. Stellen Sie sicher, dass Sie sich die monatlichen Zahlungen in Ihrem Budget leisten können. Überprüfen Sie Ihre Rückzahlungsbedingungen, um zu sehen, ob Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen, wenn Sie das Darlehen vorzeitig zurückzahlen möchten.

Überprüfen Sie Ihr Budget, um zu sehen, ob Sie einige Adoptionskosten – wie Gebühren für die Beratung vor der Adoption – aus Ihrem bestehenden Cashflow decken können. Ebenfalls, Denken Sie daran, dass Sie Ihr Budget anpassen müssen, um die Kosten für die Pflege eines weiteren Familienmitglieds nach der Adoption zu berücksichtigen. Sie können diese Kosten mit dem Cost of Raising a Child Calculator des USDA abschätzen.